Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в Вуктыльский городской суд с исковым заявлением к АО «ОТП Банк» об обязании предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты, а именно:

копию кредитного договорах №;

копию приложения к кредитному договору №;

копию графика платежей:

расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с лимитом на его имя, по условиям которого АО «ОТП Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за eго пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истец ФИО1 полагает, что недостаточность предоставления информации банком о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации.

В исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ОТП Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на вышеуказанную претензию истец не получил. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору, считает, что со стороны ответчика в отношении него имеет место нарушение законодательства о защите прав потребителей в связи с чем, он и обратился в суд с вышеуказанными требованиями. Данная информация необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для полного расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. ФИО1 ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки в суд, не известил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренной п.3 ст.438 настоящего кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 направил в АО «ОТП Банк» подписанное заявление, содержащее адресованное Банку предложение о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого клиент просит открыть ему банковский счет, предоставить кредит. В связи с поступившим в банк заявлением, ответчик заключает кредитный договор № и открывает счет получателя ФИО1 №, о чем письменно уведомляет заявителя (л.д.13-15).

Таким образом, кредитный договор заключен путем подачи письменного заявления.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайна, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайна, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Как следует из ст. 10 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайна, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайна об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайна об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Из ч.4 ст.26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия с требованием об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенная выписка по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Как установлено в судебном заседании материалы дела не содержат надлежащих доказательств вручения банку претензии о предоставлении копий документов из кредитного дела заемщика, которые являются предметом банковской тайна и могут быть представлены банком только после идентификации личности заемщика либо его представителя при предоставлении документов, удостоверяющих личность и полномочия.

Кроме того материалы дела не содержат доказательств наличия правоотношений сторон связанных с заключением кредитного договора. Иск, как и представленные документы не содержит сведений о дате заключения кредитного договора, лимите кредитования, суммы задолженности по кредиту, размера указанных удержанных с истца штрафов, неустоек, комиссий.

Суд также учитывает, что направление претензии о предоставлении документов, составляющих банковскую тайна, почтой исключает идентификацию клиента.

Учитывая изложенное, сделать вывод о том, что ответчик в досудебном порядке не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.

Информация документального характера, указанная в исковом заявлении, которую ФИО1 просит обязать представить АО «ОТП Банк» составляет банковскую тайна, однако в силу ст.857 ГК РФ истец как клиент банка может получить такую информацию лично (самостоятельно). Доказательств того, что истец обращался к ответчику с требованием о предоставлении информации лично, и данное требование ответчик не исполнил, суду не представлено, в связи с чем, суд делает вывод об их отсутствии. Таким образом, доказательств того, что действиями Банка нарушены права истца на получение информации, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд, проанализировав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, пришёл к выводу, что ответчиком на момент заключения договора о предоставлении кредитной карты была предоставлена полная информация об услуге, соответственно, неисполнение обязанностей возложенных на ответчика, как на исполнителя статьями 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не установлено, в связи с чем, суд считает, что доводы истца не нашли своего доказательственного подтверждения в судебном заседании.

В связи с этим суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ОТП Банк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - М.Ю. Явоненко