Гражданский кодекс часть 1

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженностипо кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 17.04.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ИП А. О.А. был заключен Кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1700000,00 рублей; проценты за пользование кредитом - 13, 5% годовых; целевое назначение кредита - вложение во внеоборотные активы; срок предоставления кредита - по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Договором Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Обязательства по оплате кредита надлежащим образом не исполнялись и систематически допускались просрочки платежей.

В соответствии с п.7 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы пророченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.6 Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором заключены:

- договор поручительства №/П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4;

- договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с А. О.А.

В соответствии с п.1 Договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП А. О.А. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 Договора поручительства, Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заёмщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов, по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора поручительства, Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с п. 1.2 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: «Предметом залога является объект недвижимости - помещение, назначение: нежилое, общая площадь 54, 2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.4 Договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога указанного в п. 1.2 составляет 2 399 600 рублей.

В соответствии с п. 2.1 Договора ипотеки, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ИП А. О.А. возникших на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по оплате кредита Ответчиками надлежащим образом не исполнялись, Заемщиком систематически допускались просрочки платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 604 314, 60 руб., из которых:

·просроченная плата за обслуживание кредита - 38,75 рублей,

·просроченная задолженность по процентам - 1 046, 21 рублей,

·просроченная ссудная задолженность - 592761, 22 рублей,

·неустойка за несвоевременную уплату процентов - 364, 91 рублей,

·неустойка за несвоевременное погашение кредита - 10089, 99 рублей,

·пеня по плате за обслуживание - 13, 52 рублей.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, ПАО Сбербанк направил заёмщику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка были проигнорированы, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из выписки ЕГРИП А. О.А. подано заявление о прекращении деятельности ИП.

Просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с А. О.А., ФИО4 задолженность по Кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляющую 604314,60рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № от 17.04.2014имущество - объект недвижимости - помещение, назначение: нежилое, общая площадь 54, 2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес> кадастровый №, указав начальную продажную стоимость в размере залоговой - 2399600 рублей.

Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15243,15 рублей.

В судебномзаседание представители истца исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчики А. О.А., ФИО4 в судебное заседаниене явились, извещены судом надлежащим образом. А. представила возражения на исковое заявление.

Суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п. 3 ст. 48 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организацией либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального законаобращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в п. 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне незначительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Исключением из правила п. 1 ст. 54.1 Федерального закона является п. 5 ст. 54.1 данного закона, согласно которому, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

В судебном заседании установлено, чтомежду Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк России»), с одной стороны, и индивидуальным предпринимателем А. О.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-19).

В соответствии с пунктом 1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1700000,00 рублей под 13,5% годовых для вложения во внеоборотные активы на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 12-19).

Согласно положений пункта 5 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, согласно графика платежей (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП А. О.А. было заключено дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21), в соответствии с которым изменена редакция пунктов кредитного договора. Согласно п. 1 дополнительного соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1700000,00 рублей для вложения во внеоборотные активы на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Сумма финансирования на период реструктуризации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1161350,00 рублей. По договору устанавливаются даты погашения в соответствии с приложением №.

Пунктом 7 кредитного договора (л.д.12, об) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Данный договор и приложения к нему подписаны сторонами.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив кредит на оговоренных в договоре условиях, что подтверждается платежным поручением 337352 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1700000,00 рублей (л.д. 35), выпиской по счету (л.д.36).

Пунктом 3.6 приложения N 1 к кредитному договору(л.д.15) предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата части или всей суммы кредита, процентов и иных платежей, предусмотренных договоров, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случаях: 3.6.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору; 3.6.8 ухудшение финансового состояния заемщика, что по оценке кредитора ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по договору.

В обеспечение исполнения обязательств по своевременному возврату кредита (п.8 Кредитного договора – л.д.12,об.) было предоставлено поручительство ФИО4 и заключен договор поручительства№/П01 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-26). В соответствии с условиями договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, поставив свою подпись.

В соответствии с п. 1.1 приложения N 1 к договору поручительства (л.д.25) - поручитель обязан отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Пунктом 1.4 приложения N 1 к договору поручительства №/П01 установлено, что поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей.

Также, в обеспечение исполнения обязательств по своевременному возврату кредита заключен договор ипотеки №/З01 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с А. О.А. (л.д.12,об.).

Согласно ст. 1 вышеуказанного договора ипотеки (л.д.29) предметом Договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в пункте 1.2Договора.

Согласно п. 1.2 предметом залога является: объект недвижимости - помещение, назначение: нежилое, общая площадь 54,2 кв. м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, шт. Грамотеино, <адрес>, пом. 17. Кадастровый № в соответствии с кадастровым паспортом.

Согласно п. 1.4 оценочная стоимость указанного объекта недвижимости устанавливается сторонами в сумме 3428000,00 рублей. Для целей залога применяется дисконт 30 процентов. Залоговая стоимость указанного объекта недвижимости исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет 2399600,00 рублей.Общая залоговая стоимость Предмета залога, указанных в п.1.2 Договора, составляет 2399600,00 рублей.

Из ст. 2 договора ипотеки следует, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Индивидуального предпринимателя ФИО3, возникших на основании: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Заемщиком и Залогодержателем (Кредитором) в городе Белово ДД.ММ.ГГГГ, именуемого как «Кредитный договор».

Как следует из выписки ЕГРИП А. О.А., индивидуальный предприниматель прекратил свою деятельность в связи с принятием им соответствующего решения. Дата прекращения деятельности ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, обязательства по оплате кредита надлежащим образом не исполнялись, Заемщиком систематически допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 604 314, 60 руб., из которых:

·просроченная плата за обслуживание кредита - 38,75 рублей,

·просроченная задолженность по процентам - 1 046, 21 рублей,

·просроченная ссудная задолженность - 592761, 22 рублей,

·неустойка за несвоевременную уплату процентов - 364, 91 рублей,

·неустойка за несвоевременное погашение кредита - 10089, 99 рублей,

·пеня по плате за обслуживание - 13,52 рублей.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности(л.д.4-11), поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Образовавшаяся у заемщика просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов до настоящего времени не погашена.

В связи с указанным Банк воспользовался правом требовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору (п. 3.6 Приложения N 1 к кредитному договору и п. 1.4 приложения N 1 к договору поручительства «Общие условия договора поручительства»), л.д.15,25.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должников были направлены требования о необходимости досрочного возврата задолженности по кредитному договору,однако обязательства должниками не исполнены (л.д. 47-50).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Доказательств исполнения кредитных обязательств ответчиками суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суду предоставляется право снижения размера неустойки как законной, так и договорной, если ее размер действительно явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом суду предоставлено право по собственной инициативе проверять адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее до признанного судом разумного размера.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного Кредитору в результате нарушения Заемщиком взятых на себя обязательств, учитывает конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, систематическое нарушение Заемщиком сроков по кредитной задолженности, длительность неисполнения ответчиком договорных обязательств, периодичность исполнения обязательств, так первый вынос задолженности банком состоялся на дату ДД.ММ.ГГГГ, затем ДД.ММ.ГГГГ, последний неполный платежбыл внесен – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36, об.сторона).

Таким образом, суд не находит оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК и считает в удовлетворении данного ходатайства ответчиков, необходимо отказать.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора в части оплаты кредита и процентов, а также содержание кредитного договора, договора поручительства, их условия, с которыми ответчики согласились, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков А. О.А. и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» Кемеровское отделение N 8615 задолженности по кредитному договору в общей сумме 604314,60 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая исковые требования в данной части, суд приходит к следующему.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по своевременному возврату кредита между Банком и А. О.А. заключен договор ипотеки.

В соответствии с п. 1.2 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29)предметом залога является объект недвижимости - помещение, назначение: нежилое, общая площадь 54, 2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>№.

Договор ипотеки содержит отметку о регистрации ипотеки в пользу банка от ДД.ММ.ГГГГ за N № (л.д.32,39-41).

В соответствии со ст.2 Договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога.

Пункт 2.3 договора ипотеки установлено, что залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога (л.д.29).

Как установлено в судебном заседании, заемщиком нарушаются условия кредитного договора по своевременной и полной уплате основного долга и процентов по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 604314,60 руб., из которых: просроченная плата за обслуживание кредита - 38,75 рублей, просроченная задолженность по процентам - 1 046, 21 рублей, просроченная ссудная задолженность - 592761, 22 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 364, 91 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 10089, 99 рублей, пеня по плате за обслуживание - 13,52 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент рассмотрения дела просрочка внесения платежей составила более чем 3 месяца, сумма неисполненного обязательства в размере 604314,60 руб. составляет более 5% стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предметы залога подлежат удовлетворению.

При этом суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2399600,00 рублей, согласованном при подписании договоров о залоге, данная сумма не оспаривается ответчиками и иной стоимости суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 15243,15 рублей, что подтверждается платежным поручением. Таким образом, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиковА. О.А., ФИО4 солидарно.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 604314 рублей 60 коп.из которых: просроченная плата за обслуживание кредита- 38,75 рублей; просроченная задолженность по процентам- 1046,21 рублей; просроченная ссудная задолженность 592761,22 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов 364,91 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита 10089,99 рублей; пеня по оплате за обслуживание 13,52 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15243 рубля 15 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости- нежилое помещение общей площадью 54,2 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 2399600 рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.