Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Борохова Олега Викторовича к ПАО «АК БАРС» БАНК о признании незаконными действий, обязании направить сведения, взыскании ущерба, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Борохов О.В. обратился в суд с иском к ПАО «АК БАРС» БАНК о признании незаконными действий, обязании направить сведения, взыскании ущерба, компенсации морального вреда, штрафа.

Иск мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «АК Барс» Банк был заключен кредитный договор по которому истцу были предоставлены заемные средства в размере 340000руб. По условиям кредитного договора истец был должен возвращать банку кредитные средства до 10 числа каждого месяца, за исключением случаев, когда дата очередного платежа приходится на нерабочий день, в этом случае платеж должен быть совершен в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все платежи, за исключением одного (ДД.ММ.ГГГГ) вносились непосредственно в кассу банка ранее или в сроки, установленные графиком, платеж ДД.ММ.ГГГГ внесен через банкомат Банка. ДД.ММ.ГГГГ в кассу банка был внесен последний платеж, после чего истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Однако несмотря на это с июня 2018 истцу стали поступать СМС-сообщения и звонки от ООО «Национальная служба взыскания» с требованием погасить задолженность перед ПАО «АК Барс» Банк. От ООО «Национальная служба взыскания» истцу стало известно о том, что просрочка по кредиту у истца возникла ДД.ММ.ГГГГ. Однако истец данное сообщение считал ошибкой. Из ответа на запрос истца в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» ему стало известно, что начиная с января 2016 имелась просроченная задолженность по кредиту. Истцом было установлено, что после того как он внес ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в банк, с целью погашения кредита из этой суммы были списаны 500руб. штрафа, который был назначен в рамках исполнительного производства за нарушение ПДД. Затем сумма долга стала увеличиваться, так как был начислен штраф. Поскольку у истца была неудовлетворительная кредитная история, то с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» заблокировал ему его кредитную карту. В данный момент истец находился в Японии в туристической поездке. Блокировка карты оставила его фактически без средств, вследствие чего план поездки был сорван, а денежные средства, затраченные на поездку, израсходованы неэффективно. Банком в нарушение прав истца заемщика не предоставляется информация об остатке либо недостаточности внесенных средств для очередного платежа по кредиту, в связи с чем он не мог знать, что сумма платежа внесенная им по графику окажется недостаточной для надлежащего исполнения им своих обязательств. Согласно п.4.4. кредитного договора уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, производится заемщиком по требованию банка, при этом согласно п.6.4 кредитного договора, письменные извещения банка направляются заемщику. Требования банка в адрес истца не направлялись. Банк в отсутствие направленных в адрес заемщика требований начислил штрафы, иные платежи(проценты)и направил в их погашение денежные средства заемщика на общую сумму 7016руб.98коп. После получения сообщения о нехватке средств истец незамедлительно внес недостающую сумму -290руб.70коп. В отсутствие виновных действий заемщика банк счел недостаток средств на счете для очередного платежа в погашение задолженности достаточным основанием для начисления штрафа, впоследствии штрафы начислялись вследствие направления поступавших денежных средств на оплату ранее начисленных штрафов и недостаточности остающихся денежных средств для очередных платежей по кредиту. Банк сфальсифицировал платежную дисциплину истца и сформировал кредитную историю, не соответствующую действительности, чем причинил ущерб, образовавшийся из-за отказов кредитных организаций в заключении с истцом и организациями, где он является руководителем кредитных договоров. По причине негативной кредитной истории АО «Банк Русский Стандарт» заблокировал с ДД.ММ.ГГГГ его кредитную карту, что сорвало зарубежную поездку. Истцу как руководителю и учредителю коммерческих организаций регулярно поступали телефонные звонки в том числе на служебные телефоны, что нанесло ущерб его коммерческой деятельности, а беседы с сотрудниками ООО «Национальная служба взыскания» отнимают у истца время, мешают выполнению служебных обязанностей, причиняют нравственные страдания, вызывают беспокойство. В связи с чем истец просит обязать ответчика отозвать кредитный договор № с сопровождения коллекторского агентства ООО «Национальная служба взыскания» и прекратить его действие, как исполненного, отозвать(удалить) сведения о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» и других бюро кредитных историй( если передавались), взыскать с ответчика в пользу истца 300000руб.: 100000руб. в качестве возмещения нанесенного ущерба деловой репутации, 100000руб. в качестве возмещения материального ущерба, вызванного отказами банков от предоставления истцу заемных средств, 100000руб. в качестве компенсации морального вреда, а также взыскать штраф в сумме 150000руб.за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в части ущерба, причиненного ему отказами банков в предоставлении кредитов в виду негативной кредитной истории в сумме 100000руб., в виде срыва зарубежной поездки в декабре 2019-январе 2020, в связи с блокировкой кредитной картой банка Русский Стандарт, куда включены затраты истца понесенные им на поездку, проезд, проживание, страхование, виза в сумме 135142руб.30коп.

В связи, с чем истец просит признать незаконными действия ответчика по начислению штрафа 500руб. за недостаточность средств для погашения ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, по начислению последующих штрафов на сумму 8033руб.92коп., по начислению задолженности по процентам на сумму 25руб.61коп., обязать ответчика направить в ООО «БКИ Эквифакс» и другие бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений платежной дисциплины заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика материальный ущерб в сумме 235142руб.30коп., компенсацию морального вреда в сумме 100 00руб., в возмещение ущерба деловой репутации в сумме 100000руб., а также взыскать штраф в сумме 217571руб.15коп. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца.

Истец Борохов О.В. в судебном заседании поддержал иск по основаниям изложенным в нем, просил его удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не вился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв в котором возражает против удовлетворения иска.

Представители 3 лиц в судебное заседание не явились о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Разрешая спор по существу выслушав истца, исследовав материалы дела суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.( ст.820 Гражданского кодекса РФ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» Банк Борохову О.В. был предоставлен кредит № в сумме 340000руб, сроком на 60мес., процентная ставка по кредиту 17,9% годовых. В соответствии с разделом 4 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитентного) платежа. Дата последнего платежа по кредиту-ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.4. договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком по требованию банка.

В силу п.4.7 кредитного договора поступающие( взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности:

1) издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика,

2) проценты за пользование кредитом,

3) сумма предоставленного кредита,

4) проценты за пользование чужими денежными средствами,

5) штрафы.

Пунктом 5.4 кредитного договора установлено, что при просрочке каждого

платежа по возврату кредита и \или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500руб.

Согласно п.6.4 кредитного договора во всех указанных в настоящем договоре случаях стороны при использовании реквизитов контрагента по настоящему договору руководствуются реквизитами, указанными в настоящем договоре. Письменные извещения и уведомления Банка считаются полученными заемщиком, если они были направлены по адресу заемщика, указанному в настоящем договору, если иной адрес не был сообщен Банку в соответствии с условиями п.2.2.3 настоящего договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства № в отношении Борохова О.А. по требованию ЦАФАП ОДД ГИБДД ГУ МВД РФ по НСО списаны денежные средства 9руб.21коп.,

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступил платеж по кредиту в сумме 8602руб.В счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства № в отношении Борохова О.В. по требованию ЦАФАП ОДД ГИБДД ГУ МВД РФ по НСО списаны денжные средства в размере 290руб.79коп. В счет погашения срочных процентов списано 2483руб.58коп., в связи с недостаточностью средств допущена просрочка основного долга в размере 290руб.79коп. В счет погашения срочной задолженности списано 5827руб.63коп., начислен штраф за факт просрочки в размере 500руб.. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступил платеж в размере 290руб.79коп. Указанная сумма списана ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору.

Впоследствии Банком в связи с недостаточностью средств на счете истца и несвоевременным внесением платежа в январе 2016 банком были начислены штрафы, которые частично списывались с вновь поступающих от истца ежемесячных платежей.

Факт наличия задолженности истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ПАО «АК БАРС» БАНК в связи с нарушением графика платежей подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной ответчика на (л.д.232 т.1 –л.д.7 т.2).

Поскольку истцом неоднократно нарушался график платежей, допускались просрочки платежей на ДД.ММ.ГГГГ у истца перед ответчиком возникла задолженность в сумме 21446руб.95коп., из которой 7016руб.98коп.(основной долг), сумма процентов за пользование кредитом-25руб.61коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 10904руб.36коп., задолженность по штрафам- 3500руб.

Доводы истца о том, что банк не имел право списывать начисленные ему штрафы с денежных средств поступивших на оплату кредита, без письменного требования банка не принимаются судом во внимание, так как противоречат условиям кредитного договора, согласно которого заемщик в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов уплачивает Банку штраф, при этом договором не предусмотрена выплата штрафа заемщиком в случае нарушения графика платежей только после предъявления заемщику кредитором письменного требования.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании действий ответчика по начислению штрафа-ДД.ММ.ГГГГ, по начислению последующих штрафов, задолженности по процентам незаконными, так как данные действия ответчиком произведены в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с истцом ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушением заемщиком графика платежей( внесение суммы платежа не в полном размере, внесение платежа не в срок, установленный графиком платежей).

При этом истец был уведомлен о наличии у него задолженности по спорному кредитному договору, что следует из ответов банка на его обращения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с запросом о том, почему к нему предъявляются требования о погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу был дан ответ на обращение из которого следует, что у него перед банком имеется задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением порядка оплаты задолженности и передачей договора на сопровождение в коллекторское агентство ООО «Национальная служба взыскания».

Также о наличии задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцу сообщалось ответчиком в ответе ПАО «АК БАРС» БАНК от ДД.ММ.ГГГГ на его обращение( л.д.133 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого право требования по кредитному договору заключенному с истцом было уступлено ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «ЭОС».

Установлено, что между истцом Бороховым О.В. и АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о карте №, в рамках которого на имя клиента был открыт счет и предоставлена карта.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением информации от Бюро кредитных историй о наличии у клиента просроченной задолженности в другой кредитной организации Банком установлено ограничение на использование заемных средств.

Поскольку факт наличия задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ у истца перед ответчиком ПАО «АК БАРС» БАНК нашел свое подтверждение, то не имеется основания для удовлетворения требований истца в части обязания ответчика направить в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» и другие бюро кредитных историй сведений об отсутствии нарушений платежной дисциплины истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца о взыскании материального ущерба, вызванного отказами банков в предоставлении истцу заемных средств, а также блокировкой карты Банка Русский Стандарт, компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению, как производные от требований о признании действий ответчика незаконными, в удовлетворении которых истцу отказано.

При установленных обстоятельствах в иске Борохову О.В. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Борохова Олега Викторовича к ПАО «АК БАРС» БАНК о признании незаконными действий, обязании направить сведения, взыскании ущерба, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова