Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины (л.д.2-4).

Заявленные требования мотивируют тем, что 02 апреля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала (Кредитор) и ООО «СХК Речной» (Заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии ***. По условиям договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,75% годовых (п.п. 1.1. и 1.4 договора об открытии кредитной линии). Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.6. договора об открытии кредитной линии согласно графику, указанному в Приложении *** к договору.

Согласно п. 3.2. Договора об открытии кредитной линии выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику в размере *** рублей (первый транш), что подтверждается мемориальным ордером *** от ***, выпиской по ссудному счету Заемщика *** и выпиской по счету ***. Согласно п. 4.1. Договора об открытии кредитной линии проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 25 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца (п. 4.2.2. договора). Согласно п. 7.1. договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора, (п. 4.5. договора). П. 1.3.2. Договора об открытии кредитной линии предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия Договора в размере 0,8% годовых от остатка ссудной задолженности.

Согл. п. 4.3.1. комиссия начисляется по формуле простых процентов на сумму неиспользованного лимита задолженности, указанного в п. 1.1. Договора в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических дней.

Согл. п. 4.3.2. комиссия начисляется ежемесячно на последнее число месяца текущего месяца, а за последний месяц - на дату полной выборки кредита. Комиссия уплачивается в течение всего периода действия Договора в порядке, предусмотренной для уплаты процентов за пользование кредитом.

В обеспечение договора об открытии кредитной линии 30 января 2012 г. были заключены договоры поручительства: *** с ФИО3; *** с ФИО4

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По Договору поручительства согл. п. 2.2. поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме что и Заемщик, в том числе и по возврату суммы кредита, уплате процентов, уплате комиссий, неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и др. убытков. Вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора об открытии кредитной линии.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность Поручителя.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками по ссудному счету *** и по счету ***.

Воспользовавшись правом, предусмотренным пунктом 4.7. Договора, Банк направил заказным письмом в адрес Должника и поручителей требование о досрочном возврате кредита и процентов, начисленных до 15.01.2013 г., а также комиссии за обслуживание кредита (требование №056/11-26(27) от 10.01.2012).

В установленный в требовании срок - до 15 января 2013 года Должник кредит не возвратил, проценты и комиссии не уплатил (копии требования и почтовое уведомление прилагаются).

Поскольку Заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, Кредитор вправе, руководствуясь ст.7 Договора об открытии кредитной линии, начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита.

Просит взыскать с поручителей задолженность ответчика по договору об открытии кредитной линии №125600/0020: *** руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлине в сумме *** рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1 поддержала заявленные требования в полном объеме, уточнив сумму, подлежащую взысканию на момент рассмотрения спора, с учетом добровольного гашения части долга ответчиками: *** руб.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие с участием их представителя (л.д. ).

Представитель ответчиков ФИО2 исковые требования не признал, в обоснование своих доводов пояснил, что его доверители выступили перед истцом в качестве поручителей за ООО «СХК Речной» при открытии кредитной линии. В соответствии с условиями договоров поручительства поручители несут ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. То есть мера ответственности поручителей наступает лишь после того как имело место нарушение обязательств по договору со стороны заемщика. Как видно из материалов дела ООО «СХК Речной» не исполнило свое обязательство по уплате очередного платежа в погашение кредита и процентов за пользование. Банк выслал в адрес заемщика и поручителей требование о погашении всей суммы кредита и установил срок исполнения до 15.01.2013 года. Но, не дождавшись окончания этого срока, истец направил в суд исковое заявление о взыскании всей суммы кредита и процентов. При этом иск в отношении ООО «СХК Речной» направлен в арбитражный суд Кемеровской области, а иск в отношении поручителей ФИО3, ФИО4 в Юргинский городской суд. Он полагает, что до направления иска в суд, банком не соблюден досудебный порядок разрешения спора. Он считает, что требования о выплате всей суммы кредита, к поручителям могут предъявляться требования только после того как будет установлено, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств, обеспеченных поручительством. Учитывая вышеизложенное, он полагает, что исковые требования предъявлены преждевременно и удовлетворению не подлежат.

Представитель 3-го лица ООО «СХК Речной» - ФИО2 (доверенность на л.д. ) просил отказать в удовлетворении иска. Он не оспаривает тот факт, что ООО «СХК Речной» является заемщиком ОАО «Россельхозбанк» по договору об открытии кредитной линии. Действительно, в декабре 2012 г., - ООО «СХК Речной» не произвел очередной платеж в счет погашения кредита и уплате процентов, но 18.03.2013 его доверитель ФИО4 произвела платежи по оплате просроченных процентов по кредитному договору в сумме *** руб., по оплате просроченной комиссии за обслуживание кредита в сумме *** руб. Не оспаривая расчетов задолженности, просит отказать в удовлетворении заявленных требований в части взыскания - проценты за пользование кредитом - *** руб., с учетом произведенных 18.03.2013 г платежей.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 02 апреля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «СХК Речной» заключен договор об открытии кредитной линии ***, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме *** рублей под 10,75% годовых сроком до 25 марта 2013 года (л.д. 9-24).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №761648 от 05 апреля 2012 года (л.д. 41).

Порядок внесения платежей в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрен п. 1.6 кредитного договора и графиком гашения кредита, в соответствии с которыми заемщик обязан производить ежемесячные платежи согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к договору об открытии кредитной линии (л.д.21).

Как следует из материалов дела, по кредитному договору платежи осуществлялись до декабря 2012 года включительно, после чего были прекращены. Таким образом, заемщиком нарушены обязательства по договору.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочно возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе и в случае если заемщик не исполняет обязанность по возврату в срок кредита и уплате начисленных на него процентов и (или) комиссии.

10 января 2012 года Банком направлено в адрес заемщика и поручителей требования о досрочном возврате кредита, процентов, комиссии за обслуживание кредита, начисленных до 15 января 2013 года (л.д.46,47).

Однако в установленный в требовании срок - до 15 января 2013 года ответчики кредит не возвратили, проценты и комиссии не уплатили. Платежными поручениями от 18.03.2013 г поручитель ФИО4 погасила часть имеющейся задолженности по указанному договору: по оплате просроченных процентов в сумме *** руб., по просроченной комиссии за обслуживание кредита в сумме *** руб. Представителем истца, с учетом указанных платежей, произведен перерасчет задолженности по кредитному договору, размер которых представитель ответчиков, 3-го лица не оспаривает (л.д. ). Учитывая вышеизложенное, суд находит, что требования истца в части взыскания с ответчиков всей оставшейся суммы займа – *** руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению. Факт нарушения заемщиком ООО «СХК Речной» условий кредитного договора в части невнесения платежей в сроки и в размерах, установленных договором, нашел свое подтверждение в судебном заседании. У истца имелись все основания для обращения с иском в суд ввиду нарушения заемщиком условий договора.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.4 указанного кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,75% годовых.

Согласно представленному расчету задолженности за период пользования кредитом ООО «СХК Речной» начислены проценты в сумме *** руб., которые подлежит взыскать в пользу Банка.

Согласно п. 7.1 договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Согласно представленному расчету задолженности, Банком начислена неустойка на просроченный основной долг за период с 16.01.2013 года по 18.03.2013 г в сумме *** рублей; начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30.12.2012 года по 18.03.2013 г в сумме *** рубля. Указанные суммы подлежат взысканию в пользу Банка.

Пунктом 1.3.2 договора от открытии кредитной линии предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатки ссудной задолженности.

Согласно п. 4.3.2 комиссия уплачивается в течение всего периода действия договора в порядке, предусмотренной для уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени заемщиком данное условие кредитного договора не оспорено. Платежи в период действия договора вносились. Поэтому суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности по уплате комиссии.

Согласно представленному расчету задолженности за период пользования кредитом ООО «СХК Речной» начислена комиссия за обслуживание кредита в сумме *** руб. Данная сумма подлежат взысканию.

Согласно нормам статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Истец просит взыскать сумму долга с поручителей ФИО3 и ФИО4

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По условиям договоров поручительства № ***1 от 02.04.2012 г, заключенного Банком с ФИО3 (л.д.25-30) и *** от ***, заключенного Банком с ФИО4 (л.д.32-37), данные лица обязались перед ОАО «Россельхозбанк» отвечать за неисполнение ООО «СХК Речной» обязательств по договору об открытии кредитной линии ***, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещению судебных издержек.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что требования истца в части взыскания суммы долга, процентов, комиссии, пени с поручителей, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд находит не состоятельными доводы представителя ответчиков в той части, что на момент предъявления иска к поручителям, банком не был соблюден досудебный порядок разрешения спора. Ответчики полагают, что у них возникает обязанность по уплате долгов заемщика лишь после того как истек срок, предоставленный заемщику для уплаты просроченной задолженности. Однако в соответствии с законодательство о поручительстве, поручителя отвечают перед банком в солидарном порядке, с момента возникновения задолженности. Истец своевременно поставил в известность поручителей о наличии задолженности. Кроме того, поручитель ФИО3 является руководителем заемщика ФИО5» и знал о том, что общество не внесло платежи в соответствии с условиями договора кредитования. Анализируя доводы сторон, суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований по основания указанным представителем ответчиков. В связи с чем суд находит заявленные исковые требования основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков документально подтвержденные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит, что данное требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

1. Исковое заявление Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредиту в сумме *** копеек в том числе: основной долг - *** руб.; проценты за пользование кредитом - *** руб.; неустойку за несвоевременный возврат основного долга - *** руб.; неустойку за несвоевременную уплату процентов *** руб.; комиссию за обслуживание кредита - *** руб.; неустойку за несвоевременную уплату комиссии за обслуживание кредита - *** руб.

3. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО4 расходы по государственной пошлине в сумме *** копеек.

4. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В.Фролова

Мотивированное решение в окончательной форме принято 25 марта 2013 г.

Председательствующий: Л.В.Фролова