Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Норвик банк" к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» (АКБ «Вятка-банк» ОАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору, что {Дата} между банком и ИП ФИО5 заключен договор {Номер} о предоставлении кредита. Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком по {Дата} включительно в целях приобретения недвижимого имущества, для перепродажи, ремонта помещений, а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит и уплатить кредитору плату за пользование денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные договором, и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором. П.2.2.5 предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать кредитору ежемесячную плату за пользование денежными средствами размере 19,30 % годовых, а в случае задержки возврата кредита (его части) плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взымается по повышенной ставке - 38,60 % годовых. Согласно п. 4.2. договора в случае задержки уплаты ежемесячной платы за пользование денежными средствами кредитор вправе потребовать уплаты ему заемщиком за каждый день такой задержки пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок денежных средств. К договору о предоставлении кредита {Номер} были заключены дополнительные соглашения от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, согласно которым срок погашения кредита был установлен по {Дата} включительно. Во исполнение обязательств по договору, заемщик предоставил поручительство: {Дата} между банком и ФИО1 заключен договор поручительства {Номер}. {Дата} между банком и ФИО3 заключен договор поручительства {Номер}. Во исполнение обязательств по договору был предоставлен залог имущества: {Дата} между банком и ФИО3 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: квартира, назначение: жилое помещение, этаж 1, площадью 63 кв.м, с кадастровым номером {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 1 072 500 руб. 00 коп. {Дата} между банком и ФИО4 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, этажей 1, площадью 50,4 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, принадлежащий залогодателю на праве собственности; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 2878+/-19 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, принадлежащая залогодателю на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 700 000 руб. 00 коп., в том числе объект {Номер}рублей, объект {Номер} рублей. Согласно определению Арбитражного суда Кировской области от {Дата} в отношении индивидуального предпринимателя ФИО5 введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности в размере 2 043 303 руб. 72 коп., из них: 2 000 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 43 240 руб. 44 коп. - плата за пользование кредитом; 63 руб. 28 коп – пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 416 руб. 52 коп. Обратить взыскание на следующее имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, этаж 1, площадью 63 кв.м, с кадастровым номером {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, {Адрес}, принадлежащую ФИО3 на праве собственности, залоговой стоимость 1 072 500 руб. 00 коп.; жилой дом, назначение: жилой дом, этажей 1, площадью 50,4 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, принадлежащий ФИО4 на праве собственности, залоговой стоимостью 140 000 руб. 00 коп.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 2878+/-19 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, принадлежащий ФИО4 на праве собственности, залоговой стоимостью 560 000 руб. 00 коп. Установить начальную продажную цену заложенного имущества. Истец требования уточнил {Дата}, был измен предмет залога (л.д.4-5,97,154-156).

В судебное заседание представитель истца ФИО6 требования иска поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Третье лицо ФИО5 возражает против удовлетворения искового заявления, пояснил, что банк препятствует совершению сделок, которые он пытался совершить для погашения задолженности.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещались надлежащим образом, причины неявки неизвестн, ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Ответчики ФИО1, ФИО7 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между банком и ИП ФИО5 заключен договор {Номер} о предоставлении кредита. Кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком по {Дата} включительно в целях приобретения недвижимого имущества, для перепродажи, ремонта помещений, а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит и уплатить кредитору плату за пользование денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные договором, и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором.

П.2.2.5 предусмотрена обязанность заемщика уплачивать кредитору ежемесячную плату за пользование денежными средствами размере 19,30 % годовых, а в случае задержки возврата кредита (его части) плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взымается по повышенной ставке - 38,60 % годовых.

Согласно п. 4.2. договора в случае задержки уплаты ежемесячной платы за пользование денежными средствами кредитор вправе потребовать уплаты ему заемщиком за каждый день такой задержки пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок денежных средств.

К договору о предоставлении кредита {Номер} были заключены дополнительные соглашения от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, от {Дата}, согласно которым срок погашения кредита был установлен по {Дата} включительно.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 {Дата} заключен договор поручительства {Номер}. {Дата} между банком и ФИО3 заключен договор поручительства {Номер}.

Во исполнение обязательств по договору был предоставлен залог имущества: {Дата} между банком и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: квартира, назначение: жилое помещение, этаж 1, площадью 63 кв.м, с кадастровым номером {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 1 072 500 руб. 00 коп. {Дата} между банком и ФИО4 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: жилой дом, назначение: жилой дом, этажей 1, площадью 50,4 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}{Адрес}, принадлежащий залогодателю на праве собственности; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 2878+/-19 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, принадлежащая залогодателю на праве собственности. Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 700 000 руб. 00 коп., в том числе объект {Номер} – 140000 рублей, объект {Номер} рублей.

Согласно п. 2 дополнительного соглашения к договору залога недвижимого имущества {Номер} от {Дата} в связи разделением земельного участка, являющегося предметом залога на три новых земельных участка, согласно п.1.2 договора залога залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество : - жилой дом, назначение: жилой дом, этажей 1, площадью 50,4 кв.м., кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес},залоговой стоимостью 140000 рублей, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 930+/-11 кв.м., с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, залоговой стоимостью 84000 рублей, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 961+/-11 кв.м, с кадастровым номером: {Номер} расположенный по адресу: {Адрес}, д. Заборье, залоговой стоимостью 175000 рублей, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 987+/-11 кв.м., с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, д. Заборье, залоговой стоимостью 70000 рублей.

Судом установлено, что на дату рассмотрения дела в суде земельный участок с кадастровым номером 43:30:370502:520 был продан залогодателем ФИО8 за 200000 рублей, которые выплачиваются покупателем продавцу посредством безотзывного аккредитива, открываемого банком-эмитентом ПАО «Норвик банк», однако, государственная регистрация перехода права собственности не произведена, в банк не предоставлен оригинал договора с отметкой о государственной регистрации, аккредитив не был открыт, платеж по аккредитиву не произведен, денежные средства от продажи земельного участка в счет погашения задолженности по договору {Номер} не поступили. Договор залога не прекращен. В связи с изложенным суд находит не состоятельными довода заемщика об уменьшении суммы задолженности на 200000 рублей по спорному кредитному договору.

Согласно определению Арбитражного суда Кировской области от {Дата} в отношении индивидуального предпринимателя ФИО5 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Обязательства по возврату кредита в соответствии с согласованными сторонами условиями заемщиком не исполняются. Образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору на {Дата} составляет: 2 000 000 руб. – возврат кредита, 43 240,44 руб. – плата за пользование кредитом, 63,28 руб. – пени.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен и признан обоснованным, со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно положениям статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от {Дата} № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таком положении суд считает, что подлежащие оценке исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

По убеждению суда доводы заемщика о том, что поскольку он не отказывается возвращать кредитные деньги, располагает необходимыми активами для этого, поэтому в иске банку должно быть отказано, являются несостоятельными, поскольку банк вправе заявлять иск к поручителям и залогодателям.

В соответствии с требованиями ст. 98,88 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная последним при подаче иска в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194,197,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО "Норвик банк", солидарно по договору о предоставлении кредита от {Дата}{Номер} основной долг 2000000 рублей, плату за пользование кредитом 43240 рублей 44 копейки, пени 63 рубля 28 копеек, в равных долях, расходы по государственной пошлине 18416 рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3,

- квартиру, назначение: жилое помещение, этаж 1, площадью 63 кв.м., кадастровым номером {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 1072500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО9,

- жилой дом, назначение: жилой дом, этажей 1, площадью 50,4 кв.м., кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, д., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 140000 рублей,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 930+/-11 кв.м., с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 84000 рублей.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 961+/-11 кв.м, с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 175000 рублей.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадью 987+/-11 кв.м., с кадастровым номером: {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 70000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Л. Малова

Решение в окончательной форме изготовлено {Дата}

Судья Н.Л. Малова