Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 (ФИО8) ФИО3 о взыскании 1/2 суммы задолженности по кредитному договору *** от 10.12.2012г. в размере 60288,16 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2008,64 руб. и по оплате услуг представителя в размере 10000,00 руб.

В обоснование иска указано, что 10.12.2012г. между ОАО «Восточный экспресс банк» ( в настоящее время ПАО) и ФИО8 (в настоящее время ФИО2) О.В. был заключен кредитный договор ***, путем выдачи кредитной карты с лимитом 75000,00 руб.под 33 % годовых (полная стоимость кредита 81%).

Ответчик была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласилась с ними и приняла на себя обязательства по их выполнению. Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил в полном объеме.

За время пользования картой у ФИО4 перед банком образовалась задолженность в размере 79874,23 руб.

29.06.2017г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ***, в том числе и в отношении ФИО4

В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Ленинского района г.Тамбова с заявлением о выдаче судебного приказа, который определением от 25.01.2018г. был отменен по заявлению ФИО4

ООО «Экспресс кредит» просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 1/2 суммы задолженности в размере 39937,12 руб., и 1/2 суммы по неуплаченным процентам в размере 20351,05 руб., однако, не отказывается от взыскания оставшейся суммы задолженности в последующем.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов в размере 12008,64 руб., из которых 10000,00 руб. - это расходы, связанные с услугами оказания юридической помощи ИП ФИО5, в том числе подготовки искового заявления в суд, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 008,64 руб.

В ходе рассмотрения дела протокольным определением судьи Ленинского районного суда г.Тамбова от 26.11.2018г. на основании ст.41 ГПК РФ была произведена смена ненадлежащего ответчика - ФИО6 на надлежащего – ФИО7, в связи со сменой ответчиком отчества.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Экспресс-Кредит»

Ответчик ФИО7 также в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом 01.09.2018г., что подтверждается письменным уведомлением о вручении судебной повестки, причины не явки суду не известны, возражений относительно исковых требований не заявлены.

Суд расценивает причину неявки ответчика, как неуважительную, свидетельствующую об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ст.167ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г.«О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10.12.2012г. между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО) и ФИО8 (в настоящее время ФИО7) был заключен кредитный договор *** путем выдачи кредитной карты *** с кредитным лимитом в сумме 75 000,00 рублей под 33 % годовых (полная стоимость кредита 81 % годовых).

В соответствии с Условиями кредитования (раздел 2 Заявления на заключения Соглашения о кредитовании счета), заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно Условиям кредитования ФИО1 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласилась с ними и приняла на себя обязательства по их выполнению

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту( в случае наличия),суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

Кроме того, в случае если банк после заключения Соглашения о кредитовании счета осуществит уступку прав требований по нему и одновременно выступит поручителем за исполнение ФИО8 (в настоящее время ФИО7) соответствующих обязательств, которая обязалась выплачивать банку проценты и штрафы (неустойки по обязательствам, исполненным банком как поручителем в размере, предусмотренном в Разделе «данные о кредитовании счета (ТБС) Заявления (проценты и штрафы/неустойки будут начисляться со дня, следующего за днем исполнения Банком обязательства по договору поручительства, по день исполнения клиентом обязательства включительно, срок начисления неустойки ограничивается 10 днями.

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» ФИО8 (в настоящее время ФИО7) обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составило 450,00 руб.

Согласно данным о кредитовании счета (раздел 2 Заявления на заключении е Соглашения о кредитовании) пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) установлен в размере 50 %. В случае нарушения оплаты минимального обязательного платежа неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день штраф за просрочку минимального обязательного платежа составляет 3 % - 590 руб.

Предоставление Банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

Ответчиком условия кредитного договора исполнялись недобросовестно, в результате образовалась задолженность по просроченной ссудной задолженности в размере 79874,23 руб., по просроченным процентам - 40702,09 руб.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно договору об уступке прав (требований) *** от 29.06.2017г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования, в том числе, задолженности по кредитному договору *** от 10.12.2012г. с должника ФИО8 (в настоящее время ФИО7) (п.1.1,1.2 Договора и Приложение № 1 к Договору).

ООО «Экспресс-Кредит» по вопросу взыскания задолженности с ответчика обращалось к мировому судьей судебного участка № 4 Ленинского района г.Тамбова с заявлением о выдаче судебного приказа, однако по заявлению ФИО4 (в настоящее время ФИО7) судебный приказ № 2-51/2018 от 15.01.2018г. был отменен.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, а также Перечня уступаемых прав (Приложение № 1 к Договору об уступке прав № 727 от 29.06.2017г.) сумма задолженности по кредитному договору составляет 120576,32 руб., из которых: 79874,23 руб. - просроченная ссудная задолженность, 40 702,09 руб. – просроченная задолженность по процентам.

ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ответчика 1/2 суммы задолженности по кредиту в размере 39937,11 руб. и 1/2 суммы задолженности по просроченным процентам в размере 20351,04 руб.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет, а также сумма заявленных требований не оспорена, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере - 39937,12 руб., а также задолженности по неуплаченным процентам в сумме - 20351,05 руб.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2008,64 руб., что подтверждается платежными поручениями *** от 15.12.2017г. на сумму 1805,76 руб. и *** от 11.07.2018г.(л.д.3,4), которые подлежат возмещению с ответчика.

Кроме того, истцом понесены судебные расходы в рамках Агентского договора №4 от 01.08.2017г., заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП ФИО5 о выполнении поручения по составлению искового заявления с целью взыскания задолженности с должника ФИО4 по кредитному договору в размере 10000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 75 и реестром на оказание услуг от 06.02.2018г.

В соответствии с п.2.1 Агентского договора от 01.08.2017г. ФИО5 обязался совершать следующие действия: составление уведомлений о задолженности, претензионных писем, исковых заявлений, заявлений о выдаче судебного приказа, заявлений о правопреемстве, представлении интересов ООО «Экспресс-Кредит» в судах, обработку исполнительных документов, юридическое сопровождение исполнительного производства, оцифровка и хранение архивных дел, иные действия, направленные на оказание услуг.

Стоимость услуг устанавливается дополнительным соглашением к Агентскому договору от 01.08.2017г. (п.3.4 Договора).

Согласно дополнительному соглашению № 2 к Агентскому договору № 04 от 01.08.2017г. услуга в виде составления искового заявления оценена в 10000,00 руб., которые также подлежат взысканию с должника, поскольку данная сумма также не оспорена ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Экспресс-Кредит» со ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от 10.12.2012г. в размере 60288,16 руб. и судебные расходы в сумме 12008,64 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 24.12.2018г.

Судья А.А. Словеснова