Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в Ворошиловский суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов. В обоснование заявленного требования указав, что между ней и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № от 10.06.2014 года о выдаче кредита в размере 130 000 рублей. Ставка по кредиту 62,42% годовых.

В связи с тяжелым материальным положением истца, была допущена просрочка по уплате кредита, истец просила о реструктуризации в устной форме, но ей было отказано.

В начале ноября истец обратилась в отделение ОАО «Альфа-Банк» с просьбой о предоставлении истцу копий договора о предоставлении кредита и расширенной выписки по счету. Сотрудники банка отказали в просьбе основываясь на том, что данной информацией не обладают. В связи с чем, истец была вынуждена в письменной форме потовым отправлением направить заявления.

28.11.2015 года истцом в ОАО «Альфа-Банк» было написано заявление с просьбой о выдаче следующих документов: кредитного договора, графика платежей, приложение к заявлению, расширенную выписку по счету с момента выдачи данной суммы. Также в данном письме истцу было приложено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и заявление об урегулировании вопроса погашения задолженности в досудебном порядке по кредитному договору. Данные заявления были отправлены заказным письмом с уведомлением 30 ноября 2015 года.

Однако вместо ответа, банк направил в адрес истца требование о расторжении соглашения № № от 10.01.2013 года и досрочного погашения долга в сумме 95 978 рублей 72 копейки.

На основании изложенного, истец просил суд обязать АО «Альфа-Банк» предоставить истцу кредитный договор № № от 10.06.2014 года и приложение к нему, расширенную выписку по счету и движению денег, кредитный договор № от 10.01.2013 года и приложение к нему, расширенную выписку по счету и движению денег, если такое соглашение имеется.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в сове отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования заявления поддержала, просила удовлетворить в полном объеме, пояснив, что письменно лично истец не обращалась с заявлением об истребовании документов, при заключении указанных договоров истцом были получены документы, но при переезде утеряны.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку для выдачи указанных документов банку необходимо идентифицировать лицо, подавшее заявление на предоставление запрашиваемых документов. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, обозрев материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. Основания данного вывода следующие.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 10.06.2014 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный № № Сумма кредита составила 130 000 рублей сроком на 36 месяцев, процентной ставкой 12,99% годовых.

Как следует из искового заявления, 30.11.2015 года истцом было направлено ответчику заявление с с просьбой о выдаче следующих документов: кредитного договора, графика платежей, приложение к заявлению, расширенную выписку по счету с момента выдачи данной суммы. Также в данном письме истцу было приложено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и заявление об урегулировании вопроса погашения задолженности в досудебном порядке по кредитному договору.

Однако указанные истцом документы так и не были предоставлены банком.

По мнению истца, ответчик нарушил ст.ст. 10,12,17 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Установив, что ФИО1 было направлено заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, что исключало идентификацию клиента, суд, руководствуясь ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и вышеприведенными нормами материального права, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, согласно п. 7 Анкеты-заявления на получение кредита наличными истец согласился с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). В соответствии с п. 4 суммы на открытый истцом текущий счет.

Согласно п. 2 Общих условий кредитования соглашение о кредитовании заключается в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка.

Принятое банком заявление клиента, содержащееся в анкете-заявлении и общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными платежами) составляют оферту Клиента Банку. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет.

В судебном заседании также было установлено, что все документы, составляющие кредитное соглашение были получены ФИО1.

Согласно части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Истец в судебном заседании не представил суду достаточных и достоверных доказательств в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств дела, в частности невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что доводы иска ФИО1 об истребовании документов незаконны, необоснованны, а потому подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 13.06.2016 года.

Судья