Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романова Андрея Вячеславовича к Шарафееву Александру Рафаилевичу о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

установил:

Романов А.В. обратился в суд с иском к Шарафееву А.Р. о взыскании основного долга по кредитному договору в размере 261 303 руб. 73 коп., процентов за пользование в сумме 182 375 руб. 80 коп., исчисленных на ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов на сумму основного долга из расчета 18,5 % - с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, пени на сумму просроченного основного долга из расчета 0,6 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, исчисленных по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181 694 руб. 39 коп., а также с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности. Также заявлено требование о взыскании расходов на оплату юридических в сумме 5000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ЗАО) и Шарафеевым А.Р. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 300 000 руб. под 18,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Платежи по договору заемщик должен был вносить ежемесячно в сроки, предусмотренные договором. Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование, в связи с чем образовалась задолженность. По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) уступил право требования долга по кредитному договору ООО «Эксперт-Финанс», которое в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования долга ООО «Русь». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русь» уступило право требования по договору истцу. Остаток задолженности на дату передачи составлял 346 126 руб.13 коп., из которых: 261 303 руб. 73 коп. – основной долг, 33 246 руб. 54 коп. – проценты, 51 575 руб. 86 коп. – пени. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора истцом как правопреемником банка заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, пени.

В судебное заседание истец Романов А.В., ответчик Шарафеев А.Р., представители третьих лиц не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без их участия.

Представитель ответчика Басманов В.Н. просил иск оставить без удовлетворения по основаниям, изложенным в отзыве на иск, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Письменный текст отзыва приобщен к материалам дела.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ЗАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, который состоит из согласия заемщика на кредит и Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО).

Из согласия на кредит следует, что с документами, в совокупности составляющими договор, заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 10).

Договором предусмотрена сумма кредита - 300 000 руб., плата за пользование - 18,5 % годовых

Заемщик возврат денежных средств и оплату процентов за пользование обязался осуществлять аннуитентными платежами – по 7 862 руб. 27 коп. ежемесячно не позднее 21 числа, расчет по договору должен быть произведен по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Материалами дела подтверждается исполнение банком обязательства по выдаче кредита.

Согласно расчету задолженности, выполненному кредитором на ДД.ММ.ГГГГ и содержащему в том числе сведения о начисление процентов помесячно, а также о движении денежных средств по счету, с ДД.ММ.ГГГГ г. заемщиком обязательства по договору не исполняются, ранее обязательства исполнялись ненадлежаще - платежи вносились в меньшем размере, чем предусмотрено договором (л.д. 17-23).

Ответчиком по кредитному договору проценты за пользование оплачены в сумме 52 795 руб. 04 коп., с ДД.ММ.ГГГГ г. платежи не вносятся.

По договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) уступил права требования задолженности общуству с ограниченной ответственностью «Эксперт-Финанс», в том числе право требования с Шарафеева А.Р. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 296 710,27 руб., из них 261 303,73 руб. - основной долг, проценты за пользование в сумме 33 246,54 руб. (исчислены по ДД.ММ.ГГГГ), и пени - 2 160 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Эксперт-Финанс» уступило право требования указанной задолженности с ответчика обществу с ограниченной ответственностью «Русь» по договору уступки прав №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русь» по договору № уступило право требования долга по кредитному договору, заключенному с ответчиком, истцу Романову А.В.

Согласно реестру уступаемых прав от ДД.ММ.ГГГГ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ№ остаток к погашению задолженности составлял 296 710,27 руб.

Ответчиком факт получения кредитных средств и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов не оспаривается, при этом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно статье 207 Кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В силу пункта 1 статьи 200 Кодекса если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также разъяснено, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 указанного постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Шарафеевым А.Р. договора срок исполнения заёмщиком обязательств по возврату части основного долга, уплате процентов за пользование был установлен - ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению отдельно в отношении каждого периодического платежа.

Исковое заявление истцом в суд направлено ДД.ММ.ГГГГ

С учетом указанного правового регулирования и установленных договором сроков внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности по платежам по основному долгу и процентам со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ и ранее истцом пропущен.

Сторонами, третьими лицами суду подписанный кредитором и заемщиком график платежей не предоставлен несмотря на то, что соответствующая обязанность судом разъяснялась, в связи с чем он определен исходя из сведений, содержащихся в составленном банком расчете задолженности (л.д. 17-22), а также расчетным путем.

В соответствии с п. 2.10 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) при сумме кредита 300 000 руб., плате за пользование - 18.5 % годовых, размере аннуитетного платежа в месяц, равного 7 862,27 руб. и обязательстве исполнить договор не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заемщик во исполнение обязательств по договору ежемесячно должен был вносить:

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 0 руб., в погашение процентов за пользование - 7 146,58 руб. +1080 руб. - 0,36 % от 300 000 руб. - комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составляющая 0,36 % от остатка основного долга на начало страхования, но не менее 399 руб. (согласие на кредит на л.д. 10),

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3 452,68 руб., в погашение процентов - 4 409,59 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3 202,82 руб., в погашение процентов - 4659,45 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3253,14 руб., в погашение процентов - 4609,13 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3451,29 руб., в погашение процентов - 4410,98 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3067,92 руб., в погашение процентов - 4794,35 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3837,88 руб., в погашение процентов - 4042,39 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3466,99 руб., в погашение процентов - 4395,28 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга 3381,44 руб., в погашение процентов - 4480,83 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 3851,22 руб., процентов за пользование - 4011,05 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 3535,11 руб., процентов за пользование - 4227,16 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4095,78 руб., процентов за пользование - 3766,49 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 3756,58 руб., процентов за пользование - 4105,69 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 3946,14 руб., процентов за пользование - 3916,13 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 3620,53 руб., процентов за пользование - 4241,74 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4314,6 руб., процентов за пользование - 3547,67 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4002,29 руб., процентов за пользование - 3859,98 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 3942,69 руб., процентов за пользование - 3919,58 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4368,1 руб., процентов за пользование - 3494,17 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4195,75 руб., процентов за пользование - 3666,52 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4261,68 руб., процентов за пользование - 3600,59 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4442,63 руб., процентов за пользование - 3419,64 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4174,97 руб., процентов за пользование - 3687,3 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4792,9 руб., процентов за пользование - 3069,37 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4753,73 руб., процентов за пользование - 3108,54 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4718,82 руб., процентов за пользование - 3143,45 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4585,8 руб., процентов за пользование - 3276,47 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4960,37 руб., процентов за пользование - 2901,9 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4838,18 руб., процентов за пользование - 3024,09 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4914,2 руб., процентов за пользование - 2948,07 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5084,02 руб., процентов за пользование - 2778,25 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 4891,23 руб., процентов за пользование - 2971,04 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5410,8 руб., процентов за пользование - 2451,47 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 238,03 руб., процентов - 2 624,24 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 240,49 руб., процентов - 2 621,78 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 642,89 руб., процентов - 2 219,89 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 492,95 руб., процентов - 2 369,32 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 505,37 руб., процентов - 2 356,9 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 807,03 руб., процентов - 2 055,24 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 824,06 руб., процентов - 2 038,06 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 5 782,55 руб., процентов - 2 079,72 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6000,22 руб., процентов - 1862,05 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6091,21 руб., процентов - 1 771,06 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6127,62 руб., процентов - 1734,65 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6276,49 руб., процентов - 1 585,78 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6219,48 руб., процентов - 1 642,79 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6508,82 руб., процентов - 1 353,45 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6 647,87 руб., процентов - 1 214,4 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6 622,21 руб., процентов - 1 240,06 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6 726,26 руб., процентов - 1 136,01 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6 865,18 руб., процентов - 997,09 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 6 969,57 руб., процентов - 892,7 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 049,32 руб., процентов - 812,95 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 160,08 руб., процентов - 702,19 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 253,56 руб., процентов - 608,71 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 417,24 руб., процентов - 445,03 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 514,68 руб., процентов - 347,59 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 613,39 руб., процентов - 248,88 руб.,

ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга - 7 731,51 руб., процентов - 168,5 руб.

Итого, основной долг, для взыскания которого срок исковой давности не истек, составит 51 739,78 руб. (7 049,32 +7 160,08 +7 253,56 +7 417,24+ 7 514,68+7 613,39+7 731,51), проценты за пользование, исчисленных по ДД.ММ.ГГГГ - 3333,85 руб. (812,95+702,19+608,71+445,03+347,59+248,88+168,5).

Проценты за пользование, исчисленные по ставке 18.5 % годовых на сумму основного долга 51 739,78 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1064 дн.), составят 27 902,63 руб.

Общая сумма процентов за пользование составит 31 236,48 руб. (3333,85 + 27 902,63 руб.).

Проценты за пользование с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца по ставке 18,5 % годовых от остатка основного долга

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период просрочки исполнения обязательства по возврату основного долга - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,6 % в день от суммы задолженности, а также с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца сумма пени на просроченный основной долг составляет 1 765 368 руб. и снижен до 181 694,39 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, основания для взыскания неустойки, исчисленной на сумму основного долга, срок исковой давности для взыскания которого истек, отсутствуют. Пени могут быть исчислено исключительно на долг в сумме 51 739,78 руб.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки - 0.6 % в день, то есть 219 % годовых, что многократно превышает ключевую ставку банка России, период просрочки, необходимость соблюдения баланса интересов сторон, истечение срока давности для взыскания части основного долга, а следовательно, и неустойки суд приходит к выводу, что заявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем подлежит снижению до 22 000 руб., что не ниже двукратной ключевой ставки банка России.

С ДД.ММ.ГГГГ неустойка подлежит взысканию по ставке 0.6 % в день от остатка основного долга.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг.

За составление иска истцом оплачено 5000 руб., что подтверждается распиской (л.д. 40).

Учитывая категорию дела, не являющегося сложным, частичное удовлетворение иска, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на оплату юридических услуг подлежит взысканию 1000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, п, 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 299,53 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Романова Андрея Вячеславовича к Шарафееву Александру Рафаилевичу о взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование, пени, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Шарафеева Александра Рафаилевича в пользу Романова Андрея Вячеславовича по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - 51 739,78 руб., проценты за пользование, исчисленные по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 31 236,48 руб., пени за период просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 000 руб.

Проценты за пользование подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, начисленные на остаток основного долга по ставке 18.5 % годовых.

Пени подлежат взысканию на сумму просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности по ставке 0.6 % в день от остатка основного долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Шарафеева Александра Рафаилевича в пользу Романова Андрея Вячеславовича расходы на оплату услуг представителя в сумме 1 000 руб.

Взыскать с Шарафеева Александра Рафаилевича в доход местного бюджета расходы государственную пошлину 3 299,53 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-олинский городской суд в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья Н.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 09.02.2021 г.