Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 54 968,0 руб., сроком на 19 месяцев, процентная ставка по договору составила 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 73,9% за проведение наличных операций. В соответствии условиями кредитного договора заемщик обязался ежемесячно не позднее даты платежа производить возврат суммы кредита и процентов по нему. Однако заемщик неоднократно допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 120 224,81 руб., из которых: 54 878,99 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 65 345,82 руб. - просроченные проценты. Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Однако задолженность погашена не была. В связи с изложенным, банк просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в размере 120 224,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3604,50 руб.

Заочным решением Центрального районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, постановлено:

«Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 224 (Сто двадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 81 коп., из которых просроченная задолженность по кредиту составляет 54 878,99 руб., проценты – 65 345,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3604,50 руб.» (л.д.63-68).

Определением Центрального районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ указанное заочное решение Центрального районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено (л.д.117-118).

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, указав, что на фотографии на л.д. 10, представленной банком, изображен ее паспорт, с ее фотографией, а на фотографии на л.д. 12 изображена не она, а похожая на нее девушка. Полагает, что мошенники воспользовались ее паспортом, который она теряла и впоследствии нашла. Указывает, что кредит она не получала, договор не подписывала. Полагает, что оснований для удовлетворения иска не имеется, подпись в указанном договоре ей не принадлежит. Расчет задолженности истца необоснован, сумма процентов завышена. Кроме того, указала, что указанный в заявлении клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» телефонный номер ей не принадлежит, с проведенной по делу экспертизой она не согласна. Просит в иске отказать.

Представитель ответчика по устному ходатайству ФИО3 иск не признал по доводам, аналогичным доводам ФИО1 Кроме того, полагал, что не подлежит принятию в качестве доказательства заключение экспертизы, согласно которой подписи в заявлении клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от имени ФИО1 исполнена самой ФИО1, поскольку экспертиза проводилась по копии документа, а не его оригиналу.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и проанализировав представленные доказательства в их совокупности с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем составления заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д.7-9, 11 оборот). При заключении договора ответчиком был предъявлен паспорт заемщика, что следует из фотоматериала (л.д. 10-12). Указанный договор заключен в соответствии с «Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», тарифами банка, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор предоставил ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредитную карту № (л.д. 12), получение которой ФИО1 подтвердила, ввела одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи заемщика (л.д. 9 оборот). Кредитор так же обязался предоставить заемщику кредит в сумме: лимит кредитования 55 000 руб., сроком возврата - до момента востребования, процентная ставка по договору составила 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 73,9% за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней.

В соответствии с условиями предоставления кредита при погашении кредита лимит кредитования возобновляется до суммы первоначально установленного лимита кредитования.

Погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период 25 дней.

Согласно Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п. 4.3).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит путем перечисления на его счет №, в общей сумме 54968 руб. (л.д. 6, 47,48).

ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитным лимитом путем снятия наличных денежных средств. Кредит выдан в размере 54968 руб. (с учетом комиссии банка: 4,9% (от суммы 50 000 руб.) + 399 руб. в соответствии с Тарифами по карте л.д. 52). Размер платы соответствует тарифам банка.

О размере установленного лимита задолженности ФИО1 была информирована, о несогласии с установленным кредитным лимитом банк не уведомляла, не обращалась в банк с заявлением об аннулировании кредитной карты, напротив, активировала кредитную карту и совершила действия, повлекшие заключение договора кредитования. Полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении ФИО1 подтвердила своей подписью. Представленный в дело фотоматериал так же подтверждает факт получения ответчиком кредитной карты (л.д. 10-12).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ подписанные ответчиком условия кредитования являются адресованным истцу (ПАО КБ «Восточный») предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица ФИО1, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ банк акцептировала оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (оказал услугу).

Из указанного выше кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

В обоснование возражений на иск ФИО1 ссылается на то, кредит она не получала, подписи в заявлении клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не ею. Ответчиком заявлено ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

Определением суда по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено АНО ЦРЭ «ЛЭИ».

Для проведения судебной экспертизы судом были направлены экспериментальные образцы почерка ФИО1, полученные в судебном заседании, условно-свободные образцы почерка ФИО1

По результатам проведения судебной экспертизы экспертным учреждением АНО ЦРЭ «ЛЭИ» подготовлено заключение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151-173).

