Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» Филиал «Южный» к ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо», ФИО1 о солидарном взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» Филиал «Южный» обратился в суд к ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» и ФИО1 с иском о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1478909,51 рублей, процентов за пользование денежными средствами по ставке 14 % годовых, подлежащих начислению на сумму фактического остатка непогашенной задолженности по кредитному договору, начиная с 17.12.2021г. до даты полного фактического погашения суммы задолженности по данному кредитному договору, включительно; расходов по оплате госпошлины в размере 15595 рублей.

В обоснование требований указано, что 23.03.2020г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» заключен договор №-№ о предоставлении единовременного кредита (для целевого клиентского сегмента «Малый бизнес»).

По условиям договора сумма кредита составляет 1500000 рублей, под 14,0 % годовых, до 23.03.2025г.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» перед банком по кредитному договору заключен: договор поручительства №-№/0101от 23.03.2020г., поручителем по которому выступил ФИО1 В соответствии с указанным договором поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» за исполнение заемщиком всех обязательств перед банком, возникших из кредитного договора.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитентного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложениемна заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласноусловий договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образовавшейся задолженностью, руководствуясь условиями кредитного договора, банк, 03.11.2021г. направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчики оставили требование банка без удовлетворения. По состоянию на 16.12.2021г. задолженность заемщика перед банком составила 1478909,51 рублей, до настоящего времени не погашена. Данное обстоятельство послужило поводом обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании представитель ПАО «Банк Уралсиб» Филиал «Южный» - ФИО4, действующая на основании доверенности, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены должным образом по последнему известному суду месту нахождения и месту жительства, о причинах своей неявки суду не сообщили, не представили возражения на иск. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что 23.03.2020г. между ПАО «Банк Уралсиб» Филиал «Южный» и ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» заключен договор №-№ предоставлении единовременного кредита (для целевого клиентского сегмента «Малый бизнес»).

По условиям договора сумма кредита составляет 1500000 рублей, под 14,0 % годовых, до 23.03.2025г.

Кредит получен заемщиком на цели, связанные с ведением бизнеса (п.3.5 Кредитного договора <***>№).

Согласно п.3.4 Кредитного договора <***>№, проценты за пользование кредитом установлены в размере 14% годовых.

Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств заемщиком (просрочка возврата основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом) установлена в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем возникновения просрочки по возврату основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом, погашается по факту поступления денежных средств, оплачивается заемщиком со своего расчетного счета, путем оформления платежного поручения, либо банком, посредством списания суммы с расчетного счета заемщика на условии заранее данного акцепта (п. 3.7 кредитного договора <***>№).

Погашение (возврат) кредита по кредитному договору <***>№ согласно п.3.6 Кредитного договора, должно было осуществляться равными взносами (аннуитетными платежами), включающими в себя основной долг и проценты за пользование кредитом 23 числа каждого месяца по графику погашения кредита согласно приложению № к кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по кредиту должна была быть погашена полностью.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства по кредитному договору <***>№ в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ - заемщику на основании письменного заявления последнего б/н от 23.03.2020г., единовременно был предоставлен кредит в сумме 1500000 рублей, путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый банке (п.5.3 кредитного договора <***>№), что подтверждает банковский ордер № от 23.03.2020г., выписки по ссудному и расчетному счету ответчика за 23.03.2020г.

Задолженность по основному долгу по кредиту и процентам за пользование заемными средствами погашалась заемщиком в период с 06.05.2020г. по 01.07.2021г.

По состоянию на 16.12.2021г. включительно (дату составления расчета задолженности), задолженность по кредитному договору <***>№ погашена заемщиком - частично.

Сумма погашенного кредита составляет 283201,97 рублей; сумма погашенных процентов за пользование заемными средствами составляет 240910,13 рублей.

Остаток задолженности по кредиту составляет 1216798,03 рублей; остаток задолженности по процентам составляет 82142,20 рублей.

С 07.05.2020г. у заемщика возникла непрерывная просроченная задолженность по уплате основного долга по кредиту, на которую банк в соответствии с п. 3.7 Кредитного договора <***>№, произвел начисление неустойки за просрочку возврата кредита по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Остаток задолженности по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (дату составления расчета задолженности), с учетом произведенного заемщиком частичного погашения в размере 7518,49 рублей, составляет 138351,87 рублей.

С 24.11.2020г. у заемщика возникла непрерывная просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, на которую Истец в соответствии с п. 3.7 Кредитного договора <***>№, произвел начисление неустойки за просрочку уплаты процентов по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Остаток задолженности по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на 16.12.2021г. включительно (дату составления расчета задолженности), с учетом произведенного заемщиком частичного погашения в размере 4 222,30 рублей, составляет 29617,41 рублей.

В третьем квартале 2021 года заемщиком нарушено условие п.9.1.9 кредитного договора <***>№ по поддержанию кредитовых оборотов по своему расчетному счету в банке, а именно, обязательство по обеспечению поступления денежных средств (кредитовых оборотов) на расчетные счета заемщика, открытые в банке, ежеквартально, в размере не менее 525000 рублей, в связи с чем, банком в соответствии с п. 3.7 кредитного договора №- № произведено начисление неустойки за указанное нарушение из расчета 3% от объема неисполненных требований за каждое нарушение.

По состоянию на 16.12.2021г. включительно (дату составления расчета задолженности), задолженность заемщика по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением требований (условий кредитного договора) по поддержанию кредитовых оборотов в банке и неуплаченной заемщиком составляет 12000рублей.

В соответствии с п. 9.1.1 Кредитного договора <***>№, Заемщик обязался своевременно возвратить денежные средства (кредит), полученные от банка по договору и уплачивать проценты за пользование ими, а также уплачивать комиссии и неустойки в соответствии с условиями данного Договора.

Кроме того, заемщик обязался выполнять надлежащим образом и иные условия кредитного договора <***>№, указанные в разделе 9 кредитного договора №-№.

Тем не менее, заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору <***>№.

Заемщиком нарушены следующие условия, предусмотренные Кредитным договором <***>№:заемщик имеет просроченную задолженность и/или задерживает платежи по любому из своих обязательств перед банком (п. 10.1.2, п. 10.1.5 кредитного договора №-№), заемщиком не обеспечено ежеквартальное поступление денежных средств кредитовых оборотов) на свои расчетные счета, открытые в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в размере не менее 525000 рублей (п.9.1.9 кредитного договора <***>№).

В банке имеются неисполненные платежные требования о списании денежных средств со счета (счетов) заемщика (п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <***>№).

Согласно п. 10.1 кредитного договора <***>№, при неисполнении I или ненадлежащем исполнении заемщиком договорных обязательств, в частности, в случаях, перечисленных в п.10.1.2, п.10.1.5, п.ДД.ММ.ГГГГ, п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <***>№, которые рассматриваются как обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.1.6 кредитного договора <***>№, Заемщик обязан при предъявлении банком требования в соответствии с разделом 10 договора о досрочном погашении задолженности по договору в течение 5 рабочих дней со дня предъявления банком соответствующего требования (уведомления) погасить задолженность по данному договору.

Согласно п. 9.1.8 кредитного договора <***>№, заемщик обязан в течение 5 рабочих дней со дня получения письменного требования Банка об оплате процентов за пользование кредитом, уплатить банку проценты за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга по договору) за период, указанный в данном требовании банка.

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору<***> №, между банком и поручителем ФИО1 был заключен Договор поручительства для Целевого клиентского сегмента «Малый бизнес» <***>№/0101 от23.03.2020г.

По условиям заключенного между истцом и ФИО1 Договора поручительства №-№/0101, поручительство ФИО1 предоставлено на срок с даты подписания договора поручительства сторонами по 23.03.2028г. включительно (п.4.1 договора поручительства).

Согласно п. 1.1 Договора поручительства <***>№/0101, поручитель обязался отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <***>№.

В соответствии с п.1.2, п.1.4, подп.2.1.1 п.2.1 Договора поручительства <***>№/0101, поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями Основного договора (кредитного договора <***>№) и обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по Основному договору (кредитному договору <***>№) в том же объеме, как и заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по Основному договору (кредитному договору <***>№), проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки (штрафы, пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Основному договору (кредитному договору <***>№) заемщиком.

В соответствии с подп.2.4.1 п.2.4. Договора поручительства <***>№/0101, банк имеет право взыскать (потребовать возврата/досрочного возврата) всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек в случаях ненадлежащего исполнения/неисполнения обязательств, предусмотренных Основным договором (кредитным договором <***>№), как с заемщика, так и с поручителя в пределах, установленных п.2.1.1 Договора поручительства <***>№/0101 (в объеме ответственности заемщика).

Поскольку договор поручительства <***>№/0101 был заключен между банком и поручителем в период зарегистрированного брака последнего, супруг ФИО5, в соответствии со ст.35 СК РФ, предоставил письменное согласие на заключение супругой ФИО1 Договора поручительства <***>№/0101 с банком, в виде собственноручной подписи на Договоре поручительства, проставленной в присутствии уполномоченного сотрудника банка (стр.7 Договора поручительства <***>№/0101).

Согласно подп.2.1.2 п.2.1 Договора поручительства <***>№/0101, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору <***>№, банк направляет письменное уведомление Поручителю о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по основному обязательству. Поручитель обязан уплатить на счет банка сумму, казанную в требовании (уведомлении) банка в течение 3 рабочих днейс даты получения письменного уведомления от банка о неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору <***>№.

По состоянию на 16.12.2021г. включительно, задолженность ООО «ВК Юг - Экспо» перед истцом по кредитному договору <***>№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1478909,51 рублей, в том числе: по кредиту (основному долгу) – 1216798,03 рублей; по процентам за пользование заемными средствами – 82142,20 рублей; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 138351,87 рублей; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 29617,41 рублей; по неустойке, начисленной в связи с нарушением требований (условия п. 9.1.9 кредитного договора) по поддержанию кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика в банке - 12000 рублей.

Согласно условиям п. 10.5 кредитного договора <***>№, Заемщик предоставил банку безусловное и безотзывное право списания денежных средств со счета заемщика в пределах задолженности с любого счета заемщика открытого в банке на условии заранее данного акцепта. акцепт предоставляется без ограничения по количеству и сумме предъявленных банком требований. Настоящее условие договора признается сторонами специальным соглашением к заключенным между банком и заемщиком договорам банковского счета.

Кроме того, в соответствии с п.10.6 кредитного договора <***>№, заемщик предоставил банку безотзывное право списания денежных средств в пределах задолженности по кредитному договору <***>№ с любых счетов заемщика, открытых в иных кредитных организациях на условии заранее данного акцепта.

Тем не менее, реализовать предоставленное истцу право списания средств со счета/счетов заемщика в счет погашения задолженности не представляется возможным, поскольку на расчетных счетах ответчика, открытых в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» денежные средства по состоянию на 17.12.2021г. отсутствуют.

Поручитель предоставил банку безусловное и безотзывное право списания денежных средств, причитающихся банку в соответствии с настоящим договором, с любого банковского счета поручителя, открытого в банке на условии заранее данного акцепта.

Настоящее условие договора признается сторонами специальным соглашением к заключенным между банком и поручителем договорам банковского счета. Банк вправе, но не обязан воспользоваться полномочиями, предоставленными ему поручителем в пункте 5.1 Договора поручительства. Поручитель в любом случае несет ответственность за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств по настоящему договору. Акцепт предоставляется без ограничения по количеству и сумме предъявляемых банком требований (п.5.1 договора поручительства <***>№/0101).

Тем не менее, списание денежных средств со счета/счетов поручителя ФИО1 в банке не представляется возможным, по причине отсутствия открытых депозитных счетов поручителя в банке.

Списание средств со счетов заемщика и поручителя в иных кредитных организациях не представляется возможным, по причине не предоставления заемщиком и поручителем дополнительных соглашений к договорам банковского счета в иных кредитных организациях о предоставлении банку права списания средств со счета/счетов в счет погашения долга на условиях заранее данного акцепта.

До момента обращения истца в суд, ответчики обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ООО «ВК Юг - Экспо» и ФИО1 - уклоняются, что свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения принятых на себя ответчиками договорных обязательств и недопустимо в силу ст.310 ГК РФ.

Представленный истцом расчет задолженности, соответствует условиям договора, судом проверен, представляется правильным, ответчиками альтернативный расчет не представлен.

Принимая во внимание, что ответчиками допущены существенные нарушения условий кредитного договора, суд считает, что требования истца о взыскании с солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитномудоговору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15595 рублей. С учетом суммы удовлетворенных требований с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать указанную сумму госпошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо», ФИО1 о солидарном взыскании суммы задолженности - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» солидарно с ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» и ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 478 909,51 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15595 рублей.

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» солидарно с ООО «Выставочная Компания Юг-Экспо» и ФИО1 проценты за пользование денежными средствами по ставке 14% годовых, подлежащих начислению на сумму фактического остатка непогашенной задолженности по Кредитному договору о предоставлении единовременного кредита №-№ от 23.03.2020г., начиная с 17.12.2021г. до даты полного фактического погашения суммы задолженности по этому Кредитному договору, включительно.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: