Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» к Сарыглар расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое Акционерное общество коммерческий Банк «Солидарность» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ФИО1 выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком погашения кредита через <данные изъяты> месяца. Кредит выдан по № годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно ч.2 Заявления на выдачу кредита, заемщик обязался ежемесячно до № числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере № от суммы просроченной задолженности. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ОАО КБ «Солидарность» составляет <данные изъяты> руб., из них: сумма основанного долга -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> руб., проценты за пользование просроченным основным долгом -<данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу- <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам- <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, расторгнуть кредитный договор, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Б., действующая по доверенности, отсутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик отсутствовала, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащем порядке, заявила о снижении неустойки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № фЦ ФИО1 выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком погашения кредита через № месяца. Кредит выдан по № годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.5 Заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, согласно расчету суммы задолженности по ссудному счету, заемщик ФИО1 нарушил обязательства по кредитному договору.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ОАО КБ «Солидарность» составляет из них: сумма основного долга -<данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> руб., проценты за пользование просроченным основным долгом -<данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу- <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам- <данные изъяты> руб. и данная сумма задолженности по настоящее время не погашена.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности, подтвержденного документами, имеющимися в материалах дела, видно, что в связи с просрочкой платежей на момент предъявления иска у ответчика перед Банком действительно образовалась указанная задолженность.

Судом проверена правильность представленного расчета, который полностью соответствует условиям договора и сомнений не вызывает. Иного расчета ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: допущение просрочек платежей по кредиту и процентам, требование истца о досрочном расторжении кредитного договора также обоснованно и подлежит удовлетворению. При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

Так, Банк направлял ответчику требование возвратить в досрочном порядке сумму кредита, процентов за пользование кредитом и причитающихся процентов. Однако ответчик требование Банка о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита и причитающихся процентов не выполнил.

В адрес суда представитель ответчика направила ходатайство, где просит снизить сумму пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам заявленных в иске ОАО КБ «Солидарность» в размере <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей. Также считает, что банк обращается с исковым заявлением только в ДД.ММ.ГГГГ и не имеется объяснений банка их длительного обращения в суд, таким образом, они намерено увеличили сумму долга с учетом пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам.

Положениями ст. 333 ГК РФ закреплено, что неустойка может быть уменьшена при исключительности случая, а также, если доказано, что взыскание неустойки с предприятия в размере, начисленном по договору, способно необоснованно обогатить кредитора. Из этого следует, что главным и обязательным для установления условия снижения размера неустойки является исключительность рассматриваемого случая, в данном случае исключительности случая ответчиком не установлено и отсутствуют доказательства, свидетельствующие о возможности того, что получение неустойки в данном размере может привести к получению неоправданной выгоды.

При снижении неустойки необходимо заявление представителя ответчика о снижении неустойки и представлены доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, ответчик должен представить свой расчет размера неустойки, которая не должна быть ниже двукратной ставки рефинансирования. Без соблюдения данных условий, неустойка (пени и штрафы) не подлежит снижению.

Таким образом, ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки подлежит отклонению, поскольку представителем ответчика не предоставлен расчет размера неустойки, которая не должна быть ниже двукратной ставки рефинансирования.

Кроме того, представителем ответчика заявление о снижении размера неустойки подано без указания мотивов и предоставлением доказательств несоразмерности заявленной неустойки. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежат на ответчике, как стороне заявившей о снижении неустойки.

Таким образом, приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик не выполнял условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, просроченной задолженности, неустойки, а также расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд находит иск Банка подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого Акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» к Сарыглар расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Сарыглар в пользу Открытого Акционерного общества Коммерческий Банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Овюрский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Ю.З. Банзай