Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2527/22 по первоначальному иску АО «СМП Банк» к ООО «Самарская СМК», ООО «УКМР», Сидорову Виталию Николаевичу, третьим лицам о взыскании задолженности по кредитному договору, банковской гарантии, встречному иску ООО «Самарская СМК» к АО «СМП Банк», третьим лицам о признании незаконным осуществления выплаты по банковской гарантии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СМП Банк» обратился в суд с настоящим иском ссылаясь на то, что между АО «СМП Банк» и ООО «Самарская СМК» заключен кредитный договор №1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020 с учетом дополнительного соглашения №1 от 29.04.2021 на сумму лимита 15 000 000 руб., под 8,5% годовых далее под 21% годовых с изменением, срок возврата кредита – 12.05.2022г. Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору от 12.05.2020г., перечислил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету должника. 02.03.2022 банк направил заемщику требование о погашении образованной задолженности по кредитному договора от 12.05.2020, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 12.05.2020 являются в совокупности поручительство юридического лица по договору поручительства №1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020, заключенному между Кредитором и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020, заключенному между Кредитором и Сидоровым В.Н. В соответствии с условиями указанных договоров поручительства, поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность перед банком. Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору от 12.05.2020, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которое оставлено поручителям без удовлетворения. Вместе с тем, обеспечением обязательств заемщика перед банком с субсидиарной ответственностью является поручительство АО Микрокредитной компании «Гарантийный фонд Самарской области» с объемом ответственности не менее 3 000 000 руб., гарантия АО «Корпорация МСП» с объемом ответственности не менее 7 500 000 руб. По состоянию на 19.04.2022 за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» в размере 2 793 978, 17 руб. из них: текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 28 935,26 руб., просроченный основной долг 2 646 960 руб., просроченные проценты -50 872,42 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 59 055,13 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 8155,36 руб. Также между АО «СМП Банк» и ООО «Самарская СМК» заключен кредитный договор №120010038.122020КЛ от 04.02.2021 с учетом дополнительного соглашения №1 от 29.04.2021 по следующим условиям: сумма лимита – 30 000 000 руб., процентная ставка по кредиту 7 % годовых с изменением – 21% годовых, срок возврата кредита -02.02.2024. Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору от 04.02.2021г., перечислил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету должника. 25.02.2022 банк направил заемщику требование о погашении образованной задолженности по кредитному договора от 04.02.2021, однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 04.02.2021 являются в совокупности поручительство юридического лица по договору поручительства №120010038.122020КЛ от 04.02.2021, заключенному между Кредитором и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №120010038.122020КЛ от 04.02.2021, заключенному между кредитором и Сидоровым В.Н. В соответствии с условиями указанных договоров поручительства, поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность перед банком. Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору от 04.02.2021, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которое оставлено поручителям без удовлетворения. Вместе с тем, обеспечением обязательств заемщика перед банком с субсидиарной ответственностью является поручительство АО «ГСФО» с объемом ответственности не менее 6 000 000 руб., гарантия АО «Корпорация МСП» с объемом ответственности не менее 15 000 000 руб. По состоянию на 19.04.2022 за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» в размере 31 626 621, 20 руб. из них: текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 327 931, 21 руб., просроченный основной долг - 29 998 719, 27 руб., просроченные проценты – 541 209, 80 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 674 491, 22 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 84 269, 70 руб. Вместе с тем, АО «СМП Банк» и ООО «Самарская СМК» заключена банковская гарантия №120010012.122020БГ-03 от 12.04.2021, выданная ООО «Самарская СМК» со следующим условиями: сумма гарантии -4 429 627, 59 руб., срок действия гарантии с 12.04.2021 по 31.03.2022 включительно. Обеспечением принципалом своих обязательств по генеральному договору о выдаче банковских гарантий №120010012.122020БГ от 18.01.2021, заключенного между АО «СМП Банк» (Гарант) и Принципалом, являются поручительство юридического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-01 от 18.01.2021г., заключенному между Гарантом и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-01 от 18.01.2021, заключенному между гарантом и Сидоровым В.Н. Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору от 18.01.2021, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которое оставлено поручителям без удовлетворения. По состоянию на 19.04.2022 за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» по возмещению Гаранту суммы выплаченной по Банковской гарантии №120010012.122020БГ/ДП-03 от 12.04.2021, выданной на основании Генерального договора о выдаче банковских гарантий № №120010012.122020БГ от 18.01.2021 в размере 3 409 542, 21 руб. руб. из них: текущие проценты, начисленные на срочный основной долг – 0 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 55 583, 32 руб., просроченный основной долг – 2 455 439, 98 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 883 599, 70 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 13 044, 64 руб., неустойка, начисленная на просроченную сумму вознаграждения за выдачу БГ – 1 874, 57 руб. Также АО «СМП Банк» и ООО «Самарская СМК» заключена банковская гарантия №120010012.122020БГ-04 от 24.05.2021, выданная ООО «Самарская СМК» со следующим условиями – сумма гарантии 11 186 655,95 руб., срок действия гарантии с 24.05.2021 по 31.03.2022 включительно. Обеспечением исполнения Принципалом своих обязательств по Генеральному договору о выдаче банковских гарантий №120010012.122020БГ от 18.01.2021, заключенному между АО «СМП Банк» (Гарант) и Принципалом являются поручительство юридического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-02 от 18.01.2021, заключенному между Гарантом и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-02 от 18.01.2021, заключенному между Гарантом и Сидоровым В.Н. Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору №120010012.122020/БГ от 18.01.2021, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которое оставлено поручителям без удовлетворения. 31.01.2022 Бенефициар направил в адрес истца требование осуществлении от уплаты денежной суммы по банковской гарантии в размере 6 786 655, 95 руб., в связи с неисполнением принципалом своих обязательств по договору подряда. 15.02.2022 истец уведомил ответчика (принципала) о предъявлении Бенефициаром требовании, которое было оставлено принципалом без ответа. 17.02.2022 АО «СМП Банк» во исполнение требования Бенефициара осуществил платеж в сумме 6 786 655,95 руб. в пользу АО «НК НПЗ», что подтверждается платежным поручением АО «СМП Банк» №10269 от 17.02.2022. После осуществления уплату Бенефициару денежной суммы по Банковской гарантии в адрес ООО «Самарская СМК» было направлено требование о возмещении АО «СМП Банк» уплаченную сумму Банковской гарантии, процентов, пеней. По состоянию на 19.04.2022 за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» по возмещению Гаранту суммы выплаченной по Банковской гарантии №120010012.122020БГ-04 от 24.05.2021, выданной на основании Генерального договора о выдаче банковских гарантий № №120010012.122020/БГ от 18.01.2021 в размере 6 619 781, 74 руб. руб. из них: текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 115 298, 62 руб., просроченный основной долг – 4 610 038, 57 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 1 856 731, 32 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 32 571,30 руб., неустойка, начисленная на просроченную сумму вознаграждения за выдачу БГ – 5 141, 93 руб.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил, взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК», ООО «УКМР», Сидорова В.Н. в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору (об открытии кредитной линии с лимитом единовременной задолженности) № 1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020 в размере 1589 782, 33 руб., из них: текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 43 402,89 руб., просроченный основной долг -1323 480,00 руб., просроченные проценты- 189 457,09 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг -30119,87 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты -3 322,48 руб., взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК», ООО «УКМР», Сидорова В.Н. в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору (об открытии кредитной линии с лимитом единовременной задолженности) № 120010038.122020KЛ от 04.02.2021 в размере 17 982 498,91 руб., из них: текущие проценты. начисленные на просроченный основной долг - 491 896.81 руб., просроченный основной долг - 14 999359,64 руб., просроченные проценты - 2 111827.68 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 346 560,01 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 32 854,77 руб., взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК», ООО «УКМР», Сидорова Виталия Николаевича в пользу АО «СМП Банк» задолженность по возмещению АО «СМП Банк» суммы задолженности по банковской гарантия №120010012.122020БГ- 03 от 12.04.2021, выданной на основании генерального договора о выдаче банковских гарантий № 120010012.122020/БГ от 18.01.2021 в размере 3 101 762,55 руб., из них: текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 48 519,73 руб., просроченный основной долг -2 455 439,98 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 593 772,37 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты - 4 030,47 руб., неустойка, начисленная на просроченную сумму вознаграждения за выдачу БГ- 0 руб., взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК», ООО «УКМР», Сидорова Виталия Николаевича в пользу АО «СМП Банк» задолженность по возмещению АО «СМП Банк» суммы задолженности по Банковской гарантия №120010012.122020БГ- 04 от 24.05.2021, выданной на основании генерального договора о выдаче банковских гарантий № 120010012.122020/БГ от 18.01.2021 в размере 5 979 678,67 руб., из них: текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 102 036,87 руб., просроченный основной долг - 4 610 038,57 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг -1 255 531,35 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты -12 071,88 руб., неустойка, начисленная на просроченную сумму вознаграждения за выдачу БГ-0 руб., взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК», ООО «УКМР», Сидорова Виталия Николаевича в пользу АО «СМП Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

ООО «Самарская СМК» обратилось в суд со встречным иском, согласно которому просит признать незаконными действия АО «СМП Банк» по выплате денежных средств в пользу АО «НК НПЗ» по банковским гарантиям №120010012.122020БГ-03 от 12.04.2021 и №120010012.122020БГ-04 от 24.05.2021 по требованиям от 31.10.2022 исх. №14-1863 и исх. №14-1863.

В судебном заседании представитель истца АО «СМП Банк» Аверина Н.В действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить, встречные исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО «Самарская СМК» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил в суд ходатайство о снижении размера неустоек по ст.333 ГК РФ. Ранее представитель исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал.

Представитель третьего лица АО «НК НПЗ» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ранее первоначальные исковые требования поддержал, просил удовлетворить, в удовлетворении встречных исковых требованиях отказать.

Остальные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили.

Изучив материалы дела, выслушав мнение сторон, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 12.05.2020 между АО «СМП Банк» и ООО «Самарская СМК» заключен кредитный договор №1200100177.042020КЛ/КЛ с учетом дополнительного соглашения №1 от 29.04.2021 на сумму лимита 15 000 000 руб., под 8,5% годовых (16.03.2022 заемщику направлено уведомление об изменении% ставки до 21% годовых), срок возврата кредита – 12.05.2022.

Согласно п. 3.1 кредитного договора от 12.05.2020 кредит /часть Кредита предоставляется путем зачисления денежных средств на счет Заемщика №..., открытый у кредитора.

Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору от 12.05.2020, перечислил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету должника.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 12.05.2020 являются в совокупности (п.6.1,6.2 кредитного договора от 12.05.2020): поручительство юридического лица по договору поручительства №1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020, заключенному между кредитором и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020, заключенному между кредитором и Сидоровым В.Н.

В соответствии с условиями указанных договоров поручительства, поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность перед банком, поручитель обязуется в полном объеме солидарно отвечать наряду с должником за неисполнение или не надлежащее исполнение денежных обязательств последним согласно условий основного договора, а также за исполнение требования кредитора к должнику об уплате процентов в соответствии со ст. 395, п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ (пункт 1,3., 1.4, 1.5. указанных в поручительства).

Согласно п. 2.1. указанных договоров поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, обеспеченных поручительством по настоящему договору, кредитор вправе по своему усмотрению потребовать исполнение данных обязательств и уплаты долга от должника и поручителя как солидарных должников по обязательствам, обеспеченным поручительством по настоящему договору, как от обоих должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и части долга.

Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору от 12.05.2020, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которые оставлены поручителями без удовлетворения.

Помимо обеспечения, перечисленного в пункте 6.1 кредитного договора от 12.05.2020, заемщик отвечает по своим обязательствам из договора всем своим имуществом, включая уставный капитал, денежные средства, движимое (в том числе имущественные права (требования) и ценные бумаги) и недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 6.2. кредитного договора от 12.05.2020).

Вместе с тем, обеспечением обязательств заемщика перед банком с субсидиарной ответственностью (п.6.1 кредитного договора) является поручительство АО МКК «Гарантийный фонд Самарской области» с объемом ответственности не менее 3 000 000 руб., гарантия АО «Корпорация МСП» с объемом ответственности не менее 7 500 000 руб.

Согласно пункту 3.5 кредитного договора от 12.05.2020 погашение задолженности (возврат кредита, процентов, комиссий, подлежащих уплате, и неустоек) производится заемщиком путем перечисления средств или путем списания кредитором денежных средств со счетов, открытых у кредитора и/или в других обслуживающих кредитных организациях, в сроки и размере, установленные настоящим договором.

Датой погашения (возврата) кредита (основного долга)/его части, датой уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных платежей по настоящему договору считается дата зачисления соответствующей суммы денежных средств на корреспондентский счет кредитора.

В свою очередь заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредитному договору в установленном им порядке п. 5.2.1. п. 5.2 Кредитного договора от 12.05.2020.

Подпунктом 5 пункта 4.2. кредитного договора от 12.05.2020 также предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору от 12.05.2020 в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств.

Однако, в нарушение установленных сроков, денежные средства в погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору от 12.05.2020 в банк не поступали, от исполнения обязательств ответчик уклоняется.

Согласно уточненному расчету за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» в размере 1589 782, 33 руб. из нее:

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 43 402,89 руб.,

- просроченный основной долг -1323 480,00 руб.,

- просроченные проценты- 189 457,09 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченный основной долг -30119,87 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченные проценты -3 322,48 руб.

04.02.2021 между АО «СМП Банк» и ООО «Самарская СМК» заключен кредитный договор №120010038.122020КЛ с учетом дополнительного соглашения №1 от 29.04.2021 на сумму лимита 30 000 000 руб., под 7% годовых (16.03.2022 заемщику направлено уведомление об изменении% ставки до 21% годовых), срок возврата кредита – 02.02.2024.

Истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору от 04.02.2021, перечислил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету должника.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 04.02.2021 являются в совокупности (л.6.1,6.2 кредитного договора) поручительство юридического лица по договору поручительства №120010038.122020КЛ от 04.02.2021, заключенному между кредитором и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №120010038.122020КЛ от 04.02.2021, заключенному между кредитором и Сидоровым В.Н.

В соответствии с условиями указанных договоров поручительства, поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность перед Банком, поручитель обязуется в полном объеме солидарно отвечать на ряду с Должником за неисполнение или не надлежащее исполнение денежных обязательств последним согласно условий основного договора, а также за исполнение требования кредитора к должнику об уплате процентов в соответствии со ст. 395, п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ (пункт 1,3., 1.4, 1.5. указанных в поручительства).

Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору от 04.02.2021, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которое оставлено поручителям без удовлетворения.

Помимо обеспечения, перечисленного в пункте 6.1 кредитного договора от 04.02.2021, заемщик отвечает по своим обязательствам из договора всем своим имуществом, включая уставный капитал, денежные средства, движимое (в том числе имущественные права (требования) и ценные бумаги) и недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 6.2. кредитного договора от 04.02.2021).

Вместе с тем, обеспечением обязательств заемщика перед банком с субсидиарной ответственностью является поручительство АО «ГФСО» с объемом ответственности не менее 6 000 000 руб., гарантия АО «Корпорация МСП» с объемом ответственности не менее 15 000 000 руб.

Согласно пункту 3.5 кредитного договора от 04.02.2021 погашение задолженности (возврат кредита, процентов, комиссий, подлежащих уплате, и неустоек) производится заемщиком путем перечисления средств или путем списания кредитором денежных средств со счетов, открытых у кредитора и/или в других обслуживающих кредитных организациях, в сроки и размере, установленные настоящим договором.

В свою очередь заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредитному договору в установленном им порядке п. 5.2.1. п. 5.2 кредитного договора от 04.02.2021.

Подпунктом 5 пункта 4.2 кредитного договора от 04.02.2021 также предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору от 04.02.2021 в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Однако, в нарушение установленных сроков, денежные средства в погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору от 04.02.2021 в банк не поступали, от исполнения обязательств ответчик уклоняется.

Согласно уточненному расчету за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» в размере в размере 17 982 498,91 руб., из нее:

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 491 896,81 руб.,

- просроченный основной долг - 14 999359,64 руб.,

- просроченные проценты - 2 111827,68 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 346 560,01 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченные проценты - 32 854,77 руб.

12.04.2021 АО «СМП Банк» ООО «Самарская СМК» выдана банковская гарантия №120010012.122020БГ-03 со следующим условиями: сумма гарантии -4 429 627, 59 руб., срок действия гарантии с 12.04.2021 по 31.03.2022 включительно.

Банковская гарантия выдана АО «СМП Банк на основании генерального договора о выдаче банковских гарантий № 120010012.122020/БГ от 18.01.2021, заключенного между гарантом и принципалом в целях обеспечения исполнения обязательства принципала по возврату авансового платежа по договору строительного подряда № 3281418/0815Д от 25.06.2018 на выполнение строительно- монтажных работ по объекту: «ОЗХ. Комплекс гидрокретинга АО «НК НПЗ» согласно мероприятия «ОЗХ комплекс гидрокретинга т. 400/17. Факельная система комбинированной установки ГК АО «НК НПЗ», заключенного между принципалом и АО «НК НПЗ».

Согласно п. 23.1.1 договора подряда банковская гарантия предоставляется на выполнение обязательств подрядчика согласно п.22 договора подряда (раздел гарантийный срок на объект) на срок, превышающий гарантийный срок на объект, предусмотренный п.22.3 договора на два месяца (п.23.1.5 договора подряда.)

Обеспечением принципалом своих обязательств по генеральному договору о выдаче банковских гарантий №120010012.122020/БГ от 18.01.2021, заключенного между АО «СМП Банк» (гарант) и принципалом, являются поручительство юридического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-01 от 18.01.2021, заключенному между гарантом и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-01 от 18.01.2021, заключенному между гарантом и Сидоровым В.Н.

Согласно уточненному расчету за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» по возмещению гаранту суммы выплаченной по банковской гарантии №120010012.122020БГ-03 от 12.04.2021, выданной на основании генерального договора о выдаче банковских гарантий № №120010012.122020/БГ от 18.01.2021 в размере 3 101 762,55 руб., из нее:

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 48 519,73 руб.,

- просроченный основной долг -2 455 439,98 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 593 772,37 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченные проценты - 4 030,47 руб.,

24.05.2021 АО «СМП Банк» ООО «Самарская СМК» выдана банковская гарантия №120010012.122020БГ-04 со следующим условиями – сумма гарантии 11 186 655,95 руб., срок действия гарантии с 24.05.2021 по 31.03.2022 включительно.

Банковская гарантия выдана АО «СМП Банк» на основании генерального договора о выдаче банковских гарантий № 120010012.122020/БГ от 18.01.2021, заключенного между гарантом и принципалом в целях обеспечения исполнения обязательства принципала по возврату авансового платежа по договору строительного подряда № 3281418/1169Д от 10.10.2018 (на выполнение строительно-монтажных работ по объекту: «Цех №76. Энергоблок№2. Водогрейная котельная» АО «НК НПЗ» согласно мероприятия: «Водогрейная котельная на Энергоблоке №2» АО «НК НПЗ», заключенного между принципалом и АО «НК НПЗ».

Согласно п. 23.1.1 договора подряда банковская гарантия предоставляется на выполнение обязательств подрядчика согласно п.22 договора подряда (раздел гарантийный срок на объект) на превышающий гарантийный срок на объект, предусмотренный п.22.3 договора на два месяца (п.2 договора подряда.)

Обеспечением исполнения принципалом своих обязательств по генеральному договору о выдаче банковских гарантий №120010012.122020/БГ от 18.01.2021, заключенному между АО «СМП Банк» (гарант) и принципалом являются поручительство юридического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-02 от 18.01.2021, заключенному между гарантом и ООО «УКМР», а также поручительство физического лица по договору поручительства №120010012.122020БГ/ДП-02 от 18.01.2021, заключенному между гарантом и Сидоровым В.Н.

Истцом были направлены вышеуказанным поручителям требования об исполнении обязательств по кредитному договору №120010012.122020/БГ от 18.01.2021, обеспеченному вышеуказанными договорами поручительства, которое оставлено поручителям без удовлетворения.

Согласно уточненному расчету за ответчиком числится задолженность по обязательствам перед АО «СМП Банк» по возмещению гаранту суммы выплаченной по банковской гарантии №120010012.122020БГ-04 от 24.05.2021, выданной на основании генерального договора о выдаче банковских гарантий № №120010012.122020/БГ от 18.01.2021 в размере 5 979 678,67 руб., из нее:

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 102 036,87 руб.,

- просроченный основной долг - 4 610 038,57 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченный основной долг - 1 255 531,35 руб.,

- неустойка, начисленная на просроченные проценты -12 071,88 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства. В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

На основании ст.370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии. Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром.

Согласно ст.379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями независимой гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, за исключением случаев, если соглашением гаранта с принципалом предусмотрено иное либо принципал дал согласие на платеж по гарантии.

Относительно требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам суд указывает следующее.

Из материалов дела не следует, что задолженность по вышеназванным кредитным договорам ответчиками оплачена в полном объеме, ответчиками в нарушение ст.56 ПК РФ суду не представлено таковых доказательств, равно как и не представлено контррасчета задолженности. В досудебном порядке ответчики были уведомлены о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, однако, требования истца остались без удовлетворения, что послужило поводом для обращения АО «СМП Банк» в суд.

В этой связи, суд полагает требования АО «СМП» о взыскании задолженности по кредитным договорам от 12.05.2020 и от 04.02.2021 подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ответчиками ООО «УКМР», ООО «Самарская СМК» заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренная кредитным договором неустойка имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно при определении размера неустойки.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По кредитному договору № 120010038.122020КЛ от 04.02.2021 истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки, начисленной на просроченный основной долг в размере 346 560,01 руб.

Исходя из изложенного, принимая во внимание соотношение суммы неустойки к размеру взысканной судом суммы основного долга и задолженности по плате за пользование займом, характер обязательства и последствия его неисполнения, суд полагает возможным снизить неустойку, начисленную на просроченный основной долг с 346560,01 руб. до 100 000 руб.

Относительно требований о взыскании с ответчиков задолженности по банковским гарантиям суд указывает следующее.

Как указано выше, в силу ст.368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Банковская гарантия от 12.04.2021 была выдана АО «СМП Банк» в целях обеспечения исполнения обязательства принципала по возврату авансового платежа по договору строительного подряда № 3281418/0815Д от 25.06.2018 на выполнение строительно- монтажных работ по объекту: «ОЗХ. Комплекс гидрокретинга АО «НК НПЗ» согласно мероприятия «ОЗХ комплекс гидрокретинга т. 400/17. Факельная система комбинированной установки ГК АО «НК НПЗ», заключенного между принципалом и АО «НК НПЗ».

Банковская гарантия от 24.05.2021 была выдана АО «СМП Банк» в целях обеспечения исполнения обязательства принципала по возврату авансового платежа по договору строительного подряда № 3281418/1169Д от 10.10.2018 (на выполнение строительно-монтажных работ по объекту: «Цех №76. Энергоблок№2. Водогрейная котельная» АО «НК НПЗ» согласно мероприятия: «Водогрейная котельная на Энергоблоке №2» АО «НК НПЗ», заключенного между принципалом и АО «НК НПЗ».

Предъявляя встречные требования, ООО «Самарская СМК» указывает, что текст дополнительных соглашений № 6 к договорам подряда не содержит условий о возврате аванса в установленный в требовании срок, согласно п.4.3 заключенных договоров подряда аванс подрядчику не предоставляется, заявленные бенефициаром требования не содержат сущности неисполненного обязательства.

Вместе с тем, довод ООО «Самарская СМК» о том, что выплата аванса не предусмотрена, опровергается условиями авансирования в рамках заключенных договоров предусмотренными дополнительными соглашениями: по договору №3281418/0815Д - пункт 7 дополнительного соглашения №2 от 16.07.2020; по Договору №3281418/1169Д - пункт 7 дополнительного соглашения №4 от 20.05.2020. Аванс на МТР поставки подрядчика предоставляется (до 50%) под банковскую гарантию возврата всей суммы авансового платежа на срок, превышающий срок погашения аванса не менее чем на два месяца. АО «НК НПЗ» осуществлена выплата аванса ООО «Самарская СМК», что подтверждается платежными поручениями: №413703 от 27.04.2021 по договору №3281418/0815Д на сумму 4 429 627,59 руб. № 421303 от 28.05.2021 по договору №3281418/1169Д на сумму 11 186 655,95 руб. Процедура и сроки погашения аванса по договору подряда №3281418/0815Д предусмотрены: пунктом 4.3.6. (в редакции пункта 7 дополнительного соглашения №2 от 16.07.2020) - закрытие авансов происходит путем зачета аванса в счет стоимости выполненных работ, в хронологическом порядке в размере не более, чем стоимость МТР, вовлеченных в строительство и принятых актами КС-2, КС-3, которые были приобретены за счет авансовых средств, но не менее, чем 50% стоимости таких МТР 50% от стоимости предъявленных к приемке работ, зачет в меньшем размере допускается только если сумма полного зачета аванса на момент проведения такого зачета, составляет менее 30% от предъявляемых к приемке работ.

Пунктом 4.3.7. в редакции пункта 7 дополнительного соглашения №2 от 16.07.2020 стороны установили, что в случае, если подрядчик не приступил к выполнению работ в установленные договором сроки, он обязан возвратить заказчику 100% аванса в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после срока начала работ, указанного в п.5.1. договора. Не выполнил работы, предусмотренные этапом работ, он в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после окончания срока выполнения работ по этапу, обязан возвратить заказчику остаток аванса в размере полученной суммы аванса, уменьшенной на суммы, удерживаемых заказчиком сумм аванса по платежам за предыдущие периоды работ.

Процедура и сроки погашения аванса по договору подряда №3281418/1169Д предусмотрены пунктом 4.3.6. (в редакции пункта 7 пополнительного соглашения №4 от 20.05.2020) - закрытие авансов происходит путем зачета аванса в счет стоимости выполненных работ, в хронологическом порядке в размере не более, чем стоимость МТР, вовлеченных в строительство и принятых Актами КС-2, КС-3, которые были приобретены за счет авансовых средств, но не менее, чем 50% стоимости таких МТР / 50% от стоимости предъявленных к приемке работ, зачет в меньшем размере допускается только если сумма полного зачета аванса на момент проведения такого зачета, составляет менее 50% от предъявляемых к приемке работ. К указанным требованиям приложен полный пакет документов, предусмотренный условиями банковских гарантий (пункт 3), что подтверждается материалами дела.

Пунктом 4.3.3. договоров №3281418/0815Д и №3281418/1169Д в редакции дополнительных Соглашений (соответственно №2 и №4) установлено, что подрядчик обязан вести отдельный учет расходования авансовых платежей, на ежемесячной основе предоставлять заказчику отчеты о целевом использовании авансовых средств.

Соответствующие отчеты были направлены подрядчиком в адрес заказчика за период с 01.07.2021 по 01.11.2021.

Содержание Отчетов об использовании авансовых средств подтверждает остаток неиспользованных авансовых средств по договору №3281418/0815Д - 3 309 380,4 руб., по договору №3281418/1169Д - 6 786 635,95 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 370 ГК РФ гарант не вправе выдвигать против требования об осуществлении платежа по гарантии возражения, вытекающие из основного обязательства. Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных и при этом исчерпывающих оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые никак не связаны с основным обязательством (пункт 1 статьи 376 ГК РФ), а также отсутствием у гаранта права на отказ в выплате после истечения срока приостановления платежа (пункт 5 статьи 376 ГК РФ). Следовательно, гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если приложенные к этому требованию документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии (пункт 9 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства по независимой гарантии, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019).

Банковская гарантия также регулируется нормами Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ (ред. от 30.10.2018) «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечена государственных и муниципальных нужд», Гражданским кодексом РФ и Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 №1005

Банковская гарантия должна быть независимой, безусловной и безотзывной.

Независимость банковской гарантии выражается в том, что ее действие не зависит от основной договора между бенефициаром и принципалом. Таким образом, при расторжении контракта (в т.ч. по основаниям признания его недействительным или истечения срока его действия) Заказчик вправе потребовать возмещения по гарантии.

Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных (и при этом исчерпывающих) оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые никак не связаны с основным обязательством (пункт 1 статьи 376 ГК РФ).

Безотзывность гарантии означает, что на протяжении всего срока действия гарантии гарант не может отказаться от своих обязательств по гарантии.

Согласно Закону 44-ФЗ и принципу безусловности, для получения денежных средств по банковской гарантии принципалу необходимо предъявить гаранту требования, составленное в письменной форме соответствующее действующему законодательству (согласно постановлению Правительства РФ от 08.11.2013 №1005, к требованию прилагаются документы, подтверждающие допущенные подрядчиком нарушения, указание суммы возмещения, подтверждение полномочий органа или лица, подписавшего требования).

По смыслу безусловности банковской гарантии, выплата по ней должна производиться гарантом после выставления требований заказчика (бенефициара), доказательства нарушения подрядчиком (принципалом) обязанностей при предъявлении бенефициаром требования по договору не требуется.

Согласно ст.376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии.

Как следует из ст.370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

В связи с чем, бенефициар не обязан доказать факт нарушения принципалом обязательств по контракту.

Из ч.3 ст.375 ГК РФ следует, что гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы, таким образом, независимость гарантийного обязательства проявляется в формальном изучении банков внешних признаков представленных документов посредством соотнесения с перечнем указываемых документов без оценки их существа, а лишь в части формального содержания и соответствия условиям гарантии.

Следовательно, АО «СМП Банк, исполняя требования бенефициара, осуществил платеж бенефициару, руководствуясь нормами действующего законодательства РФ.

Кроме того, суд учитывает, что АО «НК НПЗ» в материалы дела представлены доказательства ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по договорам подряда с АО «НК НПЗ».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженность по банковским гарантиям, снизив по банковской гарантии от 12.04.2021 неустойку, начисленную на просроченный основной долг с 593772,37 руб. до 200000 руб. с применением ст.333 ГК РФ, по банковской гарантии от 24.05.2021 неустойку, начисленную на просроченный основной долг с 1255531,35 руб. до 200000 руб. с применением ст.333 ГК РФ, при этом не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований ООО «Самарская СМК».

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб., подтвержденную платежным поручением № 26087 от 19.04.2022 подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СМП Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК» (ОГРН 1146316010763), ООО «УКМР» (ОГРН 115313082936), ФИО1 (паспорт №... выдан дата отделением УФМС России по Самарской области в Октябрьском районе гор.Самары, код подразделения 630-010) в пользу АО «СМП «Банк»:

- задолженность по кредитному договору № 1200100177.042020КЛ/КЛ от 12.05.2020, состоящую из: просроченного основного долга в размере 1323480 руб., просроченных процентов в размере 189457,09 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 43402,89 руб., неустойки, начисленной на основной долг в размере 30119,87 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 3322,48 руб.,

- задолженность по кредитному договору № 120010038.122020КЛ от 04.02.2021, состоящую из: просроченного основного долга в размере 14999359,64 руб., просроченных процентов в размере 2111827,68 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 491896,81 руб., неустойки, начисленной на основной долг в размере 100000 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 32854,77 руб.,

- задолженность по банковской гарантии № 120010012.122020БГ-03 от 12.04.2021, состоящую из: просроченного основного долга в размере 2455439,98 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 48519,73 руб., неустойки, начисленной на основной долг в размере 200000 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 4030,47 руб.,

- задолженность по банковской гарантии № 120010012.122020БГ-04 от 24.05.2021, состоящую из: просроченного основного долга в размере 4610038,57 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 102036,87 руб., неустойки, начисленной на основной долг в размере 200000 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 12071,88 руб.

Взыскать солидарно с ООО «Самарская СМК» (ОГРН 1146316010763), ООО «УКМР» (ОГРН 115313082936), Сидорова Виталия Николаевича (паспорт №... выдан дата отделением УФМС России по Самарской области в Октябрьском районе гор.Самары, код подразделения 630-010) в пользу АО «СМП «Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Встречные исковые требования ООО «Самарская СМК» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, срок изготовления которого в течение 5 рабочих дней.

Судья *** И.А.Федорова

Мотивированное решение суда изготовлено 22.09.2022

***