Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, пени, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, пени, судебных расходов.

Свои исковые требования мотивировала следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО Национальный банк «ТPACT» <адрес> заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев) на сумму <данные изъяты>. с выплатой процентов в размере 34,5% годовых.

Условиями Договора на истца возложена, обязанность оплачивать комиссии и платежи со следующими формулировками:

- комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента - <данные изъяты>. (п.п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды);

- плата за участие в программе коллективного страхования по кредитам - 0,25% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования (<данные изъяты>.). Период страхования - 60 месяцев, (п.п. 8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).

Указанная плата составила в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>.). При этом, плата за участие в программе страхования состоит из:

- комиссии банка за участие в программе страхования - 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования или <данные изъяты> в месяц. За 60 месяцев данная комиссия банка составила сумму равную <данные изъяты>.,

- возмещение/компенсация страховой премии страховщику за 60 месяцев страхования - <данные изъяты>.

Комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента и плата за участие в программе страхования были удержаны банком ДД.ММ.ГГГГ при выдаче кредита.

Считает, что обязывая истца оплачивать вышеуказанные комиссии, ответчик действовал с нарушениями законодательства РФ в сфере потребительского кредитования, которое регулируется нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности)).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и наусловиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Следовательно, статьёй 819 ГК РФ определено, что заемщик обязан совершить только два действия: вернуть кредит и уплатить на него проценты, которые и являются доходом банка от пользования его денежными средствами, предоставленными заемщикам в кредит.

Однако, в рассматриваемом кредитном Договоре на истца возложена обязанность совершить действия, выходящие за рамки нормы статьи 819 ГК РФ - оплачивать комиссию за зачисление кредитных средств на счёт клиента и комиссию банка за участие в программе страхования. Данные платежи являются ни чем иным, как дополнительным источником дохода банка, идущим в противоречие с действующим законодательством.

Статьями 29, 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрен порядок установления комиссионного вознаграждения по операциям кредитной организации. Перечень банковских операций приведен в статье 5 данного Закона. Перечь закрытый и расширенному толкованию не подлежит. В данном списке отсутствуют такие операции, как зачисление кредитных средств на счет клиента, присоединение клиента к программе страхования.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путём зачисления на банковский счёт клиента - заёмщика физического лица.... либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения и погашения кредита.

В то же время, в силу Положения № 54-П, глав 42, 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего или иного счёта заёмщику и не влечёт автоматического заключения договора банковского счёта.

Кроме того, согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счёта является правом, а не обязанностью гражданина.

Пунктом 2 части 1 статьи 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что привлечение банком денежных средств во вклады (в т.ч в виде кредитов), осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Следовательно, получение истцом кредита, в силу законодательства РФ, было возможно без открытия текущего банковского счёта и взимания банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Кроме того, зачисление кредитных средств на счёт клиента неразрывно связано с процессом кредитования. Данные действия банка не являются самостоятельными услугами банка, поскольку не обладают самостоятельными потребительскими свойствами. Данные действия - это правовая обязанность займодавца в рамках кредитного договора предоставить заёмщику денежные средства.

Частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя... признаются недействительными. Частью 2 этой же статьи установлен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. При этом указанный запрет не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором».

Таким образом, предоставление кредита ответчиком истцу осуществлялось путём присоединения к условиям кредитного договора и ставилось в зависимость от выполнения вышеуказанных условий, относительно оплаты Дополнительных платежей (комиссий).

В соответствии со статьей 927 ГК РФ договор личного страхования является договором добровольного страхования. Законом не предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья граждан при заключении кредитных договоров. Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ определено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, в силу статей 421, 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. В том числе, если это предусмотрено кредитным договором, страхованием жизни и здоровья заёмщика по кредиту, в качестве способа обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с приведёнными нормами ГК РФ страхование заёмщиков возможно только в обеспечительных целях возврата суммы кредита, но никак не в целях получения банком дополнительного дохода (прибыли) за счёт заёмщиков.

Доходом банка при предоставлении кредитов, из содержания статьи 819 ГК РФ, могут выступать только проценты за пользование кредитом.

