Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитной компании «Ваш инвестор» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО Микрокредитной компании «Ваш инвестор» (далее – ООО МКК «Ваш инвестор») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указало, что 20.01.2020г. между ООО МКК «Ваш инвестор» и ФИО1 заключен договор займа № А000023353, согласно которому займодавец ООО МКК «Ваш инвестор» предоставило заем ответчику в размере 420 000 руб. на срок до 20.03.2020г. под 84% в год. С целью обеспечения обязательств по договору займа заключен договор залога от 20.01.2020г. В качестве залога предоставлен автомобиль марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012, VIN: №, цвет серый, предмет залога оценен сторонами в размере 525.000 рублей. ООО МКК «Ваш инвестор» свои обязательства по договору займа выполнило. Ответчик денежные средства получил, однако принятые на себя обязательства по их возврату не выполнил, 29.07.2020 г ответчик передал предмет залога истцу. С учетом уточнений иска, просит суд взыскать с ответчика сумму основного долга по договору займа в размере 420 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 20.07.2020 г по 02.03.2021 г в размере 247.813 руб, неустойку за неисполнение обязательств по договору займа в размере 84.000 руб., обратить взыскание на транспортное средство марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012, VIN: № путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 525000 руб., взыскать расходы за хранение транспортного средства за период с 09.11.2019 по 12.02.2020 в размере 11.400 руб., взыскать по оплате госпошлины в размере 15.833 руб. (л.д. 1-3, 49).

Представитель истца в судебное заседание не явился, указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации, адресу, указанному в иске, почтовые конверты возвращены в суд.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

20.01.2020г. между ООО Микрокредитной компанией «Ваш инвестор» и ФИО1 заключен договор займа № А000023353, согласно которому займодавец ООО МКК «Ваш инвестор» предоставило заемщику ФИО1 заем в размере 420 000 руб. на срок до 20.03.2020 г.

С целью обеспечения обязательств по договору займа 20.03.2020г. между ООО МКК «Ваш инвестор» и ФИО1 заключен договор залога № А000023353 от 20.01.2020 г. В качестве залога предоставлен автомобиль марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012, VIN: №, цвет серый, предмет залога, оценен сторонами в размере 525.000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 2 п. 3 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019, действовавшей на момент заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 12 п. 3 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019), микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе: … 2) выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Исходя вышеуказанных требований закона, заключенный между сторонами договор займа фактически является договором микрозайма.

Согласно п. 2 Договора займа № А000023353 от 20.01.2020 г, дата получения займа 20 января 2020 г, дата погашения займа 20 марта 2020 г; срок действия Договора (возврата займа) – два месяца с даты заключения, с автоматической пролонгацией на каждый последующий месяц, при отсутствии возражений со стороны Займодавца. В любом случае (в независимости от срока возврата займа) условия Договора действуют до момента с момента подписания до момента полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 3 об.с.).

Суд обращает внимание, что условие Договора займа об автоматической пролонгации договора свидетельствует о том, что договор займа является бессрочным, что противоречит правовому характеру договора микрозайма.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 г отмечено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 16 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что права Заемщика при заключении договора микрозайма нарушены в части автоматической пролонгации действия договора.

Таким образом, условия Договора займа № А000023353 от 20.01.2020 г в части автоматической пролонгации действия договора являются недействительными и по правилам ст. 180 ГК РФ кредитный договор, заключенный между сторонами, действует без учета недействительных частей.

ООО МКК «Ваш инвестор» свои обязательства по договору займа выполнило, передав заемщику денежные средства (л.д.15).

ФИО1 денежные средства получил, однако принятые на себя обязательства по их возврату в полном объеме не выполнил.

Пунктом № 6 «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей» Договора займа № А000023353 от 20.01.2020 г предусмотрено: 1 (один) платеж в размере 420.000 руб – сумма займа; 2 (два) платежа в размере: 20.02.2020 г – 29.964 руб – проценты за пользование займом; 20.03.2020 г - 28.031 руб – проценты за пользование займом. Срок возврата суммы займа – 20.03.2020 г (л.д. 3 об.с.).

Таким образом, заемщик обязан был в соответствии с условиями Договора займа выплатить проценты за пользование займом в сумме 57.995 руб и возвратить основной долг в сумме 420.000 руб.

Согласно представленным истцом сведений, ответчик произвел следующие платежи денежных средств: 12.05.2020 г – 87.959 руб, 20.05.2020 г – 28.998 руб, 23.06.2020 г – 15.901 руб, 24.06.2020 г – 10.000 руб, 06.07.2020 - 4.063 руб. Всего в сумме 146.921 руб.

Установлено, что в счет погашения задолженности заемщик передал залоговый автомобиль залогодержателю - истцу по настоящему иску, что подтверждается Актом приема-передачи автомобиля от 29.07.2020 г.(л.д. 18).

Согласно п. 4.3 Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя осуществляется во внесудебном порядке. Реализация предмета залога осуществляется посредством:

4.3.1. оставление Залогодержателем предмета залога за собой, посредством поступления предмета залога в собственность Залогодержателя по цене, указанной в п. 1.2. настоящего Договора;

4.3.2. путем продажи предмета залога Залогодержателем другому лицу по цене, указанной в п. 1.2. настоящего Договора с удержанием из вырученных денежных средств суммы обеспеченного залогом обязательства.

4.3.3. Право выбора способа реализации принадлежит Залогодержателю.

Суд обращает внимание, что стороны, заключившие Договор залога № А000023353 от 20.01.2020 г, предусмотрели единственный способ обращения взыскания на заложенное имущество – это внесудебный порядок.

Истец – залогодержатель в исковом заявлении просил обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 525.000 руб.

Согласно п. 3 ст. 350.1 ГК РФ, если при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке доказано нарушение прав залогодателя или наличие существенного риска такого нарушения, суд может прекратить по требованию залогодателя обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение об обращении взыскания на предмет залога путем продажи заложенного имущества с публичных торгов (статья 350).

Анализируя положения п. 3 ст. 350.1 ГК РФ, суд учитывает, что замена внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество на судебный порядок является способом защиты прав залогодателя и применим в случаях, когда права залогодателя уже нарушены и тогда, когда есть существенный риск того, что права залогодателя будут нарушены. Данные обстоятельства должны быть доказаны залогодателем в суде.

Учитывая, что истец является залогодержателем, внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотренный условиями Договора залога сторонами не оспорен, замена внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество на судебный порядок является способом защиты прав залогодателя, коим истец не является, то суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер К420ХК123, год выпуска 2012, который фактически находится во владении и пользовании истца, в судебном порядке путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ст. 350.1 ГК РФ, в целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе совершать необходимые для этого сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем.

Принимая во внимание, что залогодержатель вправе совершать любые действия, то со дня получения в счет исполнения договора займа предмета залога, залогодержатель вправе был предпринять действия по реализации предмета залога посредством оставления предмета залога за собой в собственность либо продать предмет залога другому лицу.

Поскольку в соответствии с Актом приема-передачи автомобиля от 29.07.2020 г предмет залога с 29.07.2020 г находится во владении и пользовании истца, то требования о взыскании процентов за пользование займом, начисленных после 30.07.2020 г по день вынесения решения суда, являются не основанными на законе, поскольку фактически за указанный период данные денежные средства будут являться неосновательным обогащением.

Согласно Расчетам, представленным истцом, за период с 20.07.2020 г по 02.03.2021 г проценты за пользование займом составляют 247.813 руб (л.д. 49).

В материалы дела по запросу суда представлена Сверка расчетов по Договору займа № А000023353 от 20.01.2020 г (л.д. 60), из которого следует, что ответчиком за период с 20.01.2020 г по 29.07.2020 г внесено 146.921 руб.

Учитывая, что предмет залога передан 29.07.2020 г залогодателю, то судом произведен следующий расчет процентов за пользование займом за период с 20.01.2020 г по 29.09.2020 г.:

с 20.01.2020 г по 19.07.2020 г - 146.921 руб;

с 20.07.2020 г по 29.07.2020 г в размере 9.665 руб 75 коп (420.000 руб х 84% : 365 дн х 10 лн).

Итого, за период с 20.01.2020 г по 29.07.2020 г проценты за пользование займом составляют 156.586 руб 75 коп (146.921 руб + 9.665 руб 75 коп).

Учитывая, что ответчиком внесены денежные средства в сумме 146.921 руб., а проценты за пользование займом начислены в сумме 156.586 руб 75 коп, то суд приходит к выводу о том, что размер недоплаченных процентов за пользование займом в сумме 9.665 руб 75 коп (156.586 руб 75 коп - 146.921 руб), которые подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая, что ответчик основной заем не возвратил, то суд находит основания для взыскания с ответчика основной долг в сумме 420.000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки за неисполнение обязательства по возврату займа и процентов за период с 21.07.2020 г по 20.11.2020 г исходя из ставки 20% годовых в сумме 84.000 руб (л.д. 11), суд учитывает следующее.

Пунктом 4 Договора установлена процентная ставка в размере 84% годовых.

Пунктом 12 «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» Договора займа № А000023353 от 20.01.2020 г установлено, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов составляет 20% годовых от суммы основного долга (абз. 1).

На сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательства начисляются проценты, согласованные в п. 4 индивидуальных условий настоящего договора (абз. 2) (л.д. 4).

Суд обращает внимание, что проценты за нарушение обязательства, предусмотренные абз. 2 п. 12 Договора займа, фактически являются, мерой ответственности.

Пунктом 12 Договора займа № А000023353 от 20.01.2020 г предусмотрены две меры ответственности за нарушение обязательства - неустойка в размере 20% годовых от суммы основного долга и мера ответственности в виде процентов, согласованных в п. 4 индивидуальных условий настоящего договора (84% годовых).

Суд считает, что применение двух мер ответственности за одно и тоже нарушение не допустимо.

Принимая во внимание, что в счет исполнения договора займа ответчик передал залогодержателю предмет залога 29.07.2020 г, то суд считает, что начисление неустойки после 30.07.20220 г не правомерно.

Исходя из предусмотренных Договором займа № А000023353 от 20.01.2020 г условий о размере неустойки 20% годовых, за период с 21.07.2020 г (дата указана в иске) по 29.07.2020 г составляет 2.071 руб 23 коп. (420.000 руб х 20% : з65 дн х 9 дн), которая подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца о взыскании платы за хранение на стоянке предмета залога с 29.07.2020 г по 20.11.2020 г (114 лн) в сумме 11.400 руб (л.д. 11), суд учитывает следующее.

Согласно п. 5.5. Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г, за каждый факт изъятия и транспортировки предмета залога, в случае возникновения просрочки оплаты суммы займа или процентов, залогодатель оплачивает Залогодержателю услуги по хранению изъятого предмета залога в размере 100 рублей - за каждые сутки хранения предмета залога – до момента полного погашения суммы займа, процентов за пользование займом, а также иных сумм, причитающихся к оплате, согласно настоящего Договора (л.д. 21).

В соответствии с абз. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального значения слов и выражения, содержащихся в п. 5.5. Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г, суд учитывает, что услуги по хранению предмета залога оплачиваются в случае изъятия и транспортировки предмета залога.

Материалы дела не содержат сведений о том, что предмет залога был изъят у залогодателя и транспортирован силами и за счет средств залогодержателя.

Согласно Акту приема-передачи автомобиля от 29.07.2020 г автомобиль марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012 г. был принят сотрудником СБ (л.д. 18); сведений о способе доставки, постановки на стоянку указанный Акт не содержит (л.д. 18).

Принимая во внимание, что суду не представлены сведения о том, что предмет залога был изъят у залогодателя и транспортирован силами и за счет средств залогодержателя, то суд приходит к выводу о недопустимости применения положений п. 5.5. Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, суд обращает внимание, что истец не представил суду сведений о том, по каким причинам залогодержатель в разумные сроки после получения от залогодателя предмета залога не совершил действий по реализации предмета залога, установленных п. 4.3 Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г - оставить предмет залога за собой в собственность либо продать предмет залога другому лицу. Также суд обращает внимание, что настоящий иск предъявлен в суд 10.12.2020 г через 4,5 месяца после получения предмета залога.

С учетом установленных обстоятельств, суд не находит оснований для взыскания с ответчика платы за хранение на стоянке предмета залога с 29.07.2020 г по 20.11.2020 г в сумме 11.400 руб,

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию 431.736 руб 98 коп (420.000 руб + 9.665 руб 75 коп + 2.071 руб 23 коп.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО МКК «Ваш инвестор» предъявило в суд иск по цене 663.2888 руб, оплачена сумма госпошлины в размере 15.883 руб. (л.д. 10).

Принимая во внимание, что судом определено ко взысканию 431.736 руб 98 коп, что составляет 65% от предъявленной цены иска, то возмещению в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в размере 10.323 руб 95 коп. (65%).

Итого, с ответчика подлежит взысканию 442.060 руб 93 коп (431.736 руб 98 коп +10.323 руб 95 коп)

Обсуждая вопрос о продажной цене предмета залога, который во внесудебном порядке находится у залогодержателя, суд учитывает следующее.

В соответствии с разделом п. 1.2 Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г, оценочная стоимость автомобиля составляет 525 000 руб.

В исковом заявлении истец указал об установлении продажной цены в размере 525.000 руб. (л.д. 1 об.с., л.д. 2).

Принимая во внимание, что продажная цена согласована сторонами Договором залога № А000023353 от 20.01.2020 г в размере 525.000 руб, то указанные требования основаны на законе.

Принимая во внимание, что истец как залогодержатель в соответствии с требованиями п. 4.3 Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г, получив 29.07.2020 г во владение и пользование предмет залога с целью его реализации во внесудебном порядке на свой (залогодержателя) выбор - оставить за собой в собственность или продать предмета залога другому лицу по цене, указанной в п. 1.2. настоящего Договора (525.000 руб), и учитывая, что ко взысканию судом определена сумма в размере 442.060 руб 93 коп, то суд приходит к выводу о том, что размер неисполненного обязательства не превышает согласованную цену предмета залога.

В соответствии с п. 4.4 Договора залога № А000023353 от 20.01.2020 г, в случае, если стоимость, указанная в п. 1.2. Договора, оставляемого за Залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате Залогодателю.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает, что поскольку предмет залога находится у залогодателя, который вправе самостоятельно совершить предусмотренные договором залога сделки по его реализации (в свою собственность или продать третьему лицу), то решение в части взыскания денежных средств и обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не подлежит исполнению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «Ваш инвестор» к ФИО1 о взыскании суммы основного долга по договору залога № А000023353 от 20.01.2020 г в размере 420 000 рублей, проценты за пользование займом по договору займа № А000023353 от 20.01.2020 г за период с 20.07.2020 по 02.03.2021 в размере 247.813 руб., неустойки за неисполнение обязательств по договору займа № А000023353 от 20.01.2020 г за период с 21.07.2020 г по 20.11.2020 г в размере 84.000 руб., обращении взыскания на транспортное средство марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012, VIN: № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цена в размере 525.000 руб, взыскании расходов за хранение транспортного средства в размере 11.400 руб., возмещении расходов по оплате госпошлины в размере 15.833 руб. – удовлетворить частично.

В удовлетворении исковых требований ООО МКК «Ваш инвестор» к ФИО1 об обращении взыскания на транспортное средство марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012, VIN: № путем продажи с публичных торгов – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Ваш инвестор» задолженность по договору займа № А000023353 от 20.01.2020 г в сумме 431.736 руб 98 коп, в том числе: основной долг в размере 420.000 рублей, проценты за пользование займом в размере 9.665 руб 75 коп, неустойку за период с 21.07.2020 г по 29.07.2020 г в размере 2.071 руб 23 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 10.323 руб 95 коп., а всего 442.060 руб 93 коп., в остальной части иска – отказать.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «MERCEDESBENZC180», гос.номер №, год выпуска 2012, VIN: № во внесудебном порядке с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 525000 руб. в счет исполнения решения Советского райсуда г. Краснодара по гражданскому делу № 2-2554/21 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Ваш инвестор» задолженности в размере 442.060 руб 93 коп.

Решение суда в исполнение не приводить ввиду его фактического исполнения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение

изготовлено 14.04.2021 г. Судья: