Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «***» в лице Бийского ОСБ № *** к индивидуальному предпринимателю Долгих А.Г., Долгих А.Г., Долгих Г.М. о досрочном взыскании задолженности по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «***» в лице Бийского ОСБ *** обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Долгих А.Г., Долгих А.Г., Долгих Г.М. о досрочном взыскании задолженности по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии, об обращении взыскания на заложенное имущество.

*** предъявлено уточненное исковое заявление ОАО «***» в лице Бийского отделения *** к индивидуальному предпринимателю Долгих А.Г., Долгих А.Г., Долгих Г.М. о взыскании в солидарном порядке суммы долга

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** в *** ***, в том числе: основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп., неустойку по комиссии *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** в размере *** руб *** коп, в том числе: основной долг *** руб, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** в размере *** руб *** коп, в том числе: основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп руб, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп;

об обращении взыскание на заложенное имущество:

- по договору ипотеки *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер В) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 110 кв.м., расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

б) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер Д) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 110 кв.м, расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

в) здание комплексное (площадью 134,5 кв.м., литер Б) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 110 кв.м, расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

г) здание гостевого корпуса (площадью 139,4 кв.м., литер А) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 440 кв.м., расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание гостевого корпуса (площадью 215,7 кв.м., литер В) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 650 кв.м, расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

б) здание гостевой корпус (площадью 215,6 кв.м., Литер Д) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 650 кв.м., расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание гостевого корпуса (площадью 355,6 кв.м., литер Е) по *** кадастровый номер: ***, в том числе земельный участок, площадью 650 кв.м., расположенный по адресу: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

- по договору залога *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.: на имущество: бассейн Franmer/валорис, заводской номер *** года выпуска, находящейся по ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что *** по договору ипотеки *** ИП Долгих А.Г. получил в ОАО «***» в лице Бийского филиала *** кредит в сумме *** рублей на срок до *** из расчета 20 % годовых с ежемесячным погашением части кредита и процентов за его использование согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по данному договору поручителем выступил Долгих Г.М., который обязался отвечать перед кредитором в том же объеме, как ИП Долгих А.Г., включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за резервирование ресурсов, платы за обслуживание кредита, компенсации за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору; залог недвижимого имущества, принадлежащего Долгих А.Г., согласно договору ипотеки *** от ***.

Дополнительным соглашением к данному договору установлена переменная процентная ставка в зависимости от годового объема выручки и ежеквартального поступления на расчетный счет заемщика в Бийском ОСБ ***. При ежеквартальном поступлении до 70% и годовом объеме выручки до *** руб - 16% годовых, свыше 70% и *** руб - 14%.

С *** ответчик перестал выплачивать задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от ***.

Согласно прилагаемого расчета сумма исковых требований по данному договору составляет *** руб *** коп., в том числе: основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб 6 коп., неустойку по комиссии *** руб *** коп

*** по договору ипотеки *** ИП Долгих А.Г. получил в ОАО «***» в лице Бийского филиала *** кредит в сумме *** рублей на срок до *** из расчета 18 % годовых с ежемесячным погашением части кредита и процентов за его использование согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по данному договору поручителем выступил Долгих Г.М.,; залог недвижимого имущества, принадлежащего Долгих А.Г., согласно договору ипотеки *** от ***.

Согласно прилагаемого расчета сумма исковых требований по данному договору составляет *** руб *** коп., в том числе: основной долг *** руб, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп

Дополнительным соглашением к данному договору установлена переменная процентная ставка в зависимости от годового объема выручки и ежеквартального поступления на расчетный счет заемщика в Бийском ОСБ ***. При ежеквартальном поступлении до 70% и годовом объеме выручки до 15000000 руб - 16% годовых, свыше 70% и 15000000 руб - 14%.

Согласно прилагаемого расчета сумма исковых требований по данному договору составляет *** руб *** коп., в том числе: основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп руб, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО «***» в лице Бийского отделения *** Панина А.Е. исковые требования поддержала.

Представитель ответчиков Медведева Л.В. в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания с ответчиков суммы основного долга по кредитным договорам, суммы просроченных процентов. В удовлетворении остальной части исковых требований просила отказать.

Ответчики ИП Долгих А.Г., Долгих А.Г., Долгих Г.М. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков ИП Долгих А.Г., Долгих А.Г., Долгих Г.М..

Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, изучив представленные материалы, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что стороны заключили кредитные договора и договоры поручительств, договоры залога.

Спорные отношения регулируются ст.819 ГК РФ, в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Представленной в материалах дела копией договора об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** подтверждается, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и индивидуальным предпринимателем Долгих А.Г. заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме *** для финансирования затрат на строительство туристического комплекса в рамках реализации инвестиционного проекта «Производственно-стратегический план развития туристического комплекса «Алтай-Голд» на срок по *** под 20 % годовых на условиях, предусмотренных договором (Том *** л.д.***).

Получение ИП Долгих А.Г. кредита в сумме *** рублей подтверждается имеющимися в деле платежными поручениями (Том *** л.д.***).

Представленной в материалах дела копией договора об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** подтверждается, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и индивидуальным предпринимателем Долгих А.Г. заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме *** для финансирования затрат на строительство туристического комплекса в рамках реализации инвестиционного проекта «Производственно-стратегический план развития туристического комплекса «Алтай-Голд» на срок по *** под 18 % годовых на условиях, предусмотренных договором (Том *** л.д.***).

Получение ИП Долгих А.Г. кредита в сумме *** рублей подтверждается имеющимися в деле платежными поручениями (Том *** л.д.***

Представленной в материалах дела копией договора об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** подтверждается, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и индивидуальным предпринимателем Долгих А.Г. заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме *** для финансирования затрат на строительство туристического комплекса в рамках реализации инвестиционного проекта «Производственно-стратегический план развития туристического комплекса «Алтай-Голд» на срок по *** под 16,5 % годовых на условиях, предусмотренных договором (Том *** л.д.***).

Согласно п.5.1.6 договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии от ***, от ***, от *** кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов.

Из текста искового заявления, представленных документов усматривается, что заемщиком ИП Долгих А.Г. нерегулярно вносились платежи, допущена длительная просрочка платежей, с *** кредит оплачивается в нарушение графика и денежными суммами недостаточными для гашения образовавшейся просроченной задолженности.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам нашло подтверждение в судебном заседании. Данные обстоятельства не оспорены ответчиком в судебном заседании.

Пунктом 3.2. договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или плату за открытие кредитной линии, плату за резервирование ресурсов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку со следующего дня с даты наступления исполнения обязательства, установленной Договором в размере двойной процентной ставки действующей по Кредитному договору, начисляемую на сумму просроченного платежа ха каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Задолженность ответчиков по состоянию на *** составляет:

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** составляет в размере *** руб *** коп, в том числе: основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп., неустойку по комиссии *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** составляет в размере *** руб *** коп, в том числе: основной долг *** руб, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** составляет в размере *** руб *** коп, в том числе :основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп руб, неустойку по процентам *** руб *** коп, просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп

С расчетом, представленным истцом ответчики согласились.

Стороной ответчика не согласна с обоснованностью взыскания неустойки по процентам.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки по процентам суд не установил.

Оснований уменьшения размера, подлежащий уплате неустойки по процентам, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 362 ГК РФ предусматривает, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В материалах дела представлены договоры поручительства, согласно которых Долгих Г.М. обязался перед кредитором (Акционерным коммерческим Сберегательным баком РФ) отвечать за исполнение ИП Долгих А.Г. всех его обязательств по кредитному договору (Том *** л.д.***).

Согласно п.2.1. договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за резервирование ресурсов, платы за обслуживание кредита, компенсации за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Договоры поручительства подписаны сторонами.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Статья 2 вышеназванного закона предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона (ст. 8 ФЗ «Об ипотеки»).

Согласно частям 1,2 статьи 10 ФЗ «Об ипотеки» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Государственная регистрация договора ипотеки *** от *** произведена Федеральной регистрационной службой по *** ***. Запись об ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за ***.

Государственная регистрация договора ипотеки *** от *** произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** ***. Запись об ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за ***.

Начиная *** ежемесячные дифференцированные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий договора ипотеки и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком надлежащим образом не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом, в соответствии с порядком обращения взыскания на имущество, переданное в залог в соответствии с договором ипотеки (приложением № 1 к договору ипотеки) и п. 5.1.6. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается копиями требований *** от ***, находящимися в материалах дела (Том ***).

Указанное требование ответчиком не выполнено до настоящего времени, какого-либо ответа на него ответчик не представил.

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с часть 2 статьи 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п. 3 порядка обращения взыскания на имущество, переданное в залог в соответствии с договором ипотеки (приложение № 1 к договору ипотеки) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе реализовать предмет ипотеки. О начале обращения взыскания на предмет ипотеки залогодержатель уведомляет залогодателя в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. Требования истца о досрочном погашении денежного обязательства не исполнено ответчиком ни в течение пяти рабочих дней, считая с даты получения письменного требования, ни в период нахождения иска в производстве суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.3.4. договора ипотеки, п. 5.1.6. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество:

- по договору ипотеки *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер В) по *** кадастровый номер: ***.

б) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер Д) по *** кадастровый номер: ***.

в) здание комплексное (площадью 134,5 кв.м., литер Б) по *** кадастровый номер: ***.

г) здание гостевого корпуса (площадью 139,4 кв.м., литер А) по *** кадастровый номер: ***.

д) Земельный участок площадью1100, по *** кадастровый номер: ***.

- по договору ипотеки ***.03-10/034-1З от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание гостевого корпуса (площадью 215,7 кв.м., литер В) по *** кадастровый номер: ***.

б) здание гостевой корпус (площадью 215,6 кв.м., Литер Д) по *** кадастровый номер: ***.

в) право аренды земельного участка, площадью 1950 кв.м, по *** кадастровый номер: ***.

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.

а) здание гостевого корпуса (площадью 355,6 кв.м., литер Е) по *** кадастровый номер: ***.

б) право аренды земельного участка, площадью 1950 кв.м, по *** кадастровый номер: ***.

- по договору залога *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.: на имущество: бассейн Franmer/валорис, заводской номер *** года выпуска, находящейся по ***.

Истец, предъявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество просит определить начальную продажную стоимость, ссылается на отчет об оценке *** от ***, выполненному экспертами ООО «***» (л.д. ***), где рыночная стоимость определена:

- по договору ипотеки *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер В) по *** составляет *** рублей;

б) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер Д) по *** составляет *** рублей;

в) здание комплексное (площадью 134,5 кв.м., литер Б) по *** составляет *** рублей;

г) здание гостевого корпуса (площадью 139,4 кв.м., литер А) по *** составляет *** рублей;

д) Земельный участок площадью 110 кв.м., по *** составляет *** рублей;

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.

а) здание гостевого корпуса (площадью 215,7 кв.м., литер В) по *** составляет *** рублей;

б) здание гостевой корпус (площадью 215,6 кв.м., Литер Д) по *** составляет *** рублей;

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание гостевого корпуса (площадью 355,6 кв.м., литер Е) по *** составляет *** рублей.

Учитывая изложенное, а также то, что ответчик не оспаривает стоимость заложенного имущества, суд считает обоснованными признать доводы истца и обратить взыскание на заложенное имущество:

- по договору ипотеки *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер В) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

б) здание летнего домика *** (площадью 21,6 кв.м., Литер Д) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

в) здание комплексное (площадью 134,5 кв.м., литер Б) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

г) здание гостевого корпуса (площадью 139,4 кв.м., литер А) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

д) Земельный участок площадью 1110 кв.м., по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.

а) здание гостевого корпуса (площадью 215,7 кв.м., литер В) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

б) здание гостевой корпус (площадью 215,6 кв.м., Литер Д) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

в) право аренды земельного участка, площадью 1950 кв.м, по *** кадастровый номер: *** Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

а) здание гостевого корпуса (площадью 355,6 кв.м., литер Е) по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

б) право аренды земельного участка, площадью 1950 кв.м, по *** кадастровый номер: *** Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2, 3 ст. 348 ГК РФ, не установлены.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика уплачивать Банку за обслуживание кредита плату в размере 0,8 процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита вносится в даты уплаты процентов, установленные п.2.6. кредитного договора.

Представитель ответчика в обоснование своих возражений по требованиям о взыскании комиссии за обслуживание кредита ссылается, на то, что данное условие договора не основано на законе, недействительно.

Суд соглашается с доводами ответчика.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации действительно не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Положением Банка России от 26 марта 2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» также предусматривается открытие и ведение ссудного счета в рамках кредитования клиентов, который служит отражением их поступлений и задолженности.

Однако, приведенные банковские правила носят общий характер и не предусматривают обязательного взимания платы именно за ведение ссудного счета. Данные правила касаются ситуации, когда заемщик, получив сумму кредита в безналичном порядке либо наличными, распоряжается ею в дальнейшем по своему усмотрению.

Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации по отношению к Центральному Банку Российской Федерации, поскольку согласно п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» именно Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудный счет служит отражением задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

Суд полагает, что открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности является одновременно счетом бухгалтерского учета самого банка, на котором он обязан отражать все операции со своим имуществом и обязательствами.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вместе с тем указанная норма так же предусматривает и то, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В данном случае договоры составлялось истцом по типовой форме и были предоставлены ответчику лишь для подписания, в связи с чем, заемщик был лишен возможности формулировать Банку свои условия договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учетом изложенного условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривающие обязанность заемщика уплачивать кредитору за обслуживание кредита плату в размере 0,8 процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту, ничтожны.

Суд находит не подлежащими взысканию с ответчиков в пользу ОАО «***» в лице Бийского ОСБ *** необоснованно предъявленные ко взысканию:

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** просроченную комиссию *** руб *** коп., неустойку по комиссии *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** просроченную комиссию *** руб *** коп, неустойку по комиссии *** руб *** коп

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Дополнительные доказательства сторонами в судебное заседание не представлены, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и приходит к выводу о том, что заемщиком ИП Долгих А.Г. обязательство по погашению кредита не выполнено, общая сумма просроченной задолженности по кредитному договору составляет *** руб *** коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере по *** рублей с каждого.

На основании изложенного ст.309, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.194-197, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Долгих А.Г., Долгих Г.М. в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Бийского отделения СБ РФ *** сумму задолженности

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** в размере *** руб *** коп, в том числе: основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** в размере *** руб *** коп, в том числе :основной долг *** руб, просроченные проценты *** руб *** коп, неустойку по процентам *** руб *** коп

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от *** в размере *** руб *** коп, в том числе : основной долг *** руб *** коп, просроченные проценты *** руб *** коп руб, неустойку по процентам *** руб *** коп

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- по договору ипотеки *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

- по договору ипотеки *** от *** в редакции дополнительного соглашения *** от ***, принадлежащее Долгих А.Г.:

б) право аренды земельного участка, площадью 1950 кв.м, по *** кадастровый номер: ***. Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере *** рублей

Взыскать с индивидуального предпринимателя Долгих А.Г. в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Бийского отделения СБ РФ *** расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

Взыскать с Долгих Г.М. в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Бийского отделения СБ РФ *** расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) в лице Бийского отделения СБ РФ № 153 отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться в помещении суда 09 сентября 2011 года.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его объявления в окончательной форме с подачей жалобы через Бийский районный суд.

Судья Г.В.Фоменко