Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Халикову Р.Д. о взыскании денежных средств и встречному иску Халикова Р.Д. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании соглашения частично недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Халикову Р.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе основного долга в размере <данные изъяты> коп., процентов <данные изъяты> коп., неустоек (штрафов) – <данные изъяты> коп., комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> коп., а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ г. согласно соглашения о кредитовании № № ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Халикову Р.Д. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок в <данные изъяты> года с оплатой согласно графика платежей. Условия соглашения Халиковым Р.Д. не исполняются. Согласно расчета ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> коп., в том числе основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., неустойки (штрафы) – <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> коп.

Халиков Р.Д. во встречном иске к ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит признать заключенное между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Халиковым Р.Д. соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части возложения на Халикова Р.Д. обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета недействительным; взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Халикова Р.Д. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу Халикова Р.Д., как потребителя; судебные расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> руб., а также произвести зачет взысканных денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ г. согласно соглашения о кредитовании № ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Халикову Р.Д. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок в <данные изъяты> года с оплатой согласно графика платежей. Кроме того, данным соглашением предусмотрена уплата Халиковым Р.Д. ОАО «АЛЬФА-БАНК» ежемесячной комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета. Во исполнение взятого на себя обязательства Халиков Р.Д. уплатил ОАО «АЛЬФА-БАНК» комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп., штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп., всего – <данные изъяты> коп. Помимо этого, ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Халикова Р.Д. комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп., штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп., всего – <данные изъяты> коп. Возложение на Халикова Р.Д. обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета является незаконным и нарушает права Халикова Р.Д., как потребителя. Обслуживание счета самостоятельной услугой ОАО «АЛЬФА-БАНК» не является. Согласно расчета Халикова Р.Д. проценты за пользование чужими денежными средствами, а именно в связи с получением ОАО «АЛЬФА-БАНК» от Халикова Р.Д. комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета, на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> % годовых составляют <данные изъяты> коп. Компенсацию морального вреда Халиков Р.Д. просит взыскать в связи с причинением ОАО «АЛЬФА-БАНК» Халикову Р.Д. нравственных страданий нарушением его прав как потребителя. Взыскиваемая ОАО «АЛЬФА-БАНК» неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства Халиковым Р.Д.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, ОАО «АЛЬФА-БАНК» извещено. От представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловской О.В. в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Халиков Р.Д. заявленные ОАО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования признал частично, заявленные встречные исковые требования поддержал.

Выслушав Халикова Р.Д., исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные ОАО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению; заявленные Халиковым Р.Д. встречные исковые требования - обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п.п.1, 2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п.п.1,3 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31.08.1998 № 54-II, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

На основании п.п.1,2 п.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ч.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. согласно соглашения о кредитовании № ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Халикову Р.Д. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок в <данные изъяты> года с оплатой согласно графика платежей. Кроме того, данным соглашением предусмотрена уплата Халиковым Р.Д. ОАО «АЛЬФА-БАНК» ежемесячной комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета. Возложение на Халикова Р.Д. обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета является незаконным и нарушает права Халикова Р.Д., как потребителя. Обслуживание счета самостоятельной услугой ОАО «АЛЬФА-БАНК» не является.

Согласно расчета ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> коп., в том числе основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., неустойки (штрафы) – <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> коп. Во исполнение взятого на себя обязательства Халиков Р.Д. уплатил ОАО «АЛЬФА-БАНК» комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп., штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>., всего – <данные изъяты> коп. Помимо этого, ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Халикова Р.Д. комиссию за обслуживание счета в размере 8684 руб. 40 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп., всего – <данные изъяты> коп. Взыскиваемую ОАО «АЛЬФА-БАНК» неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 2 % за каждый день просрочки суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства Халиковым Р.Д.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, а именно в связи с получением ОАО «АЛЬФА-БАНК» от Халикова Р.Д. комиссии за обслуживание счета, на ДД.ММ.ГГГГ г. составляют <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета: <данные изъяты> Проценты за пользование чужими денежными средствами, а именно в связи с получением ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <данные изъяты> коп. Применение Халиковым Р.Д. при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами процента по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. суд находит несоответствующим положениям ст.395 ГК РФ.

В связи с причинением Халикову Р.Д. нравственных страданий нарушением его прав с учетом требований разумности и справедливости суд считает, что с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Халикова Р.Д. следует взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В связи с тем, что требования Халикова Р.Д., как потребителя, в добровольном порядке ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены не были, с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Халикова Р.Д. следует взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета: (<данные изъяты>

Судебные расходы Халикова Р.Д. по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляют <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета: <данные изъяты>

При таких обстоятельствах в связи с тем, что условия соглашения Халиковым Р.Д. не исполняются, с Халикова Р.Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., неустойки – <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., всего – <данные изъяты> коп.; в удовлетворении остальной части иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Халикову Р.Д. о взыскании денежных средств следует отказать. Заключенное между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Халиковым Р.Д. соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части возложения на Халикова Р.Д. обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета следует признать недействительным; взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Халикова Р.Д. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., всего - <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы в размере <данные изъяты> коп., итого – <данные изъяты> коп.; в удовлетворении остальной части иска Халикова Р.Д. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств следует отказать. Кроме того, следует произвести зачет взысканных денежных средств и взыскать с Халикова Р.Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> коп. С ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, следует взыскать госпошлину в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Халикова Р.Д. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ДД.ММ.ГГГГ коп., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., неустойки – <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., всего – <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Халикову Р.Д. о взыскании денежных средств отказать.

Признать заключенное между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Халиковым Р.Д. соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части возложения на Халикова Р.Д. обязанности по оплате комиссии за обслуживание счета и штрафа за просрочку оплаты комиссии за обслуживание счета недействительным.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу Халикова Р.Д. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., всего - <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы в размере <данные изъяты> коп., итого – <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части иска Халикова Р.Д. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств отказать.

Произвести зачет взысканных денежных средств и взыскать с Халикова Р.Д. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, госпошлину в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Сидирякова М.В.

Копия верна.

<данные изъяты>