Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Социнвестбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Шина-Сервис», Силантьеву Е.Ю., Чугуновой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Социнвестбанк» обратилось в суд с иском к ООО «Шина-Сервис», Силантьеву Е.Ю., Чугуновой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что < дата > между ОАО «Социнвестбанк» и ООО «Шина-Сервис» был заключен договор на кредитную линию №..., согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с предельным лимитом задолженности: с < дата >. по < дата >. в сумме ... руб., с < дата >. по < дата >. в сумме ... руб. сроками погашения задолженности < дата >. в сумме ... руб., < дата >. в сумме ... руб. При этом заемщик обязался уплачивать проценты в размере ...% годовых, а также комиссию за ведение ссудного счета в размере ...% годовых. Дополнительным соглашением ... от < дата >. плата за пользование кредитом установлена в размере ...% годовых, комиссия за ведение ссудного счета в размере ...% годовых. Дополнительным соглашением ... от < дата >. окончательный срок погашения всей задолженности, в том числе задолженности по кредиту, процентам и комиссии был установлен не позднее < дата >. В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств ООО «Шина-Сервис» были заключены: договор поручительства №... от < дата >. с Силантьевым Е.Ю., согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора ... от < дата >. и согласен отвечать за исполнение обязательств заемщиком в полном объеме; договор залога недвижимости от < дата >. с Чугуновой С.Е., согласно которого предметом залога является объект недвижимости - квартира, этаж ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м. по адресу: ..., кадастровый номер ..., принадлежащая Чугуновой С.Е. на праве собственности, предмет залога оценивается сторонами в ... руб.; договор залога товаров в обороте №... от < дата >. с ООО «Шина-Сервис», согласно которого в залог переданы товарно-материальные ценности в обороте, принадлежащие залогодателю на праве собственности на сумму ... руб. Дополнительным соглашением ... от < дата >. установлен новый перечень товарно-материальных ценностей на сумму ... руб. Дополнительными соглашениями указанные договор поручительства и договора залога были приведены в соответствие с условиями кредитного договора ... от < дата >. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежными поручениями ... от < дата >., ... от < дата >., ... от < дата >., ... от < дата >. ООО «Шина-Сервис» свои обязательства по своевременному погашению долга и процентов по кредиту не исполнил. По состоянию на < дата >. сумма задолженности ООО «Шина-Сервис» составляет ... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб., проценты - ... руб. ... коп., пени на проценты - ... руб. ... коп., комиссия за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп., пени на комиссию по ведению ссудного счета - ... руб. ... коп. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в пользу ОАО «Социнвестбанк» в размере ... руб. ... коп., а также возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере ... руб., обратить взыскание на объект недвижимого имущества - квартиру, этаж ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., расположенную по адресу: РБ, ..., кадастровый номер ..., путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере ... руб.; обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие ООО «Шина-Сервис», согласно приложения к дополнительному соглашению ... от < дата >. к договору залога товаров в обороте №... от < дата >. путем реализации имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной центы в размере ... руб.

Впоследствии истцом представлено суду уточненное исковое заявления, согласно которому, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на < дата >. в размере ... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб., проценты - ... руб. ... коп., пени на проценты - ... руб. ... коп., комиссия за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп., пени на комиссию по ведению ссудного счета - ... руб. ... коп; а также возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере ... руб., обратить взыскание на объект недвижимого имущества - квартиру, этаж ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., расположенную по адресу: РБ, ..., кадастровый номер ..., путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере ... руб.; обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие ООО «Шина-Сервис», согласно приложения к дополнительному соглашению ... от < дата >. к договору залога товаров в обороте №... от < дата >.< дата >. путем реализации имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной центы в размере ... ... руб.

Впоследствии истцом также уточнены исковые требования, согласно которым просит взыскать солидарно с ответчиков ООО «Шина-Сервис», Силантьева Е.Ю. задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб., проценты - ... руб. ... коп., пени на проценты - ... руб. ... коп., комиссия за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп., пени на комиссию по ведению ссудного счета - ... руб. ... коп; а также возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на объект недвижимого имущества - квартиру, этаж ..., количество комнат ..., общая площадь ... кв.м., расположенную по адресу: РБ, ..., кадастровый номер ..., принадлежащую Чугуновой С.Е. на праве собственности, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца Хусаинов М.Н. (по доверенности от < дата > г.) уточненные исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объёме. Пояснил, что право возникло по взысканию процентов с < дата > года, по взысканию основного долга с < дата > года. Соглашением сторон о пролонгации срока действия, срок был продлен до < дата > года. С < дата > возникло прав требования процентов, последний срок погашения был < дата > года, проценты начислены до < дата >. Договор залога недвижимости заключен от кредитного договора ... от < дата >. Чугунова С.Е. подписала все дополнительные соглашения.

В судебном заседании представитель ответчиков ООО «Шина-Сервис», Силантьева Е.Ю., Чугуновой С.Е. - Хакимова Г.Р. (по доверенностям от < дата >., < дата >., < дата >. соответственно) исковые требования не признала, в удовлетворении просила отказать, пояснила, что по требованию истца по взысканию суммы основного долга истек срок давности предъявления требований, так как дополнительным соглашением ... от < дата >. установлено погашение кредита по частям, был установлено срок до < дата >. - платеж в ... руб., по данному требованию истек срок давности. По требованиям истца о взыскании процентов по кредиту также просит применить срок исковой давности. Требования о взыскании пени на начисленные проценты не признают полностью, так как начисление процентов на проценты ущемляет права заемщика, сложные проценты не предусмотрены законодательством, условия договора в данной части является ничтожным согласно ст. 168 ГК РФ. Также просит отказать в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, пени на комиссию. Исковые требования в части задолженности по основному долгу за период с < дата >. по < дата >. признают. Квартира, принадлежащая Чугуновой С.Е., являлась предметом залога, но по данным требованиям также истек срок исковой давности, так как право требования возникло у истца < дата > г., последний платеж процентов был осуществлен < дата > срок исполнения договора был < дата >. по дополнительному соглашению. Основной договор был изменен, введены новые сроки, срок по договору был продлен до < дата >., но этот срок учитываться не должен, так как в договоре залога недвижимости от < дата >. установлен срок по < дата >. Заключенные дополнительные соглашения ответчиками не оспариваются. Пункт 7.1 договора залога не имеет правового значения. Ответчик Чугунова С.Е. подписанное дополнительное соглашение от < дата >. не оспаривает, но просит учитывать порядок исчисления срока исковой давности. Договор о залоге на товары в обороте был заключен в < дата >., в настоящее время этого товара не существует, деятельность была на рынке «...», предприятие было закрыто. По требованиям к ответчику Силантьеву Е.Ю. в удовлетворении также просит отказать, поскольку поручительство прекращено в связи с истечением указанного срока, на который оно было дано. Из договора поручительства и дополнительного соглашения ... от < дата >. новый срок исполнения был установлен до < дата >., в течение одного года иск к поручителю банком не был предъявлен. До < дата >. иск банком не предъявлен, в самом договоре поручительства срок не установлен. Квартира по адресу: ... является единственным местом проживания ответчика Чугуновой С.Е., и на данный объект не может быть обращено взыскание.

Ответчики Силантьев Е.Ю., Чугунова С.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом по известному месту жительства, представили суду заявления о рассмотрении дела без их участия. В связи с чем, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания договора на кредитную линию ... от < дата >., заключенного между ОАО «Социнвестбанк» и ООО «Шина-сервис», следует, что банк открывает заемщику кредитную линию с предельным лимитом задолженности: с < дата > по < дата > в сумме ... руб., с < дата > по < дата > в сумме ... руб.; сроками погашения задолженности: < дата > в сумме ... руб., < дата > в сумме ... руб.; и предоставляет заемщику право производить за счет средств, полученных по договору платежи на пополнение оборотных средств, включая платежи по бюджету, Пенсионному фонду, на выплату заработной платы. Плата за пользование кредитом установлена в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей ...% годовых. Комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере ...% годовых. Согласно п.2.1 договора заемщик обязуется обеспечить заключение договора залога недвижимости от < дата >. на сумму ... руб.; заключить договор залога товаров в обороте (имущества) на сумму ... ... руб., застрахованных в ООО «...»; обеспечить заключение с банком договора поручительства с Силантьевым Е.Ю. на сумму ... руб.

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. изменен п. 1.5 раздела I договора на кредитную линию, комиссия за введение ссудного счета с < дата >. установлена в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей ...% годовых.

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. изменен п.1.4 раздела I договора на кредитную линию: «В связи с удорожанием стоимости ресурсов, повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ, плата за пользование кредитом с < дата >. устанавливается в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей < дата >% годовых». Изменен п.1.5 раздела I договора: «В связи с удорожанием стоимости ресурсов, повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ, комиссия за ведение ссудного счета с < дата >. устанавливается в размере фиксированной процентной ставки, соответствующей ...% годовых».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. изменен п.1.3 раздела I договора на кредитную линию: «Срок погашения кредита устанавливается < дата >г. ... руб. Пункт 2.1 абзац 8 раздел 2 читать в следующей редакции: «обеспечить своевременный и полный возврат фактической задолженности по настоящему договору, включая задолженность по кредиту, процентам и комиссии не позднее < дата >г.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. дополнен п.2.1 раздела II договора на кредитную линию: «заключить договор залога товаров в обороте (имущества) на сумму ... руб.

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. изменен п.1.1 раздела I договора на кредитную линию: «В соответствии со статьями 819 и 814 ГК РФ банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. окончательным сроком погашения < дата >г. на пополнение оборотных средств, включая платежи бюджету, Пенсионному фонду, на выплату заработной платы». Изменен п.1.3. раздела I договора: «Срок погашения кредита устанавливается согласно графика: < дата >. - ... ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. ... ... руб.». Абзац 8 пункта 2.1 раздела 2 читать в следующей редакции: «обеспечить своевременный и полный возврат фактической задолженности по договору, включая задолженность по кредиту, процентам и комиссии не позднее < дата >г.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. дополнен 5 абзац п.2.1 раздела II договора: «….начисленные проценты за пользование кредитом за < дата > года уплачивать в размере: ... руб. < дата >., ... руб. ... коп. < дата >. Начисляемые проценты за пользование кредитом за < дата > года уплачивать < дата >.». Дополнен 6 абзац п.2.1 раздела II договора: «……начисленную комиссию за ведение ссудного счета за < дата > года уплачивать в размере: ... руб. ... коп. < дата >. Начисляемую комиссию за ведение ссудного счета за < дата > года уплачивать < дата >.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. изменен п.1.1 раздела 1 договора и изложен в следующей редакции: «В соответствии со статьями 819 и 814 ГК РФ банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. окончательным сроком погашения < дата >г. на пополнение оборотных средств, включая платежи бюджету, Пенсионному фонду, на выплату заработной платы». Изменен п.1.3 раздела I договора и изложен в следующей редакции: «Срок погашения кредита устанавливается согласно графика: < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб.». Абзац 8 пункта 2.1 раздела 2 читать в следующей редакции: «обеспечить своевременный и полный возврат фактической задолженности по настоящему договору, включая задолженность по кредиту, процентам и комиссии не позднее < дата >».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию ... от < дата >. дополнен 5 абзац п.2.1 раздела II договора текстом в следующей редакции: «…начисленные проценты за пользование кредитом уплачивать в размере: за < дата >. - ... руб. до < дата >., за < дата >. - ... руб. до < дата >., за < дата >. - ... руб. до < дата >. Оставшуюся часть суммы процентов за пользование кредитом так же за < дата > в полной сумме уплачивать < дата >.». Дополнен 6 абзац раздела II договора текстом в следующей редакции: «Начисляемую комиссию за ведение ссудного счета за < дата > году уплачивать < дата >.».

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что заемщик во исполнение договора на кредитную линию ... от < дата > своевременно получил кредит в сумме ... руб., то есть ОАО «Социнвестбанк» свои обязательства выполнил надлежащим образом. В свою очередь, заемщик взятые на себя обязательства выполнил ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения платежей в счет погашения кредита.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение договора на кредитную линию ... от < дата > г., был заключен Договор поручительства № ... от < дата > с Силантьевым Е.Ю.

Из содержания указанного Договора поручительства следует, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ООО «Шина-Сервис» всех обязательств перед кредитором по кредитному договору ... от < дата >., как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Согласно п.2.2 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору поручительства №... от < дата >. изменен 5 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «В связи с удорожанием стоимости ресурсов, повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ плата за пользование кредитом с < дата >. ...% годовых». Изменен 6 абзаца 1.22 раздела I договора и изложен в следующей редакции: «В связи с удорожанием стоимости ресурсов, повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ, комиссия за ведение ссудного счета с < дата >. ...% годовых».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору поручительства №... от < дата >. изменен п. 1.2 абзац 2,3 п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «Предельный лимит задолженности ... руб., с погашением кредита согласно графика < дата > ... руб.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору поручительства №... от < дата >. изменен 2 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «Сумма кредита - ... руб.». Изменен 3 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «срок погашения кредита: < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб< дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. ... руб.». Изменен 4 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «Окончательный срок погашения кредита: < дата >г.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору поручительства №... от < дата >. изменен 2 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «Сумма кредита - ... руб.». Изменен 3 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «срок погашения кредита: < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата > < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб.». Изменен 4 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «Окончательный срок погашения кредита: < дата >г.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору поручительства №... от < дата >. дополнен 8 абзац п.1.2 раздела I договора поручительства и изложен в следующей редакции: «Начисленные проценты за пользование кредитом уплачивать в размере: за < дата > < дата >. - ... руб. до < дата >., за < дата >. - ... руб. до < дата >., за < дата >. - ... руб. до < дата >. Оставшуюся часть суммы процентов за пользование кредитом так же за < дата > в полной сумме уплачивать < дата >. Начисляемую комиссию за ведение ссудного счета за < дата > году уплачивать < дата >.».

В силу ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.4 ст. 367 ГК РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Исковое заявление с требованиями к поручителю Силантьеву Е.Ю. предъявлено в суд лишь < дата >., когда как срок исполнения кредитного договора был установлен до < дата >г., договор поручительства №... от < дата > не содержит указания на срок поручительства.

Таким образом, договор поручительства заключенный истцом с Силантьевым Е.Ю. по состоянию на < дата >. был прекращен, в связи с чем требования истца к ответчику Силантьеву Е.Ю. не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в нарушение условий договора на кредитную линию от < дата >. заемщик ООО «Шина-Сервис» допустил просрочку внесения платежей по кредитному договору, а потому задолженность по кредитному договору подлежит взысканию.

Согласно расчета задолженность по договору на кредитную линию ... от < дата >., по состоянию на < дата > составляет: просроченный основной долг- ... руб., просроченные проценты - ... руб. ... коп., пени на просроченные проценты - ... руб. ... коп., комиссия за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп., пени на комиссию за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп. Всего - ... руб. ... коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончаниисрока исполнения.

Кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками (сроком). В пределах этих временных рамок, в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня. когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12. 15 ноября 2001 г. N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В связи с этим течение срока исковой давности по каждому платежу начинается с момента неисполнения обязательства по внесению очередного платежа. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Следовательно, по истечении 3 лет с даты не погашения очередного платежа по кредитному договору банк не вправе предъявлять заемщику требования о возврате кредита.

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору на кредитную линию был определен срок погашения кредита по частям. Таким образом, для платежа в размере ... руб. со сроком погашения < дата >. срок давности предъявления требований истек, так как исковое заявление в суд было подано < дата >., то есть по истечении трех лет с момента возникновения права требования.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам в размере ... рублей за период с < дата >. по < дата >.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Таким образом, при истечении общего трехгодичного срока исковой давности по требованию об уплате основной суммы долга (по основному обязательству) одновременно истекает и срок по обязательству об уплате процентов за просрочку платежа.

Требование об уплате процентов может возникнуть только при наличии основного денежною обязательства и связано с ним. При прекращении основного денежного обязательства прекращается и право на проценты по задолженности, недействительность основного требования делает недействительным и вытекающее из него требование об уплате процентов.

Суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу по договору на кредитную линию подлежит взысканию с ООО «Шина-Сервис» в размере ... руб. за период с < дата >. по < дата >. (за три года перед обращением). Удовлетворению подлежат требования о взыскании процентов за период с < дата >. по < дата >. в размере ... руб. (... руб. х ...% годовых х ... дня = ... руб.).

Согласно и. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или до говором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, взыскание штрафных санкций распространяется только на основную сумму (сумму займа) по кредитному договору.

Согласно Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "...3. Условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя. Спорное условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным.

В этой связи условие договора на кредитную линию ... от < дата >. в данной части в силу ст. 168 ГК РФ является недействительным, ничтожным, в части обеспечения обязательств заемщика по уплате пени на просроченные проценты в размере ... % в день от суммы неуплаченных в срок процентов.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.3 ст. 167 ГК РФ если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Согласно п.1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, требование истца о взыскании пени на просроченные проценты в размере ... руб. ... коп. удовлетворению не подлежит.

Также истцом заявлено требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. и пени на комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Положения статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

При осуществлении кредитования банк открыл заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Данная правовая позиция подтверждается толкованием указанных норм в решении Верховного Суда Российской Федерации от 01.07.1999 № ГКПИ 99-484 и пояснениями Центрального Банка РФ (Информационное письмо от 29.08.2003 № 4).

В соответствии с законодательством РФ ведение ссудного счета - обязанность банка (неотъемлемая часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией), но не перед Заемщиком, а перед Банком России (п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86 ФЗ «О Центральном банке РФ» (Банке России)). Ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и вышеназванного Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П.

В связи с чем обслуживание кредита, за которое взимается комиссия (ведение ссудного счета) представляет собой дополнительную процентную ставку по кредиту.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, условия договора на кредитную линию ... от < дата >. в части взимания комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными и не могут считаться соответствующими закону.

Следовательно, требования истца о взыскании пени на комиссию за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.

Судом установлено, что между истцом ОАО «Социнвестбанк» и ответчиком Чугуновой С.Е. < дата >. был заключен договор залога недвижимости, согласно которого предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю, принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества. Согласно п. 1.2 предметом залога является принадлежащий залогодателю на праве собственности объект недвижимости - квартира, этаж:..., кол-во комнат: ..., общая площадь:... кв.м., адрес объекта: РБ ..., кадастровый (или условный) номер: ....

В соответствии с п. 1.5 договора залога по соглашению сторон предмет залога оценивается сторонами в ... рублей.

Пунктом 2.1 договора залога установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение заемщика (ООО «Шина-Сервис») возникших на основании договора на кредитную линию ... от < дата >., заключенного между ООО «Шина-Сервис» и ОАО «Социнвестбанк».

Дополнительным соглашением от < дата >. к договору залога недвижимости от < дата >. п.2.1 раздела 2 изложен в следующей редакции: «Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика (ООО «Шина-Сервис»), возникших на основании договора на кредитную линию ... от < дата >., в соответствии с которым банк открывает заемщику кредитную линию с предельным лимитом задолженности ... руб., с погашением < дата >г.». Пункт 4.1.1 раздела 4 читать в следующей редакции: «Не совершать уступки, не отчуждать предмет залога без предварительного письменного согласия залогодержателя. Залогодатель обязуется не прописываться и не прописывать третьих лиц (не вставать на регистрационный учет) в закладываемой квартире до полного погашения обязательств по кредитному договору ... от < дата >.».

Дополнительным соглашением от < дата >. к договору залога недвижимости от < дата >. пункт 2.1 раздела 2 договора залога недвижимости читать в следующей редакции: «…в соответствии со статьями 819 и 814 ГК РФ банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... ... руб., с окончательным сроком погашения < дата >г. на поплнение оборотных средств, включая платежи бюджету, Пенсионному фонду, на выплату заработной платы». Изменен п. 2.1. абзац 3 раздела 2 договора и изложен в следующей редакции: «Срок погашения кредита устанавливается согласно графика: < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. - ... руб., < дата >. ... руб.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору залога недвижимости от < дата >. абзац 8 пункта 2.1 раздела 2 договора залога недвижимости дополнен текстом в следующей редакции: «…, начисленные проценты за пользование кредитом за < дата > года уплачивать в размере: ... руб. < дата >., ... руб. ... коп. < дата >. Начисляемые проценты за пользование кредитом за февраль< дата > года уплачивать < дата >.». Абзац 9 п. 2.1. раздела 2 договора дополнен текстом в следующей редакции: «…, начисленную комиссию за ведение ссудного счета за < дата >. уплачивать в размере: ... руб. ... коп. < дата >. Начисляемую комиссию за ведение ссудного счета за < дата > года уплачивать < дата >.».

Дополнительным соглашением от < дата >. к договору залога недвижимости от < дата >. пункт 1.5 раздела 1 читать в следующей редакции: «По соглашению сторон предмет залога в целом оценивается сторонами в ... руб.». Пункт 2.1 раздела 2 читать в редакции: «… в соответствии со статьями 819 и 814 ГК РФ банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб.»…, начисленные проценты за пользование кредитом за ... года уплачивать в размере: ... руб. < дата >., ... руб. ... коп. < дата >. Начисляемые проценты за пользование кредитом за < дата > года уплачивать < дата >.». Абзац 9 п. 2.1. раздела 2 договора дополнен текстом в следующей редакции: «…, начисленную комиссию за ведение ссудного счета за < дата >. уплачивать в размере: ... руб. ... коп. < дата >. Начисляемую комиссию за ведение ссудного счета за < дата > года уплачивать < дата >.».

Дополнительным соглашением ... от < дата >. к договору залога недвижимости от < дата >. абзац 8 пункта 2.1 раздела 2 дополнен текстом в следующей редакции: «Начисленные проценты за пользование кредитом уплачивать в размере: за < дата >. - ... руб. до < дата >., за < дата >. - ... руб. до < дата >., за < дата >. - ... руб. до < дата >. Оставшуюся часть суммы процентов за пользование кредитом так же за < дата > в полной сумме уплачивать < дата >.». Абзац 9 п. 2.1 раздела 2 договора дополнен текстом в следующей редакции: «Начисляемую комиссию за ведение ссудного счета за < дата > году уплачивать < дата >.».

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, право на обращение взыскания на предмет залога возникает у залогодержателя в день наступления срока исполнения основного обязательства, то есть < дата >.

< дата >. между ОАО «Социнвестбанк» и ООО «Шина-Сервис» заключен договор на кредитную линию №..., согласно которому банком была открыта кредитная линия на пополнение оборотных средств, сроком погашения, согласно установленному графику.

Дополнительным соглашением ... от < дата > к договору на кредитную линию, окончательный срок погашения всей задолженности перед банком установлен < дата >.

В целях своевременного исполнения обязательств заемщиком ООО «Шина-Сервис», между банком и Чугуновой С.Е. был заключен договор за лога недвижимости от < дата >.

Согласно п.1.2. договора предметом залога является принадлежащий залогодателю на праве собственности объект недвижимости - квартира по адресу: ....

Согласно п.6.3 договора обращение взыскания на предмет залога производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.

Согласно п.7.1 договор залога сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В дальнейшем, с целью приведения договора залога недвижимости от < дата > в соответствие с условиями кредитного договора ... от < дата >, между банком и Чугуновой С.Е. были заключены дополнительные соглашения.

Суд приходит к выводу, что в связи с продлением срока действия кредитного договора и договора залога, в силу заключенных дополнительных соглашений между банком и ответчиками, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления исполнения основного обязательства установленного дополнительным соглашением от < дата >

Таким образом, на момент подачи искового заявления в суд < дата >., установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не истек.

Согласно ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующие жилой дом и земельный участок являются предметом ипотеки (договорной или законной).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что в момент заключения договора залога недвижимости от < дата > ответчик Чугунова С.Е. являлась собственником двух квартир по адресу: ... и ...45. В настоящее время согласно выписки из ЕГРП от < дата >. ... ответчик Чугунова С.Е. также является собственником указанных объектов недвижимости.

Судом установлено, что заемщик ООО «Шина-Сервис» не выполнил обязательства по договору на кредитную линию ... от < дата >., следовательно, установленная судом кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество - квартиру, этаж: ..., кол-во комнат: ..., общая площадь:... кв.м., адрес объекта: РБ ..., кадастровый (или условный) номер: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме ... руб. (согласно п. 1.5 договора залога недвижимости от < дата >.)

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Социнвестбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Шина-Сервис» в пользу Открытого акционерного общества «Социнвестбанк» задолженность по договору на кредитную линию ... от < дата > в сумме ... руб., проценты в размере ... руб., возврат госпошлины в сумме ... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру этаж: ..., кол-во комнат: ..., общая площадь:... кв.м., адрес объекта: ... ..., кадастровый (или условный) номер: ..., принадлежащую на праве собственности Чугуновой С.Е., путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры этаж: ..., кол-во комнат: ..., общая площадь:... кв.м., адрес объекта: РБ ..., кадастровый (или условный) номер: ..., в размере ... руб. для дальнейшей продажи с торгов.

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Социнвестбанк» к Силантьеву Е.Ю. - отказать.

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Социнвестбанк» о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Шина-Сервис» пени на проценты - ... руб. ... коп., комиссии за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп., пени на комиссию за ведение ссудного счета - ... руб. ... коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение одного месяца, через Советский районный суд ....

Судья Т.М. Турьянова