Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РОСТ БАНК» к ФИО2 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «РОСТ БАНК» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСТ БАНК» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размер 7000000 рублей с взиманием 17% годовых за пользование кредитом, предоставленным на пополнение оборотных средств, а также ремонт и модернизацию основных средств. Кредит предоставляется путем зачисления суммы денежных средств на расчетный счет №. Заемщику на основании заявок от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в общей сумме 5974451 рубль путем перечисления денежных средств на его расчетный счет. Срок окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, при этом погашение кредита осуществляется в соответствии с графиками, указанными в приложении № и приложении № к кредитному договору. В нарушение условий договора заемщиком с февраля 2015 года не исполнены обязательства по возврату основной суммы кредита согласно графику, а с мая 2015 года не уплачены проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет 8107274 рубля 92 копейки, из которых: 5148376 руб. 66 коп. – задолженность по основной сумме кредита (4323574 руб. 03 коп. – текущая ссудная задолженность, 824802 руб. 63 коп. – просроченная ссудная задолженность); 1188370 руб. 24 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 807397 руб. 44 коп. – пени за просрочку возврата основного долга; 963130 руб. 58 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил в адрес заемщика требование за исх. №, в котором заемщику предлагалось в указанный срок досрочно погасить всю задолженность по кредиту. Однако данное требование оставлено заемщиком без ответа и удовлетворения. В настоящее время заемщик признан банкротом и в отношении него открыта процедура реализации имущества. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: 1) договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2; 2) договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4; 3) договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками банка совместно с собственниками имущества проведена проверка предмета залога, о чем составлены акты, согласно которым предмет залога имеется в наличии. Просили взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 8107274 рубля 92 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 48736 рублей 37 копеек; обратить взыскание на заложенный по договору залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ легковой автомобиль марки Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер: № государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО4, установив начальную продажную цену в размере 579215 рублей, и взыскать с ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей; обратить взыскание на заложенный по договору залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ легковой автомобиль марки Volkswagen Polo, 2012 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную цену в размере 339150 рублей, и взыскать с ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. Впоследствии требования уменьшили в связи с частичным погашением задолженности, просили взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 4800286 рублей 07 копеек, взыскать с ФИО2 и ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 60736 рублей 37 копеек; обратить взыскание на заложенный по договору залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ легковой автомобиль марки Volkswagen Polo, 2012 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную цену в размере 339150 рублей.

Определением судьи Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части заявленных требований к ФИО4 прекращено.

В судебном заседании представитель истца АО «РОСТ БАНК» по доверенности ФИО5 уточненные требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО6 заявленные исковые требования не признала. Не оспаривая фактических обстоятельств образования задолженности, указала, что в настоящее время сумма задолженности могла уменьшиться, поскольку в настоящее время идет реализация имущества основного заемщика.

Ответчик ФИО2, будучи неоднократно извещенным по известному месту жительства, не явился, судебные извещения не получает. В связи с этим суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст. 119 ГПК РФ.

В судебное заседание третье лицо ИП ФИО1, будучи надлежаще уведомленной, не явилась.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСТ БАНК» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размер 7000000 рублей с взиманием 17% годовых за пользование кредитом, предоставленным на пополнение оборотных средств, а также ремонт и модернизацию основных средств. Кредит предоставляется путем зачисления суммы денежных средств на расчетный счет №.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, выдача кредитных траншей производится в течение 3-х банковских дней после получения письменной заявки, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Датой выдачи кредита считается дата образования задолженности по ссудному учету заемщика.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме. Заемщику на основании заявок от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в общей сумме 5974451 рубль 00 копеек путем перечисления денежных средств на его расчетный счет.

Согласно п. 1.2. – 1.3. кредитного договора срок окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, при этом погашение кредита осуществляется в соответствии с графиками, указанными в Приложении № и Приложении № к кредитному договору.

В силу п. 3.1 – 3.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Банк ежемесячно в срок до 25 числа каждого месяца уведомляет заемщика о сумме процентов, подлежащих уплате за расчетный период. Неполучение заемщиком от банка уведомления о начисленных процентов не является основанием для неуплаты заемщиком причитающихся процентов. Расчетный период начисления процентов устанавливается с 01-го по последнее число текущего месяца. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце и в году. Уплата процентов производится ежемесячно, в срок не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитом, полностью за весь месяц. За последний неполный месяц – одновременно с погашением кредита (последней доли основного долга) в соответствии со сроком, определенным п. 1.2 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.3.2. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обязательств, по заключенным договорам, в том числе при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при невыполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная пеня начисляется до даты полного исполнения обязательства по погашению задолженности.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком с февраля 2015 года не исполнены обязательства по возврату основной суммы кредита согласно графику, а с марта 2015 года не уплачены проценты за пользование кредитом.

Кредитор направил в адрес заемщика требование № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором заемщику предлагалось в указанный срок досрочно погасить всю задолженность по кредиту. Однако требование кредитора о погашении имеющейся задолженности заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, согласно которому поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед кредитором за исполнение ИП ФИО1 его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и заемщиком.

Согласно п. 2.1.- 2.2 договора поручительства за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком принятых обязательств по основному договору, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основной суммы долга (кредита), процентов, начисленных за пользование кредитом, уплату пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по основному договору.

В силу п. 2.3 договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней после получения от кредитора соответствующего требования (изложенного в письменном виде) полностью исполнить обязанности заемщика по основному долгу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении всей имеющейся задолженности по кредиту. Требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед кредитором составила 4800286 рублей 07 копеек, из которых: 3039020 рублей 12 копеек – задолженность по основной сумме долга; 803587 рублей 70 копеек – пени за просрочку возврата основного долга; 957678 рублей 25 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства также был заключен договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, согласно которому в залог передано следующее транспортное средство: Volkswagen Polo, 2012 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер: №, государственный регистрационный знак № ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление о возникновении залога на вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано нотариусом Курского городского нотариального округа <адрес>ФИО9 в реестре за №, что подтверждается свидетельством о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества.

На основании п. 3.1 договора залога транспортных средств по соглашению сторон оценочная (залоговая) стоимость предмета залога составляет 339150 рублей 00 копеек.

В силу п. 6.1. договора залога транспортных средств взыскание на предмет залога обращается при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по основному договору, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу действующего законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

При определении продажной цены предмета залога, суд принимает во внимание следующее.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, определено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В связи с тем, что в судебном заседании представитель ответчика ФИО3 оспаривала стоимость заложенного по договору транспортного средства, была проведена автотовароведческая экспертиза на предмет установления рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» Министерства юстиции Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Фольксваген Поло государственный регистрационный знак № на территории <адрес> на август 2016 года составляет 334573 рубля 14 копеек. Оснований не доверять данному заключению у суда нет, возражений по определению рыночной стоимости автомобиля ответчик не представил.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая, что своих обязательств по кредитному договору ИП ФИО1 не исполняет, кредит находится на просрочке длительное время с марта 2015 года, исковые требования АО «РОСТ БАНК» о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на предмет залога – спорный автомобиль, находящийся в собственности ответчика ФИО3, подлежат удовлетворению.

Доказательств невозможности обращения взыскания на заложенное имущество не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу АО «РОСТ БАНК» задолженности по кредитному договору в размере 4800286 рублей 07 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Polo, 2012 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО3.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. На основании чего с ФИО2 в пользу АО «РОСТ БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 48736 рублей 37 копеек. По требованиям неимущественного характера с ответчика ФИО3 в пользу АО «РОСТ БАНК» надлежит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Кроме того, с ФИО3 в пользу экспертного учреждения на основании ст.ст.85,98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате экспертизы в размере 7950 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «РОСТ БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 4800286 рублей 07 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48736 рублей 37 копеек, а всего: 4849022 рубля 44 копейки (четыре миллиона восемьсот сорок девять тысяч двадцать два рубля сорок четыре копейки).

Обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль марки Volkswagen Polo, 2012 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер: №, государственный регистрационный знак № принадлежащий на праве собственности ФИО3, определив начальную продажную цену в размере 334573 рубля 14 копеек. Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от продажи указанного автомобиля, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «РОСТ БАНК» и ФИО1,в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности и судебных расходов в общем размере 4849022 рубля 44 копейки. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО3.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «РОСТ БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> в пользу ФБУ Курская лаборатория судебной экспертизы МЮ РФ судебные расходы в размере в размере 7950 (семь тысяч девятьсот пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья