Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указывает, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № (номер карты №). Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, в связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением, у него возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 715 руб. 43 коп. ДД.ММ.ГГГГ им в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении договора, на данное заявление ответ не получен. Так как кредитный договор не расторгнут, ответчик имеет право по условиям договора начислять проценты, штрафы, неустойки. Такое бездействие Банка представляет из себя злоупотребление правом.

В судебное заседание истец, его представитель не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменных возражениях просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в АО «Банк Русский Стандарт») в офертно-акцептной форме заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты в порядке и на условиях, изложенных в заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В рамках поданного заявления ФИО1 просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для размещения денежных средств и отражения операций, совершенных с ними с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, в том числе и с суммой, превышающей остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ФИО1 указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен и полностью согласен. Заемщик подтвердил также свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, что подтверждается его личной подписью.

На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ Банк совершил действия по акцепту его оферты, заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты №, чем исполнил перед истцом свои обязательства по договору.

По условиям договора ФИО1 обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в указанные в нем сроки.

Подписью ФИО1 в заявлении на заключение договора о карте подтверждено, что заемщику ответчиком своевременно (до подписания договора заемщиком) была предоставлена предусмотренная Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация о товарах (работах, услугах), обеспечивающая возможность их правильного выбора.

Подписав договор на указанных в нем условиях, а затем, получив кредитную карту, истец выразил свою волю на заключение кредитного договора.

Обращаясь в суд, ФИО1 просит расторгнуть указанный выше кредитный договор, в качестве оснований для расторжения кредитного договора сослался на снижение уровня его дохода, трудное материальное положение, указав, что данные обстоятельства не позволяют ему продолжать исполнение текущих платежей по погашению кредитного долга, в размере, установленном кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая свой уровень заработка, финансовые перспективы, ФИО1 должен был оценить, сможет ли он надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, в силу п.1 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора.

Более того, предъявляя настоящие требования и утверждая об изменении материального положения, ФИО1 никаких доказательств тому не представил.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями кредитных договоров не предусмотрена возможность расторжения договоров по требованию заемщика по основаниям, указанным истцом в иске.

Ссылка истца на то, что Банк злоупотребляет своими правами, расторжение кредитного договора прекратило бы начисление процентов, штрафов, неустойки, не состоятельна, поскольку право на получение процентов за пользование кредитными средствами, начисление неустойки – в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотрены спорным договором и действующим законодательством, в действиях банка по начислению процентов и неустойки по кредитному договору, суд не усматривает злоупотребления правом.

Учитывая, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от доходов истца, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение после заключения договора, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Галину М.Ф. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) Ю.В. Барчукова

Копия верна.

Судья: Ю.В. Барчукова

Секретарь: М.А. Горшкова

Решение вступило в законную силу «______»__________________2016 г.

Судья: Ю.В. Барчукова