Гражданский кодекс часть 1

Некрасовский районный суд Ярославской области в составе судьи Шиховой Е.Ю., при секретаре Лисенковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Забота» в интересах ФИО1 к ЗАО Банк «Советский» о признании условий договора ничтожными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

В суд обратилась МОО ЗПП «Забота» в интересах ФИО1 с иском к ЗАО Банк «Советский» о признании условий договора № в части взимания комиссий ничтожными; применении последствий недействительности ничтожных условий договора и взыскании в пользу ФИО1 суммы незаконно полученных денежных средств в размере <данные изъяты>; суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.; стоимости услуги по предоставлению выписок по счету в размере <данные изъяты>; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>; штрафа в размере <данные изъяты> % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в т.ч. <данные изъяты> % в пользу ФИО1 и <данные изъяты> % в пользу МОО ЗПП «Забота».

В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский» был заключен кредитный договор № на общую сумму в <данные изъяты> рублей для покупки автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1, в пользу банка была уплачена комиссия за перевод денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, при погашении кредитного договора с ФИО1 ежемесячно взималась комиссия за внесение денежных средств через кассу банка размере <данные изъяты> рублей, всего за время действия кредитного договора с ФИО1 было взыскано данной комиссии на сумму <данные изъяты> рублей.

Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, обуславливающим взимание обязательного платежа за перевод денежных средств, ФИО1, как сторона в договоре, был лишен возможности в момент его заключения влиять на его содержание. В заключенном кредитном договоре, предусмотрена единовременная комиссия за перевод денежных средств, а также ежемесячная комиссия за зачисление наличных денежных средств для погашения кредита. Фактически банк взимал плату за добросовестное исполнение потребителем своих обязательств по кредитному договору. Поскольку перевод денежных средств, как и зачисление наличных денежных средств для погашения кредита, совершается банком прежде всего в своих интересах, выдача кредита иным способом не предусмотрена договором, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за перевод и зачисление денежных средств является неправомерным. Действия банка по взиманию платы перевод и зачисление денежных средств нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

МОО ЗПП «Забота», ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от МОО ЗПП «Забота» поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, указав, что наличие в Банке утвержденных типовых форм договоров свидетельствует о наличии стандартов для документов, имеющих отношение к документальному (письменному) оформлению отношений с клиентами. Клиент не предложил банку иные условия заключения смешанного договора, что не лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, клиент не присоединялся к каким-либо условиям в виде формуляра или типовой формы, на тексте которых не расписывался. Комиссия за перевод денежных средств со счета заемщика взималась в связи с заключением договора об открытии и ведении банковского счета. Действия банка по взиманию комиссий за перевод денежных средств является самостоятельной банковской услугой, основанной на законе и заключенном с истцом договоре. Клиент самостоятельно выбрал тарифный план, предусматривающий наличие и определенный размер комиссии за перевод с банковского счета денежных средств, как условие обслуживания счета. Для осознания клиентом серьезности и ответственности вступления в договорные отношения сотрудники банка ознакомили его с «Памяткой заёмщика по потребительскому кредиту». Затем после ознакомления со всей документацией и разъяснения всех условий, истец заключил с ответчиком смешанный гражданско-правовой договор, включающий в себя договор банковского счета и договор о предоставлении кредита. Платность осуществления банковских операций по банковскому счету является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли. Взимание платы за выдачу выписок производится согласно действующим Тарифам, предусмотренным заключенным договором банковского счета истца. Таким образом, действия АО Банк «Советский» по открытию клиенту банковского счета, совершению операций по нему и взиманию комиссии за совершение указанных операций совершены в соответствии с действующим законодательством и в рамках заключенных с истцом договоров. Открытие и ведение ссудного счета не повлекло расходов истца, произведено Банком от своего имени и за свой счет. Также клиенту были разъяснены способы пополнения текущего счета для цели погашения кредита бесплатно и со взиманием комиссии. Исполнив свои обязательства по кредитному договору, который не был расторгнут или изменен, должник не вправе требовать от бывшего кредитора возвращения того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений между сторонами. Истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из Предложения о заключении смешанного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ЗАО «Банк Советский» была направлена оферта на заключение договора банковского счета, договора о предоставлении кредита и договора о залоге транспортного средства. Заемщиком было также дано распоряжение банку о перечислении суммы кредита в адрес продавца для оплаты автомобиля, а также страховой премии в адрес страховщика (л.д. 63).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операции с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 2.2.1 Условий договора банковского счета, предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога (далее - Условия) предусмотрен перечень операций совершаемых по счету, если последний открыт в российских рублях. Указанный перечень включает в себя: зачисление Кредита; зачисление денежных средств, поступивших на Счет в погашение Задолженности через кассу Банка или путем или путем безналичного поступления из других Банков; списание Банком денежных средств со Счета в погашение Задолженности; перечисление по указанным Клиентом реквизитам денежных средств, оставшихся на Счете после полного погашения Задолженности на основании заявления Клиента; списание Банком со Счета денежных средств в случаях и порядке, предусмотренных любыми договорами Банка и Клиента, в том числе указанных в Предложении и Условиях; выдача Банком наличных денежных средств из кассы за вычетом комиссий, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, если это предусмотрено Тарифным планом; операции, совершаемые по счету в российских рублях, указанные в абзаце 2, 3, 5 п. 2.2.3 настоящих Условий; иные, не запрещенные законодательством РФ операции (л.д. 61).

Также в Предложении о заключении смешанного договора (лист1) указано, что банк продолжает обслуживание счета и после полного погашения обязательств по кредиту, условием закрытия счета предусмотрено отсутствие операций по счету и денежных средств на счете в течение шести месяцев.

Из содержания 5.5 Условий следует, что для внесения платежей по кредиту у истца имелись иные альтернативные способы, не только через кассу банка с уплатой соответствующей комиссии, но и иные: почтовый перевод, постоянное поручение через бухгалтерию организации работодателя, банковским переводом, иными, доступными заемщику способами.

Согласно п. 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, содержащий элементы различных договоров, предусмотренных законами или различными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 851 Гражданского кодекса РФ и статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 предусмотрено право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции.

Таким образом, действия ответчика по открытию банковского счета, взиманию комиссии за перевод денежных средств являются самостоятельными банковскими услугами, плата за которые была установлена волеизъявлениями сторон договора. Истец был уведомлен о размере взимаемых комиссий, альтернативных способах оплаты, и согласен с ними, доказательств того, что получение кредита было обусловлено приобретением данных услуг суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Забота» в интересах ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Ярославский областной суд через Некрасовский районный суд.

Судья Е.Ю.Шихова