Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с начислением по нему процентов и штрафных санкций,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором указал, что между Акционерным коммерческим банком «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) в лице филиала Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) «Костромской» и гражданином ФИО1, <дата> г.р., заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последний получил кредит в сумме ... на потребительские цели.

Дата возврата кредита в соответствии с разделом 1 Заявления-анкеты заемщика составляет не позднее чем через 60 месяцев по 27 июня 2018 года «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», заявлением-анкетой заемщика на получение кредита с регистрационным номером №, выпиской по лицевому счету <адрес>

В целях обеспечения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства ... г. с гр. ФИО2 <дата> г.р.

По состоянию на 28 марта 2016 года задолженность ответчика по кредитному договору .... составляет:

- по основному долгу - ... руб.;

- по просроченному основному долгу - ... руб. (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.);

- по процентам, не уплаченным в срок по ставке 25,0% - ... руб. (за период с 28.08.2015 г. по 28.03.2016г.);

- штраф - ... руб.;

- пени по ставке 0,10% - ... руб. (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.)

Итого: долг- ....

Общая просроченная задолженность с учетом основного долга и штрафных санкций по состоянию на 14 марта 2016 года составляет ....

В соответствии с п.1.11 и п. 2.2 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» с момента выполнения Банком условий Заявления-анкеты клиента по зачислению на счет кредита, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные штрафы и выплаты, предусмотренные Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, до даты полного погашения кредита включительно. На основании графика погашения кредита и расчета полной стоимости кредита, уведомления о предоставлении кредита, тарифами, заявлением анкетой на получение кредита ответчик обязывался уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке 25,0% годовых.

В соответствии с п. 3.1 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложнее нужды» ответчик обязывался уплачивать проценты за пользование кредитом, которые начисляются банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, в течение срока фактического пользования Кредитом, на остаток основного долга, подлежащий возврату.

В соответствии с п. 3.3 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей (сумма последнего Платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей). При этом каждый Платеж указан банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, Процентов, а также штрафов и пени, предусмотренных Договором и действующими Тарифами.

В соответствии с п. 3.4 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на несший нужды» - для осуществления планового погашения Задолженности по Кредиту Клиент не позднее даты оплаты очередного Платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы Платежа, включающей в себя:

Сумму очередного Платежа, указанную в Графике платежей.

Сумму пропущенных ранее очередных Платежей (при наличии таковых);

Сумму штрафов за пропуск Платежей (при наличии таковых);

Проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего Платежа).

- Издержки Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек

Банк имеет право списывать размещенные на Счете денежные средства в погашение задолженности по кредиту на основании Заявления-поручения Клиента на оснований п. 3.5 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды». В случае если после списания денежных средств на Счете остаются денежные средства, такие средства не списываются Банком в погашение Задолженности по кредиту, а остаются на Счете.

В случае если денежных средств на Счете недостаточно для списания суммы очередного Платежа, указанного в Графике платежей Клиента на указанную дату в полном объеме банк на основании п. 3.6 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» осуществляет списание имеющихся на Счете денежных средств. Оставшаяся непогашенная часть очередного платежа считается просроченной.

В соответствии с п. 3.7 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» Очередной Платеж считается оплаченным в полном объеме после списание банком соответствующей суммы денежных средств со Счета Клиента.

В случае если дата осуществления Платежа согласно Графику платежей и п.3.8 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» приходится на нерабочий день Банка (в т.ч. выходной, праздничный день), то датой осуществления Платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В случае если дата осуществления Платежа согласно Графику платежей и п.3.9 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» приходится на дату, которая отсутствует в текущем календарном месяце, осуществление Платежа переносится на последний календарный день текущего месяца.

В соответствии с п.3.10 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» досрочное полное и частичное исполнение обязательств Клиентом, разрешается в следующем порядке:

Полное досрочное погашение Кредита производится при условии уплаты процентов
за фактический срок пользования Кредитом, с обязательным письменным уведомлением об этом
Банка не позднее предполагаемой даты досрочного погашения.

Частичное досрочное погашение Кредита производится в сроки, установленные для
осуществления Платежей в Графике платежей, и не освобождает Клиента от предстоящего
ежемесячного Платежа по Кредиту. Клиент обязан направить Банку письменное уведомление о частичном досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного Платежа. В противном случае Клиенту может быть отказано в принятии досрочного платежа.

После осуществления Клиентом частичного досрочного погашения Кредита, Банк в
соответствии с условиями настоящего Договора, производит перерасчет ежемесячного Платежа, исходя из нового остатка основного долга по Кредиту на дату, следующую за датой частичного досрочного погашения. Срок пользования Кредитом остается прежним.

Представление Заемщику информации о новой сумме Платежа осуществляется в течение 5 рабочих дней с даты частичного досрочного погашения с учетом даты частичного досрочного погашения любым из способов, предусмотренных п. 6.16. настоящего Договора.

3.10.4. С согласия Банка и при наличии письменного заявления Клиента Срок Кредита
может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического остатка суммы Кредита. Банк направляет (передает) Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения настоящего Договора.

В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Клиента, для исполнения им обязательств в соответствии с п. 3.11 настоящего Договора в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Банка:

в первую очередь - издержки Банка по получению исполнения обязательств по настоящему Договору;

во вторую очередь - требование по уплате просроченных процентов;

в третью очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную
задолженность по кредиту;

в четвертую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по кредиту;

в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов;

в шестую очередь - требование по уплате срочной задолженности по кредиту;

в седьмую очередь - требование по уплате пени на просроченные проценты;

в восьмую очередь - требование по уплате пени на просроченную задолженность по кредиту;

в девятую очередь - требование по уплате штрафа;

в десятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.

Указанный порядок распространяется и на случаи списания со Счета денежных средств в безакцептном порядке, для исполнения обязательств Клиента по настоящему Договору.

Фактическим возвратом Кредита и уплатой процентов за пользование Кредитом считается возврат в полном объеме суммы Кредита и процентов за весь срок его использования.

На основании п. 3.12 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» при предъявлении Банком Требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, а также сумм неустоек по настоящему Договору и/или направлении Банком извещения о досрочном расторжении настоящего Договора, Клиент обязуется вернуть Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также суммы неустоек, предусмотренных настоящим Договором и указанных в Требовании, не позднее 5 (пяти) календарных дней с даты доставки Требования по адресу Клиента, указанному в Заявлении-анкете.

На основании п. 6.13 «Условий предоставления кредитов на неотложные нужды» при возникновении Задолженности по кредиту и непогашении в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм Задолженности по кредиту и уплаты штрафных санкций в судебном порядке. Взыскиваемая Банком в судебном порядке с Клиента сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

В соответствии с Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов по тарифу «Стандартный» за каждый факт возникновения просроченной задолженности предусматривается штраф в сумме 300 рублей. За каждый день просрочки предусматривается неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности.

В адрес Заемщика и Поручителя банком направлялись письма с просьбой погасить просроченные платежи по процентам и основному долгу (исходящий № 010/249 от 25.11. К 15 с„ № 010/250 от 25.11.2015 г.), принять соответствующие конкретные меры.

На дату подачи искового заявления действий, направленных на погашение просроченной задолженности со стороны ответчика произведено не было.

В соответствии с п. 6.7 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» банк имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательство по договору, в том числе выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору Заемщик предупрежден о том, что им нарушены условия договора о возврате кредита, в связи с чем Банком принято решение о расторжении кредитного договора в судебном порядке на основании п. 6.13 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды».

Просят расторгнуть кредитный договор ...

Взыскать с ФИО1, ФИО2 по состоянию на 28 марта 2016 года задолженность по кредитному договору ... в размере:

-по основному долгу - ... руб.

-по просроченному основному долгу - ... руб. (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.)

-по процентам, не уплаченным в срок по ставке 25,0% - ... руб. (за период с 28.08.2015 г. по 28.03.2016г.)

-штраф - ... руб.

-пени по ставке 0,10% - ... руб. (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.)

Итого: долг - ... руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 сумму .... уплаченной
государственной пошлины в равных долях.

В настоящем судебном заседании представитель АКБ «Инвестиционный торговый банк» ФИО3 исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал, представив соответствующее заявление.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании не присутствует, о дате судебного заседания извещена. Ею представлено заявление, в котором она исковые требования признает.

Ответчики в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены, ходатайств о рассмотрении гражданского дела в их отсутствии не направили.

С согласия истца, изложенного в исковом заявлении, дело рассматривается в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата>. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ... в соответствии с которым последний получил кредит в сумме ... на потребительские цели.

Дата возврата кредита в соответствии с разделом 1 Заявления-анкеты заемщика составляет не позднее чем через 60 месяцев по 27 июня 2018 года «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», заявлением-анкетой заемщика на получение кредита с регистрационным номером № выпиской по лицевому счету №

Сумму очередного Платежа, указанную в Графике платежей.

Сумму пропущенных ранее очередных Платежей (при наличии таковых);

Сумму штрафов за пропуск Платежей (при наличии таковых);

Проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего Платежа).

- Издержки Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что АКБ «Инвестиционный торговый банк» взятые на себя обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается копией выписки из лицевого счета №.

Со стороны ответчика ФИО1 исполнение обязательств по возврату кредитных платежей исполнялось не в полном объёме, что так же подтверждается представленной суду копией выписки из лицевого счета № за период с <дата>.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженность по кредиту составляет по состоянию на 28 марта 2016 года в размере ... в том числе:

-по основному долгу - ... руб.

-по просроченному основному долгу - ... руб. (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.)

-по процентам, не уплаченным в срок по ставке 25,0% - ... руб. (за период с 28.08.2015 г. по 28.03.2016г.)

-штраф - ... руб.

-пени по ставке 0,10% - ... руб. (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.)

Данный расчет судом принимается, ответчиком он не оспаривается, расчет составлен с учетом условий договора о размере процентной ставки за пользование кредитом, неустойки, имевших место платежей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ досрочно займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа.

В целях обеспечения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства ... с гр. ФИО2

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из п. 2 и п. 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем наполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором с поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Договором поручительства к кредитному договору ответственность за обязательства заемщика ФИО1 предусмотрена поручителем ФИО2

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Требования истца о расторжении договора соответствует условиям договора и нормам гражданского законодательства, поскольку при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере ....

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с начислением по нему процентов и штрафных санкций, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .... заключенный между АКБ «Инвестиционный торговый банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» задолженность по кредитному договору ... в размере ..., в том числе: по основному долгу - ..., по просроченному основному долгу - ... (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.), по процентам, не уплаченным в срок по ставке 25,0% - ... (за период с 28.08.2015 г. по 28.03.2016г.), штраф - ..., пени по ставке 0,10% - ... (за период с 28.07.2015 г. по 28.03.2016 г.), расходы по оплате госпошлины в размере ... Всего подлежит взысканию ...

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня вынесения.

Судья Щербова Т.Н.