Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... УИД ... по иску ООО «...» к Макаровой И.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

У С Т А Н О В И Л:

ООО «...» обратилось в суд с иском к Макаровой И.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма). В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «...» и Макаровой И.В. в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа № ... путем направления анкеты заявления Ответчиком и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «...» уступил права (требования) по Договору ООО «...».

Истец надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных, кроме того, Должник дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам, подписав Анкету.

Между Ответчиком и ООО «...» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц -получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «...» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);

Система моментального электронного взаимодействия ООО «...» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества ..., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО «...» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Стороны согласовали, что Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Фактом подписания договора является введение в Анкете-заявлении на кредит (заем) одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в Анкете-заявлении на предоставление займа, что является Электронной подписью Заемщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с Правилами предоставления ООО «...» микрозаймов физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится Заимодавцем в безналичной форме.

ООО «...» исполнило свои обязательства по Договору.

Должник принял обязательства возвратить Заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере, порядке и сроки, установленные Договором и Общими условиями договора займа.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитор в качестве меры гражданско-правовой ответственности вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере ... процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата Договора цессии) составляет 197 039 рублей 34 копейки, в том числе: сумма основного долга - 85 000 рублей; проценты за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) - 88 565 рублей; проценты (штрафы) на не погашенную часть суммы основного долга 23 474 рубля 34 копейки (в соответствии с абз. 3 договора займа).

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению Должника определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика Макаровой И.В. задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 039 рублей 34 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 140 рублей 79 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «...» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Макарова И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что размер задолженности истцом рассчитан неверно, а неустойка не соразмерна степени виновности ответчика, просила применить ст.333 ГК РФ. Наличие задолженности по договору займа в размере 143 242 рубля не оспаривает. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «...» и ответчика Макаровой И.В.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «...» и Макаровой И.В. был заключен договор потребительского займа №... в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, путем направления анкеты заявления Ответчиком и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств в сумме 85 000 рублей сроком на ... месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц -получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);

Система моментального электронного взаимодействия ООО ...» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества ..., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО ...» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

ООО «...» исполнило свои обязательства по Договору.

Ответчик Макарова И.В. при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Согласно п.4 Договора процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; с ... дня по ... день ставка за период пользования займом ...%; ... ставка за период пользования займом ...%; ... ставка за период пользования займом ...%.

ООО «... свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком Макаровой И.В. и подтверждается представленными суду копией договора займа «...» от ДД.ММ.ГГГГ №... (л.д...), графиком платежей к договору (л.д....), Анкетой клиента (л.д.... оборот).

Как установлено судом, ответчиком Макаровой И.В. во исполнение обязательств, взятых на себя по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ было внесено три платежа (согласно графику платежей: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) по 8 265 рублей. В связи с чем, на момент окончания срока договора у Макаровой И.В. имелась задолженность по договору займа перед ООО МК «...» в сумме 85 000 рублей по основному долгу, задолженность по процентам составила 88 565 рублей, что подтверждается представленным суду расчетом суммы долга, который судом проверен и признан обоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «...» и ООО «...» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №...

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

В Индивидуальных условиях Договора содержится согласие Ответчика на передачу прав требования полностью или частично любому третьему лицу без своего согласия.

Определением мирового судьи судебного участка № ... судебного района ... районного суда г.Рязани, и.о. мирового судьи судебного участка № ... судебного района ... районного суда г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ №... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Макаровой И.В. задолженности по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 039 рублей 34 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 570 рублей 39 копеек.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы ответчика Макаровой И.В. о том, что в данном случае представителем истца неправильно произведен расчет задолженности по процентам, в связи с тем, что по договору займа ставка по займу составляла ... % годовых, в связи с чем, расчет должен быть произведен следующим образом 85 000 руб. (сумма основного долга) х ...% (ставка по займу) : ... (дней) х ... (дни пользования займом) = 168 037 рублей - 24 795 (сумма внесенная в счет погашения) = 143 242 рубля (сумма основного долга с процентами), не могут быть приняты во внимание судом и отклоняются, так как расчет представленный ответчиком не соответствует п.4 договора займа №... от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитования заемщику начисляется неустойка (штраф) в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Указанные обстоятельства по делу подтверждаются копиями: договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №..., анкеты клиента, общих условий договора займа, правил предоставления микрозаймов физическим лицам и другими материалами дела.

В соответствии с Постановлением Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №... суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора). С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и прочее) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 ч.3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Суд, учитывая все обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что в данном случае размер неустойки на просроченный основной долг и проценты в сумме 23 474 рубля 34 копейки несоразмерен последствиям нарушенного права истца, в связи с чем, подлежит снижению судом до 10 000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № ... от ДД.ММ.ГГГГ ООО «...» была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 2 570 рублей 39 копеек и №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 570 рублей 40 копеек.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, то данные суммы подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «...» к Макаровой И.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), удовлетворить частично.

Взыскать с Макаровой И.В. в пользу ООО «...» задолженность по договору займа (микрозайма) в сумме 183 565 (Сто восемьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 85 000 (Восемьдесят пять тысяч) рублей, проценты за пользование кредитом в размере 88 565 (Восемьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей, неустойку в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей, а также возврат госпошлины в сумме 5 140 (Пять тысяч сто сорок) рублей 79 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья подпись Т. В. Здор

...