Гражданский кодекс часть 1

Дело инициировано иском ФИО2, которая просила признать недействительным договор страхования жизни заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу истицы сумму страховой премии в размере <...> рублей, неустойку в сумме <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <...> рубля,<...> копеек, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В обоснование требований сослалась на заключение ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с КБ «Ренессанс Кредит». В тот же день между истицей и ответчиком заключен договор страхования жизни заемщиков кредитного договора № по рискам смерть и инвалидность 1 группы застрахованного по любой причине. Согласно п.5 договора страхования размер страховой премии определен по формуле, не позволяющей при оформлении страховых правоотношений потребителю определить стоимость оказанной услуги в рублях и по свободному волеизъявлению выбрать страховой продукт. Вступление договора страхования в силу постановлено в зависимость от волеизъявления заемщика на уплату страховой премии посредством списания с лицевого счета соответствующей суммы, что свидетельствует о заключении сторонами сделки под отлагательным условием. Вступление в законную силу договора страхования совершено в результате понуждения со стороны банка, обусловившего получение кредита списанием со счета заемщика части кредита в счет уплаты страховой премии при наличии договора страхования. Размер страховой премии до истца не доведен, фактически, страховая премия в рублях была рассчитана банком при заключении кредитного договора, то есть после подписания истцом договора страхования. Сам договор отпечатан мелким штрифтом, что не соответствует СанПиН 1.2.1253-03. Договор страхования следует признать недействительным, как нарушающий права потребителя.

Истица в судебное заседание не явилась, ее представитель исковые требования поддержала.

Представитель ответчика, не явившись в судебное заседание, представил возражения против удовлетворения иска.

Неявивишийся представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Капитал» позиции по делу не выразил.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

При рассмотрении дела установлено, что между ФИО2 и ООО «Ренессанс Кредит» заключен договор кредита на сумму <...> рублей сроком на <...> месяцев. Пунктом 3.1.5 предусмотрена обязанность банка перечислить со счета часть кредита в размере <...> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен договор страхования жизни заемщиков кредита, страховая сумма установлена в размере <...> рублей.

Согласно выписке по лицевому счету страховая премия в размере <...> рублей перечислена в счет оплаты страховой премии на основании поручения истицы.

Пунктом 1 статьи 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.п.2,3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Статьей 927 Гражданского кодекса РФ также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным. Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Приведенные правовые нормы свидетельствуют, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан как клиент, так и банк.

Согласно п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО2 согласилась быть застрахованной по договору страхования жизни, что отражено в договоре страхования жизни заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Перечисление страховой премии в сумме <...> рублей произведено на основании поручения ФИО2, что подтверждает выписка по лицевому счету.

При рассмотрении дела не установлено обстоятельств, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика, что заемщик не был ознакомлен с условиями страхования, и о нарушении его прав потребителя при заключении договора страхования, в связи с чем требования истца о признании недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ не обоснованно.

В кредитном договоре указано о перечислении <...> рублей для оплаты страховой премии страховщику, в связи с чем доводы истицы о непредоставлении достоверной информации о размере страховой премии судом отклоняются.

Ссылки истицы на нарушение ее прав ввиду составления договора страхования шрифтом с нарушением требований СанПиН 1.2.1253-03 "Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых" суд отклоняет, в связи со следующим.

Понимание и согласие с условиями и правилами предоставления услуги страхования заемщик подтвердила своей подписью в договоре. Доводы о невозможности прочтения текста документов вследствие мелкого шрифта, которым они написаны, неубедительны.

Каких-либо претензий, в том числе о нечитаемости и мелком шрифте текста документов, заемщик не предъявляла ни при заключении договора, ни в дальнейшем, договор подписан без каких-либо оговорок, кредитными средствами истица воспользовалась.

Указанные истицей санитарные правила предназначены и являются обязательными для лиц, занимающихся издательской деятельностью, и устанавливают требования к книжным изданиям.

На нарушение прав потребителя ввиду непредставления ей полной и достоверной информации вследствие нечитабельного шрифта условий кредитного соглашения, нахождения ее под влиянием заблуждения сторона истицы в ходе рассмотрения дела не ссылалась, доказательств данных доводов не приводила, требования к шрифту при составлении кредитных договоров на момент заключения договора законодательством не установлены.

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение ФИО2 к заключению договора страхования суду не представлено, учитывая, что общая сумма кредита, включая комиссию за страхование указана в кредитном договоре и составила <...> рублей, кредитный договор, договор страхования жизни заемщиков ФИО2. подписаны, с размером страховой премии истица ознакомлена при подписании кредитного договора и договора страхования, суд считает, что доводы заявителя о навязывании заемщику услуг по страхованию при заключении кредитного договора, о не предоставлении достоверной информации о размере страховой премии, о нарушении банком Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", нарушении положений статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации являются необоснованными. Поэтому, оснований для признания недействительным договора страхования жизни заемщика не имеется.

Требования о взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа производны от удовлетворения требования о признании договора страхования недействительным.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, взыскании страховой премии в размере <...> рублей, неустойки в размере <...> рубля <...> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <...> рубля <...> копеек, компенсации морального вреда <...> рублей, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Белгорода.

<...>