Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-269/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец, Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» (далее ООО МКК «Онлайнер») обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование иска, что 09.06.2023 между ООО МКК «Онлайнер» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа <***>, путем подписания простой электронной подписью. В соответствии с указанным договором ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 115000 рублей. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МКК «Онлайнер», которые являются неотъемлемой частью договора займа. В обеспечение исполнения обязательства по договору потребительского займа <***> между ООО МКК «Онлайнер» и ответчиком ФИО1 заключен договор залога транспортного средства автомобиля BMW 520I VIN WBADD11080BN51045, 1998 года изготовления, государственный регистрационный знак <***>, номер кузова WBADD11080BN51045, принадлежащего на праве собственности ФИО1 Свои обязанности по возврату денежных средств ФИО1 не исполнил, общая сумма задолженности составила 154509,47 рублей, из них: задолженность по основному долгу 115000 рублей, задолженность по процентам за период с 09.06.2023 по 06.10.2023 в размере 39412,8 рублей, штраф в размере 96,67 рублей. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Онлайнер» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 09.06.2023 в размере 154509,47 рублей, проценты за пользование займом и штраф с 07.10.2023 до момента полного исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4290,18 рублей, почтовые расходы в размере 59 рублей, всего взыскать 158858,65 рублей, а также обратить в пользу ООО МКК «Онлайнер» взыскание на имущество, названный выше автомобиль.

Представитель истца ООО МКК «Онлайнер», при надлежащем извещении о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил о признании иска по взысканию с него указанной в иске суммы задолженности, о чем представил суду свое письменное заявление, приобщенное к материалам дела (л.д.85). Подтвердил суду факт заключения между ним и истцом указанного в иске договора потребительского займа <***>, путем подписания простой электронной подписью, по которому он получил от истца сумму займа- 115000 рублей, заключив с истцом в обеспечение исполнения обязательства по указанному договору потребительского займа, договор залога принадлежащего ему указанного в иске автомобиля. Сумму займа он получил, но погашать задолженность не смог в связи с трудным материальным положением, так как находился в отпуске, иных доходов не было, к осуществлению платежей по договору займа до настоящего времени не приступил, в связи с чем, за период с 09.06.2023 по 06.10.2023 (включительно), образовалась указанная в представленном истцом расчете иска задолженность, размер которой он не оспаривает, но в настоящее время денежные средства для уплаты всей суммы долга у него отсутствуют, автомобиль он тоже не хотел бы передавать истцу, хотя не оспаривает передачу данного автомобиля в залог в обеспечение обязательств по договору займа.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пп. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены статьей 348 ГК РФ, согласно которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО МКК «Онлайнер» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.35,38).

Между ООО МКК «Онлайнер» и ответчиком ФИО1, на основании заявления ФИО1 о предоставлении займа, обеспеченного залогом (л.д.22) и в соответствие с письменным соглашением сторон о документообороте в электронном виде (л.д.24), 09.06.2023, заключен договор потребительского займа <***> (л.д.30-32), подписанный простой электронной подписью, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 115000 руб. на срок по 21.11.2025, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 105,120% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Из приложения № 1 к договору (л.д.29) следует, что погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по договору займа, осуществляется ответчиком согласно графику платежей. Количество периодических платежей указанных в графике платежей составляет 32 платежа. Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с графиком платежей и составляет 10119,60 рублей,32-й платеж – 10119,76 рублей.

В соответствии с п. 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) <***> от 09.06.2023 процентная ставка по договору займа составляет 105,120 % годовых, в соответствии с Федеральным звоном N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Данную процентную ставку стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (л.д. 30 оборот).

Размеры процентной ставки 105,120 % годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций. Согласно п. 8.1 общих условий договора займа, проценты начисляются каждый день со дня следующего за днем выдачи займа и до даты возврата займа включительно(л.д.20).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, если заемщик является собственником транспортного средства передаваемого в залог, то он обязан заключить договор залога транспортного средства.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора Заемщик обеспечивает исполнение обязательств по данному договору: а) неустойкой, вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки); б) Залогом транспортного средства: марка BMW, модель- 520I, VIN №, 1998 года изготовления, государственный регистрационный знак № номер кузова №. Договор залога ТС должен быть заключен не позднее даты заключения договора потребительского займа. Оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) остается у заемщика (л.д. 31 оборот). Сторонами заключен договор залога транспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, названного выше автомобиля (л.д.11-17).

Из материалов дела следует, что сведения о залоге транспортного средства: марка BMW, модель- 520I, VIN №, 1998 года изготовления, государственный регистрационный знак №, номер кузова №, принадлежащего ФИО1 внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ под номером №359 (л.д. 86-87).

Согласно п. 14 Общих условий договора займа и п.14 индивидуальных условий договора, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму, имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа (л.д. 20,32).

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) в соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", заключив, как указано выше, соглашение о документообороте в электронном виде.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, что подтверждается операцией перечисления денежных средств на карту (л.д. 18) и подтверждено ответчиком в судебном заседании.

В нарушение взятого на себя обязательства ФИО1 от его исполнения уклонился, вследствие чего образовалась задолженность по настоящему договору займа. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено. Задолженность ответчика согласно представленному расчету, по состоянию на 06.10.2023, составляет 154509,47 рублей, из них: задолженность по основному долгу 115000 рублей, задолженность по процентам за период с 09.06.2023 по 06.10.2023 в размере 39412,8 рублей, штраф в размере 96,67 рублей.

Данный расчет суд признает арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчиком в судебном заседании представлено письменное заявление, в котором он указал, что согласен с суммой задолженности в указанном размере.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности от 08.08.2023, и требование о передаче транспортного средства на хранение от 29.08.2023, которые ответчиком не исполнены (л.д. 9,10).

До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа судом установлен, ответчиком данный факт не опровергнут и фактически не оспаривается.

При изложенных обстоятельствах, оценив представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий договора потребительского займа <***> от 09.06.2023 по внесению платежей согласно графику, более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, у истца возникло право требовать досрочного взыскания задолженности по договору, неустойки, а также обращения взыскания на предмет залога – названный выше автомобиль.

Поскольку договор займа является заключенным, денежные средства ответчику перечислены, обязательства по возврату заемных денежных средств им не исполнены, встречных требований о признании договора незаключенным или недействительным не заявлено, оснований к отказу в удовлетворении исковых требований не имеется.

Приведенные ответчиком доводы о том, что у него, в настоящее время, отсутствует необходимая денежная сумма для погашения указанной в иске задолженности и что к исполнению своих обязательств по договору займа он не приступил в связи нахождением в трудном материальном положении, так как сразу после заключения договора займа ушел в очередной отпуск, не являются основанием к отказу в иске, поскольку договор займа заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства. О предстоящем очередном отпуске при подписании договора займа ответчик заведомо знал. Трудное материальное положение заемщика не может рассматриваться в качестве основания для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора займа, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего последним сделано не было. При этом ответчик не лишен права обращения в суд с заявлением об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда в ходе его последующего исполнения.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Онлайнер» полностью.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4290,18 рублей, расходы на почтовые расходы в размере 59 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Онлайнер» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору займа <***> от 09.06.2023 в размере 154509,47 рублей, из них: задолженность по основному долгу 115000 рублей, задолженность по процентам за период с 09.06.2023 по 06.10.2023 в размере 39412,8 рублей, штраф в размере 96,67 рублей, проценты за пользование займом и штраф, с 07.10.2023 до момента полного исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4290,18 рублей, почтовые расходы в размере 59 рублей, всего взыскать 158858,65 рублей.

Обратить в пользу ООО МКК «Онлайнер» взыскание на имущество, заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ- автомобиль BMW 520I VIN №, 1998 года изготовления, государственный регистрационный знак №, номер кузова №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме вынесено судом 27.12.2023