Гражданский кодекс часть 1

Судья Советского районного суда Алтайского края Левыкин Д.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте. В обоснование истец указал, что АО «Банк Русский Стандарт» (далее - «Истец» или «Банк») просит Суд взыскать с ФИО1(далее - «Клиент» или «Ответчик») сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор о Карте») в размере <данные изъяты> коп.,а также понесённые судебные расходы в размере <данные изъяты> коп., мотивируя свои требования следующим.

При оформлении потребительского кредита Клиент ФИО1, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» в том числе с предложением (офертой) заключить с ним (ней) на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте»), т.е. в одном заявлении направив 2 оферты: на заключение потребительского кредита и спорного Договора о карте.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на его имя карту Кредитная карта MasterCard Electronic, (далее - «Карта»), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении ФИО1 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом Банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет
№.

Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте № считается заключенным, в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному Договору о Карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты Кредитная карта MasterCard Electronic,с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я подтверждаю следующее: - с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и, в случае заключения Банком со мной Договора о Карте, их положения обязуюсь неукоснительно соблюдать; - с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по Карте, и применяемым в рамках Договора о
Карте Тарифным планом ознакомлен. Я понимаю, что полная стоимость кредита в рамках Договора о Карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия Карты; - с информацией, какие Карты дают право на участие в совместных программах Банка и Третьих лиц, а также с условиями совместных программ ознакомлен и полностью согласен».

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п. п. 2.11 - 2.12 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.11 Условий Банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений следующими способами:

1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений;

2. путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайтах Банка: www.rsb.ru.

Согласно п. 2.12. Условий любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном разделом 10 Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта Кредитная карта MasterCard Electronic,выдана Клиенту и активирована.

После получения Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 150000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4.12 Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.1 Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом
востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. По Договору о Карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 4.17. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере <данные изъяты> коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Действующее законодательство не предусматривает специальной формы расчета,
предоставляемого в суд при подаче искового заявления.

При этом расчет должен быть составлен с отражением алгоритма производимых истцом арифметических операций, последовательность которых очевидна, и соответствует фактическим начислением процентов плат и комиссий, в рамках договора.

При этом как следует из Расчёта, Банком была отражена формула расчёта данной задолженности (лист 2 Расчёта), а именно:

Сумма задолженности = РО + Плата за выпуск карты + Плата за снятие + Проценты + Комиссия (страхование) + Плата за пропуск мин. платежа + СМС-сервис + Другие комиссии - Оплаты.

В свою очередь под данной формулой был отражен арифметический порядок сложения и вычитания сумм, из которых складывалась итоговая сумма.

Данные суммы были получены в результате сложения сумм, указанных в каждом столбце «Расходные Операции и начисления», за вычетом суммы внесения и далее по каждому периоду. Сумма основного долга складывался следующим образом: сумма транзакций - сумма оплаченная = сумма основного долга. Данная сумма соответствует выписке по счету и расчету, приложенному к исковому заявлению.

Размер процентов, комиссий и плат, предъявленных ко взысканию - это суммы, указанные в заключительном счете-выписке и начисленные за указанный в расчете период, они отражены в расчете в графе 11.

Сумма основного долга отражена в заключительном счете-выписке, как сумма входящего баланса, поскольку до заключительного счета-выписке на погашение всех сумм Банком был предоставлен кредит, а, соответственно, они все являются суммой основного долга.

(сумма основного долга) = (расходные операции) + (предоставлен кредит на оплату комиссии) + (предоставлен кредит на оплату комиссии) + (предоставлен кредит на оплату процентов) + 0,00 + (предоставлен кредит на оплату штрафов) + 0,00 - (внесение средств Клиентом до ЗСВ) - (внесение средств Клиентом после ЗСВ)

Банком до сентября 2014 года осуществлялось кредитование, в том числе плат, комиссий и процентов. Так, согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления:

1. расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств;

2. оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора);.. .

3. иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

В связи с изложенным, сумма ОСНОВНОГО ДОЛГА, это не только сумма расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств. Вся сумма на конец расчетного периода в результате кредитования плат, процентов и комиссий банком являлась суммой кредита, на которую начислялись проценты, а соответственно, в случае погашения задолженности, все средства поступают в счет списания суммы основного долга, т.е. всех сумм, для оплаты которых предоставлен ранее КРЕДИТ. Данное обстоятельство не раз было предметом исследования судов и признано соответствующим действующему на тот момент законодательству.

При этом предоставленный в материалы дела расчет, является полным, арифметически верным и последовательным и отражает все операции производимые банком в период использования карты. Более того, суммы указанные в расчёте полностью совпадают с суммами указанными в Заключительной счёт-выписке и выписке по счету, что ещё раз подтверждает правомерность выставленных сумм ко взысканию.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумма основного долга; 0 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 0 руб. 00 коп. - плата за пропуск минимального платежа/неустойка, 0 руб. 00 коп. - сумма комиссий, 0 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования в размере 0,2% от суммы долга по формуле расчета = (Сумма ЗТ) *0,2% * кол-во дней просрочки.

Из расчета неустойки в размере <данные изъяты>. в день Банком начислена неустойка в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банком добровольно снижен размер неустойки до суммы 0 руб. 00 коп., учитывая размер задолженности Клиента.

До предъявления настоящего иска Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен/в вынесении приказа было отказано ввиду наличия спора о праве (копия определения прилагается).

Согласно общему правилу территориальной подсудности, закрепленному в ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а иск к организации – в суд по месту нахождения организации-ответчика.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

В силу положений статьи 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Вместе с тем, хотя договор заключен до принятия указанного закона, считаем, что поскольку в настоящее время законодатель защищает право заемщика на рассмотрение дела судом в регионе его проживания, Банк при подаче настоящего иска руководствуется действующими положениями законодательства.

На территории Алтайского края филиалов и представительств Банка нет, поэтому Банк будет вынужден подать иск в Измайловский районный суд г. Москвы. Рассмотрение дела по месту жительства Ответчика - заемщика отвечает требованиям закона и соответствует его интересам Считаем, что рассмотрение дела по месту жительства ответчика позволит обеспечить присутствие ответчика в судебных заседаниях, сократит расходы ответчика, обеспечит доступ к правосудию. При этом рассмотрение дела в г. Москва, повлечет за собой значительные затраты со стороны ответчика.

Таким образом, законодателем в целях защиты прав ответчика, в рассматриваемом случае граждан-заемщиков, как экономически слабой стороны в договоре, введены механизмы правовой защиты в вопросе определения подсудности гражданских дел с их участием, в т.ч. в части указания на необходимость указания в договорах подсудности в пределах РЕГИОНА ПРОЖИВАНИЯ гражданина, которым руководствуется Банк в настоящее время.

Данная позиция была поддержана Алтайским краевым судом по многочисленным жалобам Банка на определения судов Алтайского края о возврате исков по данному основанию. Для примера прилагаем Определение АКС от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 232.2. ГПК РФ, В порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела:

по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах,
устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

по ходатайству стороны при согласии другой стороны или по инициативе суда при согласии сторон судья при подготовке дела к рассмотрению может вынести определение о рассмотрении в порядке упрощенного производства иных дел, если не имеется обстоятельств, указанных в части четвертой настоящей статьи.

В связи с обращением в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к Ответчику, АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) в соответствии с требованиями ГПК РФ и НК РФ была оплачена государственная пошлина.

Определением суда судебный приказ был отменен, с указанием на возможность подачи иска. Заявление о возврате государственной пошлины Банком не подавалось.

В настоящее время Банком подготовлено исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем, Банк обязан оплатить госпошлину, которая могла бы быть зачтена полностью в соответствии со ст. 333.40 НК РФ предыдущим невозвращенным платежом.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа взыскатель должен уплатить государственную пошлину в размере 50% от размера государственной пошлины, установленной пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (п. 2ст. 123 ГПК РФ, пп. 2 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Основания и порядок зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с НК РФ (ст. 93 ГПК РФ, ст. 104 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

В частности, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (пп. 13 п. 1 ст. 333.20, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

Таким образом, в случае обращения с исковым заявлением (заявлением), уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве").

Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной
(взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины,
подлежащей уплате за совершение аналогичного действия (п. 6 ст. 333.40 НК РФ).

При этом в норме указан порядок указанного зачета. Для этого необходимо заявление плательщика, предъявленное в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия.

Вместе с тем ограничен и срок подачи такого заявления - в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет.

Также к заявлению о зачете суммы излишне уплаченной государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины (Письмо Минфина России от ДД.ММ.ГГГГ N 03-05-06-03/47723).

Такое заявление может быть подано как лично или через представителя (следует подготовить два экземпляра и на одном из них поставить отметку о принятии в канцелярии суда), так и направлено по почте (с описью и уведомлением о вручении).

Таким образом, при подаче искового заявления по тому же требованию, по которому судебный приказ был отменен, уже уплаченная госпошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате госпошлины при подаче иска.

При этом важно понимать, что НК РФ не содержит оснований для возврата госпошлины при отмене судебного приказа, то есть возможен только зачет (Письмо Минфина России от ДД.ММ.ГГГГ N 03-05-06-03/21273).

Следовательно, плательщик государственной пошлины, помимо заявления в суд,
составленного в произвольной форме, должен приложить определение суда об отмене судебного приказа, а также платежные документы (платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка), подтверждающие уплату государственной пошлины (Письмо ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ N БС-3-11/4036@).

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах", возможен зачет государственной пошлины, которая была уплачена в связи с рассмотрением дела в любом из арбитражных судов Российской Федерации. В данном случае порядок зачета государственной пошлины в арбитражных судах и судах общей юрисдикции одинаков. Аналогичная позиция содержится в Определении ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ
по делу N 309-ЭС14-5 868.

На основании изложенного подача такого заявления с одновременной уплатой
недостающего размера госпошлины к исковому заявлению будет являться достаточным
основанием для соблюдения обязанности по уплате госпошлины при обращении в суд в
порядке искового судопроизводства.

На основании изложенного истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на дату расчета задолженности сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ТЯС не явилась, извещена надлежаще, в заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежаще, ДД.ММ.ГГГГ в Советский районный суд от него поступило возражение на исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о карте, в котором он просит суд рассмотреть дело без его участия, в исковых требованиях АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 отказать в полном объёме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд не находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о кредитной карте №. Истец акцептовал оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет №. После получения Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4.12 Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.1 Условий.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом
востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере <данные изъяты>., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; 0 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 0 руб. 00 коп. - плата за пропуск минимального платежа/неустойка, 0 руб. 00 коп. - сумма комиссий, 0 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования в размере 0,2% от суммы долга по формуле расчета = (Сумма ЗТ) *0,2% * кол-во дней просрочки.

Из расчета неустойки в размере <данные изъяты> коп. в день Банком начислена неустойка в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банком добровольно снижен размер неустойки до суммы 0 руб. 00 коп., учитывая размер задолженности Клиента.

До предъявления настоящего иска Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен ввиду наличия спора о праве (копия определения прилагается).

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о кредитной карте за период, предшествующий трехлетнему сроку обращения истца в суд.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд пришел к выводу о том, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению в силу следующего.

Так, статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от29.09.2015№43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.09.2015N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или
определен моментом востребования, срок-исковой давности начинает течь со
дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а
если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования,
исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока,
предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой
давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня
возникновения обязательства.

Из п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока
осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указывалось выше, на основании п. 11.1 Общих срок возврата
кредита определяется датой формирования заключительного счета, который
клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его
формирования. То есть кредит по карте является кредитом до востребования,
следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты
истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для
погашения задолженности.

В рассматриваемом случае заключительный счет на сумму <данные изъяты>рублей был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ. Срок для погашения
данной задолженности - 30 дней с даты формирования счета, после которого
начисление процентов, штрафов приостановлено, то есть до ДД.ММ.ГГГГ
года.

Согласно выписке по договору ответчик платежей с ноября 2008 года не осуществлял.

В то же время, поскольку задолженность в полном объеме погашена не
была, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей
судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула Алтайского края был вынесен судебный приказ - о взыскании с ФИО1 задолженности по
кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с поступившими от должника возражениями против взыскания
задолженности ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

С иском в суд общей юрисдикции истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности истек до обращения истца с заявлением на выдачу судебного приказа.

С момента истечения срока оплаты заключительного счета, истец мог обратиться за взысканием задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, тогда как иск подан ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Д.В. Левыкин