Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-259/2020 по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Морозовой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с исковыми требованиями к Морозовой Т.С. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком 16.02.2019 года заключен договор микрозайма №, по условиям которого Цедент передал ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. 00 коп., а ответчик обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 17 марта 2019 года, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1,25 % в день. Заемные денежные средства выданы Морозовой Т.С. в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», являющихся общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы ООО НКО ЯндексДеньги, о чем имеется выписка из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора, является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования»- совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и Цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода – уникальная комбинация цифр и/или букв используемая должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов. В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте Цедента, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и другие сведения, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной Банковской карты заемщику кодом (СМС-сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол). Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием подписи, воспроизведенной цедентом и представленной заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика мобильного телефона. Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте www.webbankir.com Правил, с которым должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия выше указанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между Цедентом (ООО МФК «ВЭББАНКИР») и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования № от 30.09.2019 года в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по договору ООО Коллекторское агентство «Фабула». За период с 16.02.2019 года по 23.03.2020 года задолженность ответчика Морозовой Т.С. по договору составила 70 000 руб., в том числе: сумма основного долга 20 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 48 213,7 руб., начислены пени 1 786,3 руб.. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг не возвращен. Заявленные требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, однако судебный приказ в последствии был отменен. Просит суд взыскать с ответчика Морозовой Т.С. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» 70 000 руб., в том числе: сумма основного долга 20 000 руб., проценты за период с 16.02.2019 года по 23.03.2020 года в размере 48 213,7 руб., пени за период с 16.02.2019 года по 23.03.2020 года в размере 1 786,3 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 300 руб..

Истец – представитель ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на заочное решение согласны, о чем имеется ходатайство. В предоставленном в адрес суда письменном возражении на отзыв ответчика указал, что с возражениями (письменным отзывом) должника не согласен, указывая на то, что договор микрозайма № от 16.02.2019 года не относится к сделкам, нарушающим требования закона или иного правового акта; совершенной без необходимости в силу закона согласия третьего лица, органа юридического лица или государственного органа либо органа местного самоуправления; при совершении которых лицо, совершающее сделку, превысило свои полномочия либо действовало в ущерб интересам юридического лица, от имени которого совершается сделка; совершаемой несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением ставших полностью дееспособным) без согласия родителей, усыновителей или попечителей, если такое согласие требуется в соответствии со ст. 26 ГК РФ; совершаемой гражданами, не способными понимать значение своих действий или руководить ими; совершенным под влиянием существенного заблуждения; совершенным под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. 30.09.2019 года между ООО КА «Фабула» и Первоначальным кредитором (Цедентом) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Первоначальный кредитор уступил права требования по договору взыскателю. По смыслу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицами, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Указанное правило не распространяется на требования, возникающие из кредитных договоров, так как не связаны с личностью кредитора. Требования к субъектному составу имеют значение в момент заключения кредитного договора для исполнения обязательства по выдаче кредита заемщику банком. Банковские операции и сделки кредитной организации перечислены в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой уступка требований по кредитному договору не относится к их числу. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств, открытие и ведение банковских счетов. Вступление ООО КА «Фабула» в данное обязательство в качестве кредитора с правом требования задолженности означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по договору, содержащему условия о кредитовании. В связи с чем, для осуществления и реализации права взыскателя не требуется специальной правосубъектности. Уступкой прав требования права заемщика, являющегося должником, не нарушаются, поскольку он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора (взыскателя) теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора. В случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. Считает, что доводы ответчика не содержат правовых оснований, которые не были учтены ООО КА «Фабула» при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу.

Ответчик Морозова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причин неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Предоставила возражение, согласно которому просит в удовлетворении иска ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, указывания на то, что истец не имеет права на требования с нее возврата долга по займу, поскольку денежные обязательства у нее возникли перед МФК «ВЭББАНКИР». В ст. 819 ГК РФ указано, что кредитором может быть банк или иная кредитная организация. Заемщик несет обязанность перед кредитором, т.е. перед организацией имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности. Истец не является кредитной организацией. Доказательством осуществления банковской деятельности является лицензия, которая суду не представлена. Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласованно сторонами при его заключении. В договоре займа предусмотрено, что право требования к договору займа и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) МФК третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения дополнительного одобрения должника на совершение данной передачи (уступки) и содержится указание на обязанность исполнять обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе. Данное условие фактически навязано ей. Она обратилась за займом, поскольку нуждалась в денежных средствах, а МФК предложили ей помимо условий предусмотренных законодательством о договоре займа так же и условие, которое не относится к предмету кредитного договора. И такое условие, явно не в интересах ее, поскольку влечет разглашение МФК сведений составляющих банковскую тайну: сведения о банковском счете, банковском вкладе, операций по счету и сведений о клиенте. Законом ограничен круг лиц, которые на основании закона имеют право доступа к таким сведениям. Истец к таким лицам не относится. Считает, что уступка прав требования возврата долга по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит природе кредитного договора, противоречит законодательству, а условия договора, об уступке МФК прав требования по договору займа с нее не подлежит применению. Требования истца, основанные на уступке прав кредитора, не могут быть удовлетворены в судебном порядке.

Суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По правилам п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ №151).

Согласно п.1 ст.8 ФЗ №151, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ №151 предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.2.1. ст. 3 ФЗ №151 микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»( далее ФЗ№353) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п. 15 ст. 7 ФЗ№353 при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ№353 полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика (из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 г.).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела, 16.02.2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Морозовой Т.С. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, согласно условиям которого, ООО МФК «ВЭББАНКИР» предоставило ответчику Морозовой Т.С. микрозайм в размере 20 000 руб..

Договор заключен на основании заявления-анкеты ответчика Морозовой Т.С. на предоставление займа и в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «ВЭББАНКИР», а именно: Морозова Т.С. зашла на сайт ООО МФК «ВЭББАНКИР», с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполнила заявку с указанием необходимых данных, включая номер личного мобильного телефона, электронную почту, паспортные данные, номер карты, адрес места регистрации, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР».

В подтверждение перечисления суммы займа и их получения Морозовой Т.С., истцом предоставлена выписка из уведомления ООО НКО «Яндекс.Деньги», согласно которой было исполнено распоряжение на перевод денежных средств Морозовой Т.С., дата зачисления 16.02.2019 года в сумме 20 000 руб. на номер карты №. То есть, свои обязательства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) ООО МФК «ВЭББАНКИР» выполнило.

Ответчиком не оспаривается факт заключения договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) и получения денежных средств в указанном размере с ООО МФК «ВЭББАНКИР».

Согласно индивидуальных условий договора нецелевого потребительского займа(микрозайма)№ от 16.02.2019 года, договор действует с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему Яндекс.Деньги заемщику и до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты – начисленной неустойки (п. 2).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (ч.ч.8,11 ст. 6 ФЗ№353 в редакции на момент заключения договора)

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), микрозайм предоставлен ответчику Морозовой Т.С. сроком на 30 календарных дней, платежной датой является 17 марта 2019 года. Процентная ставка - 456,250% годовых (1,25% в день) (п. 2, 4).

Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.( п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), согласно которым для потребительских займов без обеспечения до 30 дней включительно и до 30 тысяч включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 546,844%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 456,250% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с приложением №1 к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 16.02.2019 года, общая сумма возврата на дату 17.03.2019 года составляет 27 250 руб., из которых 20 000 руб. – сумма займа и 7 250 руб. – сумма процентов.

Судом установлено, что Морозова Т.С. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа в срок не исполнила, уплату процентов в срок не осуществила. Доказательства обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 дней после наступления платежной даты, займодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по настоящему договору или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

Как усматривается из договора уступки прав требования № от 30 сентября 2019 года, ООО МФК «ВЭББАНКИР» (Цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (Цессионарий) заключили договор, согласно которому Цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, составленном по форме Приложения №1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но, не ограничиваясь, к Цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислять и взыскивать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договорами займа и/или законодательством Российской Федерации штрафных санкций; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должниками обязательств, установленных в договорах займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должниками.

Согласно выписке из Приложения №1 к Договору уступки прав требования № от 30.09.2019 года в перечне договоров займа, права (требования) по которым были переданы Микрофинансовой компанией «ВЭББАНКИР» (Общество с ограниченной ответственностью) Обществу с ограниченной ответственность Коллекторское агентство «Фабула», значится договор займа № от 16.02.2019 года (должник Морозова Т.С., дата возврата микрозайма по договору 17.03.2019 года, задолженность по основному долгу – 20 000 руб.)

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Согласно ч.ч.1,2 ст.12 ФЗ№353 кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Руководствуясь разъяснениями п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.0.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», доводы ответчика, что уступка прав требование не могла быть передана истцу не имеющего лицензию на осуществление банковской деятельности, суд считает несостоятельными, поскольку действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицами, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключение, тогда как, договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 16.02.2019 года, заключенный между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Морозовой Т.С. содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьи лицам и соответствует в данной части требованиям ФЗ№353. (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа))

Обстоятельства того, что первоначальным кредитором при заключении кредитного договора Морозовой Т.С. было навязано условие исполнять обязательства перед новым кредитором после уведомления о переходе, что по ее мнению влечет разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, судом не установлены и материалами дела не подтверждены. Доводы ответчика в указанной части, суд не находит заслуживающими внимание, поскольку в силу закона, ответчик свободна в заключении и определении сторонами условий договора, доказательства принуждения ответчика к заключению договора микрозайма на не приемлемых для нее условиях, последней не представлены.

Следовательно, ООО КА « Фабула» в установленном законом порядке приобрело права по договору микрозайма № от 16.02.2019 года и является надлежащим истцом по заявленным к ответчику исковым требованиям.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) определено, что при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

В соответствии с ч.4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ"О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период,- по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).( далее ФЗ № 554)

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.( ч.1 ст. 4 ГК РФ)

Поскольку договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № заключен 16.02.2019 года, то к возникшим правоотношениям подлежат применению положения ФЗ №151 в редакции ФЗ № 554.

Согласно договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 16.02.2019 года начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма.

Истцом в адрес ответчика 11.11.2019 года было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования в пользу ООО КА « Фабула» с требованием осуществить ответчиком исполнение обязательств в соответствии с договором микрозайма новому кредитору ООО КА « Фабула» в размере 70000 рублей.

Уведомление ответчиком получено 20.11.2019 года, что подтверждается материалами дела. Однако мер к добровольному исполнению обязательств в соответствии с договором микрозайма № от 16.02.2019 года в пользу истца ответчик не принял.

Истец, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору микрозайма № от 16.02.2019 года, обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Мировым судьей Добринского судебного участка №2 Добринского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ №2-472/2020 от 25.02.2020 года о взыскании с Морозовой Т.С. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору займа в размере 70 000 руб. и возврата госпошлины в размере 1150 руб., который 06 марта 2020 года и.о. мирового судьи Добринского судебного участка №2 Добринского судебного района Липецкой области был отменен, поскольку должником Морозовой Т.С. было предоставлено возражение о несогласии с суммой задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа № от 16.02.2019 года за период с 16.02.2019 года по 23.03.2020 года составляет 70 000 руб., из них: сумма основного долга - 20 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа - 48 213,7 руб., начислены пени - 1 786,3 руб..

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства обратного, ответчиком суду не представлено, расчет проверен и принят судом, так как расчет произведен арифметически верно, нарушений требований ФЗ №151 в редакции ФЗ № 554 не установлено.

Поскольку обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что сумма задолженности в размере 70 000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Оснований для применения положений ч.1 ст. 333 ГК РФ при разрешении вопроса об уменьшении размера неустойки суд не усматривает, находя ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В силу ч.1ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежными поручениями № от 29.01.2020 года и № от 24.03.2020 года истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 2 300 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Морозовой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 16.02.2019 года, - удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Татьяны Сергеевны в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 16.02.2019 года в сумме 70 000 руб., в том числе: сумма основного долга - 20 000 руб., проценты за пользование суммой займа - 48 213,7 руб., пеня - 1 786,3 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 300 руб., а всего 72 300 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Грищенко

Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2020 года