Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Зарыпова Владимира Анисовича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», КБ Ренессанс Кредит (ООО), ООО «Национальная Юридическая Служба» о защите прав потребителей,

установил:

РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилось в суд в интересах Зарыпова В.А. с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», КБ Ренессанс Кредит (ООО), ООО «Национальная Юридическая Служба» о защите прав потребителей.

Мотивируя свои требования тем, что 16.10.2018 года между Зарыповым В.А. и КБ Ренессанс Кредит (ООО) заключен кредитный договор № на сумму 190 340,50 руб. Одновременно, между Зарыповым В.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №. Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 23 740,50 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью застрахованного по любой причине, инвалидностью застрахованного 1 группы по любой причине. Также, 16.10.2018 Зарыпов В.А. приобрел сертификат «Финансовый помощник» сроком на один год. Стоимость сертификата составляет 5 900 руб. Услуга оказывается ООО «Национальная Юридическая Служба».

19.10.2018 года Зарыпов В.А. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», КБ Ренессанс Кредит (ООО) и ООО «Национальная Юридическая Служба» с заявлениями об отказе от страхового продукта и возврате уплаченных сумм. Заявление ответчиками получены, однако оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просил суд признать прекращенным договор страхования № от 16.10.2018, заключенный между Зарыповым В.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; признать сертификат «Финансовый помощник» № от 16.10.2018 г., заключенный между Зарыповым В.А. и ООО «Национальная Юридическая Служба», расторгнутым; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Зарыпова В.А. страховую премию в размере 23 740,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения в размере 23 740,50 руб.; взыскать с КБ Ренессанс Кредит (ООО) штраф в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ; взыскать с КБ Ренессанс Кредит (ООО) в пользу Зарыпова В.А. плату за подключение СМС –оповещение в размере 1800 руб., плату за подключение сервис-пакета «Удобный» в размере 3000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 4800 руб.; взыскать с КБ Ренессанс Кредит (ООО) штраф в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ; взыскать с ООО «Национальная Юридическая Служба» в пользу Зарыпова В.А. страховую премию в размере 5900 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 5900 руб.; взыскать с ООО «Национальная Юридическая Служба» штраф в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

В последующем истец уточнил исковые требования, просил суд признать прекращенным договор страхования № от 16.10.2018, заключенный между Зарыповым В.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; признать сертификат «Финансовый помощник» № от 16.10.2018 г., заключенный между Зарыповым В.А. и ООО «Национальная Юридическая Служба», расторгнутым; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Зарыпова В.А. страховую премию в размере 23 740,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения в размере 23 740,50 руб.; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ; взыскать с КБ Ренессанс Кредит (ООО) в пользу Зарыпова В.А. плату за подключение СМС –оповещение в размере 1800 руб., плату за подключение сервис-пакета «Удобный» в размере 3000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 4800 руб.; взыскать с КБ Ренессанс Кредит (ООО) штраф в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ; взыскать с ООО «Национальная Юридическая Служба» в пользу Зарыпова В.А. страховую премию в размере 5900 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 5900 руб.; взыскать с ООО «Национальная Юридическая Служба» штраф в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Истец Зарыпов В.А. в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ Урманова А.Р. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Ответчики ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Национальная Юридическая Служба», КБ Ренессанс Кредит (ООО) явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены надлежащим образом, согласно ст.113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

От ответчиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Национальная Юридическая Служба», КБ Ренессанс Кредит (ООО) поступили письменные возражения, согласно которым ответчики исковые требования не признают, в удовлетворении исковых требований просили отказать. Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» также в письменных возражениях в случае удовлетворения исковых требований, просил применить ст. 333 ГК Российской Федерации и снизить размер взыскиваемой неустойки.

В силу ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание).

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

По правилам п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, поскольку заемщиком в настоящем случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального Банка Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на банк (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 № 49-КГ17-24).

В силу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как следует из положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела усматривается, что 16.10.2018 года между Зарыповым В.А. и КБ Ренессанс Кредит (ООО) заключен кредитный договор № на сумму 190 340,50 руб. под 24,10 % годовых.

Одновременно, между Зарыповым В.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №. Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 23 740,50 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью застрахованного по любой причине, инвалидностью застрахованного 1 группы по любой причине.

16.10.2018 г. Зарыпов В.А. приобрел сертификат «Финансовый помощник» сроком на один год. Стоимость сертификата составляет 5 900 руб. Услуга оказывается ООО «Национальная Юридическая Служба».

19.10.2018 года Зарыпов В.А. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Национальная Юридическая Служба», КБ Ренессанс Кредит (ООО) с заявлениями об отказе от страхового продукта и возврате уплаченных сумм.

До настоящего времени договор страхования и сертификат «Финансовый помощник» не расторгнуты, денежные средства не возвращены.

Согласно п. 6.3 Правил страхования, утверждённых 12 мая 2016 года генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страхователю предоставляется пять рабочих дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течении которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением.

С учетом изложенного, следует признать договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в рамках кредитного договора № от 16.10.2018 расторгнутым.

Исходя из того, что истец обратился к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и о возврате платы за участие в данной программе в установленный законом срок, а ответчик не возвратил истцу сумму, уплаченную за подключение к программе страхования и страховую премию, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований.

Таким образом, с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца Зарыпова В.А. подлежит взысканию плата за страхование в размере 23 740,50 руб.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца Зарыпова В.А. ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь», постольку в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая фактические обстоятельства дела, характер спорных правоотношений, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд определяет к взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Зарыпова В.А. компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 закона о защите прав потребителей, а так же в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченным организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения.

По смыслу закона неустойка подлежит взысканию до исполнения законных требований потребителя.

Таким образом, при разрешении вопроса о размере неустойки, суд обязан привести расчет самой неустойки, в который входил бы период взыскиваемой неустойки, а при ее несоразмерности, с учетом заявленного ходатайства о применении ст. 333 ГК РФ разрешить вопрос по существу.

Истцом заявлена неустойка в размере 23 740,50 руб., из расчета: 23 740,50 руб. *3%*67 дней, которая подлежит взысканию с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца Зарыпова В.А.

Оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и снижения размера взыскиваемой неустойки у суда не имеется.

На основании пункта 6 статьи 13 вышеуказанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (пункт 46 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, а также истца Зарыпова В.А. подлежит взысканию штраф в размере по 11 995,25 рублей (23 740,50 руб. + 500 руб.) х 25 %).

Требования истца о признании сертификата «Финансовый помощник» № 002-7104381 от 16.10.2018 г. заключенный между Зарыповым В.А. и ООО «Национальная Юридическая Служба» расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

16 октября 2018 истец Зарыпов В.А. заключил с ООО «Национальная Юридическая Служба» договор путем оплаты (конклюдентное действие) стоимости сертификатов №,002-7104382 (5 900 рублей каждый) на оказание информационно-правовой поддержки.

Данный договор является абонентским (с исполнением по требованию). Согласно пункту 2 статьи 429.4 Гражданского кодекса Российской Федерации, абонент обязан вносить платежи иди предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом иди договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Это означает свободный выбор стороны договора, условий договора, а также волеизъявления на его заключение. Данный выбор является исключительной прерогативой субъекта гражданских правоотношений.

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Пункт 1. статьи 450.1 ГК РФ закрепляет следующее правило: предоставленное Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с публичной офертой (раздел 1), Клиенту предоставляется информационная (консультационная) и правовая поддержки в течение 1 года с момента приобретения сертификата, включающая в себя комплекс услуг: личный кабинет, круглосуточная экстренная юридическая консультация, предоставление по запросу форм документов и др.

Согласно разделу III публичной оферты, информационная поддержка осуществляется ежедневно, без перерывов. Услуги предоставляются по всем отраслям права в соответствии с законодательством РФ. Клиент не ограничен временем консультирования. Информационно- правовая поддержка осуществляется по вопросам, касающимся персонально Клиента, в объеме, предусмотренном договором.

Таким образом, клиент вправе в течение срока действия сертификата обращаться за консультацией по вопросам в объеме, предусмотренном его сертификатом, то есть договор является абонентским и не направлен на оказание конкретной услуги или консультирование по строго определенному вопросу.

Согласно п. 2.7. в случае принятия клиентом решения о расторжении договора об оказании информационной (консультационной) и правовой поддержки по истечении 14 дней с момента приобретения сертификата, стоимость, уплаченная за сертификат, подлежит возврату пропорционально неистекшему сроку его действия в случае, если Клиент не обращался за оказанием правовой поддержки.

Ответчик ООО «Национальная Юридическая Служба» произвел возврат денежных средств по сертификату «Финансовый помощник» № от 16.10.2018 истцу Зарыпову В.А. в размере 5900 руб., что подтверждается платежным поручением № от 08.11.2018.

Таким образом, требования истца о взыскании страховой премии и платы за сертификат «Финансовый помощник» удовлетворению не подлежат.

Кроме того, учитывая, что страховая премия и плата за сертификат «Финансовый помощник» возвращены истцу до обращения в суд с указанным иском (14.11.2018 г.) требования истца о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании с КБ Ренессанс Кредит (ООО) в пользу Зарыпова В.А. платы за подключение СМС –оповещение в размере 1800 руб., платы за подключение сервис-пакета «Удобный» в размере 3000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 4800 руб., штрафа не подлежит удовлетворению в виду следующего.

Истцом не приведены доводы, из которых следовало бы, что КБ Ренессанс Кредит (ООО) ставит оплату услуги SMS- оповещение в зависимость от выдачи кредита. Истец самостоятельно, добровольно, собственными средствами оплатил стоимость услуги Банку, стоимость услуги не была удержана из суммы кредита.

В Заявлении о выдаче кредита (абз. 3) истец подтверждает, что он согласен на подключение к Услуге «SMS- оповещение» по Кредиту, и проинформирован о том, что размер платы за услугу составляет 1800 рублей единовременно. У истца имелась возможность отказаться от получения данной услуги, путем проставления отметки в предназначенном для этого поле, однако данным правом истец не воспользовался. Доводов, свидетельствующих о невозможности проставить данную отметку тем самым отказавшись от получения данной услуги, истец в исковом заявлении не приводит.

В соответствии с п. 7.2.6 Общих условий, услуга предоставляется в период действия Кредитного договора. Услуга может подключаться при заключении Кредитного договора и в течение срока действия Кредитного договора. Комиссия за подключение к Услуге уплачивается единоразово и не зависит от срока действия кредитного договора и срока получения услуги по соответствующему кредитному договору. Таким образом, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований потребителя о взыскании стоимости данной услуги. Доводы истца, касающиеся возврата денежных средств за неиспользованный период действия услуги не мотивированы нормами действующего права, поскольку услуга истцом оплачивается единовременно, её стоимость фиксирована, и не зависит от срока оказания данной услуги.

В соответствии с подписанным истцом Заявлением о предоставлении кредита от 16.10.2018 г., истец был согласен на подключение к услуге «Сервис-пакет «Удобный» по кредитному договору, был ознакомлен со стоимостью услуги (3000,00 руб.), содержанием услуги (п. 8.3.4. Общих условий) и имел ничем не ограниченную возможность отказаться от данной услуги (абз. 3 Заявления). Также, стоимость данной услуги была доведена до истца в оферте о заключении кредитного договора (п. 21). В соответствии с подписью истца на стр. 3 Оферты о заключении кредитного договора, истец подтверждает, что ознакомлен и получил на руки условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии с п. 8.3.2 Условий, подключение услуги осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита; в соответствии с п. 8.3.3 отказ от услуги не влечет за собой прекращение кредитного договора.

В соответствии с п. 8.3.6 Истцу было разъяснено, что услуга может быть оплачена истцом собственными средствами, либо по его указанию включена в стоимость кредита. Таким образом, до истца была доведена вся необходимая для правильного выбора информация об услуге, а также о её стоимости.

Пунктом 8.3.8 Общих условий предусмотрено, что клиент может отказаться от пользования Сервис- пакетом «Удобный», сделав соответственное письменное заявление или обратившись по телефону в Службу Поддержки клиентов Банка. Сервис-Пакет «Удобный» отключается не позднее следующего рабочего дня после обращения клиента в банк с целью отказа от получения Сервис-Пакета «Удобный».

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т. е., предусмотренный ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф является мерами ответственности за нарушение специальных правил, установленных данным Законом (главы 2, 3).

Включение в кредитный договор по согласованию сторон условия о взимании комиссии не связано с нарушением специальных правил, предусмотренных в главах 2 и 3 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», вследствие чего, правовые основания для взыскания штрафа с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) отсутствуют.

Обращение заемщика в Банк следует квалифицировать как досудебный порядок урегулирования спора относительно оспариваемого условия договора. Более того, законодательством в области защиты прав потребителей не предусмотрено право потребителя требовать добровольного, внесудебного, исключения отдельных положений договора или признания его положений недействительными.

Договор страхования был заключен между истцом и страховщиком, банк же в данном случае выступал агентом, в связи с чем, добровольно удовлетворить требования истца, а именно расторгнуть договор страхования и вернуть оплаченный за счет кредитных средств страховой взнос Банк не имел возможности.

Учитывая изложенное, оснований для взыскания с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) неустойки и штрафа на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» нет.

Закон РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не содержит норм о недействительности сделок, в связи с чем установление договором обязанности гражданина по выплате комиссии не может быть расценено как нарушение прав потребителя на качество товара (работы, услуги). Рассмотрение в суде требований истца о признании недействительными условий кредитного договора в соответствии с нормами ГК РФ не является основанием для взыскания в пользу истца с банка компенсации морального вреда.

Действия ответчика при заключении и исполнении условий оспариваемого истцом договора полностью соответствуют требованиями действующего законодательства РФ. Приняв на себя обязательства по заключенной сделке, должник обязан надлежащим образом исполнять их.

Основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации за причиненный моральный вред отсутствуют.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1924,43 рублей, из них: 1624,43 руб. за требование имущественного характера и 300 руб. не имущественного характера.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Зарыпова Владимира Анисовича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», КБ Ренессанс Кредит (ООО), ООО «Национальная Юридическая Служба» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать прекращенным договор страхования № от 16.10.2018, заключенный между Зарыповым В.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Зарыпова Владимира Анисовича страховую премию в размере 23 740,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., неустойку в размере 23 740,50 руб., штраф в размере 11 995,25 руб.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 11 995,25 руб.

В удовлетворении исковых требований о признании сертификата «Финансовый помощник» № от 16.10.2018г., заключенного между Зарыповым В.А. и ООО «Национальная Юридическая Служба» расторгнутым; взыскании с КБ Ренессанс Кредит (ООО) в пользу Зарыпова В.А. платы за подключение СМС –оповещения в размере 1800 руб., платы за подключение сервис-пакета «Удобный» в размере 3000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 4800 руб., штрафа в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ; взыскании с ООО «Национальная Юридическая Служба» в пользу Зарыпова В.А. страховой премии в размере 5900 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 5900 руб., штрафа в пользу Зарыпова В.А. и РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход в доход местного бюджета госпошлину в размере 1924,43 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: А.Ш. Добрянская