Из исследовательской части заключения судебной экспертизы следует, что процесс исследования осуществлялся с использованием традиционной (качественно-описательной) методики. Составление заключения эксперта, как и процесс исследования, проводились в соответствии с общепринятыми методическими требованиями. При производстве экспертизы использовались следующие методы: качественно-описательный метод, сравнительный метод, метод сопоставления, координатно-графический метод, количественный метод.

Экспертом указано, что для получения исследуемой копии документа использовался электрофотографический способ нанесения изображения.

В представленной электрофотографической копии документа все изображения, в том числе исследуемая подпись в строке «Подпись Клиента», четкие, с ровными штрихами (без крупной и мелкой угловатости и извилистости), нет точек и утолщений, прерывистости штрихов, что свидетельствует об удовлетворительном качестве копии документа. Удовлетворительное качество электрофотографической копии дает возможность анализа и оценки диагностических и идентификационных признаков подписи - оригинала по её аналогу - электрофотографической копии, что дает основание признать данную подпись (изображение) пригодным для проведения идентификационного почерковедческого исследования.

При изучении исследуемой подписи в строке «Образец подписи Клиента», изображение которой имеется, установлено, что некоторые элементы букв и штрихов не просматриваются, имеются наложения элементов, не относящихся к исследуемой подписи, невозможность определить и выявить особенности выполнения движений (направление движений, последовательность движений, относительное расположение точек начала и окончания движений и т.п., что дает основание признать данную подпись (изображение) не пригодным для доведения идентификационного почерковедческого исследования.

Решить вопрос о технических способах и средствах, использовавшихся, для нанесения подписей - оригиналов не представляется возможным по причине того, что в исследуемых изображениях подписей-копий отсутствуют признаки присущие определенным способам технического воспроизведения подписей.

Исследуемая подпись от имени ФИО1, изображение которой имеется в копии исследуемого документа, характеризуется следующими общими признаками: транскрипция буквенная и связность, а именно: заглавная буква «Ю» - заглавная буква «В» + строчная буква «л» + строчная буква «д» (знак «+» обозначает слитное выполнение букв и штрихов, а знак «-» интервальное). Общий вид подписи - параллелограмм. Выполнена подпись со средней координацией движений. Темп письма – средний. Выработанность подписи - средняя. Конструктивная сложность подписи - простая. Преобладающая форма движений - смешанная (прямолинейно-дуговая прямолинейно-петлевая). Преобладающее направление движений - правоокружное. Преобладающая протяженность движений по вертикали смешанная - от средней до крупной; по горизонтали - средняя. Степень связности движений - малая. Направление линии письма относительно линии строки - поднимающиеся. Форма основания подписи - ломанная. Наклон - правый. Расположение подписи относительно линовки неустойчивое - (на, под или над линовкой).

Образцы подписей ФИО1 (условно-свободные), представленные на экспертизу, характеризуются следующими общими одинаковыми признаками: транскрипция буквенная или смешанная (буквенно-штриховая) и связность, а именно: заглавная буква «Ю» - заглавная буква «В» + строчная буква «л» + строчная буква «д» или заглавная буква «Ю» + заглавная буква «В» + строчная буква «л» + строчная буква «д» + строчная буква «и» + два петлевых штриха + росчерк - дополнительная черточка или заглавная буква «Ю» - заглавная буква «В» + строчная буква «л» + строчная буква «д» - дополнительная черточка или заглавная буква «Ю» - заглавная буква «В» + строчная буква «л» + строчная буква «д» + строчная буква «о» - дополнительная черточка (знак «+» обозначает слитное выполнение букв и штрихов, а знак «-» интервальное). Общий вид подписей - параллелограмм или выпуклой пятиугольной формы. Выполнены подписи - со средней координацией движений. Темп письма - средний. Выработанность подписей - средняя. Конструктивная сложность подписей - простая. Преобладающая форма движений - смешанная (прямолинейно-дуговая + прямолинейно-петлевая). Преобладающее направление движений - правоокружное. Преобладающая протяженность движений по вертикали смешанная - от средней до крупной; по горизонтали - средняя. Степень связности движений неустойчивый - от малой до средней. Направление линии письма относительно линии строки - поднимающиеся. Форма основания подписей - ломанная. Наклон - правый. Расположение подписей относительно линовки неустойчивое - (на, под или над линовкой). Нажим - средний, дифференцированный, стандартный.

Образцы подписей ФИО1 (экспериментальные выполненные в судебном заседании 07.08.2020г.), представленные на экспертизу, характеризуются следующими общими одинаковыми признаками: транскрипция буквенная (часть букв выполнено с подражанием буквам печатной формы) и связность, а именно: заглавная буква «Ю» - заглавная буква «В» + строчная буква «л» + (-) строчная буква «д» (знак «+» обозначает слитное выполнение букв и штрихов, а знак «-» интервальное). Общий вид подписей - параллелограмм. Выполнены подписи - со средней координацией движений. Темп письма - средний. Выработанность подписей - средняя. Конструктивная сложность подписей - простая. Преобладающая форма движений - смешанная (прямолинейно-дуговая + прямолинейно-петлевая + угловатая). Преобладающее направление движений – правоокружное. Преобладающая протяженность движений по вертикали смешанная - от средней до крупной; по горизонтали - средняя. Степень связности движений - малая. Форма основания подписей - ломанная. Наклон - левый. Нажим неустойчивый - от среднего к сильному, не дифференцированный, не стандартный.

В рамках судебной экспертизы экспертом указано, что указанные общие признаки почерка (особенности строения - подражание буквам печатной формы, наклон - левый, нажим - неустойчивый - от среднего к сильному, не дифференцированный, не стандартный) могут свидетельствовать о выполнении исследуемых подписей в каких-то необычных условиях, в числе которых могло быть намеренное изменение почерка.

Сравнительным исследованием (методом сопоставления) подписей во всех представленных образцах между собой, было установлено их совпадение. Совпадения отмечаются, как по всем общим признакам, отражающим построение подписи (транскрипция и четкость), степень и характер сформированности письменно-двигательного навыка (степень выработанности, координация, темп и конструктивная сложность), структуру движений (преобладающая форма и направление движений, протяженность движений), пространственную ориентацию подписи и движений, так и по частным признакам, которые существенны, устойчивы, образуют индивидуальную совокупность, в своем объеме достаточную для вывода о том, что эти образцы выполнены одним лицом.

Количество представленных образцов позволяет определить устойчивость и значительную вариационность признаков подписного почерка конкретного проверяемого лица ФИО1, а качество этих образцов сопоставимо с исследуемыми подписями по транскрипции и по идентификационному периоду.

При сравнительном исследовании методом сопоставления почерка, которым выполнена исследуемая подпись от имени ФИО1, изображение которой имеется в копии в «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, с образцами подписного почерка ФИО1, между ними установлены совпадения, как по всем общим признакам, отражающим построение подписи (транскрипция и четкость), степень и характер сформированности письменно-двигательного навыка (степень выработанности, координация, темп и конструктивная сложность), структуру движений (преобладающая форма и направление движений, протяженность движений), пространственную ориентацию подписи и движений, так и по наиболее характерным частным признакам, в том числе: сложность, форма, направление движений при выполнении, вид соединения при выполнении, протяженность движений, относительное размещение движений при выполнении.

Перечисленные выше совпадающие признаки устойчивы, существенны и образуют индивидуальную совокупность, которая дает основание для категорического положительного вывода о том что, подпись от имени ФИО1, изображение которой имеется в копии в «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена ФИО1

Между тем, между подписями отмечен различающийся частный признак почерка, проявившийся в следующем: связанность движений при выполнении заглавной буквы «Ю» и заглавной буквы «В» - интервальный (исследуемая) и слитный (условно-свободные образцы подписного почерка).

Что же касается отмеченного различающегося признака, то, учитывая значительную вариационность признаков в образцах, его можно объяснить вариантом признака почерка ФИО1, не проявившимся в представленном материале.

Экспериментальные образцы подписей, выполненные ФИО1 имеют различия общих и частных признаков почерка, с общими и частными признаками почерка, которыми характеризуется подпись от имени ФИО1 (строка «Подпись Клиента»), изображение которой имеется в копии «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что выполнены они в каких-то необычных условиях, в числе которых могло быть намеренное изменение очерка ФИО1

Согласно выводам эксперта подпись от имени ФИО1 (строка «Подпись Клиента»), изображение которой имеется в копии в «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена ФИО1

Решить данный вопрос в отношении подписи от имени ФИО1 (строка «Образец подписи Клиента»), изображение которой имеется в копии в «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, не представляется возможным в виду того, что данная подпись не пригодна для сравнительного идентификационного исследования.

Подпись от имени ФИО1 (строка «Подпись Клиента»), изображение которой имеется в копии в «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ выполнена без подражания подлинной подписи ФИО1

Решить данный вопрос в отношении подписи от имени ФИО1 (строка «Образец подписи Клиента»), изображение которой имеется в копии в «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным в виду того, что данная подпись не пригодна для сравнительного идентификационного исследования.

Экспериментальные образцы подписи ФИО1 (в судебном заседании 07.08.2020г.), выполнены в каких-то необычных условиях, в числе которых могло быть намеренное изменение почерка.

Они имеют различия общих и частных признаков почерка, с общими и частными признаками почерка, которыми характеризуется подпись от имени ФИО1 (строка «Подпись Клиента»), изображение которой имеется в копии «Заявление клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что выполнены они (экспериментальные образцы) в каких-то необычных условиях, в числе которых могло быть намеренное изменение почерка ФИО1

Оценивая результаты экспертного исследования почерка и подписи ФИО1, суд учитывает, что в соответствии с требованиями ст.8 Федерального закона от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Проанализировав заключение судебной экспертизы, суд приходит к выводу о соответствии приведенным положениям закона. Содержание заключения судебной экспертизы полностью соответствует положениям ст.25 Федерального закона от 31.05.2001 N73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации". Оценивая допустимость заключения судебной почерковедческой экспертизы, суд учитывает, что выводы эксперта основаны на результатах непосредственного анализа представленных для проведения экспертизы образцов почерка, результаты исследования почерка четко и ясно отражены в исследовательской части экспертного заключения в форме, свидетельствующей о необходимом и достаточном уровне профессиональных знаний эксперта, итоговые экспертные выводы сделаны экспертом на основе опыта эксперта, научных и практических данных. Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу. Непосредственно исследовав заключение судебной почерковедческой экспертизы, суд приходит к выводу о соответствии заключения судебной экспертизы и его результатов требованиям статьи 86 ГПК РФ, поскольку экспертное заключение содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и обоснованный ответ на поставленный судом вопрос. Определение методов исследования, разрешение вопроса о применении той или иной методики исследования относится к компетенции эксперта, имеющему соответствующую квалификацию. Исследование проводилось в соответствии с методикой производства судебно - почерковедческой экспертизы подписи; экспертные задачи решались с помощью традиционной методики судебно-почерковедческой экспертизы подписей. Из имеющегося в материалах дела заявления ФИО1 о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, подписанного собственноручно ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заемщик выразил согласие об использовании аналога собственноручной подписи.

При таких обстоятельствах дела, суд приходит к убеждению о том, что волеизъявление ФИО1 на заключение кредитного договора имелось, свое участие в данном договоре в качестве стороны ФИО1 выразила принадлежащей ей подписью, следовательно, указанный договор заключен в соответствии с требованиями закона, является действующим.

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 надлежаще условия кредитного договора ею не исполнялись. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В части 2 названной нормы закреплено, что суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно расчету представленному банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и проверенному судом, просроченная задолженность по кредиту составляет 120 224,81 руб., из которых: 54 878,99 руб. - просроченная задолженность по кредиту (с учетом внесенной суммы 89,01 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству № до отмены судебного приказа в отношении ответчика); 65 345,82 руб. - просроченные проценты, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности истца, выполненным в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6), поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, стороной ответчика по существу не оспорен. Комиссия за снятие наличных денежных средств является отдельной услугой, согласованной между банком и ответчиком при заключении договора в соответствии с Тарифами по кредитным картам. Снятие наличных денежных средств через банкомат является операцией, связанной с движением денежных средств на счете клиента и создает для ответчика отдельное имущественное благо, дающее возможность получения наличных средств, первоначально представленных в безналичной форме.

Проценты, начисляемые на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и уплачиваются заемщиком по правилам об основном денежном долге. При этом статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В требовании от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банк потребовал полного досрочного исполнения денежных обязательств в сумме 120 224,81 руб. (л.д. 50).

Из материалов дела так же следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №92 в Центральном судебном районе в г.Омске в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по спорному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 434 руб. 85 коп., расходов по оплате госпошлины.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №92 в Центральном судебном районе в г.Омске мирового судьи судебного участка №96 в Центральном судебном районе в г.Омске данный судебный приказ отменен.

Доводы ответчика о том, что телефонный номер, указанный заявлении клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», ей не принадлежит, судом отклоняются, поскольку принадлежность телефонного номера не исключает возможности получения кредита заемщиком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, с учетом положения п. 5.1.10 Общих условий кредитования, требования истца о взыскании задолженности в размере 120 224,81 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом вышеизложенного, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3604,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 224 (Сто двадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 81 коп., из которых просроченная задолженность по кредиту составляет 54 878,99 руб., проценты – 65 345,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3604,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

Мотивированное решение судом изготовлено 07.10.2020.