Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено Соглашение о кредитовании физического лица № Доступный – 30159/КК, в рамках которого Банк принял обязательства предоставить Заёмщику кредит в сумме 805000 руб. сроком возврата 60 месяцев или 1826 дней, а заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,00 % годовых на условиях и в порядке, предусмотренных Соглашением, а также Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК».

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства по погашению задолженности и уплате процентов, по состоянию на 30.07.2021г. общий размер задолженности Заёмщика перед Банком составляет 798755,49 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по Соглашению в сумме 798755,49 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 704181,97; просроченные проценты в сумме 85233,69 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 4504,74 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 4835,09 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 11188 руб.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал ранее поданные возражения, просил изменить сумму задолженности.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, месте и времени слушания дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору истец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГЕНБАНК» и ФИО2, заключено Соглашение о кредитовании физического лица № Доступный – 30159/КК, в рамках которого Банк принял обязательства предоставить Заёмщику кредит в сумме 805 000 руб. сроком возврата 60 месяцев или 1826 дней, а Заёмщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых на условиях и в порядке, предусмотренных Соглашением, а также Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК».

Ответчику предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с которой ответчик ознакомился и которую ответчик подписал.

Банк исполнил свои обязательства по Соглашению, что подтверждается выпиской по счету №, а также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением о реструктуризации, в котором просил приостановить исполнение обязательств по Соглашению на срок до ДД.ММ.ГГГГ с соответствующим продлением срока действия Соглашения.

29.05.2020г. Банком принято решение предоставить заёмщику реструктуризацию кредита, в связи с чем заёмщику приостановлено исполнение обязательств на период до 6 месяцев с увеличением срока кредитного договора на срок не менее льготного периода; определена процентная ставка на период реструктуризации - в соответствии с условиями Соглашения; определен порядок начисления и уплаты процентов - проценты начисляются на остаток основного долга заёмщика, проценты за пользование кредитом, в том числе начисленные в течение срока реструктуризации, уплачиваются заёмщиком в размере и сроки, установленные уточненным Графиком платежей; с даты реструктуризации просроченная на дату реструктуризации задолженность по процентам и основному долгу относится на срочную задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен уточнённый График к Соглашению.

В соответствии с п. 6 Соглашения количество, размер и даты платежей Заёмщика, определенные исходя из условий, действующих на дату заключения Соглашения, указаны в Графике платежей, являющимся Приложением к настоящему Соглашению.

П. 4 Программы реструктуризации потребительских кредитов, автокредитов и кредитов, предоставленных по программе авто рассрочка для физических лиц, размещенной на официальном сайте Банка, определены виды реструктуризации потребительских кредитов, в частности, путем приостановления исполнения обязательств Заемщика на период до 6 месяцев с увеличением срока возврата кредита на срок реструктуризации либо иной согласованный Банком срок, но не более 12 месяцев от максимального срока, установленного соответствующей Программой.

Согласно п. 7 Программы проценты начисляются на остаток основного долга Заемщика; проценты за пользование кредитом, в том числе начисленные в течение срока реструктуризации, уплачиваются Заемщиком в размере и сроки, установленные кредитным договором; неустойка (штрафы, пени) начисляется и уплачивается в соответствии с кредитным договором.

Уточненный График платежей от ДД.ММ.ГГГГ в составе поля «Платеж за расчетный период» содержит поле «проценты» в котором указывается конкретные суммы процентов, подлежащие уплате Ответчиком в пользу Банка в определённые даты платежей. Каждая из сумм процентных платежей в своем составе содержит как сумму начисленных на сумму основного долга процентов в платежном периоде, так и часть суммы просроченных на дату реструктуризации и начисленных в период реструктуризации процентов.

Из пояснений истца следует, что на дату окончания периода реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком по процентам составила 96 004,78 руб. и была распределена на весь срок кредитования равными платежами в размере 1 977,81 руб. в месяц.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не выполняются обязательства по погашению задолженности и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Соглашению во внесудебном порядке Банком в адрес ответчика направлено уведомление - требование о расторжении Соглашения, и о возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору.

ДД.ММ.ГГГГ Соглашения с ответчиком было расторгнуто в одностороннем порядке, неуплаченная ответчиком сумма процентов, начисленных в рамках реструктуризации в размере 80 182,30 руб., а также сумма процентов в размере 5 051,39 руб. из статуса текущей задолженности ответчика перешла в статус просроченной задолженности ответчика по процентам.

Согласно расчету АО «ГЕНБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 798755,49 руб., из них: просроченный основной долг в сумме 704181,97 руб.; просроченные проценты в сумме 85233,69 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 4504,74 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 4835,09 руб.

Согласно возражений ответчика задолженность по возврату кредита возникла в связи с затруднительной финансовой ситуацией, а именно утратой источника дохода в связи с последствиями ограничений в следствии пандемии короновируса, а также в результате выпадения 18.07.2021г. обильных осадков, подъёма воды в руслах рек на территории муниципального образования городской округ Ялта Республики Крым.

Ответчик не согласился с расчетом истца в части начисления просроченных процентов, поскольку требование о расторжении договора и погашении задолженности содержало сумму 811 118,37 рублей, которая частично была погашена ответчиком.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключено Соглашение о предоставлении кредита, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушены существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности.

Суд принимает расчет истца по состоянию на 30.07.2021г., поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Кроме того, соглашаясь с расчетом задолженности, суд учитывает следующее: в силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий предусмотрено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Клиент не выполняет своих обязательств по погашению Задолженности в сроки, установленные Кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае если срок по Кредитному договору менее 60 календарных дней (пп. ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий).

Согласно ст. 14 Федерального Закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком суду не представлены доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ГЕНБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины в размере 11188 рублей.

На основании ст. ст. 307, 310, 314, 395, 420 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № Доступный - 30159/КК от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 798 755,49 руб. (семьсот девяносто восемь тысяч семьсот пятьдесят пять рублей 49 копеек), в том числе: просроченный основной долг в сумме 704 181,97 руб.; просроченные проценты в сумме 85 233,69 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 4504,74 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 4 835,09 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 11 188, 00 руб. (одиннадцать тысяч сто восемьдесят восемь рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме

Судья Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.