Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4, в лице своего представителя ФИО3, обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс Банк» (далее по тексту банк) о защите прав потребителя. Свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № условиям которого она должна была получить 260000 рублей. При оформлении кредита банк подключил ее к программе страхования в страховой компании «Спектр Авиа С» с ежемесячной оплатой комиссии в размере 1040 рублей, при этом, сотрудник банка пояснила ей, что получение кредита без страховки не возможно и в случае отказа от страхования кредит она не получит, итого за период пользования кредитом с нее было удержано ответчиком в качестве страховой платы 34320 рублей. Считает, что действия банка по удержанию страховой платы, являются незаконными и нарушающими ее права как потребителя, поскольку услуга по страхованию была ей навязана. ДД.ММ.ГГГГ ею в адресбанканаправлена претензия с требованием возврата незаконно удержанной страховой платы, которая банком оставлена без ответа. В связи с этим, просит взыскать с ответчика 4319 рублей 08 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 37440 рублей удержанных в качестве страховой платы, неустойку на день вынесения решения судом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, 5000 рублей в счет компенсации морального вреда, 5000 рублей судебных расходов и штраф 50% от взысканной суммы.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО «СК «СПЕКТР-АВИА С» (л.д.31) (переименовано в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» (л.д.54)).

Истец ФИО4, извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д.25), уменьшил исковые требования в части взыскания суммы удержанной в качестве платы за присоединение к программе страхования, просил взыскать с ответчика 34320 рублей удержанных в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в остальной части исковые требования оставил без изменения, поддержал их, мотивируя изложенным.

Представители ответчика- ПАО КБ «Восточный», третьего лица- ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.81,83), об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, отзыва относительно заявленных исковых требований не представили.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, в протокольной форме определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основаниист.432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии сост.819ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1ст.329ГК РФ и ст.33 ФЗ «О банкахибанковскойдеятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковскойгарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые ФЗ «О защите прав потребителей» могут возникать из отношений по предоставлению кредитов.

Согласност.934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Правона получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

На основании п.2ст.935ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основаниист.16Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителяпо сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в областизащиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющегоправа потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненныепотребителювследствие нарушения егоправана свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) невправебез согласияпотребителявыполнять дополнительные работы, услуги за плату.Потребитель вправеотказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправепотребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (реорганизованный в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» (л.д.59-78)), заполнив типовой бланк заявления на получение кредита № на сумму 260 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,5 % годовых, в указанном бланке заявления предусмотрена плата за присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ«Восточный»в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита, в качестве выгодоприобретателя указанбанк, страховой организацией указано ЗАО «СК «СПЕКТР-АВИА С» (переименовано в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» (л.д.54)).

На основании данного заявления ФИО4 ответчиком предоставлен кредит в сумме 260 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12-21).

Сумма ежемесячной платы за присоединение к программе страхования согласно графику гашения кредита составляет 1040 рублей (260000 руб. х 0,40 %), указанная сумма включена в сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Во исполнение указанного условия договора ФИО4 в период с января 2012 года по сентябрь 2014 года включительно оплатилабанкукомиссию за присоединение к программе страхования в размере 34320 рублей (1040 руб. х 33 платежа), что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12-21).

При этом, из заявления заемщика на получение кредита не следует, что заемщику ФИО4 в данном конкретном случае банкомпредоставлен выбор получить кредит без условия о присоединении к программе страхования, самой выбрать страховую компанию и самостоятельно заключить с нею договор страхования. До сведения заемщика не доведена информация о конкретном размере страховой премии, о том, какая сумма направленабанкомв страховую организацию и о том, какого рода услуги ей оказываются непосредственно банком, за что она уплачивает ежемесячно по 1040 рублей, чем нарушенаст.10Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой исполнитель обязан своевременно предоставлятьпотребителюнеобходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Суд приходит к выводу, что в данном случае приобретение истцом финансовых услугбанкаобусловлено присоединением ее к программе страхования, о котором заемщику надлежащим образом не разъяснено, и не зависело от волеизъявления заемщика.

О навязанности платы за присоединение к Программе страхования свидетельствует тот факт, что общая сумма платы банкуза присоединение к программе страхования, определенная заемщику, составляет 62400 рублей (1040 руб. х 60 мес.), то есть 1\4 часть от суммы взятого заемщиком кредита.

О навязанности услуги по страхованию свидетельствуют и типовой бланк заявления на получение кредита, в котором помимо платы в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита безальтернативно указан страховщик- ЗАО «СК «СПЕКТР-АВИА С».

Ответчиком суду не представлено доказательств того, чтобанкомоказаны и ежемесячно оказываются какие-либо услуги, связанные с присоединением к программе страхования, за которые заемщик оплачиваетбанку по 1040 рублей ежемесячно.

Отсутствуют доказательства, чтобанкомпредложены заемщику варианты кредитных договоров без условия страхования, либо представленоправозаемщику самому выбирать страховую компанию и самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком.

Доказательств того, чтобанкомперечислена в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» страховая премия, ответчиком суду также не представлено, и размер страховой премии неизвестен.

Поскольку плату за присоединение к программе страхования истец производитбанку,банкявляется надлежащим ответчиком по делу.

Анализируя копию заявления ФИО4 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.11), суд приходит к следующим выводам.

В копии заявления (л.д.11) не отражен алгоритм расчета страховой премии, не понятно, как она рассчитывалась. Из заявления следует, что заемщик обязуется производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1040 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 1040 рублей за каждый год страхования, при этом в заявлении отсутствуют сведения о том, какие конкретно денежные суммы из 1040 рублей и за какие услуги взыскиваются с истца ответчиком.

В силустатей 167,168ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В этой связи условие кредитного договора, обязывающее заемщика уплачиватьбанкуплату за присоединение к страховой программе в размере по 1040 рублей ежемесячно, является недействительным, а уплаченная истцом с января 2012 года по сентябрь 2014 года плата за присоединение к программе страхования в размере 34320 рублей (1040 х 33 мес.) расценивается убытками и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворять требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Требования истца, в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, в порядке ст. 395 ГК РФ, подлежат удовлетворению, исходя из следующих расчетов:

- 1040 * 1031 дн. * 8,25%/360 = 245,72 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 1031 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период указанный истцом в исковом заявлении); 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 1000 дн. * 8,25%/360 = 238,33 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 1000 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 972 дн. * 8,25%/360 = 231,66 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 972 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 940 дн. * 8,25%/360 = 224,03 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 940 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 912 дн. * 8,25%/360 = 217,36 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 912 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 881 дн. * 8,25%/360 = 209,97 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 881 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 851 дн. * 8,25%/360 = 202,82 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 851 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 822 дн. * 8,25%/360 = 195,91 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 822 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 789 дн. * 8,25%/360 = 188,04 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 789 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 762 дн. * 8,25%/360 = 181,61 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 762 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 731 дн. * 8,25%/360 = 174,22 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 731 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 700 дн. * 8,25%/360 = 166,83 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 700 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 672 дн. * 8,25%/360 = 160,16 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 672 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 639 дн. * 8,25%/360 = 152,29 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 669 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 612 дн. * 8,25%/360 = 154,86 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 612 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 581 дн. * 8,25%/360 = 138,47 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 581 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 552 дн. * 8,25%/360 = 131,56 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору № дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 519 дн. * 8,25%/360 = 123,69 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 519 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 492 дн. * 8,25%/360 = 117,26 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 492 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 462 дн. * 8,25%/360 = 110,11 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 462 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 430 дн. * 8,25%/360 = 102,48 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 430 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 402 дн. * 8,25%/360 = 95,81 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 402 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 371 дн. * 8,25%/360 = 88,42 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 371 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 341 дн. * 8,25%/360 = 81,27 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 341 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 312 дн. * 8,25%/360 = 74,36 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 342 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 277 дн. * 8,25%/360 = 66,02 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 277 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 250 дн. * 8,25%/360 = 59,58 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 250 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 221 дн. * 8,25%/360 = 52,67 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 221 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 192 дн. * 8,25%/360 = 45,76 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 192 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 160 дн. * 8,25%/360 = 38,13 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 160 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 132 дн. * 8,25%/360 = 31,46 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 132 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 102 дн. * 8,25%/360 = 24,31 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 102 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов;

- 1040 * 71 дн. * 8,25%/360 = 16,92 руб., где 1040 руб. сумма удержанной страховой платы по кредитному договору №; 71 дн. количество дней пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд; 360 количество дней в году принятое для расчета процентов.

Расчет процентов период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 245,72+238,33+231,66+224,03+217,36+209,97+202,82+195,91+188,04+181,61+174,22+166,83+160,16+152,29+154,86+138,47+131,56+123,69+117,26+110,11+102,48+95,81+88,42+81,27+74,36+66,02+59,58+52,67+45,76+38,13+31,46+24,31+16,92=4342,09.

Поскольку, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и по общему правилу не может выйти за пределы заявленных требований, истцом требования о взыскании процентов не уточнялись, с ответчика подлежат взысканию проценты в заявленной истцом сумме 4319 рублей 08 копеек.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение требований истца, о возврате незаконно удержанных, в качестве страховой платы, денежных сумм.

Согласно п.1ст.31Закона РФ "О защите прав потребителей" требованияпотребителяо возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителяисполнитель уплачиваетпотребителюза каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 ст.28 данного Закона (п.3ст.31Закона РФ "О защите прав потребителей").
В соответствии с п.5ст.28Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенныхпотребителемна основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачиваетпотребителюза каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) междупотребителеми исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканнойпотребителемнеустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку, рассчитанную по п.5ст.28Закона РФ «О защите прав потребителей» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения судом.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорамо защите прав потребителей» оговорено, что применениест.333ГК РФ по деламо защите прав потребителейвозможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая указанные положения, принимая во внимание то обстоятельство, что претензия ФИО4 с требованием о возврате уплаченной ею по кредитному договору денежной суммы 34320 руб. получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), оставлена без удовлетворения, ответчиком не предоставлено возражений против иска, в том числе по вопросу взыскания неустойки, сумма неустойки не должна превышать сумму платы за присоединение к страховой программе 34320 руб., суд приходит к выводу, что с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу истца подлежит взысканию неустойка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (251 день), исходя из расчета: 34320 х 3% х 251 дней = 258429,60, в размере 34320 рублей.

Разрешая требование истца о компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд исходит из следующего.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.
В соответствии с п.2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием для возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. ИстецФИО4 оценивает причинённый ей моральный вред в сумме 5000 рублей. Однако, суд исходя из материалов дела, принимая во внимание характер причинённых нравственных страданий, требования разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию в пользуФИО4 с ответчика в размере 1000 рублей.
Кроме того, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 36979 рублей 54 копейки ((34320 + 4319,08 + 34320 + 1000) * 50%) на основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которого при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствие с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о взыскании 5 000 рублей в возмещение оплаты юридических услуг, которые подтверждены договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и распиской в получении денежных средств (л.д.22), согласно которых ФИО4 оплачено юристу ФИО3 за подготовку искового заявления и участие в судебном заседании 5000 рублей.

По мнению суда, взысканию с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца подлежит сумма 3000 рублей в возмещение расходов по оплате услуг представителя, с учетом конкретных обстоятельств дела и разумных пределов в пользу истца, суд учитывает количество судебных заседаний, объем проделанной представителем работы.

Поскольку в соответствие с п.п.13 п.1 ст.333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального бюджета <адрес> в размере 2688 рублей 77 копеек, в том числе: 2388 рублей 77 копеек за удовлетворение имущественных требований и 300 рублей за требование неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО4 34320 рублей удержанных в качестве платы за присоединение к страховой программе, 4319 рублей 08 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 34320 рублей неустойки, 1000 рублей в счет компенсации морального вреда, 3000 рублей судебных расходов и штраф в сумме 36979 рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований требования ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета (муниципальное образование <адрес>) государственную пошлину в сумме 2688 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.