Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Сысоевой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском к Сысоевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что "дата обезличена" года между истцом и ответчиком Сысоевой Т.Н. был заключен договор кредитования "№ обезличен", в соответствии с которым истцом выдан кредит в сумме 134853,14 руб. на срок 27,1 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на "дата обезличена". задолженность Сысоевой Т.Н.. перед истцом составляет 225 715 руб. 19 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена" в размере 225 715 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 134 853 руб. 14 коп., задолженность по процентам в размере 90 862 руб. 05 коп., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 457 руб. 15 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Сысоева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом. В материалы дела представлены возражения, согласно которым Сысоева Т.Н. просила применить срок исковой давности к заявленным банком требованиям, при этом указала, что последнее погашение ответчиком произведено "дата обезличена"г., таким образом, с "дата обезличена" начал течь срок исковой давности, который, по мнению ответчика, истек "дата обезличена". В связи с изложенным, в иске просила отказать.

Принимая во внимание данные обстоятельства, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сысоевой Т.Н.. заключен кредитный договор "№ обезличен", в соответствии с которым банком выдан Сысоевой Т.Н. кредит в размере 134 944 000 руб. ставка за проведение безналичных операций – 29,00 % годовых, за проведение наличных операций – 31,95% годовых. Срок возврата кредита – до востребования.

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий кредита и банковского специального счета предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом.

Согласно расчета и выписке по счету, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По состоянию на "дата обезличена" задолженность заемщика по кредитному договору составляет 225 715 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 134 853 руб. 14 коп., задолженность по процентам в размере 90 862 руб. 05 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требование истца о возврате кредита и начисленных процентов является законным и обоснованным.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (статья 203 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, данных в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Из материалов дела следует, что в последнее погашение задолженности по кредиту Сысоевой Т.Н. произведено "дата обезличена".

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации "дата обезличена", при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

По условиям кредитного договора заемщик обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного минимального обязательного платежа.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 7 049 руб. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддеражния на ТБС остатка денежных средств на дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который составляет 5 694,30 руб. Продолжительность льготного периода – 5 мес. с даты заключения. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. (п. 6 индивидуальных условий).

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на ТБС суммы минимального обязательного платежа, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предусмотренному договором платежу.

Аналогичная позиция отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от "дата обезличена" N 49-КГ19-28.

Как следует из материалов дела, последний платеж внесен Сысоевой Т.Н."дата обезличена". (л.д. 14), который учтен был Банком в период с "дата обезличена". по "дата обезличена"., таким образом, просрочка платежа за последующий отчетный период с "дата обезличена". по "дата обезличена". наступила "дата обезличена"., соответственно с указанного момента у Банка возникло право предъявить Сысоевой Т.Н. требование о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена""№ обезличен" «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена""№ обезличен" указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена""№ обезличен" начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, "дата обезличена" ПАО КБ «Восточный» направило в адрес мирового суда Ворошиловского судебного района "адрес обезличен" заявление о вынесении судебного приказа.

"дата обезличена" мировым судьей судебного участка "№ обезличен" Ворошиловского судебного района "адрес обезличен" в период исполнения обязанностей временно отсутствующего мирового судьи судебного участка "№ обезличен" Ворошиловского судебного района "адрес обезличен" вынесен судебный приказ о взыскании с должника Сысоевой Т.Н. задолженности по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена". за период с "дата обезличена". по "дата обезличена". в размере 225 715 руб. 19 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 728 руб. 58 коп.

Определением мирового судьи судебного участка "№ обезличен" Ворошиловского судебного района "адрес обезличен" от "дата обезличена". указанный судебный приказ от "дата обезличена". отменен по заявлению Сысоевой Т.Н.

Выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от "дата обезличена" N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что с "дата обезличена". у банка возникло право предъявить требование о взыскании задолженности по кредиту.

С настоящим иском банк обратился "дата обезличена", то есть - в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, а учитывая, что неистекшая часть срока исковой давности по обязательному минимальному платежу от "дата обезличена". на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев и истекает "дата обезличена"

С учетом изложенного, а также принимая во внимание дату начала течения срока исковой давности, дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа "дата обезличена"., дату его отмены – "дата обезличена"., а также дату обращения банка с настоящим иском в суд "дата обезличена"., суд полагает, что банк вправе взыскать задолженность по платежам, начиная с 06.02.2018г. включительно. Срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению до этой даты, является пропущенным, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Представитель истца об уважительности причин пропуска срока для обращения в суд с иском не указал, о восстановлении срока не заявлял.

Из графика по кредиту следует, что сумма минимального платежа по кредиту составляет 7 049 руб.:

- платеж от "дата обезличена"., сформированный за период с "дата обезличена" по "дата обезличена". составляет 7 049 руб. (в том числе 7 049 руб.– проценты за пользование кредитом );

- платеж от "дата обезличена"., сформированный за период с "дата обезличена". по "дата обезличена". составляет 7 049 руб. (в том числе 2 083,75 руб. - основной долг, 4 965,25 руб. -проценты за пользование кредитом).

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований частично, без учета минимальных платежей от "дата обезличена". и от "дата обезличена"., по которым истцом срок исковой давности пропущен.

На основании изложенного, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена" в размере 211 617 руб. 19 коп., в том числе сумма основного долга в размере 132 769 руб. 39 коп. ( 134 853 руб. 14 коп. общая сумма задолженности по основному долгу – 2 083 руб. 75 коп. сумма задолженности по основному долгу, по которой пропущен срок исковой давности), проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 78 847 руб. 80 коп. ( 90 862 руб. 05 коп. – общая сумма процентов – (7 049 руб. + 4 965,25 руб. - проценты, срок исковой давности по которым пропущен)).

Из материалов дела следует, что исковые требования банка удовлетворены судом на 93.75% от размера первоначально заявленных им исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 116 руб. 08 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198, 233 ГПК РФ суд.

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Сысоевой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Сысоевой Т. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена" в размере 211 617 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 132 769 руб. 39 коп., задолженность по процентам в размере 78 847 руб. 80 коп.

Взыскать с Сысоевой Т. Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 116 руб. 08 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» - отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 16 июня 2021 года.