Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24»» к Худяковой Татьяне Александровне и Худяковой Надежде Алексеевне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчикам о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере . В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил Худяковой Т.А. кредит в сумме . сроком на . месяцев под .% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчица обязана ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом. Ответчицей неоднократно нарушались условия и сроки погашения кредита.

В обеспечение исполнения обязательств было дано поручительство Худяковой Н.А., которая в соответствии с договором поручительства отвечает перед банком в том же объеме, что и ответчик Худякова Т.А.

Кроме того, возврат кредита обеспечен договором залога, по условиям которого ответчик Худякова Т.А. передала истцу в залог принадлежащее ей на праве собственности жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В связи с нарушением обязательств истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного жилого помещения в ..

Истец в судебное заседание не явился, по средствам телефонной связи просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, а также выразил согласие в случае неявки ответчиков на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» (кредитор) и ответчицей Худяковой Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в сумме . сроком на . месяцев, под .% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчица обязана ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору поручительство Худяковой Н.А.

Наличие и действительность кредитного договора и договоров поручительства сторонами не оспаривается.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно частью 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что с . до настоящего времени ответчики допускают просрочки ежемесячных платежей.

Допущенные нарушения условий договора со стороны ответчиков суд признает существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет . из которых основной долг – ., проценты за пользование кредитом – . пеня по процентам – . пеня по просроченному долгу – .

Указанная сумма подлежит досрочному взысканию с ответчиков.

Статья 329 ГК РФ допускает исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

В соответствии с параграфом 3 главы 23 ГК РФ «Залог», ч.4 ст.1, п.3 ч.1 ст. 5 и ч.1 ст. 6 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрировано в установленном законом порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Худякова Т.А. приобрела в собственность у Дубовец Э.П. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии со статьей 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанная квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у ЗАО «Банк ВТБ 24» в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности ответчицы на квартиру.

Договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке. Право собственности ответчика на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.

Согласно статье 143 ГК РФ к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг.

Приведенный перечень ценных бумаг, находящихся в гражданско-правовом обращении, не носит исчерпывающего характера. Данный перечень дополняется законами и иными нормативными правовыми актами.

Так, Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает такой вид ценных бумаг, как закладная. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная принадлежит к числу именных ценных бумаг и удостоверяет следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В обоснование требований об обращении взыскания истцом представлена закладная на спорную квартиру. Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, ЗАО «Банк ВТБ 24» зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя.

Худякова Т.А. заключила договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, при этом осознавала, что передача в ипотеку заложенной квартиры предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения ею условий кредитного договора. Таким образом, ответчица фактически дала согласие на обращение взыскания на жилое помещение и его отчуждение.

Статьей 11 ГПК РФ установлено, что суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства.

Так как приведенные нормы федерального законодательства и действующая статья 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, то при таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В течение длительного периода Худякова Т.А. не предпринимает никаких мер на хотя бы частичное погашение образовавшейся задолженности. Неисполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору, ответчица способствовала увеличению денежных обязательств, что подтверждается начислением процентов и пени по кредитному договору, выплата которых также обеспечивается ипотекой и продолжает вновь способствовать их увеличению.

При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное ответчицей нарушение является значительным и потому предъявленное требование об обращении взыскания на квартиру путем ее реализации с публичных торгов, является обоснованным.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ определение начальной продажной цены заложенного имущества зависит от порядка обращения на него взыскания. При судебном порядке его начальная продажная цена на торгах устанавливается судом. При наличии спора между сторонами начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества.

При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога необходимо учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

При заключении кредитного договора стороны на основании рыночной оценки определили стоимость заложенного жилого помещения в сумме . Однако, учитывая, что с момента заключения договора прошло более трех лет, рынок недвижимости за этот период претерпел изменения, суд считает, что начальная продажная цена должна соответствовать рыночной стоимости квартиры по состоянию на . что по оценке специалистов ЗАО «Ассоциация АЛКО» составляет .

Истец понес расходы, связанные с рассмотрение дела, а именно в виде уплаченной государственной пошлины в сумме . которые подлежат взысканию с ответчиков. Однако, суд не может согласиться с позицией истца о взыскании судебных расходов в солидарном порядке.

При солидарной ответственности должников, госпошлина распределяется только в долевом соотношении, как при взыскании в доход соответствующего бюджета, так и при возврате госпошлины в пользу истца при удовлетворении иска, поскольку нормами Налогового кодекса РФ не предусмотрена возможность солидарного взыскания госпошлины.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, также не содержит условий о взыскании судебных расходов в солидарном порядке, в связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях, по . с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Банк ВТБ 24» к Худяковой Татьяной Александровной.

Взыскать досрочно с Худяковой Татьяны Александровны и Худяковой Надежды Алексеевны солидарно в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в сумме .

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену – .

Взыскать с Худяковой Татьяны Александровны в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» судебные расходы в сумме .

Взыскать с Худяковой Надежды Алексеевны в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» судебные расходы в сумме .

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, заочное решение мирового судьи - в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: .