Гражданский кодекс часть 1

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, указав в обоснование, что ПАО «Сбербанк России», приняв от Щ.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ему кредитную карту №. В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, Памяткой держателя карт банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условиями совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере <сумма>

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В силу п. 5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения карты клиент определяет самостоятельно.

На основании п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с п. 4, п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет <размер процентов> годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – <размер процентов> годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Согласно п. 4.3, банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности – <сумма> просроченный основной долг – <сумма> просроченные проценты – <сумма> неустойка – <сумма>.

Согласно информации с Интернет-сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей сведения из Единой информационной системы нотариата России (Реестр наследственных дел), после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом Ч.. Банк направлял запрос нотариусу с просьбой сообщить информацию о принявших наследство наследниках. По имеющейся у банка информации, родственниками заемщика являются ФИО1, ФИО2.

Согласно заявлению на получение кредита, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, <размер доли> доля данной квартиры принадлежит умершему заемщику, оставшиеся доли принадлежат ФИО1, ФИО2, потенциальным наследникам заемщика, принявшим наследство, в том числе в виде <размер доли> доли квартиры по адресу: <адрес>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 334, 348, 363, 807, 809-811, 1175 ГК РФ, ст. 28, 131-132 ГПК РФ, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» просило суд взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1 и ФИО2 долг по кредитной карте № в сумме <сумма> и сумму государственной пошлины в размере <сумма> провести судебное разбирательство по данному делу в отсутствие представителя банка, направить копию вступившего в законную силу решения суда и исполнительный лист в свой адрес.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1 и ФИО2 долг по кредитной карте № в сумме <сумма> и сумму государственной пошлины в размере <сумма> провести судебное разбирательство по данному делу в свое отсутствие, направить копию вступившего в законную силу решения суда и исполнительный лист в свой адрес.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежаще, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания по делу по уважительной причине, явку в суд своего представителя не обеспечили, письменных отзывов на иск не представили. Судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Изучив исковое заявление, письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, если это предусмотрено договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возраста очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года (в редакции от 04 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из буквального толкования приведенной нормы следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Анализ приведенных норм права позволяет суду прийти к выводу о том, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества с момента открытия наследства до момента исполнения обязательств. Смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества. Принятое наследство, в силу положений п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Из материалов гражданского дела следует, что ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ принял от Щ.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал кредитную карту №. В данном заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка, Памяткой держателя карт банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», размещенных на официальном сайте Банка, подразделениях Банка.

Из п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка следует, что настоящие условиями совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

На основании п. 1.1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере <сумма>

В силу положений п. 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

По п. 5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения карты клиент определяет самостоятельно.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Из п. 4, п. 12 Индивидуальных условий и Тарифов банка следует, что процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет <размер процентов> годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – <размер процентов> годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты (п. 4.3 Индивидуальных условий).

Данные обстоятельства подтверждены Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в которых имеется подпись заемщика, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, паспортными данными Щ.А., выпиской по счету на имя Щ.А., выдержкой из раздела 3 Альбома тарифов на услуги, представляемых ОАО Сбербанк России физическим лицам №, выпиской ИЗ ЕГРЮЛ в отношении ПАО Сбербанк России, согласно которой юридическое лицо создано до ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Щ.А. в ПАО Сбербанк о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом исследованными доказательствами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Щ.А. умер. Кредитные обязательства по вышеназванному договору исполняться перестали, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту Щ.А. составил: общая сумма задолженности – <сумма> просроченный основной долг – <сумма> просроченные проценты – <сумма> неустойка – <сумма>

Данные обстоятельства подтверждены записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Щ.А., произведенной отделом ЗАГС по г. Райчихинск и пгт. Прогресс управления ЗАГС Амурской области, согласно которой смерть Щ.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, наступила ДД.ММ.ГГГГ в пгт. <адрес>, выдано свидетельство о смерти №, выпиской по счету на имя Щ.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которой период просрочки платежей составил ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности – <сумма>., просроченный основной долг – <сумма> просроченные проценты – <сумма> неустойка – <сумма>, комиссии банка – <сумма>., выпиской из ЕГРЮЛ ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ.

Банком была осуществлена проверка сведений о наличии наследственного дела на Интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты. По данным нотариальной Палаты, содержащимся в Единой информационной системе нотариата России (Реестр наследственных дел), после смерти заемщика Щ.А. наследственное дело заведено нотариусом Ч.. Банк направлял запрос указанному нотариусу с просьбой сообщить информацию о принявших наследство наследниках. По имеющейся у банка информации, родственниками заемщика являются ФИО1, ФИО2.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГЩ.А., оформленного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ч., следует, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу нотариального округа <адрес> обратились ДД.ММ.ГГГГ ответчики ФИО1, действующая за себя и несовершеннолетнего сына Щ.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2. Наследственная масса состоит из гаража, общей площадью <мера площади> по <адрес>, <размер доли> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <мера площади> по <адрес>, оставшиеся доли принадлежат ответчикам: ФИО1, ФИО2, а также Щ.М., автомобиля с государственным регистрационным знаком №, что подтверждено материалами наследственного дела умершего ДД.ММ.ГГГГ наследодателя Щ.А., выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в отношении недвижимого имущества, сообщением ОГИБДД МО МВД России «Райчихинское» от ДД.ММ.ГГГГ о принадлежности ФИО2 автотранспортного средства – автомобиля <марка автомобиля>, государственный регистрационный знак №, карточкой регистрации автотранспортного средства.

Умерший заемщик Щ.А. находился в браке с ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1. От данного брака имеется сын ФИО2. Эти обстоятельства подтверждены записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Щ.А., выдано свидетельство о регистрации брака № ЗАГС по пгт. Прогресс управления ЗАГС Амурской области, записью акта Администрации п. Прогресс г. Райчихинска Амурской области № от ДД.ММ.ГГГГ о рождении ФИО2, материалами наследственного дела умершего ДД.ММ.ГГГГ наследодателя Щ.А..

Таким образом, требования банка о взыскании с наследников умершего заемщика суммы долга по кредитному договору заявлены обоснованно. Взыскание следует производить в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

При этом, по мнению суда, в силу требований закона кредитное обязательство умершего заемщика ФИО2 не связано неразрывно с его личностью, поэтому оснований для его прекращения смертью не имеется.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к наследникам и ответчикам по делу ФИО2, ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика являются законными, наследники, как правопреемники, должны добросовестно исполнить обязанности умершего заемщика по договору выдачи кредитной карты №.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства неисполнения заемщиком обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном взыскании всей суммы долга и причитающихся процентов за пользование заемными денежными средствами – <сумма>., взыскание следует производить солидарно.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчиков судебных расходов, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском ПАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина в размере <сумма>

С учетом указанных обстоятельств, с ответчиков, солидарных должников, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере – <сумма> в солидарном порядке,

Всего, суд считает, с ответчиков ФИО2, ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» следует взыскать задолженность по договору о выпуске кредитной карты № и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд – <сумма> всего – <сумма>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк долг по договору кредитной карты № в сумме <сумма>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья: О.В. Грачева