Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «Мани Мен», Филиалу Южный банка ВТБ (ПАО) о взыскании незаконного списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МФК «Мани Мен», Филиалу Южный банка ВТБ (ПАО) о взыскании незаконного списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя тем, что он заключил ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Мани Мен» договор микрозайма №_6.

Данный микрозайм он оформлял через интернет сайт. Для этого он ввел на сайте свои персональные данные и данные банковской карты, на которую ему должны были перевести займ.

В подтверждение факта заключения договора, в личном кабинете на сайте ООО МФК «Мани Мен» были размещены индивидуальные условия договора потребительского кредита, оферта на предоставление займа, согласие на обработку персональных данных, согласия и обязательства Заемщика. Внимательно с ними ознакомившись, истец обнаружил, что согласно п.6 Согласий и обязательств Заемщика (Приложение № к Приказу Генерального-директора" ООО МФК «Мани Мен») ООО МФК «Мани Мен» имеет право списывать денежные средства с карты заемщика.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО МФК «Мани Мен» заявление об отзыве заранее данного им акцепта на списание денежных средств со своих счетов. Однако данное заявление сотрудниками ООО МФК «Мани Мен» было проигнорировано и они без письменного согласия истца незаконно ДД.ММ.ГГГГ списали с его банковской карты денежные средства в размере 15091 руб. и 10000 руб.

По данному поводу истец ДД.ММ.ГГГГ направил заявление в ООО МФК «Мани Мен» о возврате незаконно удержанных денежным средств. Однако и это заявление также было проигнорировано ООО МФК «Мани Мен». В связи с игнорированием требований ООО МФК «Мани Мен» истец обратился с жалобой в Дорогомиловскую межрайонную прокуратуру <адрес>. По результатам рассмотрения жалобы Генеральному директору ООО МФК «Мани Мен» было внесено представление об устранений нарушений федерального законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО МФК «Мани Мен» досудебную претензию, в которой повторно просил вернуть незаконно списанные денежные средства и выплатить неустойку. Данная претензия также была проигнорирована ООО МФК «Мани Мен». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с жалобой в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Согласно ответа Роспотребнадзора ему было рекомендовано обратиться в банк, с которым заключен договор банковского счета, с заявлением об отзыве заранее данного акцепта. У истца с Банком ВТБ (ПАО) заключен договор банковского счета №. Он еще ДД.ММ.ГГГГ лично в банк подал заявление, которым отозвал свое согласие на списание денежных средств с любых своих счетов без его письменного согласия. Согласно ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе»: при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор, по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). В случае отсутствия заранее данного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств передает поступившее требование получателя средств для акцепта плательщику не позднее дня, следующего за днем поступления требования получателя средств. При отказе плательщика от акцепта или неполучении акцепта в установленный срок требование получателя средств подлежит возврату получателю средств с указанием причины возврата. Таким образом, у Банка ВТБ (ПАО) не было правовых и законных оснований на выполнение требований ООО МФК «Мани Мен» по списанию со счета истца денежных средств.

ФИО1 просил взыскать с ООО МФК «Мани Мен» и Банка ВТБ (ПАО) незаконно списанные денежные средства в размере 25 091 руб. 00 коп., неустойку в размере 25091 руб. 00 коп., моральный вред в размере 10000 руб. 00 коп. и штраф в размере 30091 руб. 00 коп. в солидарном порядке.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца, по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Представители ответчиков ООО МФК «Мани Мен», Филиала Южный банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. В отношении них дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав в судебном заседании представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа на сумму 15400 руб. с уплатой процентов в соответствии с п.4 договора. Возврат суммы займа осуществляется единовременным платежом в сумме 23 716 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 согласия и обязательства заемщика, истец обязуется согласно положению ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ год № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» выдавать акцепт плательщика оператору по переводу денежных средств, у которого он обслуживается, на перевод денежных средств на основании требования получателя ООО МФК «Мани Мен» для целей погашения задолженности по договору займа, согласен с тем, что ООО МФК «Мани Мен» вправе списать денежные средства с его банковской карты, которая была использована для получения займа, согласен с тем, что после того, как денежные средства были успешно списаны с банковской карты в пользу погашения долга, данная операция не может быть оспорена.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал в Южный филиал Банка ВТБ (ПАО) заявление об отзыве согласия на без акцептное списание денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца поступили сообщения, из которых следует, что с карты истца ВТБ 24 (ПАО) списаны денежные средства в пользу ООО МФК «Мани Мен» в размере 15000 руб. и 10000 руб.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, истец при заключении договора займа выразил прямое согласие на списание со своего счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах списание со счета истца денежных средств производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денежных средств находящихся на счете в погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.12 и п.13 ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Таким образом, при заранее данном акцепте основанием для отказа в безакцептном списании может являться только несоответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика, либо невозможность проверки требований получателя средств (пункт 13 статьи 6 Федерального закона "О национальной платежной системе").

Заранее данный акцепт, исходя из положений статьи 6 ФЗ "О национальной платежной системе", представляет собой одностороннее волеизъявление, выражающее согласие плательщика на списание денежных средств с его банковского счета и имеет характер распоряжения клиента о том, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с частью 2 статьи 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ акцепт должен быть полным и безоговорочным.

При заключении договора займа истец дал свое согласие на безоговорочное списание денежных средств, после чего списание не может быть оспорено.

Указанное условие не противоречит закону, соответственно, действия банка по списанию в безакцептном порядке денежных средств со счета заемщика являются правомерными.

Отзыв согласия на безакцептное списание денежных средств означает изменение условий договора, на что согласия ООО МФК «Мани Мен» не давало, а оснований для его изменения в одностороннем порядке не имеется.

Таким образом, возможность безакцептного списания денежных средств со счета карты для погашения образовавшейся задолженности предусмотрено договором между ФИО1 и МФК «Мани-Мен», данное условие согласовано сторонами.

Поскольку истец воспользовался заемными денежными средствами, у него возникла обязанность ежемесячно погашать задолженность, в том числе путем списания с банковской карты.

Между тем, судом установлено, что у истца образовалась задолженность по договору займа, данные обстоятельства истцом не оспаривались.

Поскольку договор займа был заключен путем акцептования оферты ООО МФК «Мани Мен» и подписания письменного обязательства, содержащего акцепт на списание денежных средств, данный акцепт является безотзывным, поскольку является одним из условий договора займа. При этом, в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от обязательств по договору не допускается законом, поэтому требования истца к ООО МФК Мани Мен о возврате ему списанных денежных средств не основаны на законе и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, каких-либо доказательств направления заявления об отзыве заранее данного акцепта в адрес ответчика ООО МФК Мани Мен и его получения, истцом не представлено.

Истцом не представлен договор банковского счета, заключенный в ПАО ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ. Из заявления, поданного ДД.ММ.ГГГГ в операционный офис Южный Банка ВТБ (ПАО) не усматривается отзыв акцепта, заранее данного ООО МФК «Мани Мен» ДД.ММ.ГГГГ, поэтому отсутствуют основания полагать, что истцом принимались меры к отказу плательщика от акцепта, выданного ООО МФК «Мани Мен».

Согласие на безакцептное списание денежных средств истец дал ООО МФК «Мани Мен» в обеспечение исполнения условий договора займа. ООО МФК «Мани Мен» на законных основаниях воспользовалось указанным согласием, в связи с чем у Банка ВТБ (ПАО) не было оснований для отказа ООО МФК «Мани Мен» в списании денежных средств со счета истца.

Кроме того, списанная денежная сумма послужила основанием для погашения задолженности по договора займа, поэтому отсутствуют основания полагать, что действиями банка ВТБ (ПАО) истцу причинены убытки, которые подлежат возмещению в виде взыскания списанной денежной суммы.

Принимая во внимание, что допускается безакцептное списание денежных средств, если указанное условие предусмотрено договором между сторонами, суд полагает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО МФК «Мани Мен», Филиалу Южный банка ВТБ (ПАО) о взыскании незаконного списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:?

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.