Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галкин Д.Б. к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Галкин Д.Б. обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком договора срочного вклада физического лица №, №. В соответствии с пунктом 2.1.3 указанного договора, банк обязался возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика. В соответствии с пунктом 5.8 договора, вкладчику рекомендовано предупредить банк за 2 банковских дня о желании получить наличные денежные средства со счета по вкладу, если получаемая сумма наличных денежных средств превышает <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ он позвонил в «call center» банка и заказал сумму в размере <данные изъяты> рублей для снятия, общая сумма вклада составляет <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк с письменным требованием о выдаче денежных средств, однако в выдаче денежных средств в устной форме было отказано, о причинах отказа не сообщили.

ДД.ММ.ГГГГ он повторно обратился в банк с требованием о выдаче денежных средств с вклада, банк в выдаче денежных средств отказал и выдал запрос о предоставлении первичных документов и сведений, характеризующих его (Галкина Д.Б.) деятельность и раскрывающих экономический смысл операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данные им были предоставлены.

В начале марта 2013 года ему позвонил сотрудник банка и сообщил, что на основании внутреннего распоряжения, его лицевой счет № и пластиковые карты заблокированы, причину не объяснил. Он неоднократно пытался получить объяснения, однако его требования остались без ответа.ДД.ММ.ГГГГ он обратился с требованием к банку о выдаче денежных средств с вклада, а также выплаты неустойки.

Полагает, что ответчик своими действиями нарушает его права, как потребителя банковских услуг, и законные интересы на право собственности, поэтому просил расторгнуть договора №, № срочного вклада физического лица «ВТБ 24 – Целевой – Телебанк» и взыскать с ответчика в его пользу сумму вклада в размере <данные изъяты> рублей, начисляемые на сумму вклады проценты в размере 7,2% (согласно договору) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойку в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя, судебные расходы и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску Галкина Д.Б. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в части требований о расторжении договоров №, № срочного вклада физического лица «ВТБ-24-Целевой-Телебанк» прекращено в связи с отказом от исковых требований.

Также определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу по иску Галкина Д.Б. к Банку ВТБ 24 (ЗАО), в части требований о взыскании <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела, истец и его представитель неоднократно уточняли и увеличивали требования и окончательно просили признать действия банка от ДД.ММ.ГГГГ незаконными, признать Галкина Д.Б. пострадавшим потребителем, взыскать с ответчика проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика разблокировать текущий счет, взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», расходы за годовое обслуживание карты в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) иск не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д.37-39, 47-49, 101-104, 144-147).

Представитель Национального Банка республики Татарстан, привлеченный судом в качестве третьего лица, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился.

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Галкиным Д.Б. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор № срочного вклада физического лица «ВТБ-24-Комфортный-Телебанк» (л.д.13-14) и договор № срочного вклада физического лица «ВТБ24-Целевой-Телебанк» (л.д.15-16).

ДД.ММ.ГГГГ Галкин Д.Б. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) о выдаче с вклада «ВТБ-24-Комфортный-Телебанк» денежных средств в размере <данные изъяты> рублей (л.д.10). Денежные средства истцу не были выданы, поскольку, как пояснил представитель ответчика в судебном заседании, операции по счету были приостановлены.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил Галкину Д.Б. письмо, в котором истцу предложено представить в банк в течение 5 рабочих дней документы, являющиеся основанием совершения операций по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также документов и сведений, характеризующих деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций за указанный период (л.д.11). Истец в письменной форме сообщил ответчику, что денежные средства на счету получены из легальных источников, счета не используются для предпринимательской деятельности. Каких-либо документов Галкин Д.Б., являющихся основанием совершения операций по счету, документов и сведений, характеризующих деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций, банку не представил (л.д.100).

Как следует из представленной копии заявления об открытии счета (л.д.63-64), заключение договора осуществляется путем присоединения к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ВТБ 24 (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ. Положения Правил клиенту разъясняются в полном объеме.

Согласно пункта 4.19 Правил открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ВТБ 24 (ЗАО) с использованием системы «Телебанк» (л.д.50-62), Банк вправе без предварительного уведомления Клиента и без объяснения причин приостанавливать операции клиента по счету и отказывать в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по счету, за исключением операций по зачислению средств, по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». В соответствии с пунктом 4.20 указанных Правил, банк вправе запрашивать у Клиента документы, обосновывающие проведение операций клиента и/или подтверждающие необходимость получения клиентом наличных денежных средств.

В силу пункта 4.17 Правил клиент обязался предоставлять банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по счету и контроля за проведением клиентом операций в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и нормативными актами банка России.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что подписав Заявление-анкету физического лица об открытии счета и выпуске карт, Галкин Д.Б. согласился с Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ВТБ 24 (ЗАО).

Письмом Банка России от 13 июля 2005 года №99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», определены критерии выявления и признаки необычных сделок, которые неукоснительно соблюдаются Банками.

Банк в процессе осуществления внутреннего контроля в рамках выявления операций необычного характера, проводимых Галкиным Д.Б., в целях исполнения требований закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, в соответствии с условиями договоров об открытии и обслуживании счета, проинформировал истца о необходимости предоставления в банк документов, являющиеся основанием совершения операций по счету, документов и сведений, характеризующих деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что истец в банк документов, являющиеся основанием совершения операций по счету, документов и сведений, характеризующих деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не представил, что подтверждается копией письма Галкина Д.Б. от ДД.ММ.ГГГГ в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.100).

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма» при непредставлении запрашиваемых документов Банк воспользовался правом отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не предоставлены документы, необходимые для фиксирования информации, в соответствии с положениями Федерального закона.

Поскольку Галкин Д.Б. не предоставил в Банк ВТБ 24 (ЗАО) документов, являющиеся основанием совершения операций по счету, документов и сведений, характеризующих деятельность и раскрывающих экономический смысл этих операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что ответчик, приостановив операции по счету, действовал в рамках закона, договора об открытии и обслуживании счета и Правил открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ВТБ 24 (ЗАО) с использованием системы «Телебанк».

Таким образом, приостановление расходных операций по счету Галкина Д.Б. было связано с выполнением банком требований законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, банк, не получив для фиксирования необходимой информации, вправе был отказать клиенту в проведении расходных операций по счету.

На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Галкин Д.Б. к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд г.Казани.

Судья А.М.Гильмутдинов