Гражданский кодекс часть 1

Железнодорожный городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Быковой О.М., при секретаре Белобровой Д.П., с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к филиалу «Центральный» банка «ВТБ» о признании соответствия документов, возложении обязанности по снижению ставки по ипотеке, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с названным иском, указав, что истцом в банк были направлены обращения о снижении ставки по договору ипотеки № по программе господдержки семей с детьми в соответствии с Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711, на которые банк ответил отказом. Данные отказы истец считает неправомерными, поскольку они содержат недобросовестную привязку к названию договора, а не к его содержанию. Так, по мнению истца полностью исполненный предварительный договор купли-продажи и решение суда о признании права собственности жилого помещения за истцом являются равноценными договору купли-продажи. При этом договор купли-продажи соответствует условиям указанного Постановления, ввиду чего имеются законные основания для снижения ставки по ипотечному договору

Просит суд признать полностью исполненный предварительный договора купли-продажи и решение суда о праве собственности в совокупности документами, равноценными договору купли-продажи госпрограммы в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей", признать указанные документы удовлетворяющими условиям госпрограммы в соответствии с указанным Постановлением, обязать Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить заявление истца о снижении процентной ставки по договору ипотеки № по программе господдержки семей с детьми в соответствии с указанным Постановлением, взыскать в своих пользу с Банка ВТБ (ПАО) убытки в размере 25 400 рублей, проценты в размере 600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебном заседании истец настаивал на удовлетворении требований в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в иске, дополнительно пояснил, что под убытками он подразумевает ту сумму, которую переплатил банку в связи с незаконным отказом банка в снижении ставки по ипотечному договору, поскольку в случае удовлетворения его требования банком, он мог бы выплачивать задолженность по ипотечному договору в меньшем размере.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в полном объеме, представил письменные возражения на иск, в которых указал, что между истцом и банком 24.03.2017 года был заключен кредитный договор № на сумму 3 350 000 рублей сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита, под 11, 5 % годовых (с мая 2021 года 8,5% годовых). Согласно п. 4.1 индивидуальных условий кредитного договора, что целевое назначение кредита – на приобретение в собственность предмета ипотеки в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи. После завершения строительства предмет договора будет оформлен в собственность правообладателя, далее в соответствии с условиями договора приобретения продавец, заемщик и иные приобретатели заключают договор купли-продажи предмета ипотеки. Аналогичные положения определены договором поручительства №-П01, заключенного с ФИО3, и предварительным договором об ипотеке №-з01, заключенного с истцом. При этом истец подтвердил, что, заключая данный кредитный договор, что ему разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил и выразил свое согласие со всеми условиями, а также принимает правила в качестве неотъемлемой части кредитного договора, что подтверждается п. 10.1 Индивидуальных условий кредитного договора. Отказы банка на заявления истца о снижении ставки по ипотечному договору обусловлены тем, что исходя из толкования положений Постановления Правительства РФ №1711, разъяснения Минфина РФ, а также учитывая, что предварительный договор заключался после вступления в законную силу Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 14.03.2022) "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", основной договор купли-продажи не был заключен, собственность на предмет ипотеки получена на основании решения суда, в связи с чем такой договор не может быть признан соответствующим условиям программы, определенной Постановлением Правительства РФ №1711. Кроме того, отказывая в удовлетворении требований истца о снижении процентной ставки по ипотеке банк руководствовался действующей на момент рассмотрения данного требования редакцией Постановления Правительства от 30.04.2022 №806 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ», вступившим в законную силу 01.05.2022 года.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии пунктом 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании положений статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Судом установлено, что 24.03.2017 года между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 3 350 000 рублей сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита под 11,5% годовых. Целевое назначение кредита – на приобретение в собственность предмета ипотеки в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи. После завершения строительства предмет договора будет оформлен в собственность правообладателя, далее в соответствии с условиями договора приобретения продавец, заемщик и иные приобретатели заключают договор купли-продажи предмета ипотеки.

Аналогичные положения определены договором поручительства №-П01, заключенного с ФИО3

С мая 2021 года процентная ставка по кредиту составила 8,5% годовых, что подтверждается доводами представителя ответчика и не оспорено истцом.

При этом истец подтвердил, что, заключая данный кредитный договор, что ему разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил и выразил свое согласие со всеми условиями, а также принимает правила в качестве неотъемлемой части кредитного договора, что подтверждается п. 10.1 Индивидуальных условий кредитного договора.

24.03.2017 года между ЗАО «Капитал С» и ФИО1, ФИО3 был заключен предварительный договор купли-продажи будущего недвижимого имущества с условием о предварительной оплате №, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, корпус 210, имеющая следующие характеристики: секция №6, этаж 6, № на площадке 4, условный №, количество комнат 2, проектная площадь всех частей здания 64 кв.м. (л.д.55-59).

Приложением к указанному договору является договор купли-продажи, который на момент вынесения решения не является заключенным.

При этом решением Железнодорожного городского суда Московской области от 12.02.2018 года за ФИО1, ФИО3 признано право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> обременением данной квартиры ипотекой (залогом) в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д.71-74).

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 (в ред. Постановления Правительства РФ от 20.02.2021 N 232) "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" утверждены Правила возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу ДОМ.РФ недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленных гражданам РФ, имеющих детей.

Письмом Минфина РФ от 03.04.2020 года №05-05-05/26477 разъяснено, что предварительный договор купли-продажи жилого помещения не может устанавливать для сторон иных обязанностей, кроме обязанности по заключению основного договора, а не обязательство продавца по передаче покупателю жилого помещения. С учетом вышеизложенного, если заемные средства в соответствии с кредитным договором (договором займа) предоставлены на цели оплаты предварительного договора и при этом на дату заключения дополнительного соглашения к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с Правилами заключен основной договор купли-продажи жилого помещения и такое жилое помещение является обеспечением по ипотечному кредиту (займу), ипотечный кредит (заем) соответствует требованиям Правил.

Абзацем 2 п.п. а пункта 2 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 (в ред. Постановления Правительства РФ от 20.02.2021 N 232) "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вкладов в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" установлено следующие: настоящие правила устанавливают условия и порядок возмещения российским кредитным организациям и АО «ДОМ.РФ» недополученных доходов кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» на приобретение на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией, получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности в соответствующих случаях), путем заключения договора купли-продажи, либо на приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящегося на этапе строительства, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", либо на приобретение у юридического или физического лица готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельском поселении на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа.

Таким образом, в соответствии с подпунктом "а" пункта 1 Правил предусмотрено предоставление субсидий кредитным организациям и АО "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, в том числе на приобретение готового жилого помещения у юридического лица, являющегося первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию путем заключения договора-продажи.

Как установлено из материалов дела основной договор купли-продажи жилого помещения, являющегося обеспечением по ипотечному кредиту, истцом не заключен, в связи с чем предварительный договор об ипотеке №-з01 от 24.03.2017 года не являются соответствующим правилам возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу ДОМ.РФ недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленных гражданам РФ, имеющих детей.

При этом исполненный внесением оплаты предварительный договор купли-продажи жилого помещения, а также решение суда, которым признано право собственности на жилое помещение, являющееся обеспечением ипотечного кредита, не являются основанием для признания основного договора купли-продажи жилого помещения заключенным.

Вместе с тем следует отметить, что абзацем 4 п.п. а) п.1 Постановления Правительства от 20.02.2021 N 232 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ» установлено, что на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце втором настоящего подпункта, в том числе кредитов (займов), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа) установлено, что предоставление субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) предоставленным гражданам РФ, имеющим детей» на погашение ранее выданных кредитов (займов) на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору, заключенному до вступления в силу Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", или на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу указанного Федерального закона, при условии, что право собственности заемщика по кредитному договору (договору займа) на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, жилое помещение в многоквартирном доме жилищно-строительного кооператива зарегистрировано в установленном порядке, или на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по любому иному основанию, если по решению суда за заемщиком признано право собственности на такое жилое помещение или жилое помещение с земельным участком или право требования такого жилого помещения или жилого помещения с земельным участком;

Как следует из материалов дела, предварительный договор об ипотеке №-з01, заключен между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, ФИО3 от 24.03.2022 года заключен после вступления в силу ФЗ от 30.12.2004 года №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» (вступил в законную силу 01.04.2005 года). Указанное обстоятельство также является основанием для признания предварительного договора об ипотеке №-з01 от 24.03.2017 года несоответствующим правилам возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу ДОМ.РФ недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленных гражданам РФ, имеющих детей.

Таким образом, принимая во внимание, что условиями Постановления Правительства №1711 от 30.12.2017 года определены формы договоров приобретения предмета ипотеки, с использованием которых должен/будет приобретаться предмет ипотеки, учитывая, что при предоставлении кредитов на погашение ранее выданных кредитов должно соблюдаться целевое назначение кредита, исходя из того, что целевое назначение о рефинансировании кредитов, предоставленных на приобретение строящихся объектов по договорам отличным от договоров, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ, разрешено только по объектам, строительство которых осуществлялось до вступления в силу указанного Федерального Закона, при этом на момент рефинансирования право собственности заемщика на объект должно быть зарегистрировано в установленном порядке. Учитывая, что право собственности на предмет ипотеки приобретено на основании решения Железнодорожного городского суда Московской области от 12.02.2018 года, без заключения договора купли-продажи, принимая во внимание, что отказывая в удовлетворении требований истца банк действовал в рамках действующего законодательства, ввиду чего со стороны Банка не были допущены нарушения прав истца суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении иска ФИО1 к филиалу «Центральный» банка «ВТБ» о признании соответствия документов, возложении обязанности по снижению ставки по ипотеке, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья О.М. Быкова

Решение в окончательной форме

принято 07 июня 2022 г.