Гражданский кодекс часть 1

Представитель Б» (ПАО) (далее Б» (ПАО)) обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что ***Б» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор (далее – Договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредит по Договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов. Банк исполнил взятые на себя обязательства. На имя ФИО1 был открыт банковский счет , предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – *** руб.; проценты за пользование кредитом - *** % годовых; срок пользования кредитом - *** месяца. Кредит считается предоставленным с даты отражения суммы операции по счету. С даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и порядке, предусмотренном тарифами и условиями. Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по плановому погашению задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору, предъявляет ко взысканию задолженность на *** в размере *** руб., в том числе: сумма основного долга в размере *** руб.; процентов за пользование кредитом в сумме *** руб., штраф за пропуск платежей в сумме *** руб., проценты на просроченный долг *** коп. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Б» (ПАО) сумму задолженности в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Представитель истца Б» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал, что действительно у него имеется задолженность по кредитному договору перед ответчиком, ходатайствовал о снижении размера штрафных санкций за пропуск платежей.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что *** между ПАО Б» и ФИО1 заключен кредитный договор . Договор заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по Договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

В Заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями и Тарифами по кредиту, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор по Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты Б» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий Заявления Клиента – по открытию Счета Клиента, Договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы, платы, предусмотренные тарифами и Тарифами по карте.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должнику открыт счет ..., предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – *** руб.; проценты за пользование кредитом - *** % годовых; срок пользования кредитом - *** месяца.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный кредитный договор, которому был присвоен ....

В соответствии с п. 3.1.1-3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств, в размере не менее суммы такого платежа.

Из п. 9.15 следует, что в случае не выполнения Клиентом требований установленных в п. 3.1 условий, начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами по Карте.

Согласно п. 6.6 Условий, при наличии у клиента сверхлимитной задолженности по карте в соответствии с тарифами удерживается неустойка в момент погашения задолженности.

В соответствии с п. 8.7 Условий Клиент обязан в случае возникновения сверхлимитной задолженности по карте возместить сумму задолженности с уплатой соответствующих штрафных санкций.

Согласно Тарифам банка штраф за пропуск очередного платежа допущенного впервые *** руб., во 2-ой раз подряд *** руб., в 3-ий раз подряд *** руб.

В соответствии с п. 9.10-9.10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности по заключенному Договору, что подтверждается выписками по счету, расчетом задолженности по кредиту, и ответчиком не опровергнуто.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным и ответчиком по существу не оспорен, иного расчета суду не представлено.

По состоянию на *** задолженность составляет *** руб., в том числе: суммы основного долга – *** руб.; процентов за пользование кредитом – *** руб., проценты на просроченный долг *** коп., штраф в сумме *** руб.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении взыскания штрафных санкций в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий размер штрафа, значительное превышение суммой штрафа суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленного истцом штрафа последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должен служить средством обогащения кредитора, но при этом направлен на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что размер штрафа должен быть снижен. При этом суд также учитывает объем не исполненных обязательств и период нарушения сроков исполнения обязательств по кредитному договору.

Руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса российской Федерации, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательства по выплате кредита, суд считает необходимым уменьшить сумму штрафа с *** руб. до *** рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждается платежным поручением от ***, и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере *** коп.

руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Б» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Б» задолженность по кредитному договору от *** в размере *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб., всего *** коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий Яркович Н.Г.