Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Фролова Алексея Викторовича к обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-линия жизни» о выплате выкупной суммы по договору страхования, штрафа в размере 50 %, компенсации морального вреда в размере 1000000 рублей,

установил:

ФИО6 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-линия жизни» (далее ООО «ВСК_линия жизни) о выплате выкупной суммы по договору страхования в размере366324 рубля 60 копеек, штрафа в размере 50 %, компенсации морального вреда в размере 1000000 рублей.

Исковые требования истец мотивирует тем, что 15.10.2018 между ним и ответчиком был заключен договор страхования жизни №. В соответствии с договором первый страховой взнос был оплачен в установленный договором срок в сумме 200000 рублей. Страховой взнос за второй год был оплачен в размере 100000 рублей позже срока оплаты, установленного договором, так как был закрыт филиал ответчика в г.Томске, остался лишь главный офис в г.Москва, что затруднило для истца исполнение обязательства.21.11.2019 между сторонами договора страховая жизни было заключено дополнительное Соглашение, в силу которого изменены страховые периоды с 1 года на 6 месяцев с уплатой страхового взноса в размере 100000 рублей за каждый страховой период. Ответчиком были изменены реквизиты для оплаты и в связи с данным обстоятельством страховой взнос очередной был оплачен позднее срока. 22.12.2020 было подано заявление на расторжение договора страхования, в связи с чем в соответствии со ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» должна быть возвращена сумма сформированного страхового резерва. В выплате выкупной суммы ответчиком было отказано, на претензию был получен отказ. В порядке досудебного урегулирования истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого в удовлетворении требований было отказано. В момент заключения договора страхования он не был ознакомлен со всеми условиями договора.

Истец в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив, что размер выкупной суммы рассчитывался исходя из уплачены страховых взносов за два года за вычетом расходов страховщика за указанные два года, разделённых на 10 лет.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на исковые требования, указывая на следующие обстоятельства. Истец взыскиваемую сумму ошибочно называет страховой суммой, фактически данная сумма является выкупной суммой, которая при её наличии может быть выплачена страхователю в случае досрочного расторжения договора. Размеры выкупных сумм как и страховых взносов и страховых сумм по договору определены специальными актуарными расчетами на основании соответствующего Положения о формировании резервов по страхованию жизни, утвержденного приказом Генерального директора ООО «ВСК-Линия жизни». На основании заявления истца договор страхования жизни с ним был расторгнут 22.12.2020. Истцом осуществлена уплата страховых взносов за периоды, за которые не предусмотрена выплата ему выкупной суммы. С условиями договора истец был ознакомлен со всеми условиями договора страхования, в том числе и с порядком расторжения договора и выплаты выкупных сумм, о чём свидетельствует его подпись. Требование о взыскании штрафа и компенсации морального вреда не могут быть удовлетворены, поскольку не имеется факта нарушения прав истца ответчиком, Страховщик выполнил все обязательства в соответствии с условиями Договора страхования, Правил страхования и законодательства.

Заслушав доводы стороны истца, изучив возражения стороны ответчика, исследовав и оценив в совокупности доказательства по делу, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из Страхового полиса между ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО7 15.10.2018 заключен договор № в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия будущего. Защита +» в редакции, действующей на дату оформления настоящего Договора. По данному договору Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести единовременную страховую выплату, а Страхователь обязуется оплатить страховую премию в размере и в сроки, указанные в Договоре. Положения Договора изложены в тексте самого Страхового полиса, в Таблице страховых взносов и выкупных сумм (Приложении № 1 к Договору) и в Правилах, являющихся их неотъемлемой частью.

В Декларации Страхователя в названном Полисе за подписью Страхователя ФИО8

подпись не оспорена истцом) указано, что он подтверждает факт ознакомления и согласие с Правилами, а также то, что все положения Договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной сумм, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, порядок расторжения и изменения Договора, ему понятны. Также Фролов А.В. подтвердил, что Приложение № 1 Таблица страховых взносов и выкупных сумм, Правила страхования жизни «Линия будущего. Защита+» им получены.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, у суда отсутствуют основания полагать, что при заключении Договора страхования ФИО9 был ограничен в получении необходимой ему для заключения Договора информации относительности существенных условий Договора, в том числе и в отношении условий выплаты выкупной суммы исходя из принципа свободы договора, предусмотренного ст.421 Гражданского кодекса РФ. Указанная норма предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании абз.4 п.3 ст.3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Дополнительным соглашением от 21.11.2019 между ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО10 на основании полученного от Страховщика письменного заявления на изменение условий договора страхования жизни, влияющих на ответственность Страховщика в Таблицу страховых взносов и выкупных сумм (Приложение № 1) внесены соответствующие изменения.

Из платежного поручения № от 15.2018, Приходного кассового ордера № от 12.12.2019 квитанции по операции от 19.06.2020 следует, что ФИО12 по вышеназванному договору с ответчиком были на счет ООО «ВСК-Линия жизни» внесены страховые взносы: 15.10.2018 в размере 200000 рублей; 12.12.2019 в размере 100000 рублей; 19.06.2020 в размере 100000 рублей.

Таким образом, ФИО13 добровольно изъявил желание быть застрахованным лицом в соответствии с Правилами страхования, произвел оплату страховой премии, условия страхования изложены достаточно ясно, содержание договора позволяло оценить природу и последствия заключаемой сделки, доказательств о порочности воли сторон при заключении договора суду не представлено, с требованием о признании сделки недействительной истец не обращался.

22.12.2020 ФИО14 обратился к ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением на страховую выплату по договору страхования жизни № 15.10.2018 вследствие расторжения договора страхования в связи с невозможностью его продолжения. Иных причин расторжения не указано.

В соответствии с п.2 ст.958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

В силу п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ дДоговор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно абз.2 п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.7 ст.10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 2 приложения № 1 к Условиям страхования при досрочном прекращении договора страхования в течение первых двух лет срока действия договора, страхования выкупная цена не выплачивается. Из условий дополнительного соглашения №1 к договору также следует, что размер выкупной цены за период до 12 января 2018 года составляет 0 рублей.

руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО15 к обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-линия жизни» о выплате выкупной суммы по договору страхования, штрафа в размере 50 %, компенсации морального вреда в размере 1000000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий