Гражданский кодекс часть 1

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, процентов и неустойки до даты фактического исполнения решения суда,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, процентов и неустойки до даты фактического исполнения решения суда.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2728998,03 руб., включающую в себя: сумму просроченного основного долга 957 516,36 руб., сумму по просроченным процентам 1 771 481,67 руб., а также взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 21844,99 рублей; обратить взыскание в пользу банка на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ. №, а именно: автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № двигателя №, цвет белый, государственный номерной знак №, технический паспорт №, зарегистрированный в РЭО ГИБДД УВД ДД.ММ.ГГГГ. путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в соответствии с договором залога № в размере 1783500 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с договором АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО перечисляет сумму кредита в размере 1 600 000 руб. Кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) применяется повышенная процентная ставка 28% годовых. Кредит предоставлен на приобретение автомобиля, заемщику был открыт ссудный счет, на который были переведены кредитные денежных средства в размере 1 600 000 руб.

С 2019г. должником не в полном объеме исполнялись обязательства по кредитному договору.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 2728998,03 руб., включающая в себя: сумму просроченного основного долга 957 516,36 руб., сумму по просроченным процентам 1 771 481,67 руб.

Предметом залога является автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, № двигателя № цвет белый, государственный номерной знак №, залоговая стоимость определена в 1783500 руб.

Представитель АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования – просила взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 767 507,95 руб., включающую в себя: сумму просроченного основного долга 999272,60 руб., сумму по просроченным процентам 1 768 235,35 руб., а также взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 21844,99 рублей; обратить взыскание в пользу банка на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ. №, а именно: автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, № двигателя № цвет белый, государственный номерной знак №, технический паспорт №, зарегистрированный в РЭО ГИБДД УВД ДД.ММ.ГГГГ. путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в соответствии с договором залога № в размере 1783500 руб. На уточненных требованиях настаивала.

Ответчик ФИО1 и его представитель Е. П.А., адвокат, действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признали. Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности, погашение основного долга осуществляется единовременной выплатой ДД.ММ.ГГГГ., а банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., то есть с пропуском срока исковой давности.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 1 783 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 14% годовых на приобретение автомобиля (пункт 1.1).

Приложением к договору от ДД.ММ.ГГГГ утвержден график возврата кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку полученные в рамках кредитной линии кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере и в сроки, на условиях настоящего договора.

Для учета полученных заемщиком кредитов в рамках кредитной линии банк открывает ему ссудный счет № (пункт 1.5 кредитного договора).

Денежные средства в размере 1 600 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. были перечислены банком на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и не отрицается ответчиком.

02.08.2013г. между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор залога № на автотранспортное средство, по условиям которого в обеспечение обязательств по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог транспортное средство , ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, № двигателя №, цвет белый, государственный номерной знак №, технический паспорт №, зарегистрированный в РЭО ГИБДД УВД ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 1 783 500 руб. (пункты 1.1, 1.3 договора залога).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме.

В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора клиент обязан в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 14% годовых. Гашение процентов производится по последнее число каждого месяца. Ежемесячное начисление за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. Погашение процентов по кредитам, полученным после 20 числа текущего месяца производится не позднее последнего числа следующего месяца.

В случае несвоевременного погашения кредита или процентов говоренных в п.1.1, 2.1., 2.1.2 настоящего договора «заемщик» уплачивает банку проценты 28 % годовых до фактического возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающие законные права и интересы истца.

Должник ФИО1 должен был погашать кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика (п.2.1.2. кредитного договора).

Задолженность по кредитному договору составила 2767507,95 руб., включающая в себя: сумму просроченного основного долга 999272,60 руб., сумму по просроченным процентам 1 768235,35 руб.

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, последний платеж согласно графику платежей 25.07.2018г., суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи, включающие сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в счет погашения обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям ежемесячно.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор заключен банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал возврат суммы кредита ежемесячными платежами до ДД.ММ.ГГГГ по графику гашения кредита, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно установленными платежами 30(31) числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и, включая последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Согласно выписке по счету последний платеж ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ., следующий платеж (по графику платежей) ответчик должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ., но не произвел, срок исковой давности в данном случае начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ., то есть со следующего дня после даты очередного платежа, не произведенного ответчиком, и истекает ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж, согласно графику платежей ответчик должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ., но не произвел, соответственно, срок исковой давности по данному платежу исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по просроченным платежам с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., с настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес платеж в размере 15 000 руб., что не оспаривалось в судебном заседании ответчиком ФИО1

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока исковой давности, а не после его истечения.

Исходя из изложенных разъяснений, суд полагает, что уплата части долга ФИО1 после окончания срока действия договора ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о признании ответчиком всего долга по спорному кредитному договору, каких-либо документов, свидетельствующих о полном признании долга ФИО1 в материалы дела не представлено.

Таким образом, банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по истечению срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки до даты фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда