Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Страховая компания ГАЙДЕ» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-20-143762/5010-008 от 02.11.2020 года нарушающего права и законные интересы организации,

установил:

истец обратился в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, и просил признать незаконным и отменить решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-20-143762/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ нарушающего права и законные интересы организации.

В обоснование заявленных требований указано, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее - финансовый уполномоченный) № У-20-134762/5010-008 от 02. 11. 2020 г. (далее - решение финансового уполномоченного) удовлетворены требования Макарова А. Н. АО «СК ГАЙДЕ» Обязано выдать Макарову А. Н. направление на ремонт Транспортного средства Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный номер Р858РР64, 2018 года выпуска, на станцию технического обслуживания автомобилей официального дилера с указанием устранения повреждений по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ, указанных в экспертном заключении ООО «КАР-ЭКС» от ДД.ММ.ГГГГ№, подготовленном по инициативе Финансового уполномоченного, а именно: диск колесный передний левый - замена; диск колесный задний левый; шина заднего колеса левая - замена, накладка передней двери левая нижняя - окраска, накладка задней двери левая нижняя – окраска. АО «СК ГАЙДЕ» с решением не согласно в части выдачи направления на замену диска переднего левого и замены шины заднего колеса левая и полагает, что решением финансового уполномоченного нарушены права и законные интересы Страховщика, в связи с чем считает решение финансового уполномоченного незаконным и необоснованным и подлежащим отмене по следующим причинам: В связи с тем, что в рамках рассмотрения финансовым уполномоченным обращения потребителя Макарова А.Н. была назначена экспертиза в ООО «КАР-ЭКС», предметом которой являлись определение объема ремонтных воздействий и стоимость восстановительного ремонта, то есть назначена автотовароведческая экспертиза, то ее назначение и проведение должно соответствовать требованиям «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба», а также Гражданско-процессуальному кодексу РФ.

Страховщик получает экспертизу от финансового уполномоченного по запросу только после вынесения решения, что подтверждает отсутствие возможности у страховщика использовать все возможности по оспариванию ее результатов. В рассматриваемом случае ООО «КАР-ЭКС» произвело осмотр автомобиля по поручению Финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ На основании осмотра автомобиля составлено экспертное заключение, которое положено было в основу решения финансового уполномоченного. При этом, страховщик о времени и дате осмотра не был уведомлен и не был приглашен на осмотр, следовательно, в осмотре поврежденного автомобиля участия не принимал, в результате чего при осмотре в Акт осмотра включены были повреждения, которые не были зафиксированы ни при оформлении административного материала, ни при осмотре страховщиком при подаче заявления на выплату, а также не были спорными в отношениях сторон, но эксперт их включил в объем ущерба. В нарушение норм процессуального закона, отсутствует подписка эксперта за дачу заведомо ложного заключения. Страховая компания была лишена возможности воспользоваться процессуальными правами, предусмотренными ГПК РФ, поскольку не была извещена финансовым уполномоченным об организации экспертизы в конкретном экспертном учреждении, об осмотре автомобиля и не имела возможности ознакомиться с ее результатами.

2). В решении финансового уполномоченного указано, что согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, не признается страховым случаем и не подлежит выплате страховщиком ущерб, причиненный деталям, узлам и агрегатам ТС, имевшим повреждения на момент заключения Договора страхования или на момент осмотра ТС, проведенного представителем Страховщика в период, предшествующий дате заявленного события, если Страхователь не предъявил Страховщику восстановленное ТС до наступления заявленного события.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовый уполномоченный назначил проведение экспертизы в ООО «КАР-ЭКС» (эксперт - техник Долгополов B.C.). Согласно выводам экспертного заключения ООО «КАР-ЭКС» от ДД.ММ.ГГГГ№ (далее Экспертное заключение), перечень и ремонтные воздействия, которые могли образоваться в результате рассматриваемого ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. Диск колесный передний левый - замена (в предоставленных для исследования материалах содержатся фотоснимки Транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (предстраховой осмотр). На данных фотоснимках зафиксированы повреждения внешней закраины обода переднего левого колесного диска. Однако, в силу их низкого качества и информативности определить идентичность повреждений, имеющихся на момент страхования и повреждений, образованных в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным. Согласно данным производителя Транспортного средства наносить шпаклевку разрешается не ближе 50 мм от закраины колесного диска, поскольку повреждена сама закраина обода колесного диска единственным способом устранения повреждений является замена. Кроме этого, в соответствии с п. 6.17 «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств (далее - КТС) в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» (ФБУ РФРЦСЭ при Минюсте России, 2018) (далее - Методические рекомендации) ремонт поврежденного обода или диска колесного путем нагревания, сварки, добавления или удаления каких-либо материалов (кроме его окраски, если это не противоречит требованиям изготовителя) запрещен; шина заднего колеса левая - замена; накладка передней двери левая нижняя - окраска; накладка задней двери левая нижняя - окраска. Стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства в связи с полученными в результате Страхового случая повреждениями без учета износа составляет 178 000 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 146 900 рублей 00 копеек. Учитывая выводы Экспертного заключения, Финансовый уполномоченный, противореча условиям договора (п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования) и документам ГИБДД, тем не менее приходит к необоснованному выводу об относимости повреждений диска колесного переднего левого и шины заднего левого колеса к обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с характером ремонтного воздействия в виде их замены. С указанным выводом АО «СК ГАЙДЕ» категорически не согласно, считает в указанной части решение финансового уполномоченного не законно и необоснованно и подлежит отмене на основании следующего. В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Между Макаровым А. Н. и АО «СК ГАЙДЕ» заключен договор добровольного страхования Транспортного средства № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор КАСКО) в соответствии с условиями Правил страхования транспортных средств (Далее - Правила страхования), утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ№, в редакции, утвержденной приказом от ДД.ММ.ГГГГ. С Правилами страхования Заявитель ознакомлен, Правила страхования Заявителем получены, о чем свидетельствует подпись Заявителя в Договоре КАСКО. Таким образом, в Правилах страхования определены обязательные для Заявителя условия Договора КАСКО. В соответствии с п. 7.5. Правил страхования если иное не согласовано в Договоре (Полисе), Договор (Полис) заключается с обязательным осмотром ТС. По результатам осмотра заполняется Акт осмотра ТС, который подписывается сторонами. В случае обнаружения повреждений частей или деталей ТС, в Акте осмотра ТС указывается характер, степень и место расположения повреждений. К Акту осмотра ТС могут прилагаться фотографии ТС. Если на фотографиях ТС имеются повреждения, не указанные в Акте осмотра ТС, то преимущественное значение имеют фотографии ТС.

Таким образом, фотофиксация повреждений при проведении предстрахового осмотра автомобиля обладает приоритетом по отношению к акту предстрахового осмотра, где указываются имеющиеся повреждения на момент страхования. В соответствии с п. 7.6.1. Правил страхования для заключения договора страхователь обязан предоставить ТС для осмотра Страховщику. ТС, имеющее повреждения и/или коррозию, принимается на страхование только при условии, что Страхователь (Выгодоприобретатель) устранит данные повреждения и/или коррозию за свой счет, после чего ТС должно быть предоставлено Страховщику для повторного осмотра. Наличие повреждений и/или коррозии, а также факт их устранения фиксируется в письменном виде. При неустранении повреждений и/или коррозии частей или деталей ТС ущерб, вызванный повреждениями, не возмещается. Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, не признается страховым случаем и не подлежит выплате страховщиком ущерб, причиненный деталям, узлам и агрегатам ТС, имевшим повреждения на момент заключения Договора страхования или на момент осмотра ТС, проведенного представителем Страховщика в период, предшествующий дате заявленного события, если Страхователь не предъявил Страховщику восстановленное ТС до наступления заявленного события. В связи с тем, что в Акте предстрахового осмотра от ДД.ММ.ГГГГ и на Фотографиях предстрахового осмотра автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (предстраховой осмотр) зафиксированы повреждения внешней закраины обода переднего левого колесного диска, что подтверждается экспертизой проведенной по поручению финансового уполномоченного. На основании п. п. ДД.ММ.ГГГГ., 7.6.1. Правил страхования ущерб причиненный переднему левому колесному диску не возмещается, так как Макаров А. Н. не предоставил страховщику документы об устранении имевших место при страховании повреждений и не предоставил автомобиль после восстановления повреждения обнаруженного при ПСО.

Эксперт проводивший экспертизу по поручению финансового уполномоченного фиксирует при осмотре боковые порезы шины колеса заднего левого и относит эти порезы к заявленному событию от ДД.ММ.ГГГГ, с чем страховщик категорически не согласен, так как: С момента ДТП от ДД.ММ.ГГГГ до момента проведения осмотра автомобиля финансовым уполномоченным (ДД.ММ.ГГГГ) прошло значительное время, за которое автомобиль интенсивно эксплуатировался. За период с осмотра страховщиком (ДД.ММ.ГГГГ) до осмотра экспертом службы финансового уполномоченного (ДД.ММ.ГГГГ) прошло 3 месяца и пробег составил 6 521 км (90751 км - 84230 км = 6 521 км). В Определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ в приложении в перечне повреждений отсутствует повреждение шины заднего левого колеса.В Акте осмотра от ДД.ММ.ГГГГ при совместном осмотре автомобиля страховщиком и страхователем повреждений шины не обнаружено. С Актом осмотра Макаров А. Н. согласился и подписал. Возражений не предоставил. В претензии Макаров А. Н. не указывает на необходимость замены шины, а спорит только по виду ремонтных воздействий по левым дискам. На фотографиях осмотра от ДД.ММ.ГГГГ повреждения в виде порезов шины левой задней отсутствуют. Следовательно, в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ шина левого заднего колеса повреждена не была, а возникли повреждения шины после заявленного ДТП, в связи с чем отнесение к ДТП от 10.70.2020 г. указанного повреждения и включение его в направление на ремонт не законно и необоснованно.

Представитель заявителя акционерного общества «Страховая компания ГАЙДЕ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился.

Заинтересованные лица в лице уполномоченного по правам потребителей а также Макаров А.Н. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, не явились, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив предоставленные материалы, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее - финансовый уполномоченный) № У-20-134762/5010-008 от 02. 11. 2020 г. (далее - решение финансового уполномоченного) удовлетворены требования Макарова А. Н. АО «СК ГАЙДЕ» Обязано выдать Макарову А. Н. направление на ремонт Транспортного средства Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный номер Р858РР64, 2018 года выпуска, на станцию технического обслуживания автомобилей официального дилера с указанием устранения повреждений по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ, указанных в экспертном заключении ООО «КАР-ЭКС» от ДД.ММ.ГГГГ№. В собственности Заявителя находится транспортное средство Volkswagen Tiguan, государственный регистрационный номер Р858РР64, год выпуска 2018 (далее - Транспортное средство). Между Заявителем и АО «СК ГАЙДЕ» заключен договор добровольного страхования Транспортного средства № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор КАСКО). В соответствии с Договором КАСКО застрахованы, в том числе, риски: «Ущерб + Хищение». Вариант выплаты страхового возмещения - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей официального дилера (далее - СТОА) по направлению Страховщика, страховая сумма по рискам: «Ущерб + Хищение» составила 1 700 000 рублей 00 копеек, неагрегатная. Франшиза не установлена. Общая страховая премия согласно пункта 5 Договора КАСКО составляет 37 204 рубля 00 копеек, которая оплачена Заявителем единовременно и в полном объеме, что не оспаривается АО «СК ГАЙДЕ». Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является Заявитель. Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования транспортных средства (Далее - Правила страхования), утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ№, в редакции, утвержденной приказом от ДД.ММ.ГГГГ. С Правилами страхования Заявитель ознакомлен, Правила страхования Заявителем получены, о чем свидетельствует подпись Заявителя в Договоре КАСКО. Таким образом, в Правилах страхования определены обязательные для Заявителя условия Договора КАСКО.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ (далее - ДТП), по причине наезда на препятствие, причинен вред принадлежащему Заявителю Транспортному средств, что подтверждается Определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в АО «СК ГАЙДЕ» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК ГАЙДЕ» произвело осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра б/н.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК ГАЙДЕ» уведомило Заявителя об организации восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства путем выдачи направления (далее - Направление) на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «АВТОТРЕЙД-АГ» (далее - СТОА), что не оспаривается Заявителем. В Направлении на СТОА были исключены повреждения диска колесного переднего левого, диска колесного заднего левого.ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в АО «СК ГАЙДЕ» с заявлением (претензией) с требованием о выдаче Направления на СТОА официального дилера с включением в Направление на СТОА поврежденного диска колесного переднего левого, диска колесного заднего левого.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК ГАЙДЕ» письмом № уведомило об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования, поскольку АО «СК ГАЙДЕ» выдало Заявителю Направление на СТОА с учетом всех повреждений, относящихся к ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель повторно обратился в АО «СК ГАЙДЕ» с заявлением (претензией) с требованием о выдаче Направления на СТОА официального дилера с включением в Направление на СТОА поврежденного диска колесного переднего левого, диска колесного заднего левого.

В обоснование заявленных требований Заявитель предоставил заказ-наряд ООО «Автомир ФВ» от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которому, в соответствии с технологией завода изготовителя ремонт колесных дисков не допустим, требуется замена переднего левого, заднего левого колесных дисков.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее- Закон №Э-ФЗ) АО «СК ГАЙДЕ» должно рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК ГАЙДЕ» письмом № уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании ранее принятого решения, а также уведомило Заявителя о необходимости предоставления Транспортного средства на СТОА в соответствии с выданным Направлением.

Рассмотрев предоставленные АО «СК ГАЙДЕ» и Заявителем документы, Финансовый уполномоченный обоснованно посчитал, что требование Заявителя подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В пункте 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №) определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ и пунктом 2 статьи 9 Закона № основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.

В соответствии с пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно пункта 10.5 Правил страхования, при повреждении ТС и ДО Договором страхования может быть предусмотрен один из следующих способов расчета ущерба и размера страховой выплаты:

б). В натуральной форме (в форме восстановительного ремонта). Размер ущерба определяется на основании согласованных Страховщиком документов (счетов, заказ-нарядов) СТОА, определяющих объем и стоимость ремонтных работ, с которой у Страховщика заключен договор о сотрудничестве. Ремонт производится на основании выданного Страховщиком направления на ремонт. Направление на ремонт выдается Страхователю в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового, страховым случаем. В этом случае выплата страхового возмещения производится непосредственно на СТОА, где осуществляется ремонт. В случае если Договором предусмотрена франшиза, Страхователь оплачивает ее самостоятельно на СТОА;

в). Размер ущерба определяется на основании согласованных Страховщиком документов (счетов, заказ-нарядов) СТОА, определяющих объем и стоимость ремонтных работ, по выбору Страхователя. В этом случае, при наличии у Страховщика договора о сотрудничестве с СТОА, выплата страхового возмещения производится на основании п. 10.5.6. Правил, в случае отсутствия договора о сотрудничестве - на основании заказ-наряда, предварительно согласованного Страховщиком и акта выполненных работ за фактически произведенный ремонт на СТОА.

Согласно пункта 9.8.5 Правил страхования, страховщик обязан в случае возмещения ущерба в натуральной форме выдать направление на СТОА для производства восстановительного ремонта в течение 5-ти рабочих дней с момента принятия решения о признании заявленного события страховым случаем.

Согласно пункта 9.8.6 Правил страхования, страховщик обязан согласовать со СТОА стоимость восстановительного ремонта по заказ-наряду в срок, не превышающий 30-ти рабочих дней с момента предъявления транспортного средства на СТОА для дефектовки и составления заказ-наряда, если иное не согласовано Сторонами. В случае обнаружения в процессе ремонта скрытых повреждений, стоимость устранения таких повреждений должна быть дополнительно согласована в течение 15-ти рабочих дней с даты получения дополнительного заказ-наряда от СТОА, если иное не согласовано Сторонами.

Согласно подпункту «б» пункту ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил страхования, ремонт ТС на СТОА дилера по направлению Страховщика - расчет страховой выплаты производится на основании счетов СТОА официальных дилеров, с которой у Страховщика заключен договор о сотрудничестве, находящейся в пределах региона основной эксплуатации ТС, указанной Страховщиком в письменном направлении, за фактически произведенные ремонтные работы (в разделе 8 Полиса указывается как «Ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика»). При отсутствии официального дилера в пределах региона основной эксплуатации ТС расчет выплаты производится на основании счетов СТОА официального дилера в ближайшем к региону основной эксплуатации ТС субъекте Российской Федерации за фактически произведенные ремонтные работы. Изменение формы возмещения с натуральной на денежную возможно только по письменному соглашению сторон;

Согласно пункта 7.5 Правил страхования, если иное не согласовано в Договоре (Полисе), Договор (Полис) заключается с обязательным осмотром ТС По результатам осмотра заполняется Акт осмотра ТС, который подписывается сторонами. В случае обнаружения повреждений частей или деталей ТС, в Акте осмотра ТС указывается характер, степень и место расположения повреждений. К Акту осмотра ТС могут прилагаться фотографии ТС. Если на фотографиях ТС имеются повреждения, не указанные в Акте осмотра ТС, то преимущественное значение имеют фотографии ТС.

Согласно пункта 7.12 Правил страхования, страховщик возмещает ущерб, причиненный ТС и ДО в пределах периода страхования по любому из рисков, указанных в Договоре (Полисе), только при условии проведения осмотра ТС до момента возникновения этого ущерба и наличия подписанного представителем Страховщика Акта осмотра ТС. Ущерб, возникший до момента проведения предстрахового осмотра ТС (подписания Акта осмотра ТС представителем Страховщика), не подлежит возмещению, за исключением случаев, когда, Стороны согласовали в Договоре что ТС страхуется без осмотра.

Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, не признается страховым случаем и не подлежит выплате страховщиком ущерб, причиненный деталям, узлам и агрегатам ТС, имевшим повреждения на момент заключения Договора страхования или на момент осмотра ТС, проведенного представителем Страховщика в период, предшествующий дате заявленного события, если Страхователь не предъявил Страховщику восстановленное ТС до наступления заявленного события.

Согласно части 10 статьи 20 Закона №-Ф3 финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовый уполномоченный назначено проведение экспертизы в ООО «КАР- ЭКС» (эксперт - техник Долгополов B.C.). Вопросы, подлежащие разрешению экспертом в рамках экспертизы следующие.

Каковы обстоятельства ДТП, в результате которого повреждено ТС и причины повреждений, обнаруженных на рассматриваемом ТС;

Какие повреждения ТС относятся к рассматриваемому ДТП;

Какие технологии и методы восстановительного ремонта применимы к повреждениям, относящимся к ДТП;

Какой размер расходов на восстановительный ремонт ТС с износом запасных частей и без такового, относящийся к ДТП, определяемый в соответствии с условиями Правил страхования (на основании имеющихся актов осмотра и фотоматериалов);

Какова стоимость ТС в неповреждённом состоянии на момент ДТП;

Наступила ли полная гибель ТС в соответствии с правилами страхования;

Какова стоимость годных остатков в случае полной гибели ТС или при нецелесообразности ремонта.

Согласно выводам экспертного заключения ООО «КАР-ЭКС» от ДД.ММ.ГГГГ№ (далее - Экспертное заключение), перечень и ремонтные воздействия, которые могли образоваться в результате рассматриваемого ДТП от ДД.ММ.ГГГГ:

диск колесный передний левый - замена (в предоставленных для исследования материалах содержатся фотоснимки Транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (предстраховой осмотр). На данных фотоснимках зафиксированы повреждения внешней закраины обода переднего левого колесного диска. Однако, в силу их низкого качества и информативности определить идентичность повреждений, имеющихся на момент страхования и повреждений, образованных в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным;

диск колесный задний левый - замена. Согласно данным производителя Транспортного средства наносить шпаклевку разрешается не ближе 50 мм от закраины колесного диска, поскольку повреждена сама закраина обода колесного диска единственным способом устранения повреждений является замена. Кроме этого, в соответствии с п. 6.17 «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств (далее - КТС) в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» (ФБУ РФРЦСЭ при Минюсте России. 2018) (далее - Методические рекомендации) ремонт поврежденного обода или диска колесного путем нагревания, сварки, добавления или удаления каких-либо материалов (кроме его окраски, если это не противоречит требованиям изготовителя) запрещен;

шина заднего колеса левая - замена;

накладка передней двери левая нижняя - окраска;

накладка задней двери левая нижняя - окраска.

Стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства в связи с полученными в результате Страхового случая повреждениями без учета износа составляет 178 ООО рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 146 900 рублей 00 копеек.

Учитывая выводы Экспертного заключения, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу об относимости повреждений диска колесного заднего левого, диска колесного переднего левого к обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с характером ремонтного воздействия в виде их замены.

Согласно пункта 10.5.1 Правил страхования, возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, а также стоимость работ по их замене и ремонту, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем. При этом замена поврежденных деталей и узлов ТС принимается в расчет при условии, что они путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования, либо их ремонт экономически не целесообразен. Поврежденные детали и узлы, которые были заменены в ходе ремонта, Страхователю (Выгодоприобретателю) не возвращаются.

Учитывая вышеизложенное, требование Заявителя о взыскании страхового возмещения по Договору КАСКО путем выдачи направления на ремонт официального дилера подлежали удовлетворению в объеме устранения повреждений: диск колесный передний левый - замена; диск колесный задний

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявления акционерного общества «Страховая компания ГАЙДЕ» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования У-20-143762/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ нарушающего права и законные интересы организации отказать.

В течение месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд.

Судья А.В. Кротов

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2021 года.

Судья А.В. Кротов