Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 365 518,82 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 229 924,00 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 41 362,58 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 94 232,24 рублей. Так же просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 855 рублей 19 копеек.

В обоснование иска указано, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на приобретение автотранспортного средства марки ... в размере 1 069 440, 50 рублей под процентную ставку 14,0% годовых на срок до **.**.**

С **.**.** обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору ответчиком не выполнялись. В связи с нарушением сроков возврата кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета ответчику в соответствии с условиями заявления начисляется неустойка из расчета 0,5% от просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

По состоянию на **.**.** просроченная задолженность ответчика по кредитному договору составила: 365 518,82 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 229 924,00 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 41 362,58 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 94 232,24 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 в связи с заявлением ответчика о ничтожности договора в части установления и взимания комиссии указывала, что срок исковой давности по оспариванию договора пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Согласен с задолженностью по основному долгу, пояснил, что комиссию за ведение ссудного счета с него взыскивали незаконно и он не согласен с ней.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

Установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение автотранспортного средства марки ... в размере 1 069 440,50 рублей под процентную ставку 14,0% годовых на срок до **.**.** Свои обязанности надлежащим образом заемщик не исполняет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 названного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. Указанные ставки, сроки, размер ответственности договором предусмотрен.

Размер задолженности ответчика, указанный в иске рассчитан на **.**.** Расчет проверен судом и признан обоснованным. Ответчик по нему не представил своих возражений.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями заявления о предоставлении кредита банк вправе досрочно потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору в случае просрочки исполнения обязательств, в т.ч. по возврату суммы кредита и процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.

Из договора и представленного истцом расчета задолженности следует, что с ответчика взыскивалась комиссия за ведение ссудного счета. Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении такой комиссии.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что договора предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Таким образом, сделка в указанной части ничтожна.

Однако, в соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из пояснений ответчика следует, что денежные средства, указанные в расчете (л.д.9), оплаченные в том числе за комиссию по ведению ссудного счета, перечислены страховщиком на счет ответчика в погашение кредита в июне 2006 г. Данной сумой погашены платежи по июнь 2010 г. То есть, на момент заявления ответчиком о ничтожности сделки в части взимания комиссии с июня 2006 г. прошло более 3-х лет, в связи с чем, у суда нет оснований с учетом ничтожности условия сделки исключать из суммы задолженности произведенные в счет оплаты комиссии платежи. Однако, последствия недействительности ничтожной сделки подлежат применению при определении суммы долга за будущее время – 94232,24 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности, образовавшаяся на **.**.** в размере 271 286,58 руб.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 885,19 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчиков в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, то есть госпошлина подлежит взысканию в размере 5 087,89 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 271 286,58 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 087,89 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд, вынесший решение, в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья ПОДПИСЬ

КЛПИЯ ВЕРНА –СУДЬЯ