Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании задолженности отсутствующей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратились в суд с иском к ФИО1, просят взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. за период с ДАТА по ДАТА в размере 508 858,04руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 288,58руб.

В обоснование заявленных исковых требований Банк указал на те обстоятельства, что ДАТА. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик (ФИО1) получила кредитную карту НОМЕР, также ответчику был открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую и просят взыскать с ответчика.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты вместе с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты, что является договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линией – договором, Банк открыл держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты (ответчик) обязан ежемесячно получать отчет по карте, которые направлялись банком по адресу, указанному в заявлении-анкете держателя (ответчика).

Держатель карты (ответчик) обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка.

ДАТА ответчиком ФИО1 был подан встречный иск к ПАО Сбербанк в лице филиала Челябинское отделение №8597 о признании задолженности отсутствующей, в котором изложены доводы об отсутствии доказательств по иску, предъявленному ПАО «Сбербанк» к ФИО1, а также доводы о мнимости заключенной сделки (кредитного договора) (л.д.85-88).

В судебном заседании представитель истца (Банка) по первоначальному иску – ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые поддержала в полном объем, сославшись в обоснование на доводы, изложенные в иске. Встречные исковые требования ФИО1 не признала, просила в удовлетворении встречного иска отказать.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен, представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования Банка не признал, сославшись на доводы, изложенные в письменном отзыве на иск (л.д.70-75), поддержал доводы, изложенные в встречном исковом заявлении.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в совокупности, проверив представленные расчеты Банка, суд считает, что исковые требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, а встречный иск ФИО1 не подлежит удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответсвии условиями обязательствами и требованиями закона…

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что ДАТА между ОАО «Сбербанк России», в настоящее время ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчик получил кредитную карту НОМЕР, Банком заемщику был открыт ссудный счет в рублях РФ, под 23,9% годовых. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты, в свою очередь, заемщик взял на себя обязательства ежемесячно вносить на счет карты обязательный платеж в счет погашения задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДАТА. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, условия которого были приняты сторонами и исполнены Банком в полном объеме, что подтверждено отчетами по кредитной карте ответчика.

Также судом установлено, что ответчик свои обязательства перед Банком не исполняет, в связи с чем Банком направлялось требование (л.д.52) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что было предусмотрено Условиями выпуска и обслуживания банковских карт. Однако, оплата задолженности ответчиком в добровольном порядке не произведена.

Установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора не исполняет обязанности по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем Банк обратился в суд с иском.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из текста искового заявления, пояснений представителя истца, в настоящее время в нарушение условий кредитного договора обязанности ответчиком по договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчику Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом уплате неустойки, однако, до настоящего времени ответчиком свои обязательства не исполнены.

Судом проверены представленные Банком расчеты исковых требований по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование просроченным основным долгом, пени, предусмотренной кредитным договором, которые признаны судом правильными, соответствующими условиям договора, где по состоянию на ДАТА сумма задолженности по кредитному договору составляет 508 858,04, в том числе: задолженность по процентам 87 196,06руб., задолженность по основному долгу – 399 818,60руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 21 843,38руб.

Стороной ответчика сумма и расчеты Банка не оспаривались.

Доводы стороны ответчика ФИО1 о недостаточности и недопустимости представленных суду доказательств в подтверждение своих заявленных требований суд считает несостоятельными.

В соответствии с ч.1 ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе, полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством РФ, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч.7 ст.67 ГПК РФ и ч.2 ст.71 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы предоставляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документов, различные по своему содержанию.

Пунктом 5.26 «ГОСТа Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утв. Приказом Росстандарта от 08.12.2016года №2004-ст) предусмотрено, что отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает слово «верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись;№ расшифровку подписи (инициалы, фамилию), дату заверения копии (выписки из документа).

Стороной Банка суду представлено подлинное банковское досье по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в связи с чем оснований сомневаться в представленных доказательствах у суда не имеется.

Кроме того, стороной Банка представлены надлежащим образом заверенные копии доверенностей на представителя Банка, в связи с чем оснований сомневаться в полномочиях представителя Банка на подписание и подачу искового заявления, заверение копий документов, у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования Банка обоснованными и удовлетворяет их в полном объеме, взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 508 858,04рублей, в том числе: просроченные проценты – 87 196,06рублей, просроченный основной долг – 399818,60рублей, неустойка, начисленная за несвоевременное погашение обязательного платежа – 21 843,38рублей.

Заявленные встречные исковые требования ФИО1 о признании задолженности по кредитному договору отсутствующей, суд оставляет без удовлетворения по изложенным выше основаниям.

Кроме того, суд считает необходимым указать, что доводы ФИО1 о том, что он не подписывал указанный кредитный договор опровергаются представленными подлинными документами, имеющимися в материалах дела, а также тем обстоятельством, что ФИО1, согласно распечатки лицевого счета, вносились денежные средства в счет погашения задолженности по «несуществующему» кредитному договору.

Также суд критически относится к доводам стороны ответчика ФИО1 о мнимости заключенного кредитного договора, поскольку в течение длительного периода времени стороны в установленном законом порядке недействительным его не признавали, кредитор принятые на себя обязательства исполнил полностью, как и заемщик исполнял обязательства по оплате ежемесячных платежей.

Также судом не могут быть приняты во внимание доводы стороны ответчика ФИО1 о том, что выписка из лицевого счета является недопустимым доказательством по делу.

В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Банком России 26.03.2007года №302-П, кредитная организация отражает доходы и расходы по методу «начисления», означающего, что финансовые результаты операций (доходы и расходы) отражаются в бухгалтерском учете по факту их совершения, а не по факту получения или уплаты денежных средств (их эквивалентов). Доходы и расходы отражаются в бухгалтерском учете в том периоде, к которому они относятся (п.1.12.1); своевременно, то есть в день их совершения (поступления документов) (п.1.12.5).

Лицевой счет является документом аналитического учета. Порядок отражения операций по лицевым счетам определен при характеристике каждого счета (п.2.1).

Таким образом, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований ФИО1 без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 8 288,58руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 508 858,04рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 399 818,60рублей, задолженность по процентам – 87 196,06рублей, неустойки и комиссии – 21 843,38рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 288,58рублей.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании задолженности отсутствующей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Кыштымский городской суд.

Председательствующий(подпись)

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2022года.

Решение в законную силу не вступило.