Однако ответчик навязал истцу оплату комиссии банка за участие в программе коллективного страхования по кредитам, помимо страхования, как такового, стоимостью <данные изъяты> за 60 месяцев страхования.

При этом, раскрытие информации о содержании каких-либо услуг, оказываемых заемщику в рамках присоединения к программе страхования, ответчиком не произведено. Однако банком установлен размер вышеуказанной комиссии, равной 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования или <данные изъяты>. за весь период страхования.

Считает, что ответчик не имел оснований удерживать с истца денежную сумму на оплату комиссии банка за участие в программе страхования, поскольку каких либо самостоятельных банковских услуг, при этом, не оказывал. Фактически, истцу была предоставлена финансовая услуга банка (кредитование) с недостатками, без предоставления полной и достоверной информации относительно участия заемщика в программе страхования.

В соответствии с нормами статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах услуг; цену в рублях и условия приобретения данных услуг.

Статьей 12 этого же Закона установлено:

п.1 - если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков...,

п.2 - исполнитель, не предоставивший покупателю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную... пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки услуги, возникшие после её передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации,

п.3 - при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.

Данная правовая позиция отражена в апелляционном определении Хабаровского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

Из вышесказанного следуют выводы:

1) в целях повышения стоимости кредита и, как следствие, получения банком дополнительных доходов от предоставления кредита, ответчик навязал истцу дополнительные платы за услуги по зачислению кредита на счет клиента в коих последний не нуждался, и без оказания услуг, как таковых, при удержании комиссии банка за участие в программе страхования,

2) исключив возможность истца отказаться от оплаты данных платежей, а так же предоставляя ему неполную информацию относительно пpoграммы страхования, в частности о размере вознаграждения при этом банка, ответчик действовал с нарушениями норм законодательства РФ в сфере потребительского кредитования, тем самым нарушая права истца на свободный выбор услуг.

Согласно ст. 15 ГК РФ, п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» расходы истца, понесённые им на оплату навязанных платежей банка являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объёме.

В случае признания сделки ничтожной (в части), законом РФ так же предусмотрена реституция в соответствии с нормой части 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке....

ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка истцом было направлено претензионное заявление с требованием в 10-дневный срок произвести возврат неправомерно удержанной суммы комиссий в размере <данные изъяты>.

Как следует из ответа банка (копия прилагается) ответчик признал требования истца правомерными и принял положительное решение о возврате комиссий. Однако в последствии выяснилось, что сумма комиссий, которую согласился вернуть добровольно банк, значительно ниже заявленной истцом к возврату. ;

ДД.ММ.ГГГГ на р/счет истца банком возвращена денежная сумма в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>. - комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента; <данные изъяты>. - возврат неиспользованной части страховой премии страховщика; <данные изъяты>. - остаток денежных средств на счете).

Законом РФ «О защите прав потребителей» статьёй 31 установлен срок для удовлетворения требований потребителей, который составляет 10 дней.

Истец считает, что не удовлетворив законные требования потребителя в сроки, установленные Законом РФ «О защите прав потребителей», ответчик, тем самым, нарушил действующие нормы данного Закона.

В связи с чем, истец просит суд, за нарушение сроков по удовлетворению требований потребителя взыскать с ответчика неустойку (пеню) предусмотренную нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей исполнитель несёт ответственность, предусмотренную законом.

Ответственность исполнителя, как следует из положений пунктов 2, 3 статьи 13 данного Закона, наступает в форме возмещения убытков уплаты неустойки (пени).

В соответствии с пунктом 4 статьи 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель отвечает за недостатки услуги..., если потребитель докажет, что они возникни до её принятия им или по причинам, возникшим до этого момента.

Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» недостаток услуги - это несоответствие услуги обязательным требованиям, предусмотренным законом...

Кредитование является финансовой услугой банка.

Следовательно, при оказании услуг на финансовом рынке ответчиком были допущены недостатки кредитования, выражающиеся в несоответствии условий кредитного договора требованиям закона. Более того, условия об оплате комиссий были включены ответчиком в текст кредитного договора до его заключения.

Пунктом 1 статьи 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать соответствующего уменьшения цены оказанной услуги.

Вместе с тем, в соответствии со статьёй 30 данного Закона недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков указывается.... в заявлении, направленном потребителем исполнителю, за нарушение предусмотренных настоящей статьёй сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона

Согласно пункту1 статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу,... возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, причинённые в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом... 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневпый срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьёй сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель утачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что исполнитель оплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трёх процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена оказания услуги не определена договором об оказании услуги.

Размер неустойки (пени) определяется исходя из цены оказания услуги, а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования...».

Таким образом, истец считает, что в силу норм статей 28, 29, 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик обязан выплатить неустойку (пеню) за нарушение сроков по удовлетворению требований потребителя в размере 51 403 рубля 20 коп. по прилагаемому расчету.

Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 (п. 27) в соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке. К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 ГК РФ); (п. 26) в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 Кодекса) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения илисбережения денежных средств.

Статьёй 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствамивследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей.... в месте нахождения юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения соответствующей части денежного обязательства.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору....

В представленном расчёте исковых требований, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила <данные изъяты>

На правомерность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, а также неустойки (пени) с ответчика, предусмотренной Законом «О защите прав потребителей», неоднократно указывал Хабаровский краевой суд в Определениях судебной коллегии по гражданским делам: № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Для восстановления нарушенного права истец обратилась к юристу и оплатила его услуги, что подтверждается договором об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и оплаченными квитанциями.

Руководствуясь статьёй 100 ГПК РФ, истец вправе просить суд обязать ответчика возместить понесённые судебные расходы, которые, по мнению истца, соответствуют принципу разумности.

На основании вышеизложенного, ФИО1 просит суд признать недействительными условия кредитного Договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на истца обязанности оплачивать комиссии банка за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (п.п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды), взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчика в пользу истца неустойку (пеню) за нарушение сроков по удовлетворению требований потребителя в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась. Извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. О причинах неявки не сообщила, направила для участия в судебном заседании своего представителя ФИО2

Представитель истца ФИО1 ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представителя ответчика ОАО «Национальный банк «Траст» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала последующим основаниям.

Действительно, между Банком и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №

Договор между Банком и Заемщиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст. 434,435,438 ГК РФ.

Требования истца о взыскании комиссии Банка за участие программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банк не признает по следующим причинам.

В соответствии с Договором истцом оплачена плата за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, включающая возмещение/компенсацию страховых премий по договору добровольного коллективного страхования Заемщиков Банка и комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

Плата за участие в Программе страхования оплачена истцом на основании Договора. Истец подключился к Программе страхования добровольно.

Ни в кредитном договоре, ни в иных документах не содержится безальтернативного условия о том, что клиент обязан застраховать жизнь и здоровье. При прочтении текста кредитного договора видно, что нет у клиента обязанности застраховать жизнь и здоровье. Нет в кредитном договоре и условия о том, что кредит предоставляется только при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Но истцом не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

На Интернет-сайте Банка по адресу: http://www.trust.ru/retail/cash/borrowers_protection_program/, доступному для неограниченного круга лиц, приведена следующая информация:

- о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита,

- о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализацииПрограмм добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды (далее - Программа страхования),

- полный текст Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования).

Из приведенного следует, что Клиент до обращении в Банк за кредитом может определиться о необходимости для него участвовать или не участвовать в Программе страхования и при принятии решения об участии - выбрать страховую компанию из состава указанных.

Клиент при обращении за кредитом озвучивает кредитному консультанту (инспектору) свои пожелания в отношении кредита и исходя из чего, сотрудник Банка предлагает потенциальному заемщику ту линейку кредитных продуктов, которая наиболее отвечает потребностям клиента, при этом сотрудник Банка рассказывает о видах кредитных продуктов с тарифами, которые существуют на дату его обращения, ему предоставляют возможность ознакомится с тарифным сборником Банка (всеми тарифами), разъясняют клиенту условия кредитования. Во время консультирования Клиента (до момента подготовки кредитной документации) сотрудник Банка выясняет у Клиента о его желании/нежелании участвовать в Программе страхования, при этом Клиенту сообщается, что его участие в Программе страхования не является обязательным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении Клиенту кредита.

Выбор об участии Клиента в Программе страхования остается за Клиентом.

При заполнении Анкеты на получение кредита Клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об этом, а в случае, если Анкета заполняется в текстовом редакторе сотрудником Банка со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и в т.ч. проставляется отметка о согласии Клиента на участие Клиента в Программе страхования.

Анкета после заполнения ее прочитывается Клиентом и подписывается им собственноручно на каждой странице.

На основании данной Анкеты и рассмотрения представленных Клиентом документов на получение кредита (при одобрении Банком суммы кредита, срока, процентной ставки), Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны (далее - Заявление), которое с его слов и на основании представленной и подписанной заемщиком Анкеты заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после чего распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту.

На основании представленной Анкеты и в соответствии с решением Клиента участвовать в Программе страхования в Заявлении (на стр. 2) в разделе 5.2 Клиентом были проставлены отметки (в виде галочки) о согласии Клиента участвовать в Программе страхования, указана страховая компания -Закрытое акционерное общество «Страховая компания«АВИВА»,выбранная Клиентом(из числа предложенных Банком страховых компаний, о чем сказано выше).

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее Заявление) настранице 3 в п. 1.4 указано:

«Я нижеподписавшийся (Далее - Клиент) прошу НБ «ТРАСТ» (ОАО) далее, Кредитор (Банк) прошу заключить со мной смешанный договор, содержащий элементы:

договора организации страхования Клиента(в случае моего участия в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды), содержащий поручение на взимание платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка заключенному со страховой компанией, указанной в п. 5.2.1.1. раздела «Информация о страховании», (Далее- Программа коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (в случае моего участия в данной Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды).Я проинформирован о том, что участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования между мной и любой страховой компанией по моему усмотрению. В случае моего согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды прошу включить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму Кредита.

Договор организации страхования клиента, как и любой договор, является возмездной услугой в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. В п. 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 разъяснена правомерность взимания с Заемщика платы за подключение к Программе коллективного страхования (состоящей из компенсациистраховых премий и комиссии Банка за подключение к программе страхования).

Взимание платы за участие в Программе страхования осуществляется в соответствии с условиями и тарифами, указанными на странице 3 Заявления:

в случае моего согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и при наличии достаточных средств на Счете, указанном в п. 2.15. раздела «Информация о Кредите», осуществить безакцептное списание с данного Счета платы участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,25 % за каждый месяц страхования от суммы выданного Кредита, указанного в п. 2.2. раздела «Информация о Кредите» включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (НДС не облагается) и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,2375 % от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Факт ознакомления Заемщика с Тарифами страхования, Условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка подтверждается его подписью на странице 3 Заявления, где указано:

Я ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора:

в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (Далее- Условия страхования) (в случае моего участия в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды);
в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее- Тарифы страхования (В случае моего согласия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды).

Таким образом,факт ознакомления и согласия клиента с Условиями и тарифами страхования подтвержден его подписью на заявлении.

Клиент добровольно выразил согласие на подключение к Программе страхования. Возможность отказа от участия в программе страхования доведена до Клиента.

На странице 4 Заявления указано:

Я выражаю свое согласие быть застрахованным в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями Договора организации страхования Клиента и/или коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт и условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программы коллективного страхования держателей карт:

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в случае если в настоящем Заявлении мной предоставлено согласие на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

На странице 4 Заявления (нижняя строка), на странице 5 Заявления указано:

В случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.. .:

назначаю кредитора Выгодоприобретателем по страховым случаям, указанным в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за исключением страховых случаев, по которым в соответствии с указанными Программами страхования, Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо;

поручаю Кредитору включить меня в реестр застрахованных лиц по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды:

подтверждаю, что мне известно о том, что участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.. . не является обязательным условием для заключения Договора...;

подтверждаю, что проинформирован Банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья. Подтверждаю, что при выборе страховой компании, согласно п. 1.4.(В случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды) я действую добровольно;

в случае наступления страхового случая и если Кредитор является Выгодоприобретателем по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.. .прошу Кредитора в дату получения страховой выплаты осуществить погашение, в том числе и досрочное (в полном объеме или частично) моей задолженности по Договору.. . за счет и в пределах суммы, равной произведенной страховой компанией страховой выплаты.

Таким образом, подписывая заявление, (подпись клиента имеется на всех страницах Заявления), Клиент подтвердил не толькодобровольное, но и информированное согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования.

Как разъяснено в п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Таким образом, прочитав в Заявлении, что страхование является добровольным, и не является обязательным условием для заключения Договора, клиент мог отказаться от страхования. Однако истец этого не сделал. Никто истца к даче согласия быть застрахованным по договору страхования не принуждал. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Но истцом не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

Страхование жизни и здоровья осуществляется на добровольной основе и направлено на защиту финансовых интересов клиента при наступлении страхового случая, т.к. страховое возмещение в рамках указанного договора страхования направляется в погашение задолженности по кредиту.

При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика в случае смерти клиента обязанность погашать задолженность по кредиту перейдет к его наследникам, а в случае стойкой нетрудоспособности/инвалидности клиент должен будет оплачивать кредит, несмотря на отсутствие возможности трудиться.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования в силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В данном случае страховщиком является Закрытое акционерное общество «Страховая компания «АВИВА».

Страхователем является НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Застрахованное лицо - ФИО1

Факт заключения Договора страхования подтверждается Договором коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и <данные изъяты>» (копия Договора прилагается к настоящему отзыву).Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя (Банк), может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (Заемщика).

Факт получения письменного согласия застрахованного лица (Заемщика) подтверждается Заявлением, о котором было сказано выше.

Истец дал согласие быть застрахованным добровольно. Сведения о возможности отказа истца отказаться от страхования были доведены до истца в Заявлении.

Отказ Клиента от заключения договора страхования не влияет на решение Банка по выдаче кредита.

Требования Истца не основаны на нормах действующего законодательства. Действующая судебная практика подтверждает необоснованность требований истца о взыскании платы за участие в Программе страхования.

В связи с вышеизложенным, оснований для взыскания с Банка платы за участие в Программе коллективного страхования не имеется.

В соответствии с позицией первого арбитражного апелляционного суда, изложенной в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ по делу А79-4242/2012, «в связи с тем, что страхователем по договору коллективного страхования заемщиков является кредитная организация, то право выбора страховой организации для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику. Следовательно кредитная организация имеет право предлагать заемщику быть застрахованным в тех страховых организациях, с которыми у нее заключены соглашения (договоры)».

Правомерность доводов Банка подтверждается разъяснениями, приведенными в пунктах 4, 4.4. обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 (далее- Обзор).

В п. 14. Обзора в указано: «В целях недопущения ошибок при рассмотрении гражданских дел, возникающих между банками, иными кредитными организациями и физическими лицами по спорам об исполнении кредитных обязательств, рекомендовать председателям верховных судов республик, краевых, областных судов, Московского и Санкт-Петербургского городских судов, суда автономной области и судов автономных округов ознакомить судей с настоящим Обзором для учета содержащихся в нем правовых позиций в правоприменительной деятельности.

Правомерность возражений Банка подтверждается судебной практикой, сложившейся в пользу Банка (приложения к настоящему отзыву).

Банк возражает против требований истца о взыскании неустойки, предусмотренной законом «О защите прав потребителей».

Истцом заявлено требование о признании сделки недействительной в части и применении последствий её недействительности.

Согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»: «В случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ».

Из приведенного разъяснения следует, что Закон о защите прав потребителей не предусматривает специальные формы защиты прав потребителей при признании недействительными условий договора, и должны применяться правила, предусмотренныечастью 2 ст. 167 ГК РФ.

В связи с вышеизложенным, нормы ст. 28-31 Закона о защите прав потребителей к требованиям о признании сделки недействительной не подлежат применению.

Сущность заключенного между Истцом и Банком кредитного договора на неотложные нужды такова, что Банк сразу исполняет свои обязанности перед заемщиком - перечисляет заемную сумму средств на текущий счет клиента, которым уже может распоряжаться только сам Заемщик. НБ «ТРАСТ» (ОАО) в предусмотренный Договором срок в полном объеме исполнил обязательство по предоставлению кредита. Указанное обстоятельство Истец не оспаривает в своем иске. О каком нарушении сроков и качества оказанной услуги может ставиться Истцом вопрос? Истцом не предъявлялись требования, предусмотренные ст.ст. 28-29, 31 Закона «О защите прав потребителей». Однако, ссылаясь на ст. 31 Закона «О защите прав потребителей», истец заявляет требования о взыскании неустойки.

Ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает права потребителя при нарушении сроков оказания услуги, выполнения работ, ст.29- при обнаружении недостатков оказанной услуги. ст.30 предусматривает сроки устранения недостатков, ст.31 предусматривает сроки удовлетворения указанных в ст.ст.28.29 требований потребителя, за нарушение которых установлен штраф в виде неустойки. Нормами Закона поименованы конкретные требования.

Требования Истца о признании сделки недействительной и применении последствий её недействительности не является требованием в контексте названного закона.

На основании изложенного в удовлетворении требованийовзысканиинеустойки,установленнойЗаконом о Защите прав потребителей надлежит отказать.

Кроме того, поскольку истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, то требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению. Просит суд применить аб. 3 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» которым разъяснено: «в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства».

Банк просит суд учесть, что требования об одновременном взыскании неустойки на основании Закона «О защите прав потребителей» и процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата неправомерны, так как за одно и то же правонарушение не могут применяться две меры ответственности, исходя из общих принципов Гражданского кодекса Российской Федерации и понятия неустойки. На основании изложенного в удовлетворении требований о взыскании неустойки, установленной Законом о Защите прав потребителей надлежит отказать.

№

(2)">Банк полагает, что сумма неустойки является явно несоразмерной сумме основного требования.

В случае, если суд сочтет требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению, просят уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен сумме основного требования.

В этом случае просят суд принять во внимание, что неустойка как мера гражданско- правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленнойна стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц.

По общему правилу убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой.

Так, согласно ч. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы убытков, а сверх того, и требования о взыскании неустойки.

В связи с вышеизложенным, просят учесть, что неустойка должна компенсировать убытки истца, а не служить его обогащению.

Просят суд применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

С требованиями о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не согласны, поскольку требования о взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами происходят из основного требовани.

Требования о взыскании расходов на услуги представителя не признают, в связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, полагают, что сумма расходов на услуги представителя <данные изъяты>. является завышенной в связи со следующим:

услуги представителя оказаны по делу небольшой сложности,
объем проделанной представителем работы является незначительным,
по данной категории дел имеется сложившаяся судебная практика.

Несмотря на то, что ведение дела в суде через представителя является правом заявителя, это не освобождает суд от обязанности установить необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей обеих сторон, т.е. взыскать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь п. 1 ст. 100 ГПК РФ, в случае если суд сочтет исковые требования истца подлежащими удовлетворению просят уменьшить расходы на представителя до разумных пределов - до <данные изъяты>.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО1 ФИО2, пояснения представителя ответчика ОАО «Национальный банк «Траст» ФИО3, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев) на сумму <данные изъяты> коп. с выплатой процентов в размере 34,5% годовых.

Условиями Договора на истца возложена, обязанность оплачивать следующие комиссии:

- комиссия за зачисление кредитных средств на счёт клиента - 7 <данные изъяты>. (п.п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды);

- плата за участие в программе коллективного страхования по кредитам - 0,25% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования (<данные изъяты> в мес.). Период страхования - 60 месяцев, (п.п. 8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).

Указанная плата составила в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты>. * 60 мес.). При этом, плата за участие в программе страхования состоит из:

- комиссии банка за участие в программе страхования - 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования или 865 <данные изъяты>. в месяц. За 60 месяцев данная комиссия банка составила сумму равную <данные изъяты>.,

- возмещение/компенсация страховой премии страховщику за 60 месяцев страхования - <данные изъяты>.

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента была включена в сумму кредита и по обращению ФИО1 возвращена ей ДД.ММ.ГГГГ. Количество дней пользования указанной комиссией составило с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 639.

За указанный период банк неправомерно пользовался указанными денежными средствами. С учетом изложенного с банка в пользу ФИО1 на основании статьи 395 ГК РФ подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25%.

В рассматриваемом случае, Банк пользовался указанными денежными средствами неправомерно, так как отдельной, самостоятельной услуги банком ФИО1 на сумму указанной комиссии не оказывалось, взимание платы за указанную услугу противоречит статье 16 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей».

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17
«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено следующее. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы IIIЗакона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. Нормы главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации к специальным законам не относятся.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В рассматриваемом случае ФИО1, заключая договор кредитования, действовала в собственных, личных интересах, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

С учетом изложенного с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 528,24 рублей, так как ФИО1 просила выплатить ей проценты за пользование чужими денежными средствами, а указанные проценты не были выплачены.

Штраф подлежит начислению на проценты по статьей 395 ГК РФ, поскольку в указанном случае потребителем самостоятельно выбрана именно указанная мера ответственности, хотя и не предусмотренная законом «О защите прав потребителей», но факт неправомерности пользования денежными средствами вытекает именно в связи с нарушением положений указанного закона.

В остальной части исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Договор между Банком и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст. 434,435,438 ГК РФ.

Ни в кредитном договоре, ни в иных документах не содержится безальтернативного условия о том, что клиент обязан застраховать жизнь и здоровье. При прочтении текста кредитного договора видно, что у клиента нет обязанности застраховать жизнь и здоровье. Нет в кредитном договоре и условия о том, что кредит предоставляется только при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика.

Истцом не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

Выбор об участии Клиента в Программе страхования остается за Клиентом.

Анкета после заполнения ее прочитывается Клиентом и подписывается им собственноручно на каждой странице.

На основании представленной Анкеты и в соответствии с решением Клиента участвовать в Программе страхования в Заявлении (на стр. 2) в разделе 5.2 Клиентом были проставлены отметки (в виде галочки) о согласии Клиента участвовать в Программе страхования, указана страховая компания -<данные изъяты>»,выбранная Клиентом(из числа предложенных Банком страховых компаний).

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее Заявление) настранице 3 в п. 1.4 указано:

Договор организации страхования клиента, как и любой договор, является возмездной услугой в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (Далее- Условия страхования) (в случае моего участия в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды);
в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее- Тарифы страхования (В случае моего согласия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды).

На странице 4 Заявления указано:

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ г. (включительно), в случае если в настоящем Заявлении мной предоставлено согласие на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

На странице 4 Заявления (нижняя строка), на странице 5 Заявления указано:

В случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.. .:

Как видно из материалов дела ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости услуги подключения к программе добровольного страхования заемщиков банка, стоимости страховой услуги. Из имеющейся информации ФИО1 могла точно рассчитать стоимость услуг непосредственно в рублях.

Как следует из памятки страхователя ФИО1 получила и полную информацию о страховой услуге, о её стоимости, страховых рисках, получила условия страхования.

Также ФИО1 получила от банка условия участия в программе добровольного коллективного страхования заемщиков банка, была с ними ознакомлена.

Банком страховая премия за ФИО1 страховой организации перечислялась.

Размер комиссии банка за подключение к услуге страхования определен стронами по обоюдному соглашению.

Банк имел утвержденные тарифы кредитования с условием о страховании и без условия о страховании.

В соответствии с п. 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств Верховного Суда РФ, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В заявлении на страхование заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Банком представлены доказательства заключения договора страхования и перечисления страховой премии страховщику. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ в разумных пределах, с учетом удовлетворенной части исковых требований с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» надлежит взыскать в пользу ФИО1 судебные расходы по делу в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты>.

На основании статьи 98 ГПК РФ надлежит взыскать с открытого акционерного обществу «Национальный банк «Траст» в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным действующим законодательством, государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, пени, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного обществу «Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>:

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>,

- штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения законных требований потребителя в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 судебные расходы по делу в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с открытого акционерного обществу «Национальный банк «Траст» в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным действующим законодательством, государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья А.С.Хальчицкий

<данные изъяты>а