Гражданский кодекс часть 1

Истец ООО МКК «Польза-Финанс» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать, с учетом уточненного искового заявления в порядке ст.39 ГПК РФ (л.д. 122), с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от 29.01.2020 за период с 29.07.2020 по 15.08.2022 в размере 33122 руб. 22 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 29.01.2020 между ООО МКК «Польза-Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа на сумму 55 000 руб. со сроком возврата до 27.01.2021. В указанный срок должник свое обязательство по договору займа не исполнил в полном объеме.

В период с 29.07.2020 по 15.08.2022 у ответчика образовалась задолженность по договору займа от 29.01.2020 в сумме 33122 руб. 22 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 33122 руб. 22 коп.

Представитель истца ООО МКК «Польза-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку истцом учтены не все поступившие платежи в счет погашения задолженности по договору займа, также полагала, что проценты не должны являться средством обогащения истца. Показала, что периодически нарушала сроки погашения задолженности, согласно графику ответчик должна была внести 112662 рубля 12 коп., тогда как ответчик внесла сумму в размере 79540 рублей. Просила снизить размер процентов, неустойки и штрафов, применив ст. 333 ГКРФ.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ООО МКК «Польза-Финанс» подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что 29.01.2020 между ООО МКК «Польза-Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа на сумму 55 000 руб. Срок возврата займа – 365 дней, включая дату предоставления кредита, процентная ставка 166,8% годовых. Возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется еженедельно не позднее дня недели, соответствующего дню недели выдачи микрозайма. День недели указан в графике платежей по продукту «Стандарт+», который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского займа. Количество еженедельных платежей 52. Размер еженедельного платежа 2190 рублей, за исключением последнего платежа. Последний платеж уплачивается в остатке задолженности по займу и начисленных на него процентов. (л.д.25-28)

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден информацией о платеже по Операции «Перечисление денежных средств на карту» в размере 55000 рублей 29.01.2020 (л.д. 29), что не оспаривалось ответчиком.

Также в материалы дела представлены Анкета сведения, получаемые в целях идентификации заемщика-физического лица гражданина РФ (л.д. 20-21), заявление о предоставлении потребительского микрозайма от 29.01.2020 (л.д. 22), согласие на обработку персональных данных получение кредитного отчета (л.д. 23-24), график платежей по продукту «Стандарт+» (л.д. 28), подписанные и полученные ответчиком при заключении договора займа от 29.01.2020.

07.04.2022 ООО МКК «Польза-Финанс» обратилось к мировому судье 239 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от 29.01.2020.

Определением мирового судьи 239 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области от 20.05.2022 судебный приказ от 22.04.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 29.01.2020 отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 43-44).

Истцом представлен уточненный расчет задолженности по договору потребительского займа от 29.01.2020, образовавшуюся за период с 29.07.2020 по 15.08.2022 в сумме 33122 руб. 22 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 33122 руб. 22 коп. (л.д. 123-125).

В материалы дела ответчиком предоставлены справки по операциям ПАО Сбербанк, а также информация по платежам в подтверждение доводов о внесении денежных средств в размере 79540 рублей в счет погашения задолженности по договору займа от 29.01.2020 (л.д. 52-105, 115-116)

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ, соответственно: микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). (ст. 6. Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии со ст. 5 п. 24 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ответчиком, размер процентной ставки, начисляемой на сумму займа, составляет 166,8% годовых. (л.д. 25)

Таким образом, процентная ставка, установленная договором займа от 29.01.2020 не противоречит закону и не нарушает права ответчика.

Из уточненного расчета, сформированного истцом по состоянию на 15.08.2022, за ответчиком образовалась общая задолженность в размере 33122 рубля 12 копеек. из них: задолженность по основному долгу - 33122 рубля 12 копеек. Суд соглашается с данным расчетом, находит его арифметически верным, соответствующим условиям договор займа от 29.01.2020, оснований полагать о том, что при расчете задолженности Истцом ООО МКК «Польза-Финанс» были учтены не все платежи по кредиту, произведенные заемщиком, у суда не имеется. Доказательств внесения платежей, не учтенных при расчете кредитной задолженности, суду со стороны ответчика представлено не было.

Согласно представленного графика платежей по договору займа от 29.01.2020 ответчик должен был вносить платежи по договору займа еженедельно не позднее дня недели, соответствующего дню недели выдачи микрозайма. Количество еженедельных платежей 52. Размер еженедельного платежа 2190 рублей, последний платеж в размере 972 руб.12 коп. Всего ответчиком необходимо было внести сумму в размере 112662,12 руб., в счет погашения основного долга в размере 55000 рублей, и процентов в размере 57662, 12 руб.

С учетом поступивших платежей от ответчика в размере 79540 рублей, остаток задолженности составил 33122,12 руб (112662,12-79540), что согласуется с представленным истцом уточненным расчетом, в котором учтены все поступившие от ответчика платежи.

В соответствии со ст. 333, 395 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку с учетом требований ст. 395 ГК РФ.

В силу правовой позиции, изложенной в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании суммы задолженности по основному долгу, требований о взыскании неустойки с ответчика истцом не заявлялось, в связи с чем основания для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между сторонами был заключен договор потребительского займа № 012419 от 29.01.2020, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 55000 руб., что подтверждается представленным договором займа, ответчик свои обязательства надлежаще не исполнил, в связи с чем допустил задолженность по основному долгу – 33122 руб. 22 коп., доказательств возврата займа в полном объеме ответчиком не представлено, контр расчет ответчиком не представлен, доказательств внесения платежей, не учтенных при расчете кредитной задолженности не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. Таким образом, исковые требования ООО МКК «Польза-Финанс» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Сумма задолженности подтверждается представленным уточненным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 1193 руб. 67 коп. Несение истцом расходов подтверждено документально (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «Польза-Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, рождения, уроженки , паспорт , в пользу ООО МКК «Польза-Финанс», ИНН <***>, задолженность по договору от 29.01.2020 за период с 29.07.2020 по 15.08.2022 в размере 33122 руб. 22 коп., в том числе: просроченный основной долг – 33122 руб. 22 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1193 руб. 67 коп., а всего 34315 (тридцать четыре тысячи триста пятнадцать) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Я.С. Астафьева

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2022 года.