Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Табаковой Е.А. при секретаре Чекановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

установил:

ООО МКК «КСФ» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между истцом, в момент заключения договора имевшего наименование ООО МФО «КСФ», и ответчиком заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 200 руб. Ответчик обязался возвратить сумму займа и оплатить начисленные проценты по ставке 730 % (732 % в високосный год) годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.2, 4.2 договора). В случае невозврата суммы займа проценты уплачиваются по ставке 730 % (732 % в високосный год) годовых, которые начисляются не более 93 календарных дней в соответствии с п. 4.4 договора. В установленный срок сумма займа и процентов за пользование займом уплачена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 67 416 руб., из которых: 21 200 руб. – сумма займа, 6 784 руб. – проценты, начисленные в соответствии с п. 4.2 договора, 39 432 руб. – проценты, начисленные в соответствии с п. 4.4 договора. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 222 руб. 48 коп.

Представитель ООО МКК «КСФ» в судебном заседании участия не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 2-4).

ФИО1 в судебное заседание также не явилась, уведомлена о рассмотрении дела надлежащим образом, возражений по существу иска суду не предоставила.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

В силу с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «КСФ» и ФИО1 заключен договор микрозайма № на сумму 21 200 руб. (л.д. 5-8).

В соответствии с решением № единственного участника ООО МФО «КСФ» от ДД.ММ.ГГГГ наименование заимодавца изменено на ООО МКК «КСФ» (л.д. 13, 14-16).

По условиям договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование займом составляет 730 % (732 % в високосный год) годовых (п. 4.2 договора), срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2 договора).

В соответствии с п. 4.4 договора займодавец начисляет заемщику проценты, установленные п. 4.2 договора, не более 93 календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 200 руб. (л.д. 9).

Доказательств в опровержение факта подписания договора займа, получения заемных средств суду стороной ответчика не представлено.

Из искового заявления следует, что обязательства по возврату долга по договору займа ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору микрозайма составляет 67 416 руб., из которых: 21 200 руб. – сумма займа, 6 784 руб. – проценты, начисленные в соответствии с п. 4.2 договора, 39 432 руб. – проценты, начисленные в соответствии с п. 4.4 договора.

Согласно расчету задолженности ответчика с момента заключения договора оплата ФИО1 не вносилась.

Истцом к взысканию с ответчика заявлена как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование займом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств доказан, суд полагает, что с ФИО1 в счет погашения задолженности по договору микрозайма № подлежат взысканию 21 200 руб. – основной долг и 6 784 руб. – проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд полагает, что установление размера процентов на сумму займа за пределами срока его возврата в виде 730 % (732 % в високосный год) годовых не соответствует применяемым в подобных отношениях кредитными организациями условиям о размере процентов.

Как разъяснено в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО МФО «КСФ» и ФИО1, срок его предоставления был определен - ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 16 календарных дней. Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В соответствии с п. 6 оплата суммы займа и начисленных на нее процентов за период пользования займом осуществляется единовременных платежом в срок возврата займа, установленный пунктом 2.2. индивидуальных условий договора в размере, указанном в графике платежей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения спорного договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 730 % (732 % в високосный год) годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание. Размер процентов за пользование займом подлежит снижению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,41% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на июнь 2016 г. до 937,86 руб. (21 200 руб.*93 дн.*17,41% /366 дн./100).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 937,86 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче данного иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 222 руб. 48 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку требования истца удовлетворены судом частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части требований - в размере 956 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору микрозайма от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 921 рубль 86 копеек, из которых: 21 200 рублей – сумма займа, 6 784 рублей – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 937 рублей 86 копеек – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 956 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.07.2018 г.

Судья Е.А. Табакова