Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты по договору ОСАГО,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО "ВСК" о взыскании неустойки в соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в размере 475 000 руб.

В обоснование иска указано, что **.**.2019 в г. Пскове произошло ДТП с участием автомобиля Г., г.р.з. **, под управлением М.В.., и автомобиля В., г.р.з. **, под управлением ФИО1., в результате которого были причинены пассажиру В. – ФИО2 телесные повреждения, повлекшие смерть последней.

Гражданская ответственность водителя автомобиля Г., г.р.з. ** на момент ДТП была застрахована в САО "ВСК", со сроком страхования с 24.03.2018 до 23.03.2019; а ответственность водителя автомобиля В., г.р.з. **, – в АО "ГСК "Югория", со сроком с 28.09.2018 до 27.09.2019.

Истец, являясь, дочерью потерпевшей, 16.09.2019 обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, однако 10.01.2020 получила отказ в выплате в связи с отсутствием правовых оснований.

Не согласившись с данным отказом, на основании ст. 16.1 Закона об ОСАГО истец 17.04.2020 обратился к страховщику с претензий о выплате страхового возмещения, в ответ на которую письмом от 07.05.2020 страховщик в выплате страхового возмещения отказал.

Поскольку по претензии страховщик выплату страхового возмещения не произвел, ФИО1, соблюдая, обязательный порядок урегулирования спора, обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения и неустойки.

Решением финансового уполномоченного от 27.05.2020 с САО "ВСК" в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 475 000 руб., в части взыскания неустойки отказано.

Выплату по указанному решению страховщик произвел 25.06.2020.

Не согласившись с отказом в выплате неустойки финансовым уполномоченным, истец обратилась в суд с данным иском.

Истец ФИО1 при надлежащем ее извещении в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснил, что введение обязательного досудебного порядка разрешения споров путем обращения к в службу финансового уполномоченного позволяет страховщику неограниченно долго не выплачивать страховое возмещение потерпевшим, то есть пользоваться чужими денежными средствами. При таких обстоятельствах полагал, что неустойка, предусмотренная п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" подлежит взысканию в пользу истца, начиная с 14.01.2020 года (с 21 дня после получения страховщиком заявления о страховой выплате) и до фактического исполнения решения финансового уполномоченного.

Представитель ответчика САО "ВСК" ФИО4 заявленные исковые требования не признал, представил письменные возражения, где указал, что решение финансового уполномоченного от 27.05.2020 исполнено в установленный срок, в связи с чем в силу положений ч. 5 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" оснований для взыскании неустойки не имеется. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в случае, если суд придет к выводу об удовлетворении иска, просил уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы настоящего дела, выплатного дела, принимая во внимание позицию финансового уполномоченного, который полагал необоснованным, заявленный иск, приходит к следующему.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, в Российской Федерации установлено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, правовые, экономические и организационные основы которого определены Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО).

Согласно ст.1 указанного Федерального закона по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). При этом страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечёт за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с ч.6 ст.12 Закона об ОСАГО в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

В силу п.8 ст.12 Закона об ОСАГО страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

Согласно абз. 2 п.21 ст.12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон о финансовом уполномоченном) установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, к которым относятся страховые компании (ст.1 данного закона).

Согласно взаимосвязанным положениям ч.1 ст.28 и ст.32 Закона о финансовом уполномоченном данный закон с 01.06.2019 вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Таким образом в соответствии с ч.2 ст.25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховой организации, указанные в ч.2 ст.15 этого закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п.1 ч.1 этой статьи (непринятие финансовым уполномоченным решения в установленный законом срок).

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (ч.2 ст. 22 данного закона).

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения (ч.1-2 ст. 23 Закона о финансовом уполномоченном).

В соответствии с ч.1 ст.26 Закона о финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

В силу ч.1 ст. 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги. Согласно ч.6 указанной нормы в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного, в пользу потребителя финансовых услуг.

В то же время в силу ч.2 ст.16.1 Закона об ОСАГО (в ред. Федерального закона от 04.06.2018 N 133-ФЗ) надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Согласно ч.5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 04.06.2018 N 133-ФЗ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из содержания вышеприведенных норм права следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства, в случае если страховщик в установленный срок не исполнит решение финансового уполномоченного.

Судом установлено, что 07.03.2019 в г. Пскове произошло ДТП с участием автомобиля Г., г.р.з. **, под управлением М.В. и автомобиля В. г.р.з. **, под управлением ФИО1., в результате которого были причинены пассажиру В. – Л.Н.. телесные повреждения, повлекшие смерть последней. Данные обстоятельства подтверждаются стребованными судом материалами выплатного дела (л.д.48-65).

Гражданская ответственность водителя автомобиля Г., г.р.з. ** на момент ДТП была застрахована в САО "ВСК", со сроком страхования с 24.03.2018 до 23.03.2019, что никем по делу не оспаривается.

Согласно свидетельству о рождении I-ФР №290707 (л.д.61) истец ФИО1 является дочерью погибшей Л.Н.. (свидетельство о смерти I-ДО № **) (л.д.60).

16.12.2019 ФИО5 обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни ФИО1 что подтверждается копией указанного заявления, находящейся в материалах выплатного дела (л.д.48-50, 72-73), приобщенного к настоящему делу, однако 10.01.2020 получила отказ в выплате в связи с отсутствием правовых оснований (л.д.65).

На основании ст. 16.1 Закона об ОСАГО истец ФИО1 вновь 17.04.2020 обратилась к страховщику с претензий о выплате страхового возмещения, в ответ на которую также получила 07.05.2020 отказ (л.д.74).

Так как на направленную претензию страховщик выплату страхового возмещения не произвел, ФИО1, соблюдая, обязательный порядок урегулирования спора, обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения и неустойки.

Решением финансового уполномоченного от 27.05.2020 №** с САО "ВСК" в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 475 000 руб., при этом, согласно указанного решения оно вступает в законную силу по истечении 10 рабочих ней после его даты подписания, подлежит исполнению САО "ВСК" в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу; а в случае неисполнения САО "ВСК", взыскать с последнего в пользу ФИО1 неустойку за период, начиная с 14.01.2020 по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в п. 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму указанную в п. 1 резолютивной части настоящего решения, но не более 500 000 рублей (л.д. 11-15).

Как следует из данного решение, его датой подписания является 27.05.2020, то есть решение финансового уполномоченного вступило в законную силу 11.06.2020; срок исполнения обязательства, согласно п. 3 решения, истекал – 25.06.2020.

При этом, согласно платежного поручения № 54392 от 25.06.2020 обязательство о выплате страхового возмещения в пользу истца исполнено в полном объеме, что и не оспаривалось в ходе судебного разбирательства стороной истца (л.д.97).

Таким образом, суд приходит к выводу, что САО "ВСК" решение финансового уполномоченного исполнено в срок и надлежащим образом, указанное согласуется с положением ст. 24 Закона о финансовом уполномоченном.

Доводы стороны истца о том, что страховщик извлек преимущество ввиду своего недобросовестного поведения, в связи с тем, что первоначально с 14.01.2020 на законное требование ФИО1 о выплате страхового возмещения отказал, суд не принимает во внимание, поскольку законодателем предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования возникшего спора по выплате страхового возмещения, установленный Законом о финансовом уполномоченном, который истцом и был соблюден.

В связи с введением в действие указанного выше закона порядок взыскания неустойки законодателем изменен, поэтому трактовка п. 86 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", согласно которому страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО), в той интерпретации, как это понимает сторона истца, указывая на то, что перечень названный законодателем является исчерпывающим, и неисполнения в установленные сроки решения финансового уполномоченного влечет иные санкции – штраф в размере 50 % суммы требования потребителя финансовых услуг, не допускается.

Учитывая изложенное, и исходя из того, что страховщиком были выполнены обязательства перед истцом в полном объеме и в установленный срок, суд приходит к выводу об отсутствии основании для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неустойки, за просрочку выплаты страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья М.В. Новикова

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2020.