Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ЮниКредитБанк" к Беляшову Ю. И. взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с иском к Беляшову Ю. И. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что (дата) в соответствии с договором потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №..., заключенным между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее - истец) и Беляшовым Ю. И. (далее - ответчик), ответчику был предоставлен кредит на сумму 543 339,56 руб. на срок до (дата) на оплату части стоимости приобретаемого Ответчиком автомобиля <.....>, (дата) выпуска, идентификационный № №... и на иные дополнительные цели. Сумма кредита в размере 543 339,56 руб. была предоставлена ответчику (дата) путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в АО «ЮниКредит Банк».Факт выдачи кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№...; выпиской по лицевому счету ответчика; расчетом задолженности.(дата) в соответствии с договором потребительского кредита №..., заключенным между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) и Беляшовым Ю. И., ответчику предоставлен кредит на сумму 941 000,00 руб. на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита от (дата)№...; выпиской по лицевому счету ответчика; расчетом задолженности. Таким образом, АО «ЮниКредит Банк» полностью исполнил свои обязательства по Договорам. Общие условия кредитного договора размещены на официальном сайте истца в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)". Общие условия регулируют отношения между истцом и ответчиком, возникающие по поводу предоставления кредита, а также предоставления ответчиком и принятия истцом в залог транспортного средства в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору. Кредитный договор является смешанным и по смыслу ст.421 ГК РФ и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в кредитном договоре. Согласно п/п. 23 Индивидуальных условий кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство. В соответствии сп/п. 6Индивидуальныхусловий кредитного договора №... ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее 1 числа каждого месяца. Первой датой погашения является дата, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. В соответствии сп/п. 6Индивидуальныхусловий кредитного договора №..., ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее 15 числа каждого месяца. Первой датой погашения является дата, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. Однако, в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетами задолженности. В настоящее время по кредитному договору №... образовалась задолженность в размере - 64 280,49руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 57 725,08 руб., текущей задолженности по основному долгу - 0,00 руб., просроченных процентов, начисленных по текущей ставке -1730,57 руб., текущих процентов, начисленных по текущей ставке - 0,00 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке -1789,13 руб., штрафных процентов– 3035,71 руб.. В настоящее время по кредитному договору №... образовалась задолженность в размере 878 726,00руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 80 1629 руб., текущей задолженности по основному долгу - 0,00 руб., просроченных процентов, начисленных по текущей ставке – 57841,14 руб., текущих процентов, начисленных по текущей ставке - 0,00 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке – 9979,38 руб., штрафных процентов - 9276,48 руб. Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитным договорам, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. На основании ст.ст. 334, 348 ГК РФ, истец полагает, что ввиду неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, он вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Считает, что в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

Истец АО «ЮниКредит Банк» просит взыскать с ответчика Беляшова Ю. И. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№... в размере 64 280,49руб.; сумму задолженности по договору потребительского кредита от (дата)№... в размере 878 726,00руб.; сумму процентов, начисленных акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 9,90 % годовых за период с (дата) и по день фактического исполнения решения суда; сумму процентов, начисленных акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы от (дата)№... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 % годовых за период с (дата) и по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№... в размере 2128,41руб. и 6000,00 руб. за требование неимущественного характера; расходы по оплате государственной пошлины по договору потребительского кредита на текущие расходы от (дата)№... в размере 11 987,26 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <.....>, (дата) выпуска, идентификационный №..., путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности ответчика перед акционерным обществом «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№....

Определением Орджоникидзевского районного суда г.Перми от (дата) приняты обеспечительные меры в виде запрета на регистрационные действия на автомобиль «<.....>» (дата) выпуска, идентификационный номер (VIN) №... и наложения ареста на все имущество в том числе – автомобиль марки «<.....>» (дата) выпуска, идентификационный номер (VIN) №... в рамках гражданского дела по иску АО «ЮниКредит Банк» к Беляшову Ю. И. о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскание на предмет залога в размере 943 006,49 рублей и расходы по оплате госпошлины 14 115,67 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Беляшов Ю.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации: <АДРЕС>, причины неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений относительно исковых требований суду не представил. Согласно справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю ответчик зарегистрирован по адресу: <АДРЕС>, с (дата).

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что АО «ЮниКредит Банк» является действующим юридическим лицом, кредитной организацией, что подтверждается уставом общества (л.д. 112-63), выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 91-139). АО «ЮниКредит Банк» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1 от (дата) (л.д. 67).

На основании заполненного и подписанного (дата) заявления физического лица Беляшова Ю. И. для рассмотрения возможности предоставления кредита АО ЮниКреди Банк на приобретение транспортного средства (л.д.90), между акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (Кредитор) и Беляшовым Ю. И.(Заемщик)заключен договор потребительского кредита №... от (дата) на приобретение транспортного средства и залоге, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 543 339,56 рублей под 9,90% годовых на срок до (дата)(л.д.76-79).

Договор потребительского кредита заключен на индивидуальных условиях и общих условиях кредитного договора, является смешанным и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца «(дата погашения») и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 (Тридцать) календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 17507,00 рублей. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности Заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита.

Текущий счет в Банке для зачисления (погашения) кредита №... (пункт 17 индивидуальных условий).

Согласно пункту 8 индивидуальных условий, в целях исполнения обязательства Заемщика по погашению кредита Заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в пункте 17 настоящих Индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих индивидуальных условий. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита» сайта Банка www.unicreditbank.ru.

В соответствии с подпунктами 9.1.-9.2.2. пункта 9 индивидуальных условий, Заемщик обязуется не позднее даты заключения договора заключить с Банком: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО ЮниКредит Банк (ДКО) - если между Заемщиком и Банком не заключен ДКО; договор текущего счета в валюте кредита - если на дату заключения договора у Заемщика отсутствует текущий счет в валюте кредита в Банке без ограничения режима использования; договор текущего счета в валюте РФ - если на дату заключения договора у Заемщика отсутствует текущий счет в валюте РФ в Банке без ограничения режима использования

Заемщик обязуется не позднее даты предоставления кредита: заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению транспортным средством(ТС), указанным в пункте 11 настоящих индивидуальных условий, без условия о рассрочке платежа страховой премии, а также в течение всего срока действия договора осуществлять его последующую пролонгацию; заключить договор имущественного страхования ТС по форме и содержанию, приемлемый для Банка, на следующих основных условиях: срок страхования - не менее, чем 1 (Один) год; страховая сумма - не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита, и не более страховой стоимости ТС, выраженных в валюте кредита (пересчет в валюту кредита осуществляется по курсу Банка России на дату заключения договора страхования); застрахованные риски - «Хищение (Угон)» и «Полное уничтожение (гибель)» ; Банк является Выгодоприобретателем по рискам «Хищение (Угон)», «Полное уничтожение (гибель)» с даты заключения договора, представить в Банк в указанный срок договор/полис имущественного страхования ТС и документ, подтверждающий уплату страховой премии, приемлемые для Банка по форме и содержанию, а также в течение всего срока действия договора осуществлять последующую пролонгацию договора имущественного страхования ТС с своевременным предоставлением перечисленных выше документов.

Заемщик уведомлен, что страховая премия по договору/полису имущественного страхования ТС, использованная для расчета полной стоимости кредита, по Тарифам СК ПАО СК "<.....>" составляет 29959,00 рублей РФ, при обращении к услугам иной страховой компании полная стоимость кредита может отличаться от рассчитанной.

Как определено в пункте 10 индивидуальных условий, Заемщик обязуется передать в залог Банку ТС в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по оговору.

В соответствии с пунктом 18 индивидуальных условий, часть стоимости ТС, оплачиваемая за счет кредита (в процентах от полной стоимости ТС) составляет 80%.

Согласно пункту 11индивидуальных условий, кредит предоставлен Заемщику с целью оплаты части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «<.....>» («Продавец») ТС (автомобиля, мотоцикла) со следующими индивидуальными признаками: марка, модель <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата); оплаты страховой премии за 1 (Один) год страхования по заключаемому Заемщиком договору имущественного страхования ТС в соответствии с пунктом 9.2.2 договора, в размере 29959,00 рублей РФ; оплаты страховой премии в сумме 48900,56 рублей РФ по заключаемому Заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности №... от (дата).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки(пункт 12 индивидуальных условий).

Подписанием индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что общие условия ему вручены и понятны, он с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий.

В пункте 16 индивидуальных условий определено, что все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с договорами или в связи с ним Заемщику, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они направлены письмом или доставлены курьером по адресу регистрации, указанному в договоре, или иному сообщенному Заемщиком Банку адресу, если иное не установлено договором, включая Общие условия. При этом информация о наличии просроченной задолженности по договору будет считаться направленным Банком Заемщику надлежащим образом, если она была направлена по адресу электронной почты или в виде SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, сообщенному Заемщиком Банку в письменной форме. Информацию о размере текущей задолженности по договору, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей Заемщика по договору и полной стоимости кредита может быть получена Заемщиком в любом офисе Банка в часы работы офиса.

Подписанием настоящих индивидуальных условий Заемщик поручает Банку, а Банк принимает к исполнению поручения Заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет: осуществить перевод 464480,00 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях РФ, открытого в Банке №..., в пользу ООО "<.....>", назначение платежа «Оплата по счету №... от (дата) по договору купли-продажи автотранспортного средства №... от (дата) (<.....>) включая НДС (70 852,88р.)»; осуществить перевод 29959 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях РФ, открытого в Банке №..., в пользу ПАО СК "<.....>", назначение платежа «Оплата по полису №...»; осуществить перевод 48900,56 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях РФ, открытого в Банке №..., в пользу Акционерное общество "<.....>", оплата по договору страхования жизни и трудоспособности №... от (дата). НДС не облагается»(пункт 21 индивидуальных условий).

В пункте 22 индивидуальных условий стороны согласовали, что Заемщик передает в залог Банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 580600,00 рублей РФ в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 23 индивидуальных условий, для целей погашения задолженности по кредиту Заемщик поручает Банку перечислять со счета на счета Банка, предназначенные для погашения Заемщиком задолженности по кредиту, денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии Общими условиями, в установленные договором даты погашения до даты полного погашения задолженности по кредиту; в сумме, необходимой для погашения просроченной задолженности по кредиту по договору (за исключением неустойки, штрафов), - при наличии просроченной задолженности по кредиту по договору в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты полного погашения такой просроченной задолженности по кредиту; в сумме, равной сумме начисленной неустойки, штрафа по договору - в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты исполнения обязательства Заемщика по уплате неустойки, штрафа по договору в полном объеме (в случае, если Банком не отменено взимание штрафа/неустойки). При недостатке денежных средств на счете поручения Заемщика, указанные в подпункте 1 строки 23 настоящих Индивидуальных условий, исполняются Банком частично в сумме остатка денежных средств на счете на дату осуществления операции. Для целей погашения просроченной задолженности по кредиту, а также в иных случаях, указанных в Общих условиях, Заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт и поручает Банку осуществлять списание (полностью или частично) со счета без получения дополнительного согласия и распоряжения Заемщика в объеме и на условиях, указанных в Общих условиях.

Отношения между Банком и Заемщиком, возникающие по поводу предоставления кредита, а также предоставления Ответчиком и принятия Истцом в залог транспортного средства в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору регулируют общие условия кредитного договора, которые размещены на официальном сайте Банка в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".

Как усматривается из материалов дела, на основании заполненного и подписанного (дата) заявления физического лица Беляшова Ю. И. для рассмотрения возможности предоставления кредита АО ЮниКреди Банк на приобретение транспортного средства (л.д.90), между акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (Кредитор) и Беляшовым Ю. И.(Заемщик) заключен договор потребительского кредита №... от (дата) на приобретение транспортного средства и залоге, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 543 339,56 рублей под 9,90% годовых на срок до (дата) (л.д.76-79).

По условиям договора потребительского кредита Заемщик передает в залог Банку транспортное средство: марка, модель <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата), в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Оплачиваемая за счет кредита часть стоимости транспортного средства составляет 80% от полной стоимости ТС.

Банк выполнил свои обязательства по договору потребительского кредита №... от (дата) в полном объеме, предоставил Беляшову Ю.И. кредит в сумме 543 339,56 рублей под 9,90% годовых на срок до (дата), зачислив сумму кредита на текущий счет Заемщика №..., в целях: оплаты части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «<.....>» транспортного средства: марка, модель <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата); оплаты страховой премии за 1 (Один) год страхования по заключаемому Заемщиком договору имущественного страхования ТС в соответствии с пунктом 9.2.2 договора, в размере 29 959,00 рублей РФ; оплаты страховой премии в сумме 48 900,56 рублей РФ по заключаемому Заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности №... от (дата), что подтверждается выпиской из лицевого счета ( л.д.140-201).

Беляшов Ю.И. воспользовался предоставленной ему суммой кредита в размере 543 339,56 рублей, поручил Банку перечислить со своего банковского счета №...часть кредитных средств в размере 464 480,00 рублей в пользу ООО "<.....>" в счет оплаты по счету №... от (дата) по договору купли-продажи автотранспортного средства №... от (дата) (<.....>) включая НДС (70 852,88р.)»; часть кредитных средств в размере29 959 рублей в пользу ПАО СК "<.....>" в счет оплаты по полису №...»; часть кредитных средств в размере 48 900,56 рублей РФ в пользу Акционерное общество "<.....>" в счет оплаты по договору страхования жизни и трудоспособности №... от (дата).

Ответчик Беляшов Ю.И. обязался обеспечивать на счете, указанном в пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 индивидуальных условий и графиком платежей, а именно, осуществлять погашение основного долга по кредиту и уплату начисленных на него сумму процентов ежемесячно равными аннуитетными платежами в 1 день каждого месяца «(дата погашения») и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 (Тридцать) календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 17 507,00 рублей.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга, который составляет 543 339,56 рублей и суммы процентов за пользование кредитными средствами в размере 87 518,76 рублей, дата первого платежа – (дата), дата последнего платежа- (дата), всего количество платежей 36, размер платежа с 1 по 35 составляет 17 507 рублей, размер 36 платежа равен 18 113,32 рубля(л.д.68-69).

Однако, свои обязательства по возврату суммы кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушал порядок и сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, в установленный договором срок до (дата) кредитные средства Банку не возвратил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

(дата) Банком в адрес должника Беляшова Ю.И. направлено требование о погашении задолженности по договору потребительского кредита №... от (дата) в размере 64 841,22 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления Банком настоящего требования (л.д.39).

Требование Банка ответчиком в добровольном порядке не выполнено, задолженность не погашена.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт нарушения ответчиком Беляшовым Ю.И. кредитных обязательств подтверждается выпиской по текущему счету №... за период с (дата) по (дата) (л.д.140-201).

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита №... от (дата): просроченный основной долг составляет - 57 725,08 рублей, просроченные проценты составляют 1730,57 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке составляют 1 789,13 рублей, штрафные проценты составляют 3 035,71 рублей, всего общая сумма задолженности составляет 64 280,49 рублей (л.д.26-35).

