Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление представителя АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, принятии обеспечительных мер в виде наложения ареста и обращении взыскания на заложенное имущество, оценке заложенного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

В Тбилисский районный суд обратилось Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк) с исковым заявлением к ФИО2 в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 23.11.2011 года в размере 1 207 140,47 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 079 903,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 99 507,30 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 019,95 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 10 690,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 235,60 рублей; обратить взыскание на предмет залога квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 56,7 кв.м., в том числе 40,3 кв.м. жилой площадью на 3 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; принять обеспечительные меры в виде наложения ареста на залоговое имущество; назначить судебную экспертизу по оценке рыночной стоимости вышеуказанного залогового имущества с целью определения начальной продажной стоимости залогового имущества.

Свои требования истец мотивировал тем, что 23 ноября 2011 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/3/09 в ст.Тбилисской Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 550 000,00 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13% годовых, а с 11.12.2015 года в размере 16% годовых, с окончательным сроком возврата кредита – 10.11.2036 года. Согласно п.6.1 Кредитного договора, в случае, если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). В настоящее время Заемщиком грубо нарушаются условия Кредитного договора, а именно допущена просрочка оплаты процентов по кредиту и основному долгу. В адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности, однако ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору ответчиком не предприняты. Согласно п.2.1 Кредитного Договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 56,7 кв.м., в том числе 40,3 кв.м. жилой площадью на 3 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: <адрес>, которое будет принадлежать Заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 23.11.2011 года общей стоимостью 2 250 000,00 рублей, по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Согласно п.3.1 выдача кредита производится после предоставления заемщиком договора купли-продажи жилого дома и земельного участка содержащего:

- положения, предусматривающие аккредитивную форму расчетов, при которой Представитель Заемщиков открывает у Кредитора на имя продавца покрытый (депонированный) аккредитив, платеж по которому производится Кредитором только при условии предоставления продавцом пакета документов, включающего в том числе зарегистрированный органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор купли-продажи квартиры, документы, подтверждающие факт государственной регистрации перехода к заемщику права собственности на квартиру и факт государственной регистрации права ипотеки кредитора в отношении приобретенного частично с использованием средств кредита квартиры (жилого помещения) в силу закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает». В связи с чем, истец просит обратить взыскание на предмет залога квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 56,7 кв.м., в том числе 40,3 кв.м. жилой площадью на 3 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования и просила помимо заявленных требований, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате за проведенную экспертизу в размере20000 рублей, просила удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании согласилась и иском.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, считает, что исковые требования представителя Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что 23 ноября 2011 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса № 3349/3/09 в ст.Тбилисской Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 550 000,00 рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13% годовых, а с 11.12.2015 года в размере 16% годовых, с окончательным сроком возврата кредита – 10.11.2036 года.

Согласно п.2.1 Кредитного Договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 56,7 кв.м., в том числе 40,3 кв.м. жилой площадью на 3 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: <адрес>, которое будет принадлежать Заемщику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 23.11.2011 года общей стоимостью 2 250 000,00 рублей, по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

Согласно п.3.1 выдача кредита производится после предоставления заемщиком договора купли-продажи жилого дома и земельного участка содержащего положения, предусматривающие аккредитивную форму расчетов, при которой Представитель Заемщиков открывает у Кредитора на имя продавца покрытый (депонированный) аккредитив, платеж по которому производится Кредитором только при условии предоставления продавцом пакета документов, включающего в том числе зарегистрированный органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор купли-продажи квартиры, документы, подтверждающие факт государственной регистрации перехода к заемщику права собственности на квартиру и факт государственной регистрации права ипотеки кредитора в отношении приобретенного частично с использованием средств кредита квартиры (жилого помещения) в силу закона (п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

Согласно п. 4.2 условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита.

При этом, судом установлено, что заемщику ФИО2 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с ограничением ипотека в силу закона.

ОАО «Россельхозбанк» изменил организационно-правовую форму на АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ в отношении АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», а также генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 3349 от 12 августа 2015 года.

Таким образом, условия и форма указанного кредитного договора сторонами соблюдена и соответствуют требованиям статей 819 и 820 ГК РФ. Оснований для признания их не действительными не имеется. Их законность ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту/его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.2.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, при неисполнении заемщиками обязательства, предусмотренного п. 2.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в размере указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п.4.3 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п. 3.1. договора, на счет кредитора.

Согласно п.4.6 кредитного договора заемщики вправе осуществить досрочный возврат кредита при выполнении условий, предусмотренных указанным пунктом кредитного договора.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязанности по выполнению условий кредитного договора.

Таким образом, в результате нарушения ответчиком ФИО2 условий кредитного договора <***> от 23.11.2011 года образовалась задолженность, которая, по состоянию на 02.03.2020 года составляет 1 207 140,47 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 079 903,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 99 507,30 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 019,95 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 10 690,22 рублей.

Как установлено в судебном заседании обязательства ответчика ФИО2 по кредитному договору <***> от 23.11.2011 года были обеспечены, ипотекой в силу закона.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

В адрес заемщика истцом направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Ответчик был уведомлен, что в случае оставления вышеуказанных требований без внимания, банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании суммы задолженности с должника, а также с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Ответ на указанное письмо истцом не получен, меры к погашению задолженности ответчиком не предприняты.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как предусматривает ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеки (залога недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ответчик не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору длительное время, что не может рассматриваться как незначительное нарушение кредитных обязательств обеспеченных залогом, считает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество.

В ходе рассмотрения настоящего дела судом, по ходатайству истца, была назначена судебная оценочная экспертизы в отношении квартиры с целью установления рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению назначенной и проведенной по заявлению представителя истца судебной оценочной экспертизы ИП ФИО3 Ю.№ 20-036 от 17.08.2020 года, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент оценки составляет 2 860 669 рублей. Сомнений в достоверности выводов экспертизы у суда не возникает. Стороны оценочную экспертизу в судебном заседании не оспаривали.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком, в обосновании несогласия с заявленными исковыми требованиями не предоставлено доказательств, подтверждающих оплату задолженностей по кредитному договору, им не опровергнуты требования истца, не представлено суду возражения касаясь расчета суммы задолженности по кредитным обязательствам, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Факт наличия нарушения прав истца бездействиями ответчика нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Вместе с тем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы понесенные истцом при обращении в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы связанные с оплатой стоимости судебной оценочной экспертизы, составляющие сумму в размере 20 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца

Согласно ч.1 ст. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается в размерах при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Согласно п.1 ч. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 14235 рублей 60 копеек, которую суд взыскивает с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования представителя АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, принятии обеспечительных мер в виде наложения ареста и обращении взыскания на заложенное имущество, оценке заложенного имущества удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 23.11.2011 года по состоянию на 02.03.2020 года в размере 1 207 140,47 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 079 903,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 99 507,30 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 019,95 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 10 690,22 рублей, а так же судебные расходы, связанные с оплатой стоимости судебной оценочной экспертизы в размере 20000 рублей, и уплаченной истцом государственной пошлины в размере 14235 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 56,7 кв.м., в том числе 40,3 кв.м. жилой площадью на 3 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога по кредитному договору <***> от 23.11.2011 года (с обеспечением исполнения обязательств Заемщика по нему ипотекой в силу закона), заключенному между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2860669 (два миллиона восемьсот шестьдесят тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/

Копия верна: СУДЬЯ О.В. ЖУКОВ