Гражданский кодекс часть 1

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Доржаевой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Обращаясь с иском к ПАО КБ «Восточный», истец ФИО1 просила обязать ответчика произвести перерасчет по кредитному договору ... от 17.08.2019 в связи с досрочным погашением в сентябре 2020 года суммы кредита путем уменьшения ежемесячного взноса; произвести перерасчет всех необоснованно начисленных процентов и неустоек в связи с несвоевременным уменьшением ежемесячного взноса; взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; возместить истцу за счет ответчика все понесенные по делу судебные расходы.

Требования мотивированы тем, что17.08.2019 заключен кредитный договор ... на сумму 957 600 руб. 10.09.2020 истцом подано заявление на частичное досрочное погашение кредита на сумму 684 000 руб., в заявлении указано, что после частичного возврата кредита произвести перерасчет (уменьшение) ежемесячного взноса. В тот же день истцом внесены денежные средства в сумме 710 000 руб. 10.09.2020 предоставлен уточненный график платежей, в соответствии с которым ежемесячный платеж уменьшен до 4 459 руб., в дальнейшем истец осуществляла платежи по указанному графику. Однако, в феврале 2021 года ответчик сообщил о наличии просроченной задолженности по кредиту. При выяснении обстоятельств образования задолженности сообщено, что заявка на частичное досрочное погашение была аннулирована в связи с недостаточностью денежных средств на счете. Фактически банк принял денежные средства на досрочное погашение кредита, но не произвел перерасчет (уменьшение) ежемесячного взноса, а самовольно уменьшил срок кредитования. Таким образом, нарушены права истца на досрочное погашение кредита. Ответчику была направлена претензия с предложением произвести перерасчет, однако, ответчик ответил отказом.

В ходе судебного разбирательства истцом исковые требования были уточнены в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец просил обязать ответчика произвести перерасчет по кредитному договору ... от 17.08.2019 в связи с досрочным погашением в сентябре 2020 года суммы кредита; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; возместить истцу за счет ответчика все понесенные по делу судебные расходы.

Истец ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования в части требований о возложении обязанности произвести перерасчет по кредитному договору ... в связи с досрочным погашением в сентябре 2020 года суммы кредита; взыскании компенсации морального вреда и штрафа поддержал по изложенным в иске основаниям. Требования о взыскании понесенных судебных расходов не поддержал.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств не заявлял.

При таких данных, исходя из требований ст. ст. 233-235 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные в материалы дела документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ст. 315 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

П. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Из п. 5 указанной статьи следует, что в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Приведенные положения закона предоставляют заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носят императивный характер, в силу чего не могут быть изменены соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление заемщиком кредитора о своем намерении погасить долг полностью или частично.

Как следует из материалов дела, 17.08.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен Договор кредитования ..., по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 957 600 руб. сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит с уплатой 21 % годовых за пользование кредитом путем внесения ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующей дате выдачи кредита, равных аннуитетных платежей в размере 25 922, 00 руб.

10.09.2020 истец обратилась к ответчику с письменным заявлением о намерении осуществить частичное досрочное погашение кредита в сумме 684 000 руб., день досрочного возврата – 21.09.2020, после осуществления частичного досрочного возврата кредита просила произвести перерасчет ежемесячного взноса.

В тот же день истцу выдан график платежей, в котором ежемесячный платеж уменьшен до 4 459 руб., последний платеж 20.08.2024 в размере 4 424, 43 руб.

10.09.2020 ФИО1 в погашение задолженности по кредиту внесено 710 000 руб.

Согласно графику платежей от 13.07.2021, данная сумма учтена в качестве платежа по кредиту 10.09.2020, что привело к уменьшению суммы основного долга до 169 900, 25 руб., размер ежемесячного платежа – 25 992, 00 руб., последний платеж 20.08.2021 – 51 623, 89 руб.

Истец обратилсась претензией к ответчику, в котором просила произвести перерасчет по кредитному договору в связи с частичным досрочным погашением в сентябре 2020 года суммы кредита. На претензию Банком дан ответ от 04.03.2021 ..., из которого видно, что сумма просроченной задолженности за май 2020 г. была скорректирована, суммы внесенные за период кредитных каникул направлены на погашение основного долга с уменьшением срока кредитного договора. Заявка на частичное досрочное погашение была аннулирована в связи с недостаточностью денежных средств на счете.

Истец обращался к финансовому уполномоченному, последним в принятии обращения к рассмотрению отказано в связи с тем, что из существа обращения не следует, что у заявителя имеются требования о взыскании денежных средств к финансовой организации.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд находит обоснованными доводы стороны истца. Установленные по делу фактические обстоятельства в совокупности с приведенными выше положениями закона позволяют прийти к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 с т. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик участия в судебном разбирательстве не принял, свои доводы суду не изложил, позицию стороны истца не опровергал. В этой связи, руководствуясь принципом состязательности сторон, обстоятельства, послужившие основаниями к иску, суд находит установленными из пояснений стороны истца и представленных ими доказательств.

Заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено право Заемщика на частичное досрочное погашение кредита, в частности п. 3.12 Договора предусмотрено, что Заемщик имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности. При этом п. 3.12.1 договора предусмотрено, что при осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности: сокращается срок возврата кредита либо изменяется размер ежемесячного взноса, в зависимости от выбора Заемщика, зафиксированного в Заявлении на частичное срочное погашение кредита.

Из пункта 3.12.2 договора следует, что заявление /заявка на частичное/полное досрочное погашение Кредита подается Заемщиком в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение банка.

Представленными в материалы дела документами подтверждено то обстоятельство, что истцом приведенные условия кредитного договора были надлежаще исполнены, при этом, обращаясь с заявлением о частичном досрочном погашении кредита, истец просила произвести перерасчет ежемесячного взноса, а не о сокращении срока по договору. Ответчиком сумма частичного досрочного погашения кредита принята, однако, вопреки воле Заемщика сокращен срок возврата кредита, а не изменен размер ежемесячного взноса.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о возложении обязанности на ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору ... от 17.08.2019 с учетом внесенных истцом денежных средств на дату 10.09.2020 в сумме 684 000 руб. в счет частичного досрочного погашения кредита.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя банковской услуги, что в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» является достаточным основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда 3 000 руб.

В связи с тем, что требования потребителя в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, в силу положений п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденных сумм, т.е. 1 500 руб. (3 000 руб./2).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб. (где 300 руб. - госпошлина за рассмотрение неимущественных требований истца, а 400 руб. - госпошлина за рассмотрение имущественного иска).

Руководствуясь ст. ст. 194-197, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Возложить на ПАО КБ «Восточный» обязанность осуществить перерасчет по кредитному договору ... от 17.08.2019 в связи с частичным досрочным погашением в сентябре 2020 года суммы кредита.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 в качестве компенсации морального вреда 3 000 руб., штраф в сумме 1 500 руб., всего 4 500 руб.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в доход муниципального образования городской округ «г. Улан-Удэ» в сумме 700 руб.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Л. Доржиева

Решение суда в окончательной форме принято 23.07.2021.