Со стороны ответчика за период с (дата) произведено:

- гашение суммы основного долга в размере 485 614,48 рублей, из необходимых 543 339,56 рублей, вынесено Банком на просроченную задолженность 57 725,08 рублей;

- гашение суммы процентов в размере 75 508,52 рублей, из необходимых 77 239,09 рублей, остаток просроченных процентов составил 1730,57 рублей ;

- гашение штрафных процентов в размере 775,15 рублей, из необходимых 3 697,15 рублей начисленных Банком на просроченную задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата), остаток составил 2922 рублей;

- гашение штрафных процентов в размере 114,23 рублей, из необходимых 227,94 рублей начисленных Банком на задолженность по просроченным процентам за период с (дата) по (дата), остаток составил 113,71 рублей;

- гашение процентов в размере 383,69 рублей, из необходимых 2 172,80 рублей начисленных Банком на просроченную задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата), остаток составил 1 789,13 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В сумму просроченной задолженности, предъявляемой истцом к взысканию с ответчика, включены просроченные проценты в размере 1730,57 рублей и текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 1 789,13 рублей.

При исчислении суммы процентов за пользование кредитом, истец, в соответствии с п. 4 договора потребительского кредита, исходил из ставки 9,90 % годовых.

Ответчик с порядком начисления и уплаты процентов за пользование кредитными средствами был ознакомлен и обязался его соблюдать.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 вышеприведенной статьи).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса(часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата(часть 2).

В соответствии с п. 16 вышеприведенного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку сторонами по договору потребительского кредита согласованы условия начисления процентов за пользование кредитом по ставке, определенной договором, суд, руководствуясь приведенными нормами законодательства, признает требования истца в части начисления просроченных процентов в размере 1730,57 рублей, текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 1 789,13 рублей, а также требования о взыскании суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 9,90 % годовых за период с (дата) и по день фактического исполнения решения суда, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита в виде нарушения порядка и сроков возврата кредитных средств, истец просит взыскать с ответчика штрафные проценты за несвоевременное погашение кредита за период с (дата) по (дата) в размере 3 035,71 рублей, из которых: 2922 рубля –начислены Банком на просроченную задолженность по основному долгу, 113,71 рублей - начислены Банком на задолженность по просроченным процентам.

Неустойка исчислена истцом в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, размер просроченной задолженности по кредитному договору, период просрочки, что сторонами при заключении договора потребительского кредита согласованы условия начисления неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, руководствуясь принципом соразмерности ответственности, соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

Суд считает, что поскольку ответчиком нарушены условия договора потребительского кредита, обязательства по договору Заемщиком не исполнены, образовалась просроченная задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности №... от (дата).

Расчет истца судом принимается, признается верным, произведен в соответствии с условиями договора потребительского кредита и нормами действующего законодательства, с учетом внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Суд также признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество -автомобиль марка, модель <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата), путем реализации с публичных торгов.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита №... от (дата) между истцом и ответчиком содержит договор залога автомобиля марка, модель <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата), с установлением согласованной залоговой стоимостью автомобиля в размере 580 600 руб..

Предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Автомобиль приобретен ответчиком у ООО "<.....>" по договору купли-продажи автотранспортного средства №... от (дата) года(л.д.64-66).

Оплата части стоимости автомобиля в размере 464 480 рублей произведена Банком по поручению ответчика из кредитных средств, предоставленных АО «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита №... от (дата), что составляет 80 % от полной стоимости автомобиля, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.140-201).

Согласно сведений РЭО ГИБДД ГУ МВД России по Пермскому краю, собственником автомобиля <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата), является ответчик Беляшов Ю. И., которому при регистрации автомобиля в органах ГИДББ выдан государственный регистрационный знак №....

Сторонами по договору залога было предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского кредита Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств крайне незначительным не является(более 5 %от размера стоимости заложенного имущества), период нарушений сроков исполнения договора на момент принятия решения судом составляет более трех месяцев.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество - автомобиль: марка, модель <.....>, идентификационный номер (VIN) №..., год выпуска (дата), государственный регистрационный знак №..., путём продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита №... от (дата) в размере 878 726 рублей.

Из материалами дела следует, что (дата) между АО «ЮниКредит Банк»(Кредитор) и Беляшовым Ю. И.(Заемщик) заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику сумму кредита в размере 941 000 рублей под 12,9% годовых на срок до (дата).

Посредством заполнения и подписания заявления на комплексное обслуживание от (дата), Беляшов Ю.И. просил АО «ЮниКредит Банк» открыть ему в дату заключения договора о кредите текущий счет в валюте кредита, указанной в договоре о кредите, в случае, если у него отсутствует текущий счет в валюте кредита, открытый в банке(л.д.75).

Договор потребительского кредита заключен на индивидуальных условиях и общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальных условиями, кредит предоставляется на срок до (дата)г. («Дата полного погашения кредита»). Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (пункт 2).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту 12,90 % годовых. С даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит 16,90% годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего договора. В случае если процентная ставка по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки, установлена ниже чем 16,90% годовых, то применяется процентная ставка по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки. В случае принятия Банком решения об изменении процентной ставки Банк сообщает об этом Заемщику и направляет новый график платежей по настоящему договору в порядке, установленном строкой 16 настоящих Индивидуальных условий.

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на него сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 15 день каждого месяца «(Дата Погашения») начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 25198,00 рублей РФ. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности Заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита(пункт 6 индивидуальных условий).

Согласно пункту 8 индивидуальных условий, в целях исполнения обязательства Заемщика по погашению кредита, Заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в пункте 17 настоящих Индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих Индивидуальных условий. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита» сайта Банка www.unicreditbank.ru.

В пункте 9 индивидуальных условий установлена обязанность Заемщика заключить иные договоры, а именно, Заемщик обязуется не позднее даты заключения договора заключить с Банком: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО ЮниКредит Банк («ДКО») - если между Заемщиком и Банком не заключен ДКО; договор текущего счета в валюте кредита - если на дату заключения договора у Заемщика отсутствует текущий счет в валюте кредита в Банке без ограничения режима использования; договор страхования жизни и здоровья Заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям Банка, на следующих основных условиях: срок страхования - равен сроку кредита; страховая сумма - не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита; страховые риски - смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине. При этом Заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию и оплате страховой премии за весь период страхования и сообщать Банку не позднее 7 (Семи) календарных дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им обязанности по страхованию.

Заемщик подтверждает, что до заключения договора и подписания настоящих Индивидуальных условий он ознакомлен Банком с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита условиях без обязательного оформления страхования жизни и здоровья Заемщика, при которых размер процентной ставки составляет 16,90% годовых.

Предоставленный Банком кредит не является целевым, согласно пункту 11 индивидуальных условий, предоставлен Заемщику без подтверждения цели кредитования в размере 850664,00 рублей и 90336,00 рублей на оплату страховой премии по заключаемому Заемщиком договору страхования от (дата)г.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт12 индивидуальных условий).

В пункте 14 индивидуальных условий указано, что подписанием индивидуальных условий Заемщик подтверждает, что Общие условия ему вручены и понятны, Заемщик с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы («Договор») состоит из настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий.

В пункте 16 индивидуальных условий предусмотрены способы обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Текущий счет в валюте кредита, открыт Заемщику на основании заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного Заемщиком в Банк в дату заключения договора(пункт 17 индивидуальных условий).

Подписанием индивидуальных условий Заемщик, действуя своей волей и в своем интересе, предоставляет свое согласие и уполномочивает Банк: для целей погашения задолженности по кредиту Заемщик поручает Банку перечислять со счета на счета Банка, предназначенные для погашения Заемщиком задолженности по кредиту денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии Общими условиями, в установленные договором даты погашения до даты полного погашения задолженности по кредиту; в сумме, необходимой для погашения просроченной задолженности по кредиту по договору (за исключением неустойки, штрафов), - при наличии просроченной задолженности по кредиту по договору в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты полного погашения такой просроченной задолженности по кредиту; в сумме, равной сумме начисленной неустойки, штрафа по договору - в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты исполнения обязательства Заемщика по уплате неустойки, штрафа по договору в полном объеме (в случае, если Банком не отменено взимание штрафа/неустойки).При недостатке денежных средств на счете поручения Заемщика, указанные в подпункте 3 строки 18 настоящих Индивидуальных условий, исполняются Банком частично в сумме остатка денежных средств на счете на дату осуществления операции. Для целей погашения просроченной задолженности по кредиту, а также в иных случаях, указанных в Общих условиях, Заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт и поручает Банку осуществлять списание со счета без получения дополнительного согласия и распоряжения Заемщика в объеме и на условиях, указанных в Общих условиях. В случае недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности по кредиту, сумма денежных средств, причитающаяся Банку в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями, списывается Банком в порядке прямого дебетования с любого счета Клиента, открытого в Банке, с произведением, при необходимости, конверсии по курсу Банка на момент списания, на что Клиент дает свое согласие (заранее данный акцепт) и поручение Банку.

В пункте 19 индивидуальных условий указано, что Заемщик поручает Банку осуществить перевод 90336,00 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях РФ, открытого на основании заявления на комплексное обслуживание, поданного им в Банк в дату настоящего заявления, в пользу ООО "Страховая компания "<.....>", назначение платежа «БЕЛЯШОВ Ю. И.: оплата по договору страхования от (дата). НДС не облагается».

Подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик Беляшов Ю.И. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора.

Как установлено судом, (дата) между АО «ЮниКредит Банк»(Кредитор) и Беляшовым Ю. И.(Заемщик) заключен договор потребительского кредита №..., по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику сумму кредита в размере 941 000 рублей под 12,9% годовых на срок до (дата).

Договор заключен на индивидуальных условиях и общих условиях кредитного договора потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства по договору потребительского кредита №... от (дата) в полном объеме, предоставил Беляшову Ю.И. кредит в сумме 941 000 рублей под 12,9% годовых на срок до (дата), зачислив сумму кредита на текущий счет Заемщика №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета ( л.д.140-201).

Беляшов Ю.И. воспользовался предоставленной ему суммой кредита в размере 941 000 рублей, поручил Банку перечислить со своего банковского счета №... часть кредитных средств в размере 90336,00 рублей в пользу ООО "Страховая компания "<.....>" на оплату страховой премии по договору страхования от (дата).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита, ответчик Беляшов Ю.И. обязался обеспечивать на счете, указанном в пункте 17 настоящих Индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих Индивидуальных условий и графиком платежей, а именно, осуществлять погашение основного долга по кредиту и уплату начисленных на него сумму процентов ежемесячно равными аннуитетными платежами в 15 день каждого месяца «(Дата Погашения») начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 25 198,00 рублей РФ.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга, который составляет 941 000 рублей и суммы процентов за пользование кредитными средствами в размере 272 507,23 рублей, дата первого платежа – (дата), дата последнего платежа- (дата), всего количество платежей 48, размер платежа с 1 по 47 составляет 25 198 рублей, размер 48 платежа равен 29 201,23 рубля(л.д.70-71).

Однако, свои обязательства по возврату суммы кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, систематически нарушал порядок и сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

(дата) Банком в адрес должника Беляшова Ю.И. направлено требование о погашении задолженности по договору потребительского кредита №...(дата) в размере 887 989,83 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления Банком настоящего требования(л.д.40).

Требование Банка ответчиком в добровольном порядке не выполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита №... от (дата): просроченный основной долг составляет - 801 629 рублей, просроченные проценты составляют 57 841,14 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке составляют 9 979,38 рублей, штрафные проценты составляют 9 276,48 рублей, всего общая сумма задолженности составляет 878 726 рублей (л.д.22-25).

Со стороны ответчика за период с (дата) произведено:

- гашение суммы основного долга в размере 139 371 рублей, из необходимых 941 000 рублей, вынесено Банком на просроченную задолженность 801 629 рублей;

- гашение суммы процентов в размере 87 855,66 рублей, из необходимых 145 696,80 рублей, начисленных истцом за период с (дата) по (дата), остаток просроченных процентов составил 57 841,14 рублей ;

- гашение штрафных процентов в размере 681,95 рублей, из необходимых 6 889,89 рублей начисленных Банком на просроченную задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата), остаток составил 6 207,94 рублей;

- гашение штрафных процентов в размере 330,70 рублей, из необходимых 3 399,25 рублей начисленных Банком на задолженность по просроченным процентам за период с (дата) по (дата), остаток составил 3 068,55 рублей;

- гашение процентов в размере 439,86 рублей, из необходимых 10 419,25 рублей начисленных Банком на просроченную задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата), остаток составил 9 979,38 рублей.

В сумму просроченной задолженности, предъявляемой истцом к взысканию с ответчика, включены просроченные проценты в размере 57 841,14 рублей и текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 9 979,38 рублей.

При исчислении суммы процентов за пользование кредитом, истец, в соответствии с п. 4 договора потребительского кредита, исходил из ставки 12,90 % годовых.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от (дата) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата(часть 2).

Поскольку сторонами по договору потребительского кредита согласованы условия начисления процентов за пользование кредитом по ставке, определенной договором, суд, руководствуясь приведенными нормами законодательства, признает требования истца в части начисления просроченных процентов в размере 57 841,14 рублей, текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 9 979,38 рублей, а также требования о взыскании суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 12,90 % годовых за период с (дата) и по день фактического исполнения решения суда, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита в виде нарушения порядка и сроков возврата кредитных средств, истец просит взыскать с ответчика штрафные проценты за несвоевременное погашение кредита за период с (дата) по (дата) в размере 9 276,48 рублей, из которых: 6 207,94 рублей – начислены Банком на просроченную задолженность по основному долгу, 3068,55 рублей - начислены Банком на задолженность по просроченным процентам.

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 309,310, 330,348, 809-811, 819, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, договоре банковского счета, последствиях нарушения заемщиком условий кредитного договора, учитывая все установленные обстоятельства по делу в их совокупности с требованиями действующего законодательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ЮниКреди Банк» в полном объеме. Делая такие выводы, суд исходит из того, что требования Банка о взыскании с ответчика сумм задолженности являются обоснованными, расчеты задолженности произведены Банком в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров и положениями действующего законодательства, нарушений прав и интересов ответчика судом не установлено, ответчиком не представлено суду как позиции относительно исковых требований, так и доказательств о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитным договорам в полном объеме на день рассмотрения дела в суде.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, что требования истца АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с Беляшова Ю.И. задолженности по договору потребительского кредита №... от (дата) и по договору потребительского кредита №... от (дата) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в общем размере 20 115,67 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Беляшову Ю. И. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Беляшова Ю. И. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №... от (дата) в размере 64 280,49руб.; сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 9,90 % годовых за период с (дата) и по день фактического исполнения решения суда; а также расходы по оплате государственной пошлины по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от (дата)№... в размере 2128,41руб. и 6000,00 руб. за требование неимущественного характера.

Взыскать с Беляшова Ю. И. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита №... от (дата) в размере 878 726,00 руб.; сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на текущие расходы от (дата)№... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,90 % годовых за период с (дата) и по день фактического исполнения решения суда; а также расходы по оплате государственной пошлины по договору потребительского кредита на текущие расходы от (дата)№... в размере 11 987,26 руб..

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: марка, модель - <.....>, (дата) выпуска, идентификационный № №..., путем продажи с публичных торгов в счет погашения долга по кредитному договору от (дата)№....

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд гор. Перми, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 11 сентября 2020 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-2528-2020.

Гражданское дело № 2-2528-2020 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми