Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> США 71 цент в российский рублях по курсу ЦБ на дату исполнения решения, из которых: просроченный основной долг по кредиту – <данные изъяты> США 36 центов, коп., просроченные проценты на просроченный основной долг по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> США 35 центов, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью № кв.м., жилой площадь 36,6 кв.м., кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, а также, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену недвижимого имущества (квартиры) в размере № % от рыночной цены квартиры, указывая в обоснование заявленных исковых требований, что между первоначальным залогодержателем ОАО АКБ «Российский Капитал» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> США, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяца с даты предоставления кредита, по ставке № % годовых, который был предоставлен заемщику ФИО1 в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № не позднее трех рабочих дней с даты предоставления заемщиком заявления о предоставлении кредита и предъявления заемщиком кредитору договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию и копии расписки Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес>, подтверждающего предоставление Закладной в регистрирующий орган. Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая возникла в силу договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службой по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации ипотеки №, заключенного между ОАО АКБ «Российский капитал» и ФИО1, по которому права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры, право залога квартиры, подлежат удостоверению закладной по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, а права залогодержателя удостоверяются закладной, выданной первоначальному залогодержателю ОАО АКБ «Российский Капитал» ДД.ММ.ГГГГ. Между ОАО АКБ «Российский Капитал» и ООО «ФИО2.» был заключен договор передачи прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ООО «ФИО2.» приобрело право по данной накладной в полном объеме, а в последствии ООО «ФИО2.» был заключен с ЗАО «Кредит Европа Банк» договор передачи прав по закладным от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, удостоверяемые закладными права перешли к ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается отметкой о новом владельце закладной. По решению внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Ответчик ФИО1, получив кредит на общую сумму <данные изъяты> США, принятые на себя обязательства не исполнила, неоднократно нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу по кредиту в сумме <данные изъяты> США 71 цент. Истцом АО «Кредит Европа Банк» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ были направлены досудебная претензия № с требованием о возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств заемщика обеспечивалось договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО АКБ «Российский Капитал», который передает в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью № кв.м., жилой площадь № кв.м., принадлежащее на праве собственности ФИО1

До настоящего времени требование истца АО «Кредит Европа Банк» о досрочном возврате задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также возражений на исковое заявление не представила.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, считая их отказ от явки в почтовое отделение за получением судебной повестки как злоупотребление правом, поскольку, как следует из судебной повестки, возвращенной в суд почтовым отделением, ответчикам доставлялись извещения о необходимости явиться за получением судебных повесток.

Суд,исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании установлено, что между первоначальным залогодержателем ОАО АКБ «Российский Капитал» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> США, сроком на 362 месяца с даты предоставления кредита, по ставке 12,60 % годовых, который был предоставлен заемщику ФИО1 в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № не позднее трех рабочих дней с даты предоставления заемщиком заявления о предоставлении кредита и предъявления заемщиком кредитору договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию и копии расписки Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес>, подтверждающего предоставление Закладной в регистрирующий орган. Ответчик ФИО1, получив кредит на общую сумму <данные изъяты> США, принятые на себя обязательства не исполнила, неоднократно нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу по кредитному договору в сумме <данные изъяты> США 71 цент.

Истец АО «Кредит Европа Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по основным положениям которого (л.д. 25-49):

- кредитором заемщику перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> США сроком на № календарных месяца с даты предоставления кредита, по ставке 12,60 % годовых, который был предоставлен заемщику ФИО1 в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № не позднее трех рабочих дней с даты предоставления заемщиком заявления о предоставлении кредита и предъявления заемщиком кредитору договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию и копии расписки Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес>,

- погашение кредита заемщиком должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей,

- уплата процентов, начисленных за месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца включительно, также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая возникла в силу договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службой по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации ипотеки №, заключенного между ОАО АКБ «Российский капитал» и ФИО1, по которому права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры, право залога квартиры, подлежат удостоверению закладной по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, а права залогодержателя удостоверяются закладной, выданной первоначальному залогодержателю ОАО АКБ «Российский Капитал» ДД.ММ.ГГГГ. Между ОАО АКБ «Российский Капитал» и ООО «ФИО2.» был заключен договор передачи прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ООО «ФИО2.» приобрело право по данной накладной в полном объеме, а в последствии ООО «ФИО2.» был заключен с ЗАО «Кредит Европа Банк» договор передачи прав по закладным от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, удостоверяемые закладными права перешли к ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается отметкой о новом владельце закладной.

На основании кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик (далее ответчик) обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитном договором (графиком).

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнились, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

В соответствии с Кредитным договором, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных срочным процентов и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

В соответствии с условиями кредитования истцом АО «Кредит Европа Банк» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ были направлены досудебная претензия №-УЮСППЗ/2015 с требованием о возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57), однако данное требование ответчиком до настоящего времени не выполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, суд находит его арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда, кроме того, данный расчет не противоречит собранным по делу доказательствам и в установленном порядке не оспорен ответчиком.

Таким образом, в соответствии с представленным истцом расчетом ссудной задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> США 71 цент в российский рублях по курсу ЦБ на дату исполнения решения.

Кроме того суд обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью ДД.ММ.ГГГГ кв.м., жилой площадь № кв.м., кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, и определяет способ реализации заложенного имущества в виде продажи недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену недвижимого имущества (квартиры) в размере 80 % от рыночной цены квартиры.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <данные изъяты>

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в счет возмещения задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> США 71 цент. в российский рублях по курсу ЦБ на дату исполнения решения, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью № кв.м., жилой площадь №.м., кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, и определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену недвижимого имущества (квартиры) в размере 80 % от рыночной цены квартиры.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд <адрес> через Гагаринский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия федеральным судьей решения в окончательной форме.

Судья: И.В. Ачамович

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.