Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 198668 рублей 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 173 рублей 38 копеек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 176 474 рублей 00 копеек, в том числе 160000 рублей – сумма к выдаче, 16 474 рублей 00 копеек - страховой взнос на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 34,90 % годовых; полная стоимость кредита составляет 42,15 % годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 474 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160 000 рублей были получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 16474 рублей 00 копеек – страховой взнос на личное страхование, перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями, действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

При заключении договора истцом были получены заявка, график погашения по кредитному договору.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающей все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 198 668 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга составила 132341 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 18011 рублей 17 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 15207 рублей 35 копеек, неоплаченные проценты – 32964 рублей 01 копеек, комиссия за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

На основании положений ст.ст. 309, 310,809, и ст. 810 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198668 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5173 рублей 38 копеек.

Представитель истца по доверенности (л.д.42) ФИО2 в судебном заседании иск поддержала.

Ответчик ФИО4, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания не явилась, явку представителя по доверенности не обеспечила; ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика ФИО5 было заявлено ходатайство о снижении штрафа по кредитному договору с 15 207 рублей 35 копеек до 5207 рублей 35 копеек в порядке ст. 333 ГК РФ, о чем представила письменное заявление (л.д.36-37).

С учетом установленных обстоятельств, мнения представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что по вышеуказанному кредитному договору, истец выполнил принятые на себя обязательства, и предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 176 474 рублей 00 копеек на срок 36 месяца под 34,90 % годовых. Данный факт установлен в судебном заседании, подтверждается материалами дела, и возражений в указанной части от ответчика в суд не поступило.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 474 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.20-22); часть суммы 160 000 рублей были получены заемщиком в кассе банка, часть суммы 16 474 рублей 00 копеек перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-оборот), что подтверждается выпиской по счету (л.д.20).

Согласно заявке ФИО1 на открытие банковских счетов (л.д.09), ответчик получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте (при указании её номера в поле 20). Прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использовании карты, памятка по услуге «извещение по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с пунктом раздела о счетах Условий договора (л.д.12-14), по настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с условиями договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 1.4. Условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент дожжен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с п. 8 и п. 9 заявки на открытие банковских счетов, дата перечисления первого ежемесячного платежа была установлена ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 003 рублей 86 копеек.

В соответствии с п. 27 заявки на открытие банковских счетов, заемщик просит банк оказывать услугу в виде ежемесячного направления по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту; указанная услуга является платной.

Согласно указанных Условий договора, ответчику достоверно было известно о полной стоимости кредита, условиях ежемесячного погашения и суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Полученные ответчиком кредитные средства не выплачены, таким образом, ответчик не выполняет надлежащим образом свои обязательства, не погашает основной долг по выбранному кредитному лимиту и не уплачивает проценты за пользование кредитом.

Ответчик в одностороннем порядке нарушила условия договора с банком.

В соответствии с п.1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-19) задолженность ответчика по договору кредита составляет 198 668 рублей 99 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу составляет 132 341 рублей 46 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 18 011 рублей 17 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 207 рублей 35 копеек, неоплаченные проценты – 32964 рублей 01 копеек, расходы по направлению по почте извещений – 145 рублей 00 копеек.

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суд находит подлежащим удовлетворению. Однако, при разрешении вопроса о размере штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд приходит к следующему.

В обеспеченных судом условиях для состязательности сторон, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о возможности взыскания штрафа (неустойки) за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере, заявленном истцом, суд полагает недостаточно, равно, как не представлено доказательств наличия для истца существенных последствий нарушения ответчиком обязательств.

В судебном заседании установлено, что вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору, истцом предприняты меры по взысканию задолженности. Суд приходит к выводу о том, что размер штрафа действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору за период их существования, суд считает необходимым применить к сложившимся правоотношениям по заявлению ответчика положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки за просрочку уплаты долга до 10 000 рублей 00.

При постановлении решения в указанной части суд принимает во внимание то, что гражданское законодательство предусматривает штраф (неустойку) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение; снижение размера штрафа (неустойки) возможно по заявлению должника при наличии явного несоответствия размера неустойки характеру нарушенного права истца.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине, оплаченные при обращении с иском в суд в размере 5 069 рублей 23 копеек, несение которых подтверждается платежными документами на листах дела 05,06.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 193316 рублей 64 копеек (сто девяносто три тысячи триста шестнадцать рублей 64 копеек), в том числе задолженность по основному долгу в размере 132341 рублей 46 копеек, проценты за пользовании кредитом в общем размере 50975 рублей 18 копеек, штраф за просрочку уплаты долга в размере 10000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по госпошлине в размере 5 069 рублей 23 копеек (пяти тысяч шестидесяти девяти рублей 23 копеек), почтовые расходы в размере 145 рублей (ста сорока пяти рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Судья Л. Н. Бессуднова