Гражданский кодекс часть 1

Судья Краснобаковского районного суда Нижегородской области Савиных В.И. при секретаре Талановой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредитБанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по кредитной банковской карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Краснобаковский районный суд Нижегородской области поступило исковое заявление АО «ЮниКредитБанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по кредитной банковской карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В исковом заявлении АО «ЮниКредитБанк» указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО1 (далее - Ответчик) подано в ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время АО «ЮниКредит Банк», далее - Истец) заявление (оферта) на потребительский кредит.

ДД.ММ.ГГГГ Оферта акцептована Истцом на условиях, оговоренных в параметрах потребительского кредита, а именно:

Сумма Кредита - №; Срок Кредита - №; Процентная ставка - № годовых;

Размер ежемесячного платежа - № по 15 календарному дню каждого месяца; Неустойка - № за каждый день просрочки.

Факт заключение договора, получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика. Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом.

Основанием для предъявления настоящего заявления послужило неисполнение Ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а именно несвоевременная оплата платежей по кредиту.

Истец уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ известил Ответчика о наступлении случая досрочного истребования кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) и объявил всю сумму кредита к погашению в течение трех рабочих дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составила №, из которых:

№ - просроченная задолженность по основному долгу,

№ - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

№ - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

№ - штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком подано заявление (оферта) на получение кредитной банковской карты <данные изъяты> на следующих условиях:

Кредитный лимит - не более № (Тарифы); Процентная ставка - № годовых (Тарифы);

Штраф за каждую несвоевременно оплаченную сумму - № (Заявление, Тарифы); Пеня - № (Заявление, Тарифы);

Неустойка на сумму несанкционированного перерасхода - № за каждый день просрочки (Заявление, Тарифы).

Факт заключение договора, получения и использования кредита подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты. Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом.

Ответчиком нарушены свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составила №, из которых:

№ - просроченный основной долг; № - просроченные проценты;

№ - пени за просроченные проценты и ссуду;

№ - штраф за вынос на просрочку.

Истец уведомил Ответчика о наличии просрочки письмом от ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет: №

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 307, 309, 310, 811, 819, 850 ГК РФ, АО «ЮниКредитБанк» просит суд:

Взыскать с ФИО2 ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк»:

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере №

В судебном заседании представитель истца отсутствует.

Ответчик ФИО2 с исковым заявлением согласился частично, изложив свои доводы в соответствии со своими письменным отзывом на исковое заявление АО «ЮниКредит Банк»

В письменным отзывом ФИО2 указано следующее.

Истец АО «ЮниКредит Банк» (далее по тексту - Истец) обратился в Краснобаковский районный суд Нижегородской области с исковым заявлением к ответчику ФИО2 ФИО1 (далее по тесту - Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму №

ФИО2 ФИО1, ознакомившись с исковым заявлением АО «ЮниКредит Банк» считает его подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:

В обоснование исковых требований истцом предоставлен расчет задолженности:

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ:

сумма просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - №. (согласен)

сумма просроченных процентов по текущей ставке №. (согласен)

сумма текущих процентов, на просроченный основной долг - №. (согласен)

сумма штрафных процентов - № (не согласен)

Позиция ответчика по кредитному договору:

Ответчик согласен с суммой основного просроченного долга по кредитному договору, выставленного банком в размере - №. (согласно расчету Истца).

Ответчик согласен с суммой начисленных просроченных процентов по кредитному договору на основной просроченный долг, выставленного банком в размере - №. (согласно расчету Истца).

Ответчик согласен с суммой просроченных процентов по текущей ставке выставленного банком в размере - №. (согласно расчету Истца).

Ответчик не согласен с суммой начисленных штрафных процентов на сумму просроченной задолженности и сумму просроченных процентов (двойные проценты) в общем размере = № (штрафные проценты на основной долг с учетом оплаты - №.) + №, (штрафные проценты на проценты с учетом оплаты №.) №. (№ за каждый день, т. е. № годовых)

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штрафные проценты).

В сложившейся ситуации штрафные проценты (неустойка), требуемая Истцом на дату ДД.ММ.ГГГГ в общем размере №. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Истец, по сути, производит начисления штрафных процентов, как на сумму основного просроченного долга, так и на сумму начисленных просроченных процентов (двойные проценты), при этом сумма процентов годовых по штрафным процентам в разы выше процентов за пользование потребительским кредитом и выше ставки рефинансирования и ключевой ставки, установленной Банком России. Ответчик в части взыскания штрафных процентов в размере - №. №% за каждый день, т. е. № годовых) (согласно расчету Истца) просит Истцу отказать или уменьшить сумму штрафных процентов до соразмерности - до №.

По договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ:

сумма просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - №. (согласен)

сумма просроченных процентов №. (согласен)

сумма пени на просроченные проценты и просроченный долг - №. (не согласен)

сумма штрафа за выход на просрочку - №. (не согласен)

Позиция Ответчика по кредитной карте:

Ответчик согласен с суммой основного просроченного долга по кредитной карте, выставленного банком в размере - №

Ответчик согласен с суммой начисленных просроченных процентов по кредитной карте, выставленного банком в размере - №

Ответчик не согласен с суммой начисленных пени на просроченные проценты (двойные проценты) и суммой штрафа за выход на просрочку в общем размере = № от суммы основного долга)

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом, а также штрафы в общем размере № явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Истец, по сути, производит начисления пени, как на сумму основного просроченного долга, так и на сумму начисленных просроченных процентов (двойные проценты), при этом сумма процентов годовых по пени выше процентов за пользование кредитном лимитом и выше ставки рефинансирования и ключевой ставки, установленной Банком России.

Ответчик считает подлежащим удовлетворению требований Истца в части пени только на сумму основного просроченного долга по кредитной карте в размере №. (согласно расчету Истца).

Ответчик в части взыскания пени на сумму просроченных процентов (двойные проценты) в размере - №, (согласно расчету Истца) просит Истцу отказать.

Ответчик в части взыскания штрафа в размере № от суммы основного просроченного долга) (согласно расчету Истца) просит Истцу отказать или уменьшить сумму штрафа до соразмерности - до №.

На основании вышеизложенного,

ПРОШУ:

Требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Уменьшить сумму начисленных штрафных процентов по кредитному договору и сумму пени и штрафа по кредитной карте до соразмерности с учетом изложенной выше позиции.

В соответствии с письменным отзывом АО «ЮниКредит Банк»

На рассмотрении Краснобаковского районного суда Нижегородской области находится исковое заявление АО «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) к ФИО2 (далее - Ответчик) о взыскании задолженности.

Истцом получен отзыв Ответчика на исковое заявление.

Истец не оспаривает право суда на уменьшение штрафных процентов (пеней) в порядке ст.ЗЗЗ ГК

РФ- Однако данная статья применяется к неустойке (штрафным санкциям), а не к процентам за пользование кредитом.

По кредиту от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составила №, из которых:

№ - просроченная задолженность по основному долгу.

№ - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке. Данные проценты входят состав своевременно не погашенных ежемесячных платежей. и

№ - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке. Данные проценты не являются пенями на проценты (двойными процентами), как указывает Ответчик. Они включают в себя проценты, начисленные на основной долг, входящий в состав своевременно не погашенных ежемесячных платежей. Поскольку погашение основного долга не произошло Банк правомерно начисляет на непогашенный основной долг проценты за пользование кредитом.

№ - штрафные проценты - санкции за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

По кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составила №, из которых:

№ - просроченный основной долг;

№ - просроченные проценты;

№ - пени за просроченные проценты и ссуду;

№ - штраф за вынос на просрочку.

Истец подтверждает, что суммы 4 № - это санкции за несвоевременное исполнение обязательств по договору кредитной карты.

Учитывая, что последнее внесение денежных средств осуществлено Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (почти три года назад), считаем указанные штрафные санкции соразмерными последствиям нарушенных кредитных обязательств.

На основании изложенного, ПРОШУ: заявленные Истцом требования - УДОВЛЕТВОРИТЬ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ прошу -рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя АО «ЮниКредит Банк». О назначении судебного разбирательства на ДД.ММ.ГГГГ, 10-30 АО «ЮниКредит Банк» извещен.

Суд, изучив представленные документы, пришел к убеждению, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

Законность принимаемого решения регламентируется:

-ст. 309 ГК РФ: Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

-ст. 310 ГК РФ: Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

-ст. 314 ГК РФ: Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

-ст. 319 ГК РФ: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ГК РФ: Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

- ст. 331 ГК РФ: Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. ГК РФ: По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

-ст. 820 ГК РФ: Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

- В силу абз.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Обоснованность подтверждается:

- заявлением на получение на потребительский кредит на сумму №

-заявлением на комплексное банковское обслуживание,

-расчетом ежемесячных платежей,

-параметром потребительского кредита ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК»,

кредитной банковской карты ЗАО «ЮНИКРЕДИТ БАНК»

-уведомлением должника ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о погашении потребительского кредита,

-справкой и историей об общей задолженности по потребительскому кредиту ФИО2,

-заявлением на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮНИКРЕДИТ БАНК» с кредитной суммой №

-заявлением на комплексное банковское обслуживание,

-стандартными правилами выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк»,

-уведомлением должника ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о погашении потребительского кредита,

-изменениями, внесенными в устав ОА «ЮниКредит Банк»,

С учетом представленных доказательств у суда нет оснований для отказа в удовлетворении искового заявления в части взыскания с должника ФИО2 в пользу истца задолженность по кредиту и кредитной карте в части взыскания основного долга и просроченных процентов.

В части взыскания неустойки и штрафа, суд на основании ст. 333 ГПК РФ считает обоснованным снизить размер штрафа по исковым требованиям Акционерного общества «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по потребительскому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ№; и по

исковым требованиям Акционерного общества «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитной банковской карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

№ - пени за просроченные проценты и ссуду,

№ - штраф за вынос на просрочку, считая, что заявленная сумма взыскания с учетом просроченных процентов несоразмерна последствиям нарушения.

Кроме этого суд считает, что истец Акционерного общества «ЮниКредит Банк» имел полное право обратиться в суд, начиная с ДД.ММ.ГГГГ когда от ответчика ФИО3 не стали поступать обязательные ежемесячные платежи как по кредитному договору, так и по кредитной карте.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ЮниКредитБанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по потребительскому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по кредитной банковской карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по потребительскому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: №, из которых:

-№ - просроченная задолженность по основному долгу,

№ - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке,

-№ - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке,

№ - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитной банковской карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе:

№ - просроченный основной долг,

№ - просроченные проценты,

-№ - пени за просроченные проценты и ссуду,

№ - штраф за вынос на просрочку.

В остальной части искового заявления о взыскании штрафных процентов, пени и штрафа отказать за необоснованностью.

Взыскать ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» судебные издержи в сумме №

Полное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его полного изготовления.

Судья Краснобаковского районного суда

Нижегородской области Савиных В